Файл: Частные деньги: проблемы, перспективы, теоретические и практические аспекты (Понятие частных денег).pdf

Рассматривая эпоху советского союза, насыщенность его экономики деньгами всегда была очень низкой. Когда она заполнилась денежной массой, последний товар исчез. Это произошло во время перестройки - до 1991 года денежная масса составляла 73 процента ВВП, но малого бизнеса или развитого потребительского сектора не было.

В начале 90-х насыщения экономики деньгами уменьшилось до мизерных цифр (9,8-19 процентов ВВП), что, естественно, привело к настоящему буму в производстве региональных и частных валютных единиц. Егор Гайдар, будучи вице-премьером российского правительства, подписал в 1992 году циркуляр, практически стимулируя выпуск денег регионами. Можно было интерпретировать его положение достаточно широко, поскольку в документе было рассмотрено, в том числе, и разрешение на эмиссию частной валюты.

Кроме валют федерации, известных многим людям - уральским франкам, немцам и др. - владельцы бизнеса пытались платить работникам всевозможные чеки, талоны и билеты на поселение. На Сузунском свинокомбинате были «свинобаксы», обувная фабрика «Киселевская» давала зарплату работникам в «степашках».

Судьба «сертификата на восстановление»разделилась многими частными валютами того времени, но этот раздел истории денег показал лучший способ, чтобы местные валюты никоим образом не нанесли вреда региональной экономике, адаптируясь к потребностям. Именно эта их функция - борьба с крупными корпорациями и помощь региональным предпринимателям - становится главной в посткризисный время.^[9]

Одна из самых интересных местных денежных систем называется LETS. Она родилась в начале 1980-х годов и существует по сей день, Майкл Линтон и Дэвид Уэстон придумали ее. Эта сетевая структура позволяет организовывать бартерные отношения между лицами на основе системы учета транзакций.

Она основана на балах - обычной валюте, привязанной по стоимости к валюте государства, в котором проживает пользователь. Вы можете заработать очки, например, работая в саду одного из участников программы и провести, скажем, у парикмахера, участвующий в LETS, или делать покупки в соответствующем магазине. Однако, так или иначе, «деньги» (чаще виртуальные, но иногда бумажные, а также металлические или пластиковые чипсы) в каждой из местных программ получили свои названия, и часто довольно странные: летучие мыши, клювы, бобины, петушки.

Сама местная организация в действительности является лишь арбитром в спорах между пользователями и информационной службой. Те, кто хочет присоединиться к ней, платят небольшую плату за открытие счета и описание товаров и услуг, которые они предоставляют или ищут. Эта информация включена в общий список - раньше такие списки были напечатаны и розданы участникам, теперь, конечно, они публикуются в сети. Бухгалтер записывает транзакции, списывая очки со счета одного лица и сдавая их на счет другой.

Пол Гловер, американский активист из Итаки создал более гибкую бартерной систему на основе частных бумажных денег под названием «Итакские часы». Они демонстрировали девиз In Ithaca We Trust ( «Мы верим в Итаку» - ссылка на девиз, напечатанный на американских долларах, «Мы верим в Бога»), и они были изданы в пяти номиналах.^[10]

Стоимость одной купюры составляла 10 долларов США, то есть средняя почасовая заработная плата в городе в 1991 году. Система бартера, изобретенная Гловером, работала очень похоже на LETS с одной важной разницей: людям не нужно было обращаться к бухгалтеру для записи факта сделки. Для этого достаточно было обменять нужное количество «Итакских часов» на продукт или услугу.

Можно утверждать, что этот принцип ничем не отличается от функционирования федеральной валютной системы. Однако это не так. Определенное количество «Итакских часов» выдается, когда новый участник подключается к системе. Кроме того, небольшое количество «часов» производится для некоммерческих организаций Ithaca и для покрытия расходов на саму систему.

До 2001 года система привлекла более тысячи участников, и с ее помощью было завершено трансакцию примерно на два миллиона долларов. Опыт Гловера был использован во многих других американских городах - до конца 90-х годов в стране было около 85 таких инициатив. Программы развернуты, в том числе в Канаде и других англоязычных странах, а также в Японии и Италии.

