Файл: Формы международных расчетов и перспективы их изменения (Понятие международных расчетов и их сущность 4 Государственное регулирование международных расчетов).pdf

Если иметь в виду некоторые более сложные международные банковские услуги, например, такие как секьюритизация клиентских активов, организация еврооблигаций, привлечение синдицированных кредитов для своих клиентов, организация выпуска акций, облигаций, то подавляющее большинство российских банков практически не делают этого. предоставить им. А компании на международных рынках, как правило, обращаются в крупные кредитные организации с учетом рисков и, прежде всего, странового риска. У большинства российских банков нет ни надлежащих технологий, ни достаточно опытных специалистов, ни крупного капитала. Естественно, оставаясь невостребованными, банки как финансовые посредники теряют потенциальный доход. Действительно, даже российские промышленные гиганты часто, исходя из корпоративных интересов, обращаются не к отечественным, а к иностранным банкам. Низкая капитализация и, соответственно, высокий риск являются одной из основных причин низкой конкурентоспособности российских банков. Для повышения конкурентоспособности российских кредитных организаций, а также банковской системы в целом существует три способа.

Во-первых, можно идти по пути увеличения капитала за счет прибыли, которая остается в банках. Но это очень долгий путь, так как наша прибыльность в банковском секторе низкая.

Во-вторых, можно привлечь внешних инвесторов, как российских, так и иностранных.

И, наконец, третий путь - это путь слияний и поглощений.

Кроме того, нам нужно более активно работать с несколькими иностранными банками, которые уже работают в России на сегодняшний день (Московский народный банк, Евробанк, Объединенный банк Восток-Запад, Донау Банк, Ост-ВестХандельсбанк и т. д.). Для этих банков важно, используя условия мирового рынка, которые все еще благоприятны для России, наращивать свои инвестиции за рубежом, ориентируясь на работу с теми отечественными предприятиями, продукция которых востребована за рубежом [5].

Заключение

Вопрос расчетов является одним из ключевых вопросов международной торговли. Законодательство и банковская система должны предоставлять предприятиям достаточное количество инструментов, обеспечивающих как урегулирование, так и риски, возникающие в связи с этим. В то же время инструменты должны обеспечивать гибкость и способность быстро реагировать предприятия на постоянно меняющиеся внешние условия.

  Значительную часть внешнеэкономических связей занимает внешняя торговля. Международные расчеты включают расчеты за внешнюю торговлю товарами и услугами, а также за некоммерческие операции, займы и потоки капитала между странами, в том числе связанные со строительством объектов за границей и оказанием помощи развивающимся странам.

  Одним из важнейших компонентов внешнеэкономических связей является расчет платежей за товары и услуги.

  Скорость и гарантия получения платежа, сумма расходов, связанных с проведением операций через банки, зависят от выбора форм и условий расчетов. Поэтому внешнеторговые партнеры в переговорном процессе согласовывают детали условий оплаты, а затем фиксируют их в договоре.

  При определении финансовых условий оплаты контрактов, интересы экспортера, который стремится получить максимальную сумму валюты в кратчайшие сроки, и импортера, заинтересованного в оплате наименьшей суммы валюты, ускоряют получение товара и отсрочки платежа до получения выручки. Выбор денежных, финансовых и платежных условий сделок зависит от характера экономических и политических отношений между странами, баланса сил контрагентов, их компетенции, традиций и обычаев торговли данным продуктом.

  Формы международных расчетов, разработанные в международной практике, являются своего рода защитными методами от валютных рисков и отличаются друг от друга механизмом, степенью гарантии и формой участия в банковских расчетах. Следовательно, необходимо выбрать форму расчета, которая, независимо от экономической и политической стабильности страны-контрагента, позволяла бы защищать интересы как экспортера, так и импортера.

  В данной курсовой работе была раскрыта сущность международных платежей, рассмотрены применяемые в настоящее время основные формы международных платежей (банковский перевод, инкассо, аккредитив, открытый счет, предоплата, а также платежи с использованием векселей, чеков), механизм их реализация и факторы, влияющие на выбор той или иной формы расчетов. Кроме того, основной упор был сделан на три формы расчетов - банковский перевод, инкассо и аккредитив - в качестве наиболее распространенных форм международных расчетов, которые в наибольшей степени удовлетворяют требованиям расчетов как со стороны экспортеров, так и импортеров.

  Был также проведен анализ преимуществ и недостатков, присущих каждой форме международных расчетов.

  Появление и дальнейшие изменения в международных платежах связаны с развитием и интернационализацией товарного производства и обращения.

  Экономические, политические и культурные связи между странами порождают денежные требования и обязательства, платежи по которым подлежат регулированию. С этой целью применяются различные формы международных расчетов. Выбор формы определяется рядом факторов, которые обсуждались в ходе данной курсовой работы. Некоторые формы расчетов более выгодны для экспортера, другие - для импортера.

  Международная торговля имеет важное значение для экономики любой страны. Участников внешнеэкономической деятельности условно можно разделить на три группы: экспортеры (производители), импортеры (покупатели), банки (расчеты). У каждого из них свои задачи и проблемы. Независимо от того, к какой группе принадлежит организация, существует ряд общих норм и правил, которым они должны подчиняться.

  В практике международной торговли с учетом взаимных интересов участников внешнеэкономических операций расчеты осуществляются в различных формах - в форме авансовых платежей, в порядке инкассо или принятия векселя, с аккредитивом.

