Файл: Современные денежные системы зарубежных стран (Понятие и типы денежно-кредитной системы).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Становление России как независимого, суверенного государства обусловило необходимость создания собственной денежной системы, которая обеспечивала бы возможность украинским структурам самостоятельно управлять денежным оборотом и денежным рынком в интересах развития национальной экономики.

Денежная система все теснее интегрируется во все сферы не только экономического, но и социальной жизни общества и определяет их характер. Современные денежные системы получили признаков и свойств, которые выходят за пределы традиционных взглядов на деньги и их функций. Увеличился влияние денежных систем на динамику экономических процессов, требует дополнительных мер по государственному регулированию.

Формирование современной модели денежной системы требует изучения особенностей развития монетарной сферы в условиях углубления трансформации экономики и дальнейшего исследования данной проблемы российской экономической наукой с использованием мирового опыта.

Обзор литературы по теме исследования. Значительный вклад в исследование роли денег и денежных систем сделали зарубежные ученые Ж.-Б. Сей, А. Маршалл, Дж. Моль, И. Фишер, И. Шумпетер, А. Пигу, К. Маркс, Ф. Мышкин, М. Фридмен, а также российские ученые: А. Корчагин, А. Лаврушин, Л. Максимова, С. Моисеев, И. Пашковская, В. Усоскин.

Цель и задачи исследования. Целью данной работы является комплексное теоретическое и практическое изучение актуальных вопросов, связанных с функционированием денежной системы и обоснование построения на этой основе эффективной модели денежной системы.

Для достижения поставленной цели предусмотрено постановку, формулировки и решения следующих научных и практических задач:

- исследовать сущность денег и определить взаимосвязь их функций по денежной системы;

- раскрыть сущность, основные функции и структуру денежной системы;

- охарактеризовать особенности формирования денежной системы зарубежных стран;

Объект и предмет исследования. Объектом исследования является сфера экономических отношений, возникающих по поводу обращения наличных и безналичных денег между субъектами рынка.

Предметом исследования являются процессы формирования денежной системы, ее становление и развитие.

Методы исследования. Теоретико-методологическую основу исследования составили основные теоретические положения отечественной и зарубежной финансовой науки в сфере становления и развития денежных систем. В процессе работы, в зависимости от поставленных целей и задач, использовались соответствующие методы анализа: структурного и системного, сравнительного и факторного анализа, основанные на применении основных принципов логических и статистических методов оценки первичного материала.

ГЛАВА 1. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ГОСУДАРСТВА

1.1. ПОНЯТИЕ И ТИПЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

Основой денежной системы является теория денег, которая изучает процесс влияния денег и денежно-кредитной политики на общее состояние экономики. Существует модернизированная кейнсианская теория денег и современная количественная теория денег (монетаризм). Количественная теория денег - это теория денег, согласно которой объяснение колебаний стоимости или покупательной способности денег состоит в изменении суммы денежных резервов.

С точки зрения кейнсианской модели, денежно-кредитная политика основана на определенном уровне процентной ставки; с точки зрения монетаристов, сама денежная масса. Основные положения кейнсианской теории заключаются в следующем:

1. Государство должно использовать различные инструменты экономического регулирования, в том числе денежные.

2. Изменение денежной массы вызывает изменение уровня процентной ставки, что, в свою очередь, приводит к изменению инвестиционного спроса за счет эффекта мультипликатора (изменение номинального ВНП).

3. Теоретическое уравнение, на котором основано кейнсианство:

Y = C + G + I + NX, (1.1)

где Y - номинальный объем ВНП;

C - потребительские расходы;

G - государственные расходы на покупку товаров и услуг;

І - частное плановое вложение;

NX - чистый экспорт.

4. Соотношение между денежной массой и номинальным ВНП велико, и Центральный банк должен располагать значительным объемом экономической информации при проведении денежно-кредитной политики.

5. Рыночная экономика является устойчивой системой, роль государства должна быть сведена к минимуму.

Современная валютная система характеризуется распределением функций между различными институтами. В частности, функции эмиссии выполняются центральными банками, тогда как кредитные функции в основном выполняются коммерческими банками.

Денежная система является формой организации денежного обращения в стране, которая сложилась исторически и закреплена в национальном законодательстве. Его составляющей является национальная валютная система, которая в то же время относительно независима.

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые, как правило, законодательно закреплены в каждом государстве. Основные четыре компонента денежной системы включают в себя:

1. национальная денежная единица (рубль, доллар, франк, марка, иена, крона и т. д.), в которой выражены цены товаров и услуг;

2. система кредитования и бумажных денег, размен монет, которые являются легальными платежными средствами;

3. система выпуска денег, то есть юридически установленный порядок выпуска денег в обращении;

4. государственные органы, ответственные за регулирование денежного обращения [5, с.37].

В процессе эволюции деньги появляются в форме металлических (медь, серебро и золото), бумаги, кредита и нового типа кредитных денег - электронных денег.

Металлические деньги действовали в двух видах - биметаллизме, в котором государство юридически устанавливает роль универсального эквивалента для двух металлов (золота и серебра), обеспечивая свободный чеканку монет из обоих металлов и их неограниченный оборот. И монометаллизм, в котором один металл (золото или серебро) служит эквивалентом, есть и другие признаки стоимости, которые обмениваются на золото (банкноты, казначейские билеты, билеты на обмен) в обращении. Первый тип металлических денег существовал до 17-го века. Появлению бумажных денег в обращении способствовали следующие причины:

1. Стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости.

