Файл: Личное страхование и перспективы его развития в РФ (Сущность, значение и история развития личного страхования).pdf

Рынок страхования России достаточно стойко справляется с возникающими проблемами. В 2018 году крупнейшим видом страхования стало страхование жизни, в то время как ОСАГО, Каско, страхование имущества юридических лиц показали отрицательную динамику, которая частично была компенсирована за счет роста страхования от несчастных случаев. ЦБ РФ достаточно пристально наблюдает за субъектами страхового рынка и устанавливает достаточно жесткие условия нахождения на страховом рынке, однако благодаря таким мерам остаются лишь сильнейшие страховые компании, за счет которых происходит и дальнейшее развитие страхового рынка.

Говоря про перспективы развития страхового рынка России, стоит упомянуть следующие:

1)ускорение темпов роста страхового рынка на 11-14% в год, что является выше темпов роста ВВП на 4-8%;

2)сокращение темпов роста страховых премий до 29%;

3)изменение объема премий страхования ОМС ввиду новых реформ;

4)позитивная динамика оценки кредитных портфелей страховщиков. (таблица 2.2.)[19]

Таблица 2.2.

Прогноз на 2019 год

Кроме того, согласно «Стратегии развития страховой деятельности в РФ до 2020 года» в 2018 году ожидалось проникновение страхования на уровне 2,6%, однако фактически, данный показатель оказался ниже, составив 1,4%.

В соответствии с базовым прогнозом Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АКРА) уровень проникновения страхования будет находиться в пределах 1,6-1,7%, что ниже предполагаемого стратегией значения (3,5%). Ввиду несоответствия фактических показателей с плановыми планируется пересчет показателей с учетом сложившихся условий и обновление стратегии. Очевидно, что реализация потенциала роста нуждается в изменении условий развития страховой отрасли.

Неопределенность на рынке личного страхования крайне высока, и прогнозируется возможность реализации 2 сценариев в 2019 году. В условиях отсутствия драйверов роста рынка non-life на нем продолжится стагнация в 2019 году: темпы прироста взносов составят 3–5%, объем рынка non-life едва превысит 1 трлн рублей.[3,c.37]

В условиях отсутствия драйверов роста рынка non-life стагнация на нем продолжится. Темпы прироста взносов non-life составят 3–5%, объем рынка non-life по итогам 2019 года едва превысит отметку 1 трлн рублей. Ожидается, что по ДМС сохранятся положительные темпы прироста взносов (6–7%) за счет ежегодной инфляции стоимости медицинских услуг и популяризации программ страхования от критических заболеваний. По страхованию от несчастных случаев и болезней темпы прироста премий снизятся до 10–11%, что будет обусловлено ростом банковских ставок и замедлением на рынке потребительского кредитования. (таблица 2.2., приложение 1)

Согласно сценарию № 1, темпы прироста премий по страхованию жизни составят порядка 28% и объем взносов достигнет 575 млрд рублей. Сценарий предполагает, что рост премий будет поддержан дальнейшими интенсивными продажами ИСЖ кредитными организациями и относительно невысокими ставками по депозитам. (рисунок2.3.)

Рисунок 2.3. Прогноз динамики рынка страхования жизни (сценарий №1)

В случае реализации сценария № 2, согласно которому введение стандартов осуществления продаж ИСЖ станет причиной того, что клиенты массово предпочтут вложения в другие финансовые инструменты (в том числе в результате принятия других регулятивных ограничительных мер), объем премий по страхованию жизни по итогам 2019 года снизится до уровня 2017-го. Это означает сокращение взносов по страхованию жизни на 20–25%, до 350 млрд рублей.  (рисунок 2.4.)[18]

Рисунок 2.4. Прогноз динамики рынка страхования жизни (сценарий №2)

Заключение

Личное страхование является совокупностью разновидностей страхования (страховая отрасль), где в форме объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, который связан с событиями в жизни, здоровьем, жизнью конкретного человека.