Данные частные деньги имели положительное влияние на экономику общин, в которых они использовались. Прежде всего, они предоставляли возможность лицам, у которых недостаточно государственной валюты, осуществлять транзакции. Это повлияло и на развитие местного малого бизнеса.

Вышеописанные программы являются системами обмена товарами и услугами общего плана, но есть и более специализированные. Например, в Японии существует немало общественных инициатив, в которых волонтеры, которые помогают пожилым людям и инвалидам, получают так называемые билеты на уход - вознаграждение за определенное количество часов, проведенных с гражданами-инвалидами.^[11]

Интересно, что различные виды деятельности в рамках этих программ здравоохранения оцениваются по-разному. Например, еда, подаваемая между 9:00 и 17:00. имеет более низкий кредитный рейтинг, чем в другое время, а домашняя работа и покупки дешевле, чем уход за инвалидом. Ничего, кроме опеки, нельзя приобрести за «билеты по уходу» - волонтеры оказывают их родным и друзьям, которым нужна помощь. Статистика свидетельствует об успешном использовании таких систем: с тех пор, как они появились в 1991 году, количество добровольцев, которые помогают людям старого и людей с ограниченными возможностями, значительно возросла.

Что касается обычных скрипов, которые производят компании, они продолжают существовать независимо от кризиса. Они, однако, не выплачивают заработную плату - с помощью них на территории, принадлежащей этим фирмам, можно приобрести товары или услуги. Яркий пример такой валюты - доллар Диснея, находится в обращении в Диснейленде, круизных кораблях и фирменных магазинах.

Так или иначе, но эра физических денег приближается к ее упадку. Платежи через электронные системы автоматически учитываются, и это фактически размывает саму концепцию денег. ^[12]

В Интернете появляются новые негосударственные деньги, что является реальной проблемой для государства. Например, переводы, осуществленные в децентрализованной валюте Bitcoin, хотя и учтены в общей цепочке, абсолютно анонимны, из-за чего в последнее время они стали любимым инструментом для продавцов всех видов запрещенных товаров. Конечно, биткойны сильно отличаются от стандартной частной валюты, поскольку эта система не имеет эмиссионного центра и распределенно контролирует выпуск новых денег, произведенных на мощных компьютерах, выполняя задачи, требующие ресурсов.

Но в сети есть много вполне стандартных частных валют. Авиакомпании активно распределяют бонусы за мили полета, энергетические компании выдают баллы за использованные киловатт-часы, а крупные интернет-компании, такие как Facebook или Яндекс, выдают собственные деньги. Люди активно ими пользуются, потому что они, как и многие физические деньги, получают их условно бесплатно. С другой стороны, именно так клиенты привлекаются к услугам и продуктов участников программы.

Поскольку в большинстве стран криптовалюта официально признана товаром,то можно утверждать, что мы имеем дело с последующим развитием эволюционной концепциипроисхождения денег. На рынке появился новый высокотехнологичный виртуальный товар,потребительская стоимость которого заключается в особом способе накопления, хранения и передачиопределенной информации, а меновая стоимость определяется общественными затратами труда на его«добычу». А это значит, что такой товар потенциально может претендовать на рольобщего эквивалента.

Изучение преимуществ и ограничений в использовании цифровых валют свидетельствует, чтоформально они имеют много общих признаков, которыми характеризуются деньги: компактность,универсальность, удобная форма хранения, делимость, анонимность, защищенность, что длясторонников криптовалюта является весомым аргументом в научных дискуссиях. к преимуществамиспользование цифровых валют, как одной из возможных форм денег, можно отнестичетко определенный объем выпуска в течение длительного времени, невозможность изъятия изсистемы, надежность и скорость перевода, низкую стоимость транзакций и тому подобное.^[13]

Вместе с тем к существенным недостаткам цифровых валют следует отнести невозможностьполноценного выполнения ими основных функций денег, сложность их восприятия ипрактического использования для большинства пользователей, спекулятивная направленностьопераций, необходимость конвертации в национальные валюты, высокая волатильность курса,зависимость от компьютерных систем, возможность технических сбоев, регуляторнаянеопределенность и т.д.