2. Сознательное повреждение металлических монет государственной власти, то есть снижение содержания металла в монетах с целью получения дополнительного дохода в казну.

3. Выпуск бумажных денег казначейством с обязательной ставкой с целью получения эмиссионного дохода [2, с.39].

Суть бумажных денег (казначейских векселей) заключается в том, что это банкноты, выпущенные для покрытия дефицита бюджета и не подлежащие обмену на металл, но наделенные государством обязательным курсом. Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, дефицит бюджета покрывает размер их эмиссии в зависимости от потребности государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей в товарных и платежных операциях в деньгах. Требования оборота денег могут оставаться неизменными или даже снижаться, но потребности государства в деньгах возрастают. Таким образом, особенностью бумажных денег является их нестабильность и обесценение, что может быть вызвано следующими причинами:

1. избыточный выпуск в обращение

2. снижение доверия к правительству, которое выпустило деньги

3. неблагоприятный платежный баланс.

По мере развития обращения денежные формы заменяются кредитными деньгами. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, принятый вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карты.

Кредит подразумевает постоянное изменение формы капитала, при котором денежная форма собственности превращается в товар, товар - в производство, производство - в товар, а товар снова в деньги. Таким образом, кредит представляет собой экономическую связь, которая включает в себя мобилизацию свободных средств народного хозяйства и населения и их перераспределение на условиях погашения, срочности и оплаты с целью расширенного воспроизводства.

Кредитная система - это единое устройство элементов кредитных отношений, открытых для глобальных экономических отношений, с принципом рационализации и кредитным механизмом, способным создавать платежные средства, чтобы перемещать их во времени и пространстве и, в конечном итоге, влиять, во-первых, на экономический рост. и продолжение бедности, во-вторых, для поддержания ликвидности и выравнивания разницы между теми, кто нуждается в заемных средствах, и теми, кто их имеет.

Кредитная система представляет собой комплекс денежных институтов, используемых государством для регулирования экономики.

Общая основа необходимости кредитной системы - это задолженность. Распространенной причиной необходимости кредитной системы являются товарно-денежные отношения. Кредитный механизм, являющийся непосредственной причиной превращения возможности в необходимость, обусловлен уверенностью в рационализации обращения денег с использованием заемных средств.

Процесс кредитования и управления капиталом компании основан на определенных функциях. Они включают:

- перераспределительные функции, содержанием которых является накопление свободных денежных средств юридических и физических лиц, их превращение в судебный капитал и, с использованием кредитного механизма, передача временного выбытия за отдельную плату другим субъектом предпринимательской деятельности и населением.

-функция создания кредитных средств обращения и экономии затрат на обращение. В процессе кредитования создаются различные способы оплаты для обслуживания наличных и безналичных форм сферы обращения, влияющие на структуру денежной массы, платежного обращения и скорость обращения денег, заменяя реальные деньги кредитными.

- функция ускорения концентрации и централизации капитала. Для увеличения масштабов производства средств отдельных хозяйствующих субъектов зачастую недостаточно; следовательно, рассеянные части прибавочной стоимости перетекают и накапливаются в кредитных организациях. И, достигнув значительных размеров, позволяют расширять производство. Концентрации являются свободными денежными средствами населения. Важную роль играет кредит в централизации капитала, поскольку он способствует трансформации отдельных предприятий коллективной собственности, то есть централизация капитала.

-контрольная функция. Его содержание сводится к контролю финансового состояния заемщика, чтобы предотвратить несвоевременное выполнение его обязательств. Поэтому на протяжении всего кредитного процесса осуществляется контроль за соблюдением всех кредитных принципов, что позволяет кредитору принимать решение о предоставлении кредитов для ужесточения кредитного режима или досрочного погашения кредитов [6, с.29].

Таким образом, заем представляет собой изменение в форме капитала и сопровождается, с одной стороны, временным высвобождением средств у одних хозяйствующих субъектов, с другой - формированием потребности в этих средствах у других. Это два неотъемлемых аспекта единого процесса обращения капитала. Кредит - это любой продукт, используемый в качестве посредника при обмене товаров.

1.2 РОЛЬ, ФУНКЦИИ И СТРУКТУРА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Современные денежные системы по своим свойствам – многофункциональны и обеспечивают осуществление денежного оборота и денежного объема. Денежное обращение-относительно узкое понятие, касающееся лишь определенной части денежного оборота, зависящее от суммы цен товаров, реализуемых за определенный период времени и скорости вращения денег за соответствующий период. Денежные системы с позиции экономической теории – это наиболее экономичный уровень определения особенностей функционирования экономических систем. Практическая реализация денежного анализа экономических систем означает, что экономическая теория как наука трансформируется в общую теорию денег и денежных систем [15, c. 56].

Денежные системы анализируются согласно особенностям их реального функционирования и фактическому уровню государственного регулирования. Однако распространенным является расхождение относительно экономической природы денежных систем имеющей методологический характер. С другой стороны, денежные системы определяются как законодательно закрепленная государством форма денежного обращения в стране. По мнению Н. И. Савлука денежная система – это форма организации денежного оборота в стране, установленная общегосударственными законами. И. М. Михайловская денежная система трактует как форму организации денежного обращения, исторически сложившуюся в стране и закрепленную в национальном законодательстве. И. В. Алексеев денежную систему определяет как введенная государством форма организации денежного обращения в стране.