Файл: Современные денежные системы зарубежных стран (Понятие и типы денежно-кредитной системы).pdf

С юридической точки зрения денежная система любой страны определяется как совокупность различных денежных знаков, выраженных в одной и той же денежной единице, которая определяет их относительную покупательную силу. С этой точки зрения денежная система остается неизменной, поскольку не изменяется денежная единица, лежащая в его основе: изменение отдельных элементов этой системы (например, исчезновение из оборота металлических монет) и изменение покупательной силы денежных знаков, что остались в составе этой системы, не меняют ее сущности.

С экономической точки зрения денежная система понимается как один из определенных, исторически обусловленных типов государственного регулирования стоимости денежных знаков. По сфере охвата экономических отношений денежная система – явление чрезвычайно широкое, адекватное всему денежному обращению. Все денежные потоки независимо от сферы экономики, из которой они происходят, и формы, в которой они осуществляются, являются объектами регулятивного влияния денежной системы.

Главной функцией денежных систем является обеспечение стабильности национальной денежной единицы. В условиях перехода от действительных металлических денег к знакам стоимости стабильность национальной единицы обеспечивается системой государственного регулирования денежной сферы. Денежные системы являются инструментом государственного регулирования денежной сферы и одновременно позволяют знакам стоимости

Денежная система обеспечивает Возможность для знаков стоимости выполнять все функции, присущие полноценным деньгам Денежный оборот и денежное обращение Стабильность национальной денежной единицы Определения внутренней стоимости национальных денег Определения внешней стоимости национальных денег, Проведение денежно-кредитной политики Выполнение функций экономического измерения Эмиссия и формирование структуры денежной массы в соответствии с потребностями развития экономики Возможность развития кредита и кредитных отношений выполнять функции полноценных денег.

Денежные системы являются регулятором и индикатором макроэкономической стабильности. Состояние функционирования денежной системы влияет на условия макроэкономического равновесия национальной экономики. В условиях инфляции пропорции между потреблением и сбережением меняются. Способность обеспечивать денежное обращение в соответствии с потребностями экономического развития достигается только при условии стабильных денежных систем. Проблема достижения стабильности денежных систем сосредоточена вокруг преодоления инфляции. Денежные системы обеспечивают определение внутренней стоимости национальных денег.

Современные деньги обладают относительной стоимостью, которую определяют через регулирующие возможности денежной системы. В отдельных случаях деньги, которые функционируют в рыночных экономиках, определяют как декретные деньги. Однако государство имеет ограниченные возможности декретного обеспечение денег. Внутренняя стоимость денег в современных денежных системах формируется при взаимодействия рыночных механизмов и регулирующих мероприятиях государства. Определяющим является взаимодействие рыночной силы спроса и предложения на деньги, а также характера функционирования национальной экономики. В процесс взаимодействия спроса и предложения на денежном рынке, где определяется цена денег, задействованы все рыночные механизмы.

Стоимость денег в современных денежных системах определяется через полезность товаров и услуг, которые можно приобрести. Современные денежные системы через рыночные механизмы определяют внутреннюю стоимость денег, которая тесно связана с функционированием всей национальной экономики. Современные денежные системы имеют высокую эластичность, которая связана тесной связью с внутренней стоимостью национальных денег и динамикой макроэкономических процессов национальной экономики и международных рынков [1, c. 104].

Функциональные возможности современных банковских систем создают механизмы для мультипликативного расширения и сокращения денежной массы в соответствии с потребностями экономической деятельности. Расширение и сокращение денежной массы происходит через процесс денежно-кредитной мультипликации за кредитно-расчетные операции [8, с. 70].

Кредитная экспансия и кредитная рестрикция обеспечивают эластичность денежной системы к потребностям экономического развития. Механизмы расширения и сокращения кредитного предложения позволяют центральным банкам влиять на 23 экономическую конъюнктуру. В условиях колебаний экономической конъюнктуры центральные банки используют кредитную экспансию или кредитную реструкцию для регулирования объемов кредитов. Денежная система создает механизмы для проведения денежно-кредитной политики и ее реализации. Современные деньги являются знаками стоимости и могут существовать благодаря мерам денежно-кредитной политики, которая обеспечивает полноценное выполнение их функций. Меры денежно-кредитной политики реализуются через институциональное и функциональное строение денежной системы. Одной из определяющих функций современной денежной системы является обеспечение условий для проведения денежно-кредитной политики и создания механизмов, способных реализовать поставленные цели [5, c. 64].

Для полноценного функционирования денежной системы требуется законодательное и нормативно-правовое обеспечение, которое бы регулировало все взаимоотношения, устанавливало права и обязанности всех участников. Национальный банк Украины определяет и формирует денежную кредитную политику. Правительство через Министерство финансов и Министерство экономики принимает участие в разработке основ денежно-кредитной политики. Денежная система должна обеспечивать способность передачи регулирующих мер по определенным параметрам монетарной сферы и соответственно, относительно характера экономических процессов. Современные денежные системы – это инструменты регулирования экономики рыночными методами через использование механизмов спроса и предложения на деньги. Функциональная структура денежных систем обеспечивает формирование таких параметров денежного предложения, которые способствуют достижению поставленных целей в монетарной сфере и влияют на экономическую конъюнктуру. Денежные системы в рыночной экономике создают и обеспечивают знаки стоимости, которыми оцениваются составляющие экономических процессов.

