Файл: Частные деньги: проблемы, перспективы, теоретические и практические аспекты (Понятие частных денег).pdf

Сегодня криптовалюта в России запрещена, но существует возможность ее укоренения. Например, Россия может последовать примеру такой страны, как Германия, где летом 2013 года виртуальную валюту приравнивали к реальным деньгам.

Вопрос о перспективе использования частных денег так же важен, как и вопрос о целесообразности использования рыночной системы в целом. Поскольку Россия на этом этапе стремится создать рыночную экономику, существует рассмотрение возможности введения частных денег. Широкое распределение частных денег в России возможен при следующих условиях: разработка четкой законодательной базы по выпуску и использованию частных денег как на государственном, так и на глобальном уровне; создание возможности существования частных денег наравне с фиатными деньгами; предоставление полной информации общественности о частных деньги; создание специализированных терминалов, банкоматов, систем.

В ближайшее время выпуск и использование частных денег почти невозможны в полном объеме. Прежде всего, это зависит от огромного влияния государственных валют. Эта практика может быть реализована в России, если она будет одобрена и внедрена большинством развитых стран. В ближайшее время широкое использование частных денег в Российской Федерации можно рассматривать только теоретически.

Децентрализованность операций и международное распространение таких платежей делает этиуслуги привлекательными для противоправных действий, в том числеотмывания средств, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Сущность и функции частных денег

Теория частных денег была изложена з работе Фридриха Хайека «Частные деньги». Суть этой теории можно выложить одной фразой: государственная монополия на выпуск платежных средств должна быть заменена денежной системой, основанной на конкуренции параллельных частных валют.

Основная масса аргументов основывается на критике государственной монополии на выпуск денег. Действительно, существующая денежная система имеет много недостатков, то есть критика Хайека справедлива. Автор принадлежит к лагерю сторонников экономической либерализации. Этот лагерь ведет бесконечную дискуссию с лагерем защитников государственного регулирования экономики. Решением может быть только золотая середина, которая должна строиться на использовании рыночных механизмов в государственном управлении этими механизмами. Но такое управление требует высокого профессионализма, что невозможно при отсутствии теории.^[4]

И наконец, самый важный и самый правдивый аргумент. Автор предлагает рассматривать валюту как обычный коммерческий продукт, который целесообразно производить на конкурентной основе. По его мнению, это создаст условия для отказа от плохих валют.

На самом деле валюта - это не обычный коммерческий продукт. Его реальная ценность определяется не коммерческими качествами, а покупательной способностью. Покупательная способность денег поддерживается обязательством производителя предоставлять пользователям какой-то другой товар, имеет реальную ценность. Если производитель по каким-либо причинам перестанет выполнять свои обязательства, выпущенный им товар полностью потеряет свою ценность, а владельцы этого товара терпят убытки.

Наиболее тяжелые кризисы, затрагивающие капиталистические страны, связанные с либерализацией денежного обращения. Частные банки и даже обычные предприниматели получили возможность производить заменители бумажных денег в виде различных взаимных обязательств. Огромная масса денег, которая возникла, вызвала необычайный прирост деловой активности, производственный бум. Но неудача в определенной звене привела к цепной реакции банкротств, которая переросла в экономический кризис с последующей депрессией. Эти факты давно стали аргументами сторонников государственного управления экономикой.

Таким образом, недостатки идеи либерализации экономики давно известны всем экономистам, включая Хайека. Это может вызвать целый ряд вопросов.

Бумажные деньги в современной экономике - товар, производственная стоимость которого во много раз меньше, чем цена. Для государства, которое занимается этим производством (выпуском), они представляют собой значительный источник дохода. Однако, пока выпуск осуществляется для удовлетворения потребностей внутреннего рынка, он ограничен опасностью инфляции.

