Файл: Имущественное страхование, его роль и значение в условиях рыночных отношений.pdf
Добавлен: 23.04.2023
Просмотров: 677
Скачиваний: 2
Прогнозы экспертов - Вступивший в силу в августе 2019 г. закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, по прогнозам ВСС, приведут к серьезному увеличению объема данного сегмента страхового рынка — предположительно до 10 млрд. руб. в год (против нынешних 3 млрд.) такой показатель ожидается при условии, что в регионах программа приведет к охвату хотя бы половины населения).16
Интересные новинки: каско с кешбэком 10% и урегулирование убытков через WhatsApp,
Такими нововведениями порадовали страхователей компании ВСК и «Ренессанс Страхование». Страховой Дом ВСК в партнерстве с платежной системой «Мир» с 1 ноября 2019 г. предложил держателям карт «Мир» особые условия при покупке полисов каско через сайт или из мобильного приложения. Инновация от «Ренессанс Страхования» не имеет аналогов на отечественном рынке.
В рамках программы лояльности национальной платежной системы «Мир» держатели карт при покупке полиса автострахования от ВСК получат на свою карту кешбэк в размере 10% сумма страховой премии — так помимо специальной скидки для всех участников акции (до – 20% на полисы каско).16
Страховой компании отмечают отличные перспективы сотрудничества с финансовыми институтами и планирует активно развивать это направление, предлагаю держателям карт «Мир» все более широкие привилегии и новые страховые сервисы, создающие дополнительную ценность и позволяющие существенно экономить при покупке страховых услуг.
Предложение действует до 15 января 2020 г. Для участия в акции необходимо зарегистрировать карту «Мир» и оплатить с нее один из полисов каско через мобильное приложение «ВСК страхование» или на сайте mir.vsk.ru или.
На таких же условиях (обращение через официальный сайт страховщика или использование мобильного приложения) «Ренессанс страхование» начнёт урегулировать убытки через официальный канал мессенджера WhatsApp. Полный процесс урегулирования страхового случая в дистанционном формате на отечественном рынке предлагается впервые.
Через самый популярный у россиян мессенджер теперь можно получить консультацию, а также сообщить о страховом случае, отправить фото документов, узнать сроки принятия решения, получить направление на ремонт. Как сообщает страховщик, предложение распространяется на полисы каско и страхования имущества частных лиц.
На данный момент свыше 80% всех убытков каско в «Ренессанс страховании» урегулируются без посещения клиентом офиса компании, свыше 40 % — с помощью различных каналов коммуникации, причём доля урегулирования через WhatsApp и Viber растёт еженедельно. В страховании имущества частных лиц электронными способами урегулируется более 90% всех случаев с 40%-й долей WhatsApp и Viber.16
1 ноября 2019 г. запущен «Помощник ОСАГО» ОСАГО, РСА, страховщики ОСАГО, страховой случай Супер-сервис «Европротокол онлайн» от Российского союза автостраховщиков (РСА) 1 ноября 2019 г. начал функционировать в виде мобильного приложения. В РСА отмечают, что новое приложение интегрировано с Единой системой идентификации и аутентификации (ЕСИА) и с порталом госуслуг, а данные из него будут получать и страховые компании, и их объединений — союз автостраховщиков. По словам Игоря Юргенса, задача супер-сервиса — максимальная простота и доступность действий потребителя и гарантированное урегулирование ущерба.
Приложение «Помощник ОСАГО» буквально за 10-15 минут позволит оформить электронное извещение без привлечения сотрудников ГИБДД, используя для оформления извещения персональные данные, предоставленные ЕСИА.
Данные о транспортном средстве и полисе ОСАГО предоставляет АИС ОСАГО от РСА, в которой организовано централизованное хранение электронных извещений и фотоматериалов по страховым случаям. Электронное извещение, направляемое в АИС ОСАГО и в страховую компанию, подписывается электронной подписью каждого участника и признается равносильным бумажному.
Напомним, что с февраля 2019 г. на рынке работало разработанное РСА приложение под названием «ДТП.Европротокол» с ограниченным в сравнении с «Помощником ОСАГО» функционалом., которое, тем не менее, позволяет оформить Европротокол.
Приложение «Помощник ОСАГО» разработано Банком России и передано в РСА. В союзе утверждают, что оба приложения в течение некоторого времени будут работать параллельно, однако в планах на будущее для оформления электронного извещения по Европротоколу в союзе намерены сформировать единое мобильное приложение с удобным и мощным функционалом.
Уровень страхового мошенничества снижается в большинстве регионов России.
Институт региональных проблем опубликовал результаты пятого рейтинга криминогенности регионов: несмотря на непростое экономическое положение, в регионах России количество противозаконных деяний, классифицируемых как «корыстные преступления», демонстрирует снижение. Позитивная динамика наблюдается и в сфере страхового мошенничества.
По результатам рейтинга, снижение уровня страхового мошенничества отмечено в 58-ми из 85-ти регионов страны, в том числе -49,8% в Ямало-Ненецком АО, -34,39% в Республике Алтай, -25,79 в Орловской области. При этом в трех регионах этот показатель вырос — и вырос весьма значительно: на 50% в Белгородской области, практически вдвое — в Сахалинской и Ленинградской областях.
К сожалению, динамика в части доли возбужденных уголовных дел по страховому мошенничеству по отношению к общему числу поданных заявлений крайне низка и малозаметна, за первое полугодие текущего 2019 г. она составила всего 20%.
На этом фоне в последние годы страховое сообщество несет серьезные убытки из-за незаконной деятельности граждан, изобретающим различные способы получения незаконных страховых выплаты. Так, ущерб от деятельности мошенников за Q2-2019 оценивается в 3,5 млрд. руб.!16
Мошенники используют множество различных схем, помогающих с высокой реалистичностью инсценировать страховые случаи. Ради незаконной наживы за счет средств страховщика, люди идут на сознательную порчу своего имущества, более того — вредят своему здоровью, решаясь на преступление даже при невысокой сумме выплаты.
