Файл: Страхование и его роль на финансовом рынке (Анализ финансовой деятельности страховой компании «ЮЖУРАЛ-АСКО»).pdf

По своей структуре компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» похожа на
классическую многопрофильную страховую компанию. В ней, помимо
подразделений продаж, существуют отделы и службы, которые осуществляющие актуарные расчеты и предстраховую экспертизу, автоматизированный учет страховых операций и урегулирование убытков, маркетинг и подготовку кадров, инвестирование резервов и борьбу со страховым мошенничеством, управление по урегулированию убытков.

Ниже перечислены руководящие должности компании «ЮЖУРАЛАСКО»:

 Финансовый директор;

 Директор по страхованию;

 Директор по развитию;

 Директор по урегулированию убытков;

 Директор по правовым вопросам;

 Директор по экономике и автоматизации;

 Управляющий делами;

 Директор по ДМС;

 ИТ-директор.

Им подчинены непосредственно их заместители, а также отделы компании, такие как: технологический, отдел маркетинга, отдел прямого возмещения убытков, учета выплат и прочие.^[43]

Страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» принадлежит Уральскому
Федеральному Округу. С начала работы компания приняла стратегию создания сети филиалов в Челябинской области. С1999 года филиал компании работает в Курганской области. В 2010 году создан филиал «АСКО-Центр-Авто» в городе Курске. В связи с этим открыто 16 дополнительных офисов в городах и населенных пунктах Курской, Белгородской, Воронежской и Орловской областей. В 2011 году открылся филиал в Томской области. Филиалы и представительства осуществляют деятельность от имени ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО», они не являются
юридическими лицами и наделяются основными и оборотными средствами за счет компании. Общество несет ответственность за деятельность своих филиалов и представительств. Многие руководители сегодняшних филиалов работают в АСКО практически с момента их организации. Это В.Г. Тихонов в Златоусте, Ю.А. Царев в Южноуральске, С.В. Цепелев в Миассе, П.С. Смолянинов в УстьКатаве, А.Г. Чечеткин в Катав-Ивановске и другие.^[44]

Стратегическая задача развития компании – приобретению собственных офисных помещений и обновление существующих по всей региональной сети «ЮЖУРАЛ-АСКО». В начале 1990-х годов, когда многие предприятия останавливали свою деятельность, в АСКО пришли и работают до сих пор многие специалисты из ГРЦ имени В.П. Макеева – рассказывает директор филиала Сергей Цепелев – бывший выпускник МВТУ. В активе филиала сотрудничество со многими миасскими предприятиями.^[45]

Клиентами «ЮЖУРАЛ-АСКО» в разные годы становились такие
крупнейшие предприятия Южного Урала, как "УралАЗ", "Строммашина",
Челябинский трубопрокатный, Усть-Катавский вагоностроительный, Челябинский электролитно-цинковый, Катав-Ивановский заводы, химкомбинат "Маяк", муниципальные предприятия городской инфраструктуры: "Тепловые сети", Водоснабжение", троллейбусные депо, такие строительные организации, как "Востокметаллургмонтаж". В общей численности клиентами «ЮЖУРАЛ-АСКО» являются более 34 тысяч организаций и свыше 360 тысяч граждан.

ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО» имеет высокие рейтинговые оценки. С 2002
года компания находится в рейтинг-листе ведущего российского рейтинговогоьагентства «Эксперт РА». Действующий рейтинг – «А» (Высокий уровень надежности, прогноз по рейтингу «развивающийся). Эта оценка присуждается на основании тщательного анализа результатов деятельности компании и является международным признанным критерием надежности бизнеса. Также по данным этого агентства, «ЮЖУРАЛ-АСКО» занимает 47-е место в текущем году в списке крупнейших страховых компаний.^[46]

Компания выступает крупным инвестором, размещая свободные средства в виде депозитов, покупая ценные бумаги, напрямую кредитуя промышленные предприятия и организации. ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО», уплачивая налоги и обязательные платежи, является постоянным источником финансирования бюджета. Компания также занимается благотворительной деятельностью, направляя средства на помощь детям-инвалидам и инвалидам-ветеранам.