В случае конвертации государственных денег в валюту, то есть их использование в расчетах на мировом рынке, доходы государства от выбросов значительно возрастают. На самом деле государство способно оплачивать приобретенные ею товары на мировом рынке бумажными деньгами. Чем больше валюты экспортируется за рубеж, тем больше богатства получает страна. В настоящее время доллар укрепился как денежный товар для мировой экономики. Богатство некоторых арабских стран измеряется миллиардами нефтедолларов, богатство европейских стран валютой, и фактически благодаря эмиссии и экспорта этой валюты накапливается сила и богатство США.^[5]

Конвертируемые валюты других развитых стран конкурируют с американским долларом. Неразвитые страны, накапливая валюту развитых стран, получают лишь символ богатства, но фактически несут убытки.

Неразвитые страны платят за валюту, которую они покупают полноценными продуктами, то есть их природные и трудовые ресурсы. Но даже сохранение этой валюты им трудно. Как правило, собственные бизнесмены, которые накопили валюту, как правило, вывозят ее на хранение в иностранные банки, не доверяя отечественным. Это связано с нестабильностью политической и экономической ситуации, неопределенностью относительно завтрашнего дня. Западные банки предоставляют такую ​​уверенность.

Как результат, трудно заработанная твердая валюта возвращается к развитым странам почти бесплатно. Последние могут использовать ее снова и снова (например, для предъявления в виде займов), и валюта, как бумеранг, возвращается к ним снова и снова. В этом случае неразвитые страны будут получать только долги, которые придется погасить с помощью хищнических процентов.

Итак, рыночные механизмы международной торговли способствуют все большему отставанию неразвитых государств от развитых. На самом деле это новая форма эксплуатации, при которой инструментом эксплуатации является технологический прогресс, а степень эксплуатации постоянно растет.

Многословие Хайека высоко оценили политики, организовали поддержку его со стороны всех других ученых западного мира.

Теоретическим основанием появления частных можно считать концепцию Ф. Хайека, который предложил осуществить денационализацию денег, поскольку считалгосударственную монополию на эмиссию денег вредной для общества. По его мнению, деньгиследует рассматривать как обычный товар, который изготавливается так же, как и любые другие товары, арынок самостоятельно определит, какая из валют лучше выполняет функции денег.^[6]

Несмотря на то, что полная монополия государства на выполнение определенных функций приводит к большим трансакционным издержкам, разумно считать, что государству не следует предоставлять эту роль во всех, а только в определенных взаимодействиях, а в других случаях - альтернативных, будут действовать рыночные механизмы. В то же время, безусловно, следует учитывать инерционность общественного сознания, привыкшего к государству в качестве исполнителя этих функций.

Эмиссия частных денег приобретает внушительных размеров, когда происходит глобальная трансформация в экономике, и государство не может проводить адекватную денежно-кредитную политику или просто игнорирует изменения в экономике. Раз и навсегда запретить выдачу частных обязательств законом практически невозможно. При строжайшем и регулируемом законодательстве всегда будет пробел для их возникновения. Со временем денежная система приспосабливается к появлению определенных частных денег, и как следствие, выживают только те новые разновидности частных денег, которые эффективно выполняют денежные функции и более полно удовлетворяют потребности субъектов хозяйствования.

По мнению сторонников концепции «частных денег», как результат, так же как конкуренция между обычными товарами способствует улучшению их потребительских свойств и вымыванию некачественной продукции, конкуренция между частными валютами отбросит плохо обеспеченные и плохо управляемые валюты. Те валюты, которые способны лучше выполнять функции денег, будут оставаться в обращении, особенно если речь идет о сохранении стоимости во времени. Важным свойством частных конкурентных денег является то,что в экономике исчезнет нерыночная информация, исходящая от государственных регуляторов.

При отсутствии государственной валюты и центрального банка для предоставления эмиссионных, инвестиционных и кредитных услуг появятся совсем другие учреждения. Либералы возлагали особые надежды на внедрение частных денег в развивающихся странах и странах с переходной экономикой. Они предложили в качестве первого шага отказаться от денежного суверенитета, непосредственно используя иностранную валюту.