Страховые компании в этой ситуации усиливают работу внутренних служб безопасности, работающих как самостоятельно, так и в сотрудничестве с правоохранительными органами. Активно противодействует страховому мошенничеству и регулятор. Основные направления деятельности Банка России в этом направлении — обеспечение ограниченного и контролируемого доступа страховщиков к информации на предмет выявления признаков мошенничества в раках проверки страхового случая, повышение эффективности использования ЕАИС «Бюро страховых историй»; мониторинг региональных рисков мошенничества в ОСАГО и т.п.
Новые совместные решения от банков и страховщиков Альфастрахование, СОГАЗ, Уралсиб (ф-л, СПб).
«Уралсиб Страхование» внедрила QR-коды на полисах коробочных продуктов и запустила их в продажу во всех отделениях банка УРАЛСИБ. Банк «Возрождение» совместно с СК «АльфаСтрахование» запустил страховую программу «Все включено. Защита заемщика». «СОГАЗ» будет продавать полисы страхования имущества и здоровья, используя более чем 2000 точек обслуживания Почта Банка.
Процесс оплаты полисов коробочных продуктов СК «Уралсиб Страхование», усовершенствованный благодаря внедрению QR-кодов, теперь не требует от клиента таких утомительных действий, как ручной ввод реквизиты и номера полиса — достаточно просто поднести к терминалу банка УРАЛСИБ полис с QR-кодом.
Обновленные страховые полисы — отражение стремления страховой компании создать наиболее комфортные условия для своих клиентов на всех стадиях сотрудничества, начиная от приобретения страхового полиса.
Об удобстве страхователей позаботились и в «СОГАЗе», предложив доступ к целому ряду страховых продуктов в офисах банка-партнёра. Приобрести в точках обслуживания Почта Банка можно полисы личного страхования («Спроси врача», «Здоровье и уверенность», «Под защитой»), а также коробочный продукт страхования имущества «Защита жилья «На всякий пожарный». Широкая сеть банковских офисов существенно облегчит доступ клиентов «СОГАЗа» к популярным решениям по страхованию.
Предложение банка «Возрождение» и СК «АльфаСтрахование» — это новая услуга комплексного страхования. Программа «Все включено. Защита заемщика» допускает максимальное возмещение в размере 2 757 тыс. руб.; в зависимости от выбранного лимита страхового покрытия годовой полис будет стоить 14,999 – 30 тыс. руб.
В рамках этого единого полиса клиенты банка получат все востребованные страховые составляющие: страхование жизни и здоровья, гражданской ответственности перед третьими лицами, движимого и недвижимого имущества, финансовых рисков в случае потери работы, а также защиту банковской карты. Полис начиная действует без дополнительной активации и обеспечивает круглосуточную страховую защиту.16
Портал «Выше страха» для клиентов «АльфаСтрахование» в сентябре 2018г. компания «АльфаСтрахование» запустила портал «Выше страха» для клиентов, оформивших программу страхования автопассажира. Главная фишка ресурса — специально разработанный видеокурс, помогающий избавиться от страха полёта. За время функционирования портала аэрофобию преодолели более 27 тыс. клиентов страховой компании.
Помимо эксклюзивного видеокурса, на портале доступна полная предполетная информация о рейсе, включающая в себя данные о назначенном на рейс воздушном судне и рекомендации по выбору места в самолете, подробный маршрут с указанием распложенных по пути крупных городов и природных достопримечательностей, погодные условия в местах взлета/посадки, прогноз зон турбулентности, время в пути и вероятность задержек.
По мнению психологов, первое правило борьбы с любым страхом — максимальная информированность о пугающем событии или ситуации. Информирование пассажиров о подробностях полета повышают уверенность в безопасности предстоящего путешествия.
Программа добровольного страхования авиапассажиров от «АльфаСтрахования» включает в себя защиту по следующим рискам:
- травмы при перелете или во время ожидания в аэровокзале;
- длительная задержка или отмены рейса;
- отмена поездки;
- потеря и порча багажа.
Страховая компания самостоятельно проводит отслеживание статуса рейса и осуществляет страховую выплату в случае отмены или задержки рейса на срок более четырех часов в тот же день с помощью инновационного сервиса моментальные выплаты (без посещения офиса и предоставления справок). Ускоренные выплаты по другим рискам обеспечивает мобильное приложение «АльфаСтрахование Мобайл» (кнопка SOS); также клиент может заявить о страховом случае на официальном сайте компании.
В компании «АльфаСтрахование» отмечают, что стремятся сделать путешествия клиентов страховщика более комфортным, помогая страхователям минимизировать стрессы как из-за отмены или задержки рейса (за счет быстрых и гарантированных выплат), так и в связи с боязнью авиаперелетов (с помощью портала «Выше страха»).
Ожидаемые темпы роста страховой премии в ближайшие годы останутся довольно скромными. Дело в том, что сегодня нельзя ожидать бурного роста российской экономики, вызванного резким всплеском цен на мировом сырьевом рынке, как в как в предкризисные годы. А внутренние основания экономического роста являются весьма слабыми. Для того чтобы обеспечить реальное увеличение страховой премии, требуется быстрый рост производства, денежной массы и доходов, превосходящие потребности предприятий и населения. В этом случае избыточные ресурсы будут направляться, в том числе, и на страхование. Однако в ближайшие несколько лет мировая и российская экономики будут находиться в целом в состоянии медленного, неустойчивого роста. Заметного реального роста страхового рынка в России в ближайшие несколько лет ожидать не приходится.[17]