Файл: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ..pdf

Главная задача Центрального банка Российской Федерации - обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы и стабильного функционирования коммерческих банков. Центральный банк Российской Федерации выступает в роли главного регулирующего и координирующего органа страны, который занимает обособленное место в кредитно-денежной системе.

Основными задачами Центрального банка Российской Федерации являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Правовой статус Центрального банка Российской Федерации (Банка России):

• Центральный банк Российской Федерации – юридическое лицо, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов управления Центрального банка Российской Федерации – город Москва;
• функционирует на основе принципа независимости, не входит в структуру федеральных органов государственной власти, но сотрудничает с ними;
• Центральный банк Российской Федерации - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;
• Центральный банк Российской Федерации обладает финансовой независимостью, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Налоги и сборы уплачивает в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации, перечисляет в федеральный бюджет 50% фактически полученной прибыли (ст. 26 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации»);
• согласно Федеральныму закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Центральный банк Российской Федерации осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Центрального банка Российской Федерации, включая золотовалютные резервы Центрального банка Российской Федерации. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Центрального банка Российской Федерации не допускаются, если иное не предусмотрено Федеральным законом;
• государство не отвечает по обязательствам Центрального банка Российской Федерации, а Центральный банк Российской Федерации не отвечает по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств;
• Центральный банк Российской Федерации подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Хотя Центральный банк Российской Федерации является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства. Нормативные акты, издаваемые Центральным банком Российской Федерации, обязательны для органов государственной власти России и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Центрального банка Российской Федерации, должны направляться на его заключение.

Для кредитных организаций Центральный банк Российской Федерации устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний, непредоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Центральный банк Российской Федерации имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию. Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Центральный банк Российской Федерации консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

В целях организации налично-денежного обращения на территории России Центральный банк Российской Федерации:

• организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;
• устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;
• определяет порядок ведения кассовых операций.

Наделение Центрального банка Российской Федерации указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций Центральному банку Российской Федерации необходима обширная сеть региональных учреждений и Центральный аппарат.

Глава 3. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Деятельность Центрального банка Российской Федерации направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы.

Для достижения этих основных целей Центральный банк Российской Федерации выполняет следующие функции:

• разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Центрального банка Российской Федерации и обеспечиваются всеми его активами;
• управляет золотовалютными резервами Центрального банка Российской Федерации;
• является кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчётов в России (наличных и безналичных);
• устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• осуществляет государственную регистрацию, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач;
• осуществляет надзор за деятельностью всех банков;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
• определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений;
• публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• осуществляет выплаты Центрального банка Российской Федерации по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, предусмотренных федеральным законом.

Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Её цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

За Центральным банком Российской Федерации как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Центральный банк Российской Федерации возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

Основными инструментами денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации являются:

• изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в Центральном банке Российской Федерации;
• регулирование официальной учетной ставки;
• проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Центральный банк Российской Федерации проводит рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставляет им заимствования в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, Центральный банк Российской Федерации выступает в качестве банка банков.

Самой главной функцией Центрального банка Российской Федерации является разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации являются:

• процентные ставки по операциям Центрального банка Российской Федерации;
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование кредитных организаций;
• валютные интервенции;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения;
• эмиссия облигаций от своего имени.

Для осуществления своих функций Центральный банк Российской Федерации имеет право запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Центральный банк Российской Федерации:

• регистрирует коммерческие банки в Книге государственной регистрации кредитных организаций;
• выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их;
• предъявляет квалифицированные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам коммерческих банков.

При решении задач Центральный банк Российской Федерации выполняет три основные функции:

1. Регулирующую - регулирует денежную массу в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной (учетной) политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;
2. Контролирующую - определяет соответствие требованиям к качественному составу банкнотной системы, т.е. осуществляет допуск (государственную регистрацию и выдачу лицензий на осуществление банковских операций) кредитных институтов на национальный банковский рынок; устанавливает правила проведения банковских операций; бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; разрабатывает набор необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, а также осуществлять контроль за их соблюдением;
3. Информационно-исследовательскую - предполагает консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций Центральным банком Российской Федерации проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне.

Наряду с большими полномочиями для Центрального банка Российской Федерации существует ряд законодательно определенных запретов.

Так, Центральный банк Российской Федерации не имеет права, за исключением особо оговоренных случаев:

• осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;
• приобретать доли (акции) кредитных организаций;
• осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Центрального банка Российской Федерации, его предприятий, учреждений и организаций;
• заниматься торговой и производственной деятельностью;
• пролонгировать предоставленные кредиты.