Файл: Роль денег в рыночной экономике.pdf

Введение

Актуальность темы исследования. Деньги существуют на протяжении тысячелетий. Деньги служат составной частью экономической деятельности общества и отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Деньги – это важный атрибут рыночной экономики. Во многом от степени функционирования денежной системы зависит стабильность в экономическом развитии страны. За последние десятилетия, точнее за четыре последних, наблюдают стремительную эволюцию денежных форм, что повлияло на появление сравнительно новых платежных средств, таких как электронные деньги.

Трактовка родовой основы и причин появления денег как самостоятельной экономической категории вызывает интерес и порождает острые дискуссии уже не одно столетие. Особую актуальность эта проблема приобретает в периоды смены одних форм денег другими, в частности, при замене товарных денег металлическими, затем – при вытеснении полноценных денег знаками стоимости, теперь – при появлении электронных денежных средств, лишенных вещественного носителя всеобщего эквивалента.

Цель работы – рассмотреть и проанализировать роль денег в экономике.

В соответствии с поставленной целью решались следующие основные задачи:

- рассмотреть сущность и функции денег;

- изучить формы и виды денег;

- рассмотреть эволюцию денег в рыночной экономике;

- проанализировать основные тенденции развития современных денег;

- выявить проблемы и определить перспективы развития денег в современной экономике;

- рассмотреть электронные деньги как фактор развития цифровой экономики

Методы исследования:

- обработка, анализ научных источников;

- анализ научной литературы, учебников и пособий по исследуемой проблеме.

Объект исследования – деньги

Предмет исследования – деньги и их роль в экономике.

Глава 1. Сущность и роль денег в рыночной экономике

1.1. Сущность и функции денег

Деньги появились очень давно. Исторические памятники свидетельствуют, что деньги функционировали уже 4-6 тыс. лет тому назад.

Первые элементы рыночных отношений формировались еще в древние времена (в VII-VII тыс. до н. э.). В те незапамятные времена люди друг с другом обменивались излишками продуктов, а сами пропорции обмена в целом устанавливались в зависимости от ситуации и обстоятельств.

---

Появление, развитие и углубление общественного разделения труда постепенно делало бартер неудобным, и наши пращуры стали использовать в качестве денег самые различные предметы (обладающими такими свойствами, как редкость и ценность)^[1].

Деньги возникли стихийно в результате развития товарного производства и товарного обращения. Развитие товарного обмена привело к тому, что из массы всех прочих товаров выделился специфический товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента.

С течением времени, для предотвращения обвеса и подделок металл все чаще стали отмечать публичным клеймом, что и послужило причиной появления чеканных монет и монетных дворов, на которых эти монеты производились. Примерно с столетия до н. э. в обращении начали появляться чеканные монеты. Довольно стремительное распространение чеканных монет связано со значительным удобством их хранения, соединения и дробления, стандартизацией, значительной стоимостью при небольшом объёме и весе, что было весьма удобно для обмена (для того времени).

Существует множество теорий по поводу происхождения денег, но в основе каждой из них лежит принцип обмена. Рождение денег исторически происходило параллельно со всеми процессами обмена.

В примитивных обществах рыночные отношения носили неустоявшийся характер, поэтому там преобладал натуральный обмен, или бартер, т.е. Т-Т — акт купли и акт продажи одновременно без посредства денег. В роли денег при этом выступали разные товары и существовала добровольная договоренность обменивающихся сторон о том, сколько единиц одного блага можно было посредством бартера обменять на единицы другого блага. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, от степени потребности. К натурообмену возвращаются во времена войн или иных социальных потрясений^[2].

Латинский корень «капитал» происходит от слова «скот». В старину в России обменные эквиваленты назывались «кунами» — от меха куницы, ходили «меховые» деньги. Деньгами были кожа, табак, бусы, раковины, вино, рабы. Существовала система взаимных зачетов — клиринг, при которой разница погашается дополнительными товарными поставками.

Развитие ремесел, особенно плавка металлов, упростило и ускорило появление металлических денег. Роль их посредников закрепляется за слитками металлов — медь, бронза, железо, серебро, золото. Обмен уже осуществляется по схеме Т-Д-Т. Золото и серебро являлись эквивалентом по мере увеличения общественного богатства в силу своей редкости, и казалось бы, ценности обречены выполнять роль денежного материала.

---

Бумажные деньги первоначально были в виде расписок о принятии товара на хранение, уплате налогов, податей, выдаче кредита.

Влияние денег на производство, очевидно, сокращает общие издержки, время, необходимое для нахождения партнера, способствует дальнейшей специализации труда; торговля обособляется в самостоятельный сектор экономики.

Бумажные деньги впервые появились (в 910 г.) в Китае, а самые ранние в истории выпуски банкнот были произведены в Стокгольме в 1661 г.

В России эмиссия бумажных денег — ассигнаций — началась в 1769 г. Предполагалось, что и другие страны введут бумажные деньги и возможен будет обмен их на серебро и золото. Но произошел сбой в этом механизме, и к концу XVIII в. излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля стал падать, товарные цены стали расти.

Деньги по мере развития цивилизации стали товаром, обладающим наибольшей способностью к обмену на любые другие товары. Следовательно, деньги — это товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту или обмену-ликвидности^[3].

