Файл: Организация страхового дела РФ (Сущность и понятие страхования).pdf

Порядок размещения средств, полученных в результате осуществления обязательных видов страхования, а также личного страхования граждан, должен минимизировать риски их инвестирования. Проблемы развития страхового рынка должны стать объектом внимания органов, осуществляющих контроль за страховой деятельностью на рынке страховых услуг и антимонопольное регулирование.

Эффективное функционирование рынка страховых услуг предполагает создание равных условий деятельности для всех страховых организаций на территории Российской Федерации, для чего необходимо обеспечить:

• усиление контроля за действиями органов государственной власти всех уровней, ограничивающих конкуренцию на рынке страховых услуг;
• отработку системы проведения открытых конкурсов страховых организаций, привлекаемых для осуществления страхования за счет бюджетных средств;
• мониторинг деятельности страховых организаций, занимающих доминирующее положение и препятствующих доступу на рынок других страховых организаций;
• государственный контроль за концентрацией капитала на рынке страховых услуг;
• совершенствование форм статистического учета и отчетности страховых организаций, в том числе с целью проведения анализа конкурентной среды на федеральном и региональном рынках страховых услуг и определения доминирующего положения страховых организаций на таких рынках.

Важное условие конкуренции на рынках финансовых услуг - исключение государственного участия в уставных капиталах страховщиков.

Развитие рынка страховых услуг должно базироваться на принятии решений, предусматривающих, прежде всего повышение качества функционирования национальной страховой системы при конкуренции со страховщиками, капитал которых сформирован с участием иностранных инвесторов. Процесс либерализации рынка страховых услуг в среднесрочной перспективе должен основываться на том, что страхование является важнейшим инструментом формирования долгосрочных, наиболее важных для развития российской экономики внутренних инвестиционных ресурсов.

Решения о характере и условиях доступа иностранных страховых компаний на российский рынок, принимаемые в ходе переговоров о присоединении России к Всемирной торговой организации, будут иметь стратегическое значение, а потому должны учитывать темпы роста российской экономики и развития страхования.

Основополагающим принципом интеграции России в международные финансовые и торговые организации является поэтапная либерализация рынка страховых услуг в соответствии с приоритетами и уровнем развития отдельных секторов данного рынка. В этих целях, прежде всего, необходимо обеспечить:

• формирование адекватной международным требованиям нормативной правовой базы;
• приведение положений бухгалтерского учета и отчетности в соответствие с международными стандартами;
• финансовую устойчивость компаний, работающих на национальном рынке страховых услуг;
• создание инфраструктуры рынка страховых услуг по обслуживанию страхователей, застрахованных и иных заинтересованных лиц, включая защиту их прав;
• создание благоприятных макроэкономических условий, характеризующихся невысоким и относительно стабильным уровнем инфляции, снижением уровня экономической преступности и т.д.

В среднесрочной перспективе допуск к участию на рынке страховых услуг должны иметь страховые организации - резиденты Российской Федерации, подчиняющиеся требованиям законодательства о страховании. Кроме того, в целях повышения капитализации рынка страховых услуг сферой деятельности российских страховых компаний должен оставаться рынок обязательного страхования (включая государственное), являющийся частью системы страховой защиты, рынок страхования имущества, связанного с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также имущества государственных и муниципальных организаций. Затем будут приниматься решения о порядке и сроках допуска иностранных организаций к осуществлению отдельных видов обязательного страхования.

Государственный надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации осуществляется на принципах законности, гласности, организационного единства надзора и обеспечивает проведение единой государственной политики в области страхования. В сферу государственного надзора за страховой деятельностью должны входить разработка планов развития страхового бизнеса, анализ финансового положения учредителей (акционеров, участников, аффилированных лиц) и их долей в уставном капитале страховой организации, порядок реорганизации и ликвидации страховых организаций, их платежеспособность и финансовая устойчивость. Указанные положения в полной мере отвечают международному опыту и стандартам страхового надзора.

Совершенствование государственного страхового надзора за деятельностью страховых организаций и иных профессиональных участников рынка страховых услуг, а также защита прав и интересов его субъектов предполагают:

• повышение надежности системы страхования посредством установления единых требований и стандартов предоставления страховых услуг, применяемых в международной практике;
• установление правил, нормативов и показателей платежеспособности и финансовой устойчивости на основе отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами ценообразования страховых услуг;
• финансовое оздоровление страховой компании, включая обязательное увеличение капитала и применение принудительных мер по управлению ее активами;
• установление для профессиональных участников страхования требований о наличии соответствующих образования и стажа работы по специальности, позволяющих выполнять возложенные на них функции, а также осуществление мер, препятствующих доступу к руководству страховой компанией лиц, допустивших финансовые злоупотребления.

Решение указанных задач позволит продолжить работу по модификации основ законодательного регулирования страхования, которое должно отвечать возрастающему уровню развития страхового дела, и потребует в среднесрочной перспективе осуществления кодификации законодательства в области страхования.

Реализация подобных мероприятий позволит:

• повысить уровень защищенности организаций и граждан от различных групп рисков, поднять качество и расширить спектр предлагаемых страховых услуг;
• привлечь в российскую экономику значительные инвестиционные ресурсы;
• решить первоочередные задачи в области развития страхования в Российской Федерации и укрепления системы государственного надзора за страховой деятельностью;
• создать структурные основы для развития добровольного страхования;
• сформировать систему правовых основ страховой защиты имущественных интересов населения, организаций и государства, соблюдения прав и гарантий имущественной безопасности отдельной личности и сферы предпринимательства.