За годы работы компания ни однократно доказывала свои лидирующие
позиции, необходимость существования, в 1995 году за развитие страхового
бизнеса в России она была отмечена наградой "Факел Бирмингама" (США), а
генеральному директору «ЮЖУРАЛ-АСКО» Аркадию Любавину вручена
награда "Профессионал страхования". В том же году компания стала
коллективным членом "Гильдии финансистов", куда входят ведущие банки
региона и другие участники финансового рынка. В 1997 году компания стала
одним из инициаторов создания Урало-Сибирского соглашения - союза
страховщиков, объединившего целый ряд региональных компаний. В 2011 г.
генеральный директор «ЮЖУРАЛ-АСКО» Аркадий Любавин избран
президентом Союза страховщиков "Урало-Сибирское соглашение". «ЮЖУРАЛАСКО» – член Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС), член регионального союза страховщиков "Белый соболь". В 2003 году, с появлением закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «ЮЖУРАЛ-АСКО» в числе других 48 страховщиков выступила соучредителем Российского Союза Автостраховщиков, а генеральный директор Аркадий Любавин стал единственным представителем Урала в Президиуме РСА. В 2004 и 2007 году компания стала лауреатом национальной страховой премии «Золотая саламандра» в номинации «Лучшая региональная страховая компания». В 2005, 2006 и 2007 годах, компания побеждала в конкурсе
«Бренд Челябинска» в номинации «Лучшая страховая компания». В 2010 году «ЮЖУРАЛ-АСКО» получила сразу две «Золотые саламандры» – «Лучшая региональная страховая компания» и «Лучший руководитель страховой компании». В 2006 году страховая компания признана победителем областного конкурса социальных достижений предприятий - лидеров "Меняющие мир" в номинации "Поддержка образования и культуры". По итогам независимого исследования, проводимого в рамках ежегодного конкурса "Бренд Челябинска" Информационной группой 74.ру и агентством " Маркетинг Индустрия", страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» стала победителем конкурса "Бренд Челябинска" в
номинации "Страховые услуги" по итогам 2005 года. В дальнейшем ЮЖУРАЛАСКО еще дважды становилась обладателем этого почетного звания. Одержана победа в конкурсе «Меняющие мир» в номинации «Поддержка малообеспеченных слоев населения». Традиционно ЮЖУРАЛ-АСКО активно занимается благотворительной деятельностью, в 2011 году компания стала победителем областного конкурса «Меняющие мир» в номинации «Поддержка малообеспеченных слоев населения».

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что страховая
компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» создана в соответствии с ГК РФ и законом «об
ООО», Общество включено в Единый государственный реестр юридических лиц, порядок и условия функционирования компании определены в Уставе Общества. Компания имеет лицензию на проведение страховой деятельности. Страховая компания «ЮЖУРАЛ-АСКО» имеет классическую для страховых компаний линейно-функциональную организационную структуру. Единоличным исполнительным органом компании является Генеральный директор. Общество осуществляет свою деятельность преимущественно в Уральском Федеральном округе и имеет на его территории довольно широкую филиальную сеть. Доверие к
компании выражено в высоких рейтинговых оценках.

2.2 Анализ развития страховой компании «ЮЖУРАЛ-АСКО»

Приоритетным видом в области страховых услуг «ЮЖУРАЛ-АСКО» с
момента организации и до сих пор выступает страхование автотранспорта. За
2016 год в компании было заключено 815 911 договоров страхования ОСАГО. Общее количество заключенных договоров страховой компании «ЮЖУРАЛАСКО» за 2016 год – 1 263 431 договора. Таким образом, доля страхования автотранспорта составляет 64,58% от общей суммы заключенных договоров. Структура портфеля страховой компании «ЮЖУРАЛ-АСКО» за 2016 год приведена на рисунке 17.

Рис. 17 – Структура портфеля страховой компании «ЮЖУРАЛ-АСКО» (2016год)

В 2015 году данный показатель был равен 58,5%: из 1 231 272
заключенных договоров, 720 644 договоров приходилось на ОСАГО. Структура портфеля страховой компании «ЮЖУРАЛ-АСКО» за 2014 год представлена на рисунке 18.

Рис. 18. – Структура портфеля страховой компании «ЮЖУРАЛ-АСКО» (2015 год)

Помимо договоров ОСАГО в структуре портфеля компании за 2016 год
представлены следующие группы договоров: ответственность (5 227 ед.), жизнь и здоровье (41 495 ед.), личное имущество (35 234 ед.), ДМС (218 882 ед.), транспорт (145 217 ед.), имущество предприятий и грузы (1 465 ед.).