Из вышеизложенного следует, что деньги являются одним из элементов товарного производства, в связи с чем их роль в разви­тии экономики существенна и заключается в следующем:

• формирование цен на товары, работы, услуги, активы, фак­торы производства; установление ценовых пропорций;
• обслуживание обмена товарами, работами, услугами, акти­вами, факторами производства;
• формирование эффективной структуры производства в эко­номике;
• создание стимулов для повышения производительности тру­да работников;
• оценка результатов экономический деятельности различных субъектов рынка;
• перераспределение вновь созданной стоимости;
• развитие экономической интеграции между странами на ос­нове взаимного обмена товарами, работами, услугами, активами, факторами производства.

Первые банки, исторически, были главным местом хранения денег и различных других ценностей. О том, что деньги положены в банк на хранение, собственнику выдавался специальный сертификат, удостоверяющий об этом. С тех пор для осуществления крупных приобретений достаточно было передать не груду монет, как раньше, а сертификат. Постепенно подобного рода сертификаты стали обладать такой же силой, как и традиционные (реальные) деньги. Именно таким образом и появились первые бумажные деньги. Сам же термин «банкнота» происходит от англ. «bank note», что дословно означает «банковская запись». По сути, банкнота представляет собой обязательство банка выдать натуральные (реальные) деньги.

---

Однако, в современные условиях, банковские учреждения уже давно не обязаны обменивать банкноты на натуральные (полновесные) деньги. Другими словами, сами банкноты (не обеспеченные, по сути ничем, кроме доверия экономических агентов к финансовой системе страны) ныне выступают в роли денег^[4].

Сущность денег выражается в их всеобщей непосредственной обмениваемости стоимости (на деньги можно обменять любой товар) и самостоятельной меновой стоимости.

Роль денег в экономике определяется их функциями: меры стоимости; средства обращения; средства накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег. Все пять функций выражают на поверхности явлений единую сущность денег как всеобщего эквивалента товаров. Они тесно переплетаются между собой, находятся во взаимосвязи и единстве.

Рисунок 1 – Функции денег^[5]

Современная наука стоимости, рассматривает сущность формы денег с позиции их функциональных характеристик:

Мера стоимости – выражение соизмеримости всех товаров посредством денежного эквивалента. Стоимость товара, выражаемая в денежной форме, получила название – цена. Для сравнения цен разных по стоимости товаров, необходимо выбрать равный денежный масштаб - выразить их в одинаковых денежных единицах. На сегодняшний день, для уравновешивания стоимости международных товаров используются валютные котировки и международные валюты (евро, доллар);

Средство обращения – функционирование денежных средств в процессе товарного обращения, выполнение роли посредника при обмене товаров и финансового кругооборота. В отличие от меры стоимости, где наличие реальных денег не обязательно, средство обращения подразумевает их фактическое присутствие. Поэтому данную функцию выполняют бумажные или кредитные деньги;

Средство накопления и сбережения – стремление к созданию личного богатства. Средством сбережения, денежные ресурсы становятся вследствие нарушения формулы «Продал – Купи». Однако, наличие сбережений позволяет сгладить неравномерность экономической и политической жизни страны, а золотой запас страны показывает уровень ее развития и богатства;

Средство платежа – денежный оборот все сферы товарного производства посредством оплаты труда или погашения долговых обязательств^[6].

Мировые деньги позволяют финансам обращаться за пределами страны и выступают в своей первоначальной форме – в форме золота. Перемещаясь из одной страны в другую, на мировом рынке деньги используются для расчетов между отдельными государствами.

---

1.2. Формы и виды денег

Изначально существовал обмен товарами, чуть позже появилась единая мера цены, которая на разных этапах эволюции общества, измерялась в пушнине, специях, табаке, чае, кофе, скоте. Затем появились монеты из драгоценных металлов золота и серебра, так как они обладали однородностью, могли быть делимы и обладали собственной стоимостью, долгое время сохраняли свою ценность.

У денег есть много форм и видов. В основном они различаются типом материала, из которого производятся, а также учетом денежной массы и стоимости определенного количества суммы. Исторически так сложилось, что можно выделить следующие виды денег и их особенности:

Драгоценные монеты использовались до середины двадцатого века, когда была проведена полная замена золотых и серебряных монет кредитными банкнотами.

Товарные – это такой тип продуктов, который имеет самостоятельную стоимость и полезность. Они были первыми деньгами, которые появились на рынке и использовались как обменный товар. Включают в себя товары, бумажные и металлические деньги. Изначально в качестве таких денег выступали животные, которые обменивали на услуги или товары. Например, одно племя покупало у другого овощи, а взамен предоставляли рыбу.

Обеспеченные – предоставляются в ответ на фиксированную стоимость товара или услуги. Обмен идет не товарами, а их фактическую стоимость, которая оценивается продавцом или производителем. Этот вид является подтипом товарных денег.

Фиатные деньги не имеют своей фактической стоимости. Они не имеют ценности в определенных регионах, но они способны выполнять свою функцию на территории страны. Государство принимает их как налог и может предоставлять товары или услуги в обмен на банкноты. Главным видом фиатных денег являются безналичные деньги.

Кредитные деньги – это особые взаимоотношения между кредитором и должником, которые обяжут последнего выплатить долг. По сути такие деньги являются средствами временного пользования – кредитор дает сумму, которую должник вернет, а также оговариваются проценты по кредиту. Средства используются или в соответствии с договором, или на усмотрение того, кто их берет. Кредит предоставляют банки или физические лица.

В настоящее время существуют следующие виды денег: разменные монеты; кредитные и бумажные деньги; безналичные деньги, к которым относят платежные, кредитные пластиковые карты, электронные деньги.

---