В связи с осуществлением мер по совершенствованию налогообложения страховых операций, развитием долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования и введением новых видов обязательного страхования произойдет дальнейший рост числа договоров страхования, размеров страховых выплат и, как следствие, рост объема финансовых средств в системе страхования и предоставление более широкому кругу граждан и юридических лиц страховой защиты. Осуществление мер по развитию страхования и совершенствованию регулирования отношений в этой сфере будут способствовать увеличению общего объема страховых премий и объема страховых выплат. Рост объема страховых премий позволит страховщикам аккумулировать дополнительные финансовые средства, которые послужат источником инвестирования финансовых средств в экономику страны.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются: проведение единой государственной политики в сфере страхования; установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Функции страхования: рисковая (компенсационная); распределительная; предупредительная (превентивная); контрольная; инвестиционная (сберегательная).

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Каждая из форм страхования имеет не только свою специфику построения, но и свои особенности применения и целевого использования

Структура страхового законодательства: Международные кодексы и соглашения, Конституция; Кодексы РФ (ГК РФ); Федеральные законы РФ.

Страховой надзор представляет собой систему нормативных требований, предъявляемых к деятельности субъектов страхового дела, контроля за их соблюдением и применения санкций

Надзор осуществляется на принципах: законности; гласности; организационного единства.

Страховой надзор представляет собой систему единства следующих методов: допуск (разрешения); ограничения; мониторинг; санкции.

федеральной службой государственной статистики обобщены данные по итогам работы в 2017 году - 246 страховщиков (с учетом микропредприятий), прошедших лицензирование и осуществлявших в отчетном периоде страховые операции (в 2016 г. – 297 страховщиков), в том числе страховых организаций – 236, обществ взаимного страхования – 10

Коэффициент выплат (отношение страховых выплат к страховым премиям (взносам)) в 2017 г. в целом по всем видам страхования сложился на уровне 39,9 %, в том числе по добровольному страхованию – 30,6 %, по обязательному – 79,1 %.

На конец 2017 г. уставный капитал страховых организаций составил 212,6 млрд рублей (93,1 % к предыдущему году), из них объем вкладов иностранных участников – 14,0 млрд рублей (106,7 % к предыдущему году). Средний размер уставного капитала одной страховой организации достиг 900,9 млн рублей, что выше чем в предыдущем году на 12,4 %.

Страховые резервы страховщиков на конец 2017 г. достигли 1463,8 млрд рублей, по сравнению с началом года они увеличились на 295,7 млрд рублей (25,3 %), из них по страхованию жизни - соответственно 579,3 млрд рублей и на 217,0 млрд рублей (59,9 %). Соотношение страховых резервов на конец года и объема страховых премий (взносов) по страхованию жизни составило 174,6 %, по страхованию иному, чем страхование жизни – 92,8 %.

Сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) организаций, осуществляющих страховую деятельность, в 2017 г. составил 117,4 млрд рублей (в 2016 г. – 115,2 млрд рублей). Число прибыльных страховых организаций в 2017 году составило 77,5 % от общего количества страховых организаций (в 2016 г.- 78,9 %).

Чистая прибыль за 2017 г. сложилась на уровне 141,1 млрд рублей против 118,1 млрд рублей в 2016 г.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Горулев, Д. А. Организация страхового дела : учеб. пособие / Д. А. Горулев. – СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2012. – 112 с.

2. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/b222ea380d20dfb1a50bae204e1c6af9ee727ec3/. – Дата доступа: 18.02.2019 г.

3. Ефимов С.Л. Деловая практика страхового агента и брокера. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 416 с.

4. Агеев Н.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. - М.: Юность, 2018. – 371 с.

5. Гвозденко Я.Р. Основы страхования. – СПб.: ПРЕСС, 2018. – 135с.

6. Жиров А.Ю. Застрахован - на душе спокойно: законодательные и нормативные документы. - М.: ПРИОР, 2016. - 224 с.

7. Шахов В.В. Введение в страхование. – М.: АНКИЛ, 2016. – 297 с.

8. Страховое дело: учебное пособие /Под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. – Мн.: БГЭУ, 2011. – 286с.

9. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – СПб.: Питер, 2011. – 256 с.

10. Гинзбург А.И. Страхование. – СПб.: Питер, 2013. – 176с.

11.Гвозденко А.А. Основы страхования. Учебник. – М.: Финансы и статистика. – 2018. – 304с.

12. Официальная статистика. Финансы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/#. – Дата доступа: 18.02.2019 г.

13. Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров. – М.: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2015. – 304 с. 

14. Страхование: учебник / Под редакцией Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. – М.: Юрайт – Высшее образование, 2016. – 341 с.

15. Страхование / Под ред. проф. Т.А. Федорова. – М.: Магистр, 2018. – 197 с.

16. Основы страховой деятельности: учебник / Под ред. проф. Т.А. Федорова. – М.: БЕК, 2017. – 254 с.

17. Страхование / Под ред. Т.А. Федоровой. – М.: Экономист, 2014. – 217 с.

18. Шахов, В. В. Введение в страхование: учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 251 с.

19. Экономика страхования и перестрахования / Под ред. Р.Т. Юлдашева. – М.: Изд-во «Анкил», 2016. – 317 с.