  Наиболее распространенная форма - банковский перевод, инкассо - используется редко. И только форма платежа по аккредитиву дает экономическому субъекту широкий выбор в построении систем взаиморасчетов со своими контрагентами. Не случайно, что при описании форм международных расчетов именно аккредитивам уделяется особое внимание; эта проблема наиболее широко освещена.

  Прежде чем реализовать свой первый успешный внешнеторговый контракт, фирма, будь то импортер или экспортер, должна пройти сложный путь своего развития. Специалисты должны понимать формы расчетов, тонкости законодательства разных стран, специфику банков, системы расчетов между ними. В современной мировой экономике существуют две основные тенденции:

  Укрепление целостности мировой экономики, ее глобализация, что обусловлено развитием экономических отношений между странами, либерализацией торговли, созданием современных коммуникационных и информационных систем, мировых технических стандартов и норм. Экономическое сближение и взаимодействие стран на региональном уровне. На уровне формирования крупных региональных интеграционных структур развиваются в направлении создания относительно независимых центров мировой экономики.

  Глобализация приносит с собой не только такие преимущества, как растущая международная конкуренция, экономия от масштаба, повышение производительности труда в результате рационализации производства на глобальном уровне и распространения передовых технологий, а также конкурентное давление в пользу непрерывных инноваций во всем мире, это чревато негативными последствиями или потенциальными проблемами.

  Глобализация оказывает огромное влияние на деятельность банков на международном рынке и их международные расчеты в этой области.

Библиографический список

ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ МАТЕРИАЛЫ

Конституция Российской Федерации [Информационная система Консультант Плюс]

Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ [Информационная система Консультант Плюс]

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" [Информационная система Гарант]

Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. N 164-ФЗ «Об основах государственного регулировании внешнеторговой деятельности» [Информационная система Гарант]

Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” [Информационная система Гарант]

Федеральный закон от 11 марта 1997 г. N 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" [Информационная система Гарант]

Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. N 129-ФЗ "О бухгалтерском учете" [Информационная система Гарант]

Положение ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" [Информационная система Гарант]

Международные правила толкования торговых терминов "Инкотермс" (Публикация Международной торговой палаты 1990 г. N 460) [Информационная система Гарант]

Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP N 500) [Информационная система Гарант]

Унифицированные правила по инкассо (публикация Международной торговой палаты N 522) в редакции 1995 г. [Информационная система Гарант]

Унифицированные правила для гарантий по первому требованию (редакция 1992 г., публикация МТП N 458) [Информационная система Гарант]

Женевский Единообразный закон о чеках [Информационная система Гарант]

Женевская Конвенция о Единообразном законе о простом и переводном векселе [Информационная система Гарант]

КНИГИ

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения [Текст] под ред. Л. Н. Красавиной. - М.: «Финансы и статистика», 2006.

Банковское дело. Дополнительные операции клиентов [Текст] под ред. А. М. Тавасиева. - М.: «Финансы и статистика», 2005.

Банковское дело [Текст] под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006. - 575 с.

СТАТЬЯ ИЗ СЕРИЙНОГО ИЗДАНИЯ

Банковские услуги №2/2007 Думная Н. Н. «О процессе формирование международных интегрированных рынков в условиях глобализации» [Текст] С. 7

Банковские услуги №2/2007 Литовкин Ю. И. «Финансовая глобализация и риски (на примере международных расчетов)» [Текст] С. 15

Электронный ресурс

Удаленный доступ

Глава МВФ предупреждает о рисках глобализации [Электронный ресурс] Режим доступа World Wide Web/URL: http://www.k2kapital.com

«Финансовая глобализация и национальная валютная стратегия» [Электронный ресурс] Е.В. Малинина Режим доступа World Wide Web/URL: http://www.nir-ran.ru/club/globalization/detail.php?ID=1866

«Особенности и перспективы развития банковских услуг российских банков в условиях интеграции в мировую финансовую систему» [Электронный ресурс] Е. Смирнов Режим доступа World Wide Web/URL: http://www.smartcat.ru/1/157_15_1.shtml

Методический журнал «Международные банковские операции» № 2/2004 [Электронный ресурс] «У порога кардинальной либерализации» Е. Смирнов Режим доступа World Wide Web/URL: http://www.reglament.net/bank/mbo/2004_2.htm

Приложение 1

После заключения контракта (1) между импортером и экспортером импортер направляет в банк заявление на перевод (2). Поставка товара (3) может предшествовать платежу или последовать за ним, что определяется условиями контракта и валютным законодательством стран.

Банк импортера, приняв платежное поручение от импортера, направляет от своего имени платежное поручение (4) в соответствующий банк экспортера. Получив платежное поручение, банк экспортера проверяет его подлинность и совершает операцию по зачислению денег (5) на счет экспортера.

Приложение 2

Схема расчетов по документарному инкассо

8. Экспортер заключает контракт с импортером о продаже товаров на условиях расчетов по документарному инкассо и отправляет ему товар (1а).

9. Экспортер направляет своему банку (ремитенту) инкассовое поручение и коммерческие документы.

10. Банк экспортера пересылает инкассовое поручение и коммерческим документы инкассирующему банку.

11. Инкассирующий банк может одновременно выступать в качестве представляющего банка, предъявляя полученные документы импортеру для оплаты. Представление документов также может быть выполнено инкассирующим банком через другой банк (как правило, банк импортера).

12. Импортер производит оплату документов инкассирующему (представляющему) банку.