Программы компании «ЮЖУРАЛ-АСКО» по страхованию имущества
физических лиц предусматривают основные риски: пожары, взрывы, стихийные бедствия, а также противоправные действия третьих лиц. Существуют и комплексные программы, которые предлагают застраховать квартиру и имущество с определенным лимитом ответственности, или жилой дом со всеми приусадебными постройками. Программы «Надежный дом» и «Хозяин» предусматривают страхование элитных квартир, коттеджей и загородных дач вместе с домашним имуществом.

Страхование имущества предприятий предусматривает страхование
производственных фондов, материалов, грузов, оборудования, автотранспорта. Существует целый ряд программ страхования грузов, где учитываются сроки хранения, время перевозок и тип транспорта.

Особые программы разработаны в личном страховании, к примеру, для
спортсменов, журналистов, актеров, рабочих на опасных производствах.
Традиционными для «ЮЖУРАЛ-АСКО» стали сезонные льготные компании по страхованию детей от несчастного случая на период летних каникул или учебного года, а также «Антиклещ».

Медицинское добровольное страхование предусматривает программы
«Стационар», «Элита» и другие. Заключены договоры с лечебными
учреждениями, клиенты также могут оформить рисковый полис на получение услуг в стоматологической клинике. В компании сформирован комплекс программ коллективного медицинского страхования для разных категорий сотрудников. Учитывая запросы клиентов, компания в дополнение к базовой программе «+ДМС» разработала дополнительный вариант «Выбор
многопрофильной частной клиники».

Как показывает практика компании, с ростом числа заключенных
договоров возрастает объем страховых случаев, а соответственно, и размер
страховых выплат. Статистика страховых случаев и страховых выплат с
разграничением на страхование физических и юридических лиц представлена в таблице 4 и 5.^[47]

Таблица 4 - Страхование физических лиц

Вид страхования	Страховые случаи (ед.)		Страховые выплаты (тыс.руб.)
Вид страхования	2015	2016	2015	2016
Личное имущество	404	456	13 482	15 242
Автотранспорт	8 918	10 944	398 010	532 856
Несчастный случай	1 941	2 302	7 300	8 753
ДМС	7 743	5 599	24 994	17 731
ОСАГО	27 581	46480	1 107 114	2 449 783
ИТОГО	46 697	65 875	1 570 638	3 032 632

Таблица 5 - Страхование юридических лиц

Вид страхования	Страховые случаи (ед.)		Страховые выплаты (тыс.руб.)
Вид страхования	2014	2015	2014	2015
Имущество	82	93	6 035	3 523
Автотранспорт	999	970	56 710	60 344
Несчастный случай	437	362	5 796	5 276
ДМС	3 060	2 697	6 595	6 425
ОСАГО	1 258	1 184	48 957	68 352
ИТОГО	5 910	5 407	126 737	147 701

Из данных таблиц годового отчета «ЮЖУРАЛ-АСКО» видно, что наиболее количество страховых случае и выплат приходится на страхование физических лиц. Как говорит генеральный директор «ЮЖУРАЛ-АСКО» Аркадий Любавин: «Наша политика - заплатить, а не искать повод, по которому можно отказать в выплате или уменьшить ее размер».

Для того чтобы оценить сильные и слабые стороны компании, а также с целью определения возможностей и угроз внешней среды воспользуемся методом SWOT - анализа, результаты анализа представлены в таблице 6.

Таблица 6 - SWOT- анализ компании ООО «ЮЖУРАЛ-АСКО»

Возможности

Угрозы

Сильные стороны:

узнаваемость «бренда»
высокие рейтинговые оценки
лидирующие позиции в области автострахования
разветвленная филиальная сеть
высокий уровень образованности руководства и персонала

известность марки, «бренда» способствует выходу на новые рынки, сохранению существующей клиентской базы.
высокий рейтинг повышает уровень доверия со стороны страхователей.
лидерство в своей целевой аудитории позволяет привлекать

еще большее число клиентов.

темпы роста продаж поддержанных автомобилей с каждым годом неуклонно растут, что дает возможность увеличивать число заключенных договоров автокаско
открытие новых подразделений, покупка собственных офисов уменьшает степень зависимости компании от заемного капитала.
квалификация сотрудников позволяет разрабатывать предложения о дополнительных или сопутствующих услугах, методах обучения страховых агентов и других работников компании, реагировать на увеличение потребности в страховании