В личном страховании выделяются следующие базисные подотрасли страхования:

Страхование жизни представляет собой разновидности страхования, где в форме объекта выступают конкретные события в жизни застрахованного лица:

• дожитие до конкретного возраста;
• смерть застрахованного;
• предусматриваемые страховым договором события в жизни лица, которое было застраховано (бракосочетание; поступление на обучение; иные события, предусматриваемые страховым договором).

Страхование от несчастных случаев представляет собой разновидности страхования, где в форме страхового случая предусматривается причина извне, обычно кратковременного действия, которая привела к постоянной либо временной утрате трудоспособности, либо смерти лица, которое было застраховано.

Медицинское страхование является видом страхования, предусматривающим компенсацию расходов застрахованного лица медицинского характера на проведение лечения в связи с несчастным случаем и/или заболеванием.

Рост рынка страхования в течение всего прошлого года обеспечивали виды добровольного страхования. Наиболее активную динамику стандартно показывает страхование жизни. По мнению страховщиков, страхование жизни останется драйвером роста рынка в ближайшие год-два

Современная страховая система России позволяет получить полноценную страховую защиту каждому жителю страны. Чем лучшую страховую защиту хочет получить человек, тем более основательно он должен подходить к выбору страховщика и продуктов личного страхования.

Список литературы

Нормативно-правовые акты

1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019)
2. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2019)
3. Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 26.07.2019) "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации"
4. Основная литература
5. Гинзбург А. И. Страхование. 2-е изд. - СПб: Питер, 2016 - 208с.
6. Головнин А.Н. Сравнительный анализ функционирования рынков страхования жизни США и ФРГ // Страховое дело. - 2017 - №1. - С. 15-31
7. Гребенщиков Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции // РЦБ. - 2017 - №2. - С. 57-61.
8. Жукова Т. Конец эпохи нерешительности // Русский полис. - 2017 - №1. - С. 70-74.
9. Личное страхование в России. Опыт. Проблемы. Перспективы. - М.: Дайждест, 2017 - 220 с.
10. Натхов Т. А. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития // Вопросы экономики. - 2016 - №12. - С.115-125.
11. Проблемы законодательного обеспечения обязательного медицинского страхования в Российской Федерации/ Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. -2014 -№ 09 (229)
12. Российское страхование: системный анализ понятий и методология финансового менеджмента». Юлдашев Р.Т., Тронин Ю.Н., издательство: Анкил, Москва, 2017.
13. Сахирова Н.П. Страхование: Учебник для ВУЗов.- М.: ИД «Университет», 2015 - 496с.
14. Самсонов Н.Ф. Страхование рисков в деятельности организаций: Учебное пособие. - М.: Издательский дом «Университет», 2016 - 227с.
15. Сербиновский, Гарькуша. Страховое дело: Учебное пособие для вузов. Ростов н/Д: «Феникс», 2016 - 384с.
16. Страховое дело/Под редакцией профессора Л.И Рейтмана - М.; 2012.
17. Сухоруков М.М. Технология продаж страховых продуктов. - М.: Анкил, 2016.
18. Шахов В.В. Страхование. -М.: Издательство БЕК. 2016

Электронные ресурсы:

1. Анализ рынка страхования 2018. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:https://alterainvest.ru/rus/blogi/analiz-rynka-strakhovaniya-2018/
2. Личное страхование. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://spravochnick.ru/strahovanie/lichnoe_strahovanie/
3. Объем премий страховщиков в сегменте ДМС вырос на 7,8% в 2018 году. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:https://vademec.ru/news/2019/03/11/rynok-dms-vyros-na-7-8-v-2018-godu/
4. Предварительный прогноз развития страхового рынка в 2019 году «Жизнь» под угрозой». [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/insurance/forecast_2019
5. С чистого листа: рынок ищет новые драйверы роста для страхования жизни. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://1prime.ru/finance/20190527/830013431.html
6. Эксперты считают, что рынок страхования жизни в 2019 году может как вырасти, так и упасть. [Электронный ресурс]. – Режим доступа:https://tass.ru/ekonomika/5984071

Приложение 1

Таблица 2.2.

Прогноз на 2019 год