Wampum - это так называемые частные деньги в чистом виде. Они не были выпущены государством, и они были универсальным эквивалентом стоимости товаров или услуг. Переселенцы начали насильно использовать такие деньги из-за нехватки привычной валюты. Однако они выполняли свою функцию. Основную функцию, которую они выполняли – платежная или обменная. Вследствие нехватки валюты, они также выполняли заменяющую функцию.

Сейчас частные деньги рассматриваются не только как что-то, чем можно заменить «реальные» государственные деньги. Местные негосударственные валюты, по мнению многих экономистов, могут помочь улучшить рынок, повысив экономику в той местности, где они распространяются. Такие деньги позволяют «привязать» население к торговым точкам, работающих в нем, помогая им конкурировать с магазинами крупных корпораций.

Местные валюты не наносят вреда региональной экономике, адаптируясь к потребностям стимулирования спроса на товары и услуги местного бизнеса. Именно эта их функция - борьба с крупными корпорациями и помощь региональном предпринимателю - становится главной в посткризисное время.^[7]

Поскольку некоторые криптовалюты выполняют следующие функции денег, как обменную и средство сохранения ценности, сторонники считают их формой частных денег, используя соответствующую терминологию - «цифровая валюта», «монета», «валюта обмена». Способность криптовалюты выполнять некоторые функции денег иногда подчеркивается их оппонентами, видя в этом угрозу нынешней денежной системе.

Деньги должны выполнять три основные функции: мера стоимости, средство обращения,средство накопления.

Частные деньги не выполняют функцию меры стоимости. Во-первых,потому что они не являются законным платежным средством. Во-вторых, их стомость постоянно меняется. Национальная валюта также подвластнаинфляции, но в тоже и существует государство, чтобы с помощью экономических методоввлиять на денежную массу, а тем самым и на инфляцию. Одним из свойствденег является стабильность.

Средство обращения - это функция, в которой деньги выступают в качестве посредника в обменетоваров и обеспечивают их обращение. Можно утверждать, что частные деньги выполняют этуфункцию. Это является основной функцией частных денег и их предназначение.

Средство накопления. Да, и эту функцию частные деньги выполняют. Но всвязи с отсутствием гарантий со стороны государства или каких-либо других структур, частные деньги могут не справиться с этой функцией.

Таким образом, можно сделать вывод, что частные деньги выполняют основные функции денег, как обменная, платежная и накопительная, но имеют также дополнительные функции как заменная, а также дополнительные, специальные функции - отброс плохо обеспеченных и плохо управляемых валюты, борьба с крупными корпорациями и помощь региональному предпринимателю.

Важным однако является отсутсвие у частных денег функции меры стоимости, что является отрицательнымфактором в процессе их развития как финансового инструмента.^[8]

Эволюция частных денег

Мировой экономический кризис, начавшийся с краха американских фондовых рынков в 1929 году, современниками запомнилась как настоящая катастрофа. Ужасный спад промышленного производства, обеднение среднего класса, миллионы безработных, снижение рождаемости - эти условия стали питательной средой для появления огромного количества заменителей государственных валют.К 1933 году в США было более 400 «скрипов» - видов частных денег. Их названия зависели от местности, в которой они производились, а также от того, кто их производил. В ходе проходили «проверки благосостояния», «передналоговые банкноты», «сертификаты о возвращении средств».

Одним из самых известных, хотя и не очень успешных, был «Сертификат на восстановление», изданный Уинфилд Кеслоу, владельцем американской газеты The Caslow Weekly. Их уникальность заключалась в том, что они самоликвидировались. Предполагалось, что во время транзакции на обратной стороне каждого из них они будут наклеивать двухцентовую марку, а когда будет 54 таких марок, сертификат будет изъят из обращения. Действия Кеслоу вызвали недоверие у представителей бизнеса. Сертификат, стоимость которого равен одному доллару, стоил дороже, чем федеральная валюта безо всяких причин. Недостатком было и то, что сам издатель The Caslow Weekly отказался принять выданные им деньги в качестве оплаты рекламного места в газете. Несмотря на то, что сертификаты должны самоуничтожиться, Кеслоу удалось заполнить ими местный рынок - всего их было выпущено на сумму около миллиона долларов.