В основу экономического измерения положена цена, которая формируется под действием рыночных механизмов, в которые интегрирована денежная система. Обменные пропорции денег, цен и товарной массы определяют внутреннюю стоимость денег.

Структура характеризует совокупность взаимосвязанных звеньев, образующих целостную систему. Самые стойкие связи экономической системы определяют ее структурные составляющие. Структуризация экономических систем обусловлена, с одной стороны, реальными экономическими процессами, а с другой - задачей научного исследования или практического действия [4, с. 111].

В самом широком разменные, структура денежной системы – это внутренняя организация ее элементов, которая является формой их взаимосвязи в процессе обеспечения в государстве денежного оборота. Структура денежных систем характеризуется сложной системой взаимосвязей со структурами национальной экономики. Исследование структуры денежной системы позволяет определять ее функциональные возможности и интегральные свойства. Институциональная структура денежной системы должна обеспечивать ее высокую устойчивость к различным условиям функционирования, в условиях постоянных изменений как в пределах национальной экономики, так и с учетом международных факторов влияния. Определяющее требование к денежной системы – это способность выполнять возложенные на нее функции. Институциональная структура денежной системы должно обеспечить соответствие двум определяющим условиям. Первая – сохранение устойчивых связей, обеспечивающих ее целостность, вторая – сохранение основных функциональных возможностей при различных внутренних и внешних воздействиях [1, c. 105].

Традиционно в основных институциональных элементов структуры денежных систем относятся денежная единица, масштаб цен, виды платежных средств в обращении и порядок их эмиссии, характер обеспечения денег, формы безналичного платежного оборота, курс национальной валюты относительно иностранной. У других авторов в состав денежной системы входят:

- название денежной единицы как единицы денежного учета, необходимого для выражения цены товара;

- масштаб цен;

- виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;

- порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпускаемых в обращение;

- методы регулирования денежного обращения.

В более узком смысле в структуру денежной системы относятся: денежная единица, масштаб цен, виды денег, эмиссионная система регулирования денежного обращения [7, с. 71].

Таким образом, институциональный подход связан с выделением структур, которые обеспечивает национальное законодательство, определяет все основные особенности денежных систем: название денежной единицы, масштаб цен, виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении, государственные органы управления, а также эмиссия и характер обеспечения денежных знаков, выпускаемых в обращение. Функциональная структура денежных систем обеспечивает стабильность национальной денежной единицы, а также регулирующее влияние государства на экономику через механизмы денежного рынка. Взаимодействие спроса и предложения денег на денежном рынке корректируется принципами денежно-кредитного регулирования. Объектом регулирования являются процентные ставки и параметры денежной массы, что позволяет поддерживать стабильность национально-денежной единицы. Функциональный подход связан с особенностями современных денежных систем, которые построены на использовании рыночных механизмов для обеспечения стабильности национальной денежной единицы. В разных направлениях функционального анализа денежных систем наиболее существенными являются: денежный рынок, спрос на деньги, предложение денег, равновесие денежного рынка и процентные ставки. Важной составляющей денежного рынка является денежно-кредитная политика и денежно-кредитное регулирование, которые обеспечивают системный государственное влияние на монетарную сферу и экономическую конъюнктуру. С этой точки зрения монетарную политику можно рассматривать как продукт функционирования денежной системы.

Современная денежная система характеризуется такими общими чертами:

- отменой официального золотого содержимого денежных единиц, демонетизацией золота;

- переходом к неразменным на золото кредитным деньгам, которые по своей природе немного чем отличаются от бумажных денег;

- сохранением в денежном обороте нескольких стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;

- выпуском банкнот в обращение с целью кредитования хозяйства, государства, а также прироста официальных золотых и валютных резервов;

- развитием и расширением в денежном обороте безналичных расчетов при одновременном сокращении наличности;

- усилением государственного регулирования денежного оборота в связи с постоянным нарушением базового принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу [6, с. 62]

Центральное место в кредитной системе занимает Центральный банк (ЦБ). Это, как правило, государственное учреждение. Основные функции центрального банка включают в себя следующее:

1. Эмиссионная функция - самая старая и одна из важнейших функций ЦБ. Хотя в современных условиях безналичные деньги играют более важную роль, проблема центральных банков остается важной, поскольку наличные деньги все еще необходимы для осуществления значительной части платежей (в России наличные составляют 30–37% от общего объема денежной массы),

2. Функция накопления и хранения денежных резервов для коммерческих банков заключается в том, что каждый банк обязан хранить сумму в определенной пропорции к размеру депозитов, внесенных в этот банк, на резервном счете в Центральном банке. Изменение нормы резервов является одним из основных методов денежно-кредитной политики государства.

3. Центральный банк является хранителем официальных валютных резервов страны.

4. Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и кассовые услуги государственным учреждениям.

5. Предоставление кредитов и проведение расчетных операций для государственных органов. Центральный банк ведет счета государственных органов и организаций, органов местного самоуправления, накапливает средства на этих счетах и ​​осуществляет платежи с них. Кроме того, он осуществляет операции с государственными ценными бумагами; предоставляет государственные займы в форме прямых, краткосрочных и долгосрочных займов или покупки государственных облигаций.