В соответствии с принципами построения современных денежных систем для признаниякриптовалюты деньгами недостаточно того факта, что определенная совокупность субъектов рынкаосуществляет взаимные платежи и расчеты с их использованием. необходимо перестроитьсистему формирования доходов и расходов государственного бюджета, заработной платы, социальнойпомощи, кредитования, инвестирования, накопления и сбережений. Поэтому скептикиназывают криптовалюту исключительно инструментом спекуляций, финансовой пирамидой или«мыльными пузырями».

В текущей ситуации отсутствие правового регулирования криптовалют является также одной из острейших проблем. Объем «денежной массы» выпущенных биткойнов уже составляет по текущему курсу 5 триллионов 90 миллиарда рублей – около трети российского бюджета на 2019 год. При этом без нормативного регулирования криптовалюты ее не могут использовать добросовестные предприниматели: невозможно обосновать доходы, полученные от продажи криптовалют, невозможно заплатить с них налоги, невозможно пройти валютный контроль, невозможно легально осуществлять майнинг. Более того: пока правовой режим криптовалюты не определен, операция с ней может признаваться односторонней сделкой, дарением товара, либо вообще сделкой, противоречащей закону. Урегулирование криптовалют позволит также чаще использовать их как средство обмена, что снизит спекулятивную составляющую в их использовании и, соответственно, рынок криптовалют станет менее волантильным.

Урегулирование привлечет крупный бизнес к операциям с использованием криптовалют, что сократит теневой рынок и улучшит репутацию криптовалют, что, в свою очередь, также привлечет средний и крупный бизнес осуществлять операции с использованием криптовалют. Увеличение количества участников соответствующих блокчейнов усилит их децентрализацию, а следовательно, и надежность. Однако существует ряд теоретических и практических препятствий, которые нельзя не принимать во внимание. С точки зрения частного права наиболее острая проблема криптовалют — это отсутствие подходящих объектов права, к которым их можно было бы приравнять.

Однако российская правовая доктрина долгое время обходила возможность появления нематериальных вещей: например, безналичные деньги и бездокументарные ценные бумаги признаются правами требования. Криптовалюты же, в отличие от безналичных денег, в силу отсутствия центрального депозитария (реестродержателя) не предполагают возникновения прав требования у владельца криптовалюты. В этой ситуации у законодателя нет даже теоретической возможности посчитать криптовалюты правами требования. ^[14]

ГЛАВА 2. Практические аспекты частных денег

2.1 Мировой опыт использования частных денег

Теоретическим основанием появления криптовалюты можно считать концепцию «частныхденег»Ф. Хайека, который предложил осуществить денационализации денег, поскольку считалгосударственную монополию на эмиссию денег вредной для общества. По его мнению, деньгиследует рассматривать как обычный товар, который изготавливается так же, как и любые другие товары, арынок самостоятельно определит, какая из валют лучше выполняет функции денег.

Сторонники использования криптовалют считают, что в связи с ограниченнымиобъемами их выпуска в случае увеличения производства цены на товары будут снижаться, апоэтому проблема инфляции исчезает. На наш взгляд, такой подход был бы справедливым при использовании одной или нескольких цифровых валют. Однако, в условиях конкуренции отдельныхкриптовалют между собой в случае повышения цены денег будет увеличиваться и ихпредложение, и произойдет не снижение цен, а увеличение количества валют. В результате этогосовокупная покупательная способность всех цифровых денег будет снижаться, а поэтому избежатьмонетарной инфляции не удастся. Кроме того, в случае увеличения количества используемыхкриптовалют, будут увеличиваться объемы их конвертации в национальные валюты, высокойбудет волатильность курсов, усложнятся условия осуществления платежей и ведения бизнеса.

По своему содержанию криптовалюта являются цифровыми счетными единицами, которые определеныпо определенным математическим алгоритмам на основе использования технологии блокчейн, ипредставляют собой децентрализованные электронные базы данных, доступ к которым имеют все участникисистемы. Согласно списку Coin Market Cap, в мае 2019 было зарегистрировано 806цифровых валют, наиболее известными из которых являются биткоины, ефириум, рипли и лайткоин.^[15]