Файл: Разработка рекомендаций по совершенствованию уровня конкурентоспособности для ООО СМК «Урал – Рецепт М»..pdf

Таблица 4 – Показатели ДМС СМК «Урал - Рецепт М» (таблица составлена самостоятельно на основании данных компании по ДМС и приложения В)

Исходя из данных таблицы 4, мы можем сделать вывод, что в 2016 году предприятие заработало на продуктах ДМС 2181 тыс. руб.. Поступившие страховые премии составили 8610 тыс. руб., а выплаты по договорам страхования составили 6429 тыс. руб.. Количество заключенных договоров составило 5765 штук при 15 видов продуктов ДМС.

Конечно, для внедрения нового продукта по ДМС, необходимо учесть следующие моменты:

1) Страховой продукт должен быть ориентирован на интересы клиента;

2) Нельзя слишком сильно занижать тарифные ставки, иначе прибыль будет минимальна;

3) Слишком высокие тарифы могут отпугнуть потенциальных клиентов;

4) Необходима доступность информации о выплатах, производимых страховой организацией.

Предлагаемый для внедрения, новый вид продукта ДМС – «Мигрант». Вопрос о том, обязателен ли полис ДМС для иностранных граждан, и зачем его оформлять, будет праздным лишь до тех пор, пока помощь медиков не понадобиться в реальности. Мало кто планирует или всерьез готовится заболеть, особенно, если находиться в это время за пределами родной страны. В равной степени это относится и к тем, кто приезжает в Россию на работу. Все твердо убеждены, само намерение трудиться защитит их от всех недугов. Уберечь таких людей от последствий ошибочного мнения призваны ужесточения в вопросе медицинского страхования. Наличие у иностранца полиса ДМС гарантирует человеку, что хотя бы за вызов «скорой» или первичную медпомощь ему платить не придется.

Учитывая то, сколько могут стоить подобные услуги для иностранных граждан без оформления полиса ДМС, факт его необходимости уже вряд ли будет оспариваться. Без этого документа иностранец будет обязан оплатить не только лекарства и перевязочные материалы, работу всего задействованного персонала, а также стоимость эксплуатации палаты и потраченных на него коммунальных благ.

За отказ купить полис ДМС для иностранных граждан предусмотрена ответственность в виде штрафа, а в некоторых случаях административная высылка из страны и запрет на последующий въезд. Такая жесткая позиция обусловлена нежеланием государства нести финансовое бремя ответственности за непредвиденное ухудшение здоровья у жителей других стран на территории России. Ведь оставить человека без помощи, иногда весьма дорогостоящей, врач не вправе, а возможности компенсировать затраты есть не у каждого.

Кроме того, в зависимости от того, сколько стоит полис ДМС для иностранных граждан, он может покрывать затраты и на дополнительное или периодическое обслуживание:

• В выбранной сети клиник;
• На дому, с личным врачом;
• У стоматолога, физиотерапевта, массажиста;
• Диагностическое;
• По восстановлению в условиях санаториев.

Это далеко не исчерпывающий список возможных плюсов от заключения договора о ДМС. Понятно, что включение каждой дополнительной строчки в перечень страховых случаев в полис ДМС для иностранных граждан, пропорционально увеличивает его цену.

Трудовые мигранты, полисы ДМС которых покрывают расходы на здравоохранение в сумме менее 100 тысяч, должны оформить новые.

Основные требования к заключаемым договорам услуг личного страхования можно найти в ГК РФ и законе 4015-1, о страховом деле в России. Глава 48 ГК говорит о том, что данный договор может быть заключен на основании внутренних правил страховой компании, но при условии соблюдении некоторых обязательных моментов:

• Письменная форма;
• Указание суммы возмещения и величины взносов;
• Перечисление страховых случаев;
• Фиксирование срока действия.

Чуть более подробно по теме страхового полиса ДМС для иностранных граждан рассказано в законе 4015-1. Кроме целей и участников договора, тарифов и страховых случаев, тут можно найти разъяснение о том, кто и как совершает надзор в сфере страхования и как обеспечивается финансовая сторона вопроса.

С 2016 года вступил в силу еще один документ, который внес ясность относительно минимальных требований к такому виду страхования, как полис ДМС для иностранных граждан, намеревающихся найти работу в России. Вмешаться решил ЦБ России и издал Указание 3793-У, согласно которому минимальная сумма страховки для трудового мигранта должна превышать порог в 100 тысяч рублей, а срок действия договора не должен длиться менее срока действия патента на работу в РФ. Теперь также нужно указать и территории действия полиса. Он же потребовал от страховщиков обеспечивать покрытие еще и расходов на лекарства и материалы. К тому же, все это должно быть напечатано на бланке с водяными знаками.

