Файл: Международный кредит.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Международный кредит известен с глубокой древности, но укоренился в экономической среде на заре капиталистического способа производства, став одним из основных рычагов накопления капитала. Развитию международного кредита поспособствовала глобализация международных рынков и выход их из национальных рамок, укрепление торговых связей между странами.

Международный кредит играет роль на всех стадиях кругооборота капитала, имеет тесную связь в смене форм собственности, обеспечивает непрерывность производства и регулирует стоимость реализации товаров.

Помимо обозначенных выше ролей, международный кредит способствует экономическому развитию стран – кредиторов, обеспечивая для них пополнение национального бюджета и выход собственного производства за рамки национального спроса. В странах – заемщиках за счет международного кредита так же пополняется национальный бюджет, открываются возможности для развития существующих предприятий и отраслей, для открытия новых отраслей, развитие которых было невозможно от нехватки денежных средств до получения кредита. В целом, в настоящее время, благодаря движению ссудных капиталов новые предприятия и отрасли развиваются даже в самых удаленных, географически – тяжелых уголках планеты, например, некоторых регионах Африки, средней Азии.

Отрицательной же стороной международного кредита является диспропорции развития различных отраслей, так страна – кредитор в праве не предоставлять денежные средства на развитие каких -либо областей, работу которых она может расценить как рисковую или нерентабельную.

Тем не менее, международный кредит на сей день, в условиях ускоряющейся глобализации мировых рынков, стремления политического сотрудничества между странами, развития наукоемких технологий, является неотъемлемым инструментом развития экономики, подробное функционирование которого будет рассмотрено в данной работе.

Целью данного исследования является определение роли международного кредита в мировых экономических отношениях.

Ход исследования сопровождался выполнением таких задач, как рассмотрение функций международного кредита, предпосылок его возникновения, определение его актуальности, также рассмотрение международных кредитных отношений РФ.

Объектом исследования является международный кредит, как финансовый инструмент, предметом исследования – его достоинства и недостатки, влияние на экономику стран – заемщиков и стран – кредиторов, перспективы развития международных кредитных отношений РФ.

---

В качестве информационной базы использовалась информация из открытых источников в сети Интернет, экспертные статьи, также размещенные в общем доступе.

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОНЯТИЯ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ». ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И РАЗВИТИЯ.

• 1. История и концепция

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов. Предоставление ресурсов странам – заемщикам позволяет им развивать собственную экономику. Для страны кредитора выгодой может быть не только получение процентов по выделенному кредиту, но и укрепление политических отношений со страной – заемщиком.

Ведущим фактором появления международного кредита является глобализация финансовых ресурсов, которая приобретает системный и устойчивый характер в конце XX века. В рамках мирового хозяйства происходит количественный и качественный рост международных потоков товаров, капиталов. Именно в последние три десятилетия международный кредит начинает играть все более важную роль в рамках расширения и углубления мирохозяйственных связей и глобальных процессов развития производительных сил.

Однако, в мировой торговле такое понятие как международный кредит зародилось в XIV – XV веках. Это связано с освоением морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а также в Америку и Индию, международный кредит стал одним из рычагов первоначального накопления капитала. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки, его специализацией и кооперированием.

Новый виток развития международный кредит приобретает с начала 70-х годов в отношениях между промышленно развитыми и развивающимися странами. Именно в этот период благодаря благоприятной конъюнктуре мировых рынков развивающиеся страны получили возможность привлекать значительные средства в виде займов от промышленно развитых стран. Это было обусловлено главным образом тем, что на международном финансовом рынке образовался избыточный капитал, а в развивающихся странах обозначился острый недостаток собственных средств для вложений в потенциально высоко прибыльные, прежде всего, экспорт-ориентированные отрасли экономики.

---

Международный кредит явился мощным стимулом для развития наиболее эффективных отраслей и секторов экономики развивающихся стран, позволил им реально интегрироваться в систему международных финансово-экономических отношений. В то же время, у развивающихся стран к началу 80-х годов образовалась чрезмерно большая (по сравнению с их экономическим потенциалом и возможностями эффективного освоения) внешняя задолженность. Проблемы с ее обслуживанием, в силу целого ряда объективных (прежде всего, сохранения социально-экономической отсталости и серьезных диспропорций в экономике, а также мирового экономического кризиса 1980 – 1982 годах и ухудшения условий кредитования и торговли) и субъективных (недальновидной политики массированных внешних заимствований, нецелевого использования и растраты денежных средств) причин, в 1982 г. привели к отказу целого ряда крупнейших стран-должников расплачиваться по своим внешним долгам, что в итоге переросло в мировой кризис задолженности. К 1999 г. внешний долг развивающихся стран возрос до 2 трлн. долл. (к которым сегодня следует добавить еще 320 млрд. долл. долга стран с переходной экономикой), а проблема его обслуживания стала одной из центральных в современной мировой экономике.

