Добавлен: 24.04.2023
Просмотров: 328
Скачиваний: 2
1. проводить операции с физическими лицами, а также юридическими лицами, которые не имеют лицензий на осуществление банковских операций;
2. покупать акции кредитных и других организаций, если это не предусмотрено федеральными законами;
3. осуществлять операции с недвижимостью, если это не связано непосредственно с деятельностью ЦБ РФ;
4. осуществлять коммерческую деятельность, если это не предусмотрено Законом о Банке России
2.РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ) В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
Возникновение центральных банков исторически связано с
централизацией банкнотной эмиссии в руках наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного органа обращения.
Банк России является центральным органом в банковской системе РФ, коренным эмиссионным и денежно-кредитным институтом нашего государства, который разрабатывает и реализует совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделён особыми полномочиями, в том числе, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности других банков.
Банк России так же играет роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны и служит инструментом экономического управления. Так же он контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на реализацию различных банковских операций, а уже кредитные организации работают с иными юридическими и физическими лицами.
Ст. 71 Конституции РФ установлено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 Конституции РФ конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и обозначена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и иными федеральными законами установлены цели деятельности, статус, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации.
К основным целям деятельности Банка России относятся:
• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к валютам других стран;
• улучшение и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение устойчивости и развитие национальной платёжной системы;
• развитие финансового рынка Российской Федерации;
• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.
Согласно с Федеральным законом РФ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является юридическим лицом. Его уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью, при этом Банк России так же наделён имущественной и финансовой самостоятельностью.
Полномочия по владению, пользованию и управлению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, реализуются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке установленным законом. Что касаемо изъятия и обременения обязательства имущества Банка России, то без согласия самого банка данное не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банка независим. Независимость выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходных средств. Банк России имеет право защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.
Несмотря на тесную связь банка и государства, государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России по обязательствам государства, если они не взяли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением тех случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.
Таким образом, Центральный Банк (Банк России) является неотъемлемой частью в сфере банковской системы, это систематизированный орган обеспечения устойчивости рубля, а также устойчивости и развития национальной платёжной системы. Центральный Банк играет огромную роль в усовершенствовании финансового рынка РФ, в том числе осуществляет стабильный рост его роли во всемирной банковской системе. Так же проводимая
Центральным Банком РФ единая государственная денежно-кредитная политика является важным вкладом в улучшение всей банковской системе РФ.
3. ХАРАКТЕРИСТИКА НЕЗАВИСИМОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Исследование проблемы независимости Центрального Банка России определяется тем, что, по мнению многих экономистов, она является важным условием успешного развития рыночной экономики.
В Конституции РФ заложен главный принцип деятельности центрального банка – принцип его независимости. Независимый центральный банк – это орган, способный оперативно и без учета сиюминутной политической конъюнктуры реагировать на сигналы финансового рынка. Вместе с тем следует подчеркнуть, что независимость центрального банка не означает
его полной бесконтрольности.
По мнению доктора экономических наук С.А. Андрюшина, «Банк России де-юре не является органом государственной власти, но вместе с тем по своим правовым полномочиям, отраженным в его целях и функциях, де-факто относится к органам государства, поскольку реализация его целей и функций предполагает применение мер государственного принуждения» [1].
Доктор юридических наук А.Г. Братко выделяет «принцип независимости как ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации, проявляющийся прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения» [2].
Доктора юридических наук, профессора Г.А. Тосунян и А.Ю. Викулин
считают, что «Банк России является одним из органов государственной власти». Такой вывод они делают из ч. 2 ст. 75 Конституции РФ, где содержится формулировка: «защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка РФ, которую он осуществляет независимо от других органов власти» [3]. Однако, в то же время, они признают, что «Банк России … не относится к числу органов, которые осуществляют государственную власть в общепринятом (классическом) смысле этого слова» [3].
Степень независимости ЦБ России может быть проанализирована по таким семи элементам, как институциональная независимость; имущественная независимость; функциональная независимость; инструментальная независимость.
Так, высокая институциональная и имущественная независимость ЦБ России проявляется в том, что он выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.
Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены ФЗ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Важно отметить, что получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России. Распределение прибыли от осуществления финансово-хозяйственной деятельности банка осуществляется равными долями в Федеральный бюджет и на собственные нужды ЦБ. Учитывая то, что утверждение отчета об объеме расходов и порядке распределения прибыли, остающейся в распоряжении ЦБ России, входит в компетенцию Национального банковского совета, а годовой отчет Банка России направляется на рассмотрение в Государственную Думу, а также на заключение в Правительство РФ, степень финансовой независимости ЦБ РФ можно считать средней.
ЦБ России самостоятельно устанавливает правила осуществления расчетов в РФ, правила проведения банковских операций [3].
ЦБ России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их. Обсуждаемым для ЦБ России является вопрос о доле счетов, предназначенных для проведения операций с использованием сети Интернет; количество клиентов, являющихся пользователями сети Интернет, объемы операций и др. [4].
Юридическое обоснование применения электронных документов в рамках действующего законодательства РФ является также насущным вопросом в ЦБ России [5].
Степень функциональной, инструментальной, финансовой и кадровой независимости ЦБ России следует рассматривать как среднюю. ЦБ России
относительно самостоятелен в принятии каких-либо решений, но при этом во многом зависит от исполнительной власти, должен осуществлять деятельность в рамках общей экономической программы.
В соответствии с федеральным законом Председатель ЦБ России назначается на должность и освобождается от должности Государственной Думой по представлению Президента РФ, также, как и члены Совета директоров Банка России назначаются на должность и освобождаются от должности Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. Условия же найма, увольнения, оплаты
труда, служебные обязанности и права, система дисциплинарных взысканий служащих Банка России определяются Советом директоров [6].
Что же касается бюджетной независимости, то ее степень в РФ можно считать достаточно низкой, так как уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, и размер уставного капитала законодательно закреплен. 50 % фактически полученной Банком России по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов, перечисляется в федеральный бюджет, а оставшаяся прибыль Банка России распределяется в соответствии с порядком, утвержденным Национальным банковским советом.
Таким образом, в целом степень независимости Центрального Банка России можно охарактеризовать как среднюю: ЦБ России свободен в выборе путей и инструментов достижения целей денежно-кредитной политики, но в долгосрочном плане политика ЦБ России должна следовать приоритетам макроэкономического курса Правительства РФ. Следовательно, Центральный Банк России не может быть отнесен к числу полностью независимых центральных банков, какими являются Немецкий федеральный банк
и Федеральная резервная система США.
4. ВЛИЯНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА ФИНАНСОВЫЙ И РЕАЛЬНЫЙ СЕКТОР ЭКОНОМИКИ
В течение последних лет экономика России столкнулась с серьезными проблемами, повлиявшими на ее успешное развитие. Среди таких проблем стоит выделить геополитическую неопределенность, зависимость экономики России от добычи сырьевых ресурсов, колебание цен на сырье, высокую волатильность курса рубля, антироссийские санкции, что привело к кризису экономики России. В результате наблюдаются замедление экономического роста, падение производительности труда, снижение темпов роста заработной платы, рост безработицы и другие серьезные последствия, влияющие на конкурентоспособность экономики страны [1, c. 10].
Экономические кризисы прошлых лет выявили неспособность экономики справляться с кризисами без участия государства. Именно поэтому, в сложных для экономики страны условиях, денежно-кредитная политика Банка России становится одним из способов решения сложившихся трудностей [2, с. 9]. Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции, и его приоритетом является обеспечение ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции [3].