Специального закона о ДМС на данный момент в России нет, поэтому положения таких договоров регулируются ГК РФ, ТК РФ, законом 4015-1 и указаниями ЦБ.

Рассмотрим плюсы приобретения иностранным гражданином полиса ДМС «Мигрант»:

• Оформление полиса без медицинского осмотра;
• Страховая защита 24 часа в сутки;
• Выбор срока страхования от 3 месяцев до 1 года;
• Выбор географии действия полиса;
• Включение дополнительных услуг в покрытие;
• Отсутствие повышающих коэффициентов по возрасту;
• Социальная защита при трудоустройстве.
• Полис дает возможность получить:
• Патент на осуществление трудовой деятельности;
• Качественную медицинскую помощь (в случае: острого заболевания, обострения хронического заболевания, травмы, отравления и иных состояний здоровья, требующих оказания медицинской помощи);
• Социальную защиту при трудоустройстве.

В страховое покрытие входит:

Первичная медико-санитарная помощь и специализированная медицинская помощь в неотложной форме;

Скорая и неотложная медицинская помощь.

Рассмотрев предлагаемый для внедрения страховой продукт ДМС «Мигрант», рассчитаем затраты на его внедрение и представим их в таблице 9 (таблица составлена самостоятельно).

Таблица 5- затраты на мероприятия по внедрению страхового продукта – полиса ДМС «Мигрант» (составлена самостоятельно)

Таким образом, затраты на внедрение нового продукта ДМС составят 1881 тыс. руб. Денежные средства на внедрение данного продукта будут взяты из нераспределенной прибыли СМК «Урал- Рецепт М».

Далее, необходимо рассчитать план будущих поступлений и выплат по продукту ДМС «Мигрант» на 2018 год. Расчёт представлен в таблице 6.

Таблица 6 – План поступлений и выплат по внедряемому продукту ДМС «Мигрант» на 2018 год

Количество планируемых договоров основывается на общих итогах миграции населения Свердловской области. В 2017 г. прибыло 3580 иностранцев, а так как у компаний – конкурентов еще не разработана программа полиса ДМС для иностранных граждан, ожидается их обращение именно в «Урал- Рецепт М». По внедряемому страховому продукту ДМС «Мигрант» планируется страховая премия в размере 6564 тыс. руб. Ожидаемая убыточность составляет 75% (средний показатель компании по продуктам ДМС), исходя из этого, ожидаемые выплаты по договорам страхования составят – 2506,05 тыс. руб. Прогнозируемая прибыль компании от реализации продукта ДМС «Мигрант» составит 4057, 95 тыс. р.

• 1. Оценка экономической эффективности от разработанной конкурентной стратегии

В пункте 3.1 данной главы мы рассматривали план по разработке конкурентной стратегии. Третьим пунктом данного плана было определение экономической эффективности от разработанной конкурентной стратегии, т.е. какой экономический эффект мы получим от применённой стратегии «дифференциации» - внедрение нового продукта ДМС «Мигрант».

Для осмысления экономической эффективности, нам необходимо рассмотреть как изменится общая прибыль копании «Урал – Рецепт М» от внедренного продукта ДМС «Мигрант» (таблица 7) за период в три года т.е. 2018 – 2020 гг.

Таблица 7 –общая прибыль компании при внедренном продукте ДМС «Мигрант»

Исходя из таблицы 7, мы можем сделать вывод, что внедряемый продукт ДМС «Мигрант» значительно повысит прибыльность ООО СМК «Урал – Рецепт М». Так, при нынешних показателях компании, в первый год новый продукт ДМС «Мигрант» повысит прибыль на 90%, по сравнению с отчетным годом, во второй год работы повысит прибыль на 3441,18 тыс. руб. или на 120 %, а в третий год повысит прибыль на 3246,36 или на 53%.

Рассмотрев общее влияние продукта ДМС «Мигрант» на прибыль компании, необходимо, также, рассмотреть показатели эффективности самого продукта. Произведем расчет и рассмотрим такие показатели как: NPV, PI, IRR, PP и DPP.

Чистый дисконтированный доход (NPV) — это сумма дисконтированных значений потока платежей, приведённых к сегодняшнему дню.

Показатель NPV представляет собой разницу между всеми денежными притоками и оттоками, приведенными к текущему моменту времени (моменту оценки инвестиционного проекта). Он показывает величину денежных средств, которую инвестор ожидает получить от проекта, после того, как денежные притоки окупят его первоначальные инвестиционные затраты и периодические денежные оттоки, связанные с осуществлением проекта. Поскольку денежные платежи оцениваются с учётом их временной стоимости и рисков, NPV можно интерпретировать как стоимость, добавляемую проектом. Ее также можно интерпретировать как общую прибыль инвестора[16].