Как уже упоминалось ранее, международный кредит играет двойную роль в развитии производства. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение, способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда; с другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. [1]

• 1. Функции международного кредита

Международный кредит в сфере международных экономических отношений выполняет функции, которые выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В т.ч:

1. Перераспределение ссудного капитала
2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчётов
3. Ускорение концентрации и централизации капитала
4. Регулирование экономики

Рассмотрим по отдельности каждую из вышеперечисленных функций. Так, функция перераспределения обеспечивает потребности по расширению производства. Через международный кредит капитал перенаправляется в те сферы, которым отдают предпочтение страны – заемщики и страны – кредиторы в целях обеспечения прибылей.

---

Экономия издержек происходит путем использования кредитных средств, а также путем развития безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными организациями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов, такие как векселя, чеки, банковские переводы, депозитные сертификаты. Экономия времени обращения ссудного капитала в международных экономических отношениях увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая рост производства и прибылей.

Благодаря использование иностранных кредитов увеличиваются капиталы предпринимателей одной страны за счет присоединения к ним средств других стран. Кредит дает возможность распоряжаться в обозначенных пределах капиталом, собственностью и трудом других стран. Льготные международные кредиты крупным компаниям и затруднение доступа средних и мелких фирм к мировому рынку ссудных капиталов способствует усилению концентрации и централизации капитала. На данном пункте можно снова увидеть двоякость воздействия международного кредита на производство стран – заемщиков. Централизация больших капиталов на льготных условиях в определенных крупных компаниях может привести к возникновению монополий, и, как следствие, к непропорциональному увеличению стоимости определенного вида товаров и услуг.

Регулирование экономики происходит за счет привлечения иностранных инвестиций и капиталов международных валютно-кредитных и региональных организаций, что способствует росту ВВП и его распределению.

Значение функций международного кредита неравноценно и меняется по мере развития национального и мирового хозяйства. Важно учесть, что международный кредит играет двойственную роль в экономике страны, с одной стороны способствует ускорению развития производительных сил, расширению и непрерывности процесса воспроизводства, обеспечивает бесперебойность международных расчетов и валютных отношений, создает благоприятные условия для иностранных инвестиций. С другой стороны, международный кредит обостряет противоречия рыночной экономики, что может повлечь перепроизводство товаров, усиливает диспропорции общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья.

• 1. Влияние международного кредита на производство

Будучи продуктом роста производства, международный кредит одновременно является его необходимым условием и катализатором. Таким образом, содействие процесса воспроизводства происходит по следующим направлениям:

---

1. Стимулирование внешнеэкономической деятельности страны.
2. Создание благоприятных условий для зарубежных частных инвестиций
3. Обеспечение бесперебойности международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.
4. Повышение экономической эффективности внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности страны.

Стимулирование внешнеэкономической деятельности страны дает результат в виде дополнительного спроса на рынке, что несомненно важно для поддержания его конъюнктуры. В условиях удорожания продукции и увеличения доли оборудования в мировой торговле импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов. Часто строительство предприятий за рубежом осуществляется за счет кредита, используемого для оплаты импортного оборудования. В современных условиях возросла взаимозависимость кредитов с экспортными поставками из страны – кредитора, так как условием займа ставится расходование его на закупку товаров в стране – кредиторе.

Благоприятные условия для инвестиций обуславливаются предоставлением льгот инвесторам страны – кредитора. Создается необходимая инфраструктура для функционирования иностранных и совместных предприятий.

Негативная роль международного кредита сказывается в возрастании диспропорций в экономике, появлении перепроизводства товаров, а также замедление развития отраслей, не привлекающих иностранный капитал. [2]

ГЛАВА 2. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ В СОВРЕМЕННОМ МИРЕ

• 1. Актуальность международного кредита в наше время

Сегодня международный кредит приобретает первостепенную актуальность из-за обострения проблемы ликвидности банков, вызванной макроэкономическими факторами - сплошным спадом отечественного производства, платежным кризисом и т.д. На состояние рынка со всеми его сегментами непосредственно влияет и денежно-кредитное регулирование государства. Сегодня рыночная система межбанковского кредитования оперативно реагирует на каждое изменение параметров регулирования.

Международные кредитные отношения являются составной частью системы международных экономических отношений. В современных условиях во многом благодаря развитию международного кредита активизируются традиционные формы внешнеэкономического сотрудничества (международная торговля) и появляются новые, такие как лизинг, факторинг, форфейтинг. Подключение к валютно-финансовой, валютно-кредитной системе мирового хозяйства становятся одним из условий успешного реформирования отечественной экономики. Поэтому изучение экономических основ механизма международного кредитования является столь актуальным.

---