Файл: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ..pdf

Центральный банк Российской Федерации - главный банк страны, находящийся в государственной собственности, и мощный центр кредитной системы. Центральный банк Российской Федерации - регулирующий центр в вопросах денежного оборота, перечень его функций и задач огромен, однако, самыми важными задачами являются: обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики. Центральный банк Российской Федерации гибко реагирует на изменение реального спроса на деньги. В результате взвешенной денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

Правовое положение Центрального банка Российской Федерации закреплено в Конституции Российской Федерации и в Федеральном Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июня 2002 г. и другими федеральными законами.

Ещё одна важнейшая задача Центрального банка Российской Федерации - регулирование деятельности каждого коммерческого банка. В процессе взаимодействий с коммерческими банками Центральный банк Российской Федерации стремится к поддержанию устойчивости банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Центральный банк Российской Федерации устанавливает обязательные правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения для коммерческих банков, однако, он не вмешивается в их оперативную деятельность. Со стороны Центрального банка Российской Федерации используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. Центральный банк Российской Федерации определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Главная задача Центрального банка Российской Федерации - обеспечить экономическое развитие страны методами кредитно-денежной политики.

Банковская система Российской Федерации - важный элемент ее финансовой системы. Все изменения банковской системы фиксируются банковским законодательством.

Действующее законодательство Российской Федерации закрепило двухуровневый характер банковской системы:

первый уровень - Центральный банк Российской Федерации;
второй уровень - коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

Глава 1. ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Идея появления центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистически-рыночных отношений, когда в нем возникла экономическая потребность. В большинстве случаев капитал центрального банка полностью принадлежит государству, но, как показывает опыт некоторых стран, у него могут быть и другие акционеры - коммерческие банки и иные финансовые институты.

Впервые некоторые функции центрального банка в России начал выполнять в 1860 г. Государственный банк России, созданный на базе основанных при Екатерне II ассигнационного и заёмного государственных банков. Государственный банк России находился в прямом подчинении министра финансов и вместе с функциями центрального банка также выполнял функции коммерческого банка. Государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций, в том числе по торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Государственный банк России имел собственные крупные элеваторы и зернохранилища. На принадлежащих банку зернохранилищах ссуды, под залог, выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Государственный банк России, посредством кредитов, участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами.

В 1914 г. сеть Государственного банка России включала 10 контор и 125 отделений. Банковские операции осуществляло 791 уездное казначейство. Также Государственный банк России управлял деятельностью системы сберегательных касс. Их общее количество превышало 8 тыс. Свободные остатки денег, в виде накоплений населения, хранились в Государственном банке России. Государственный банк России использовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвестируя их в облигации государственных займов.

Впоследствии, в 1917 г. были проведены национализация коммерческих банков и их слияние с Государственным банком России. В результате он был переименован в Народный банк РСФСР и передан в ведение Наркомфина, а в 1920 г. был упразднён.

В 1921 г. в России был создан Государственный банк РСФСР, а в 1923 г. он был преобразован в Государственный банк СССР, который находился в прямом подчинении Правительства.

Государственный банк СССР, до банковской реформы 1987 г., являлся единым эмиссионным, кассовым, кредитным и расчётным центром страны и выполнял функции, как центрального, так и коммерческого банка.

С 1988 г. функции кредитования и расчётно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам. Государственный банк СССР осуществлял монопольную эмиссию наличных денег, централизованное плановое управление денежно-кредитной системой, контроль за всеми основными направлениями деятельности государственных специализированных банков, организацию расчетов между ними, кассовое исполнение бюджета.

Поэтому, реформу 1987 г. можно полноправно рассматривать как первый шаг на пути к созданию двухуровневой банковской системы.

После обретения Российской Федерацией суверенитета, на базе Государственного банка СССР 13 июля 1990 г. был создан Государственный банк РСФСР, так как был подотчетный Верховному Совету РСФСР.

Государственный банк РСФСР был переименован 2 декабря 1990 г. в Центральный банк РСФСР (Банк России). Также был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётным Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

Этот этап можно назвать началом «рыночного» этапа деятельности Центрального банка РСФСР (Банка России), так как в России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле и банковская система законодательно стала двухуровневой.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. Центральный банк РСФСР стал единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Государственного банка СССР по эмиссии и определению курса рубля. Центральному банку РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в своё полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Государственного банка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).

Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Центральным банком Российской Федерации функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Глава 2. ПОНЯТИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ

2.1. Понятие Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк - государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госудаственного бюджета.^[1]

Понятие «банка банков» означает, что все кассовые резервы концентрируются в Центральном банке Российской Федерации и их поступление в хозяйственный оборот происходит посредством пополнения кассы коммерческих банков через учреждения Центрального банка Российской Федерации.

Все банки осуществляют безналичные расчеты через Центральный банк Российской Федерации, а в случае необходимости - получают кредиты Центрального банка Российской Федерации. Наличный и безналичный обороты денежных средств концентрируются в Центральном банке Российской Федерации и его учреждениях.

В банковской системе России Центральный банк Российской Федерации - главный банк страны и главный кредитор. Он находится в государственной собственности и является финансовым агентом правительства. На него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в отдельности в рамках единой денежно-кредитной системы страны, регулирования всех основных денежно-кредитных операций, которые осуществляются внутри страны и за ее пределами, а также контроля за деятельностью всех кредитных организаций на территории России. Центральный банк Российской Федерации организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России. Центральный банк Российской Федерации призван приводить деятельность коммерческих банков в соответствие с общей экономической стратегией.

Центральный банк Российской Федерации выступает в качестве «фирменного банка» государства, ведет счета государства, предоставляет ему кредиты в рамках, предписанных законом, продает на счет государства государственные займы и облигации, занимается поддержанием их курса и т.д.

Принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Центральный банк Российской Федерации осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

2.2. Цели

Выделяют следующие цели деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России):

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы России;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов, позволяющие избежать банкротств банков. Центральный банк Российской Федерации не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Надежность и стабильность банковской системы необходима по следующим причинам:

без них вообще невозможно выполнение Центральным банком Российской Федерации своих задач;
коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики;
деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.