Файл: Организация страхового дела РФ (Сущность и понятие страхования).pdf
Добавлен: 28.04.2023
Просмотров: 328
Скачиваний: 1
Каждая из форм страхования имеет не только свою специфику построения, но и свои особенности применения и целевого использования
Структура страхового законодательства: Международные кодексы и соглашения, Конституция; Кодексы РФ (ГК РФ); Федеральные законы РФ.
Страховой надзор представляет собой систему нормативных требований, предъявляемых к деятельности субъектов страхового дела, контроля за их соблюдением и применения санкций
Надзор осуществляется на принципах: законности; гласности; организационного единства.
Страховой надзор представляет собой систему единства следующих методов: допуск (разрешения); ограничения; мониторинг; санкции.
2.АНАЛИЗ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральной службой государственной статистики обобщены данные по итогам работы в 2017 году - 246 страховщиков (с учетом микропредприятий), прошедших лицензирование и осуществлявших в отчетном периоде страховые операции (в 2016 г. – 297 страховщиков), в том числе страховых организаций – 236, обществ взаимного страхования – 10 (см. таблицу 2.1).
Таблица 2.1 – Динамика показателей страховщиков Российской Федерации за 2016-2017 гг.
|
Наименование показателя |
2016 г. |
2017г. |
Абсолютный прирост |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
Количество учтенных в отчетном периоде страховщиков, единиц |
297 |
246 |
-51 |
|
в том числе: страховых организаций |
285 |
236 |
-49 |
|
из них осуществляющих: |
|||
|
страхование и перестрахование |
177 |
154 |
-23 |
|
только перестрахование |
6 |
4 |
-2 |
|
обязательное медицинское страхование |
56 |
44 |
-12 |
|
обществ взаимного страхования, единиц |
12 |
10 |
-2 |
|
Число филиалов страховщиков, единиц |
3973 |
3886 |
-87 |
|
Уставный капитал страховых организаций, млн руб. |
228343,1 |
212614,8 |
-15728 |
|
Среднесписочная численность работников страховщика, человек |
115122 |
105471 |
-9651 |
|
Средняя численность страховых агентов – физических лиц в страховых организациях, человек |
151459 |
140036 |
-11423 |
|
Число членов общества взаимного страхования в отчетном периоде, единиц |
1019 |
961 |
-58 |
|
из них физических лиц, человек |
59 |
118 |
59 |
|
Количество договоров страхования, заключенных страховщиками, млн. |
171,8 |
194,1 |
22,3 |
|
Вознаграждения, начисленные страховым агентам – физическим лицам, млн руб. |
30079,7 |
47701,4 |
17621,7 |
|
Страховые премии (взносы), собранные страховщиками – всего, млн руб. |
1190596,9 |
1284990,8 |
94393,9 |
|
из них обществами взаимного страхования |
2563,3 |
2225,4 |
-337,9 |
|
Окончание таблицы 2.1 |
|||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
Выплаты по договорам страхования, осуществленные страховщиками – всего, млн руб. |
514070,3 |
513205,4 |
-864,9 |
|
из них обществами взаимного страхования |
117,4 |
10,8 |
-106,6 |
|
Поступило средств в страховые медицинские организации, млн руб. |
1543826,5 |
1575033,6 |
31207,1 |
|
Использовано средств страховыми медицинскими организациями, млн руб. |
1490684,8 |
1520006,3 |
29321,5 |
Источник: собственная разработка на основе данных Федеральной службы государственной статистики [12]
Число филиалов страховщиков к концу 2017 г. составило 3886 единицы (в 2016 году – 3973), из них 3782 филиала находились в пределах Российской Федерации. Среднее число филиалов на одного страховщика составило 16 единиц и увеличилось по сравнению с 2016 г. на 3 филиала.
Также в таблице 2.1 мы видим, что в 2017 г. страховщиками было заключено 194,1 млн договоров, что на 12,9 % больше, чем в 2016 г. При этом количество договоров по добровольному страхованию увеличилось на 16,5 %, по обязательному страхованию увеличилось на 0,8 %.
Сумма страховых премий (взносов) страховщиков в 2017 г. составила 1285,0 млрд рублей (107,9 % к 2016 г.), из них по договорам с нерезидентами – 12,1 млрд рублей (90,4 % к 2016 г.).
Объем страховых выплат страховщиков по всем видам страхования в 2017 г. составил 513,2 млрд рублей (99,8 % к 2016 г.), из них по договорам с нерезидентами – 5,0 млрд рублей (71,1 % к 2016 г.).
Далее представим данные по уставному капиталу и капиталоотдаче страховых организаций по формам собственности в 2017 году в таблице 2.2.
Таблица 2.2 – Данные по уставному капиталу и капиталоотдаче страховых организаций по формам собственности в 2017 году
|
Наименование показателя |
Количество |
Уставный капитал (на конец года), млн рублей |
Капиталоотдача, рублей (отношение страховых премий (взносов) к величине уставного капитала) |
Коэффициент выплат, % |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Всего по формам собственности |
236 |
212614,8 |
6,2 |
39,9 |
|
государственная |
4 |
22792,8 |
0,4 |
54,2 |
|
Окончание таблицы 2.2 |
||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
муниципальная |
3 |
372,6 |
0,2 |
81,4 |
|
частная |
186 |
134020,0 |
7,1 |
30,6 |
|
смешанная российская |
17 |
27597,1 |
4,2 |
86,8 |
|
из нее смешанная российская с долей государственной собственности |
7 |
21817,4 |
3,9 |
97,0 |
|
совместная российская и |
10 |
19688,6 |
8,5 |
50,7 |
|
в том числе: совместная федеральная и иностранная |
1 |
10850,0 |
8,2 |
52,4 |
|
совместная частная и иностранная |
9 |
8838,6 |
8,8 |
48,8 |
|
собственность иностранных юридических лиц |
16 |
8143,6 |
4,1 |
90,1 |
Источник: собственная разработка на основе данных Федеральной службы государственной статистики [12]
На конец 2017 г. уставный капитал страховых организаций составил 212,6 млрд рублей (93,1 % к предыдущему году), из них объем вкладов иностранных участников – 14,0 млрд рублей (106,7 % к предыдущему году). Средний размер уставного капитала одной страховой организации достиг 900,9 млн рублей, что выше чем в предыдущем году на 12,4 %.
Коэффициент выплат (отношение страховых выплат к страховым премиям (взносам)) в 2017 г. в целом по всем видам страхования сложился на уровне 39,9 %, в том числе по добровольному страхованию – 30,6 %, по обязательному – 79,1 %.
Структура уставного капитала страховых организаций по вкладам учредителей представлена на рисунке 2.1.
В 2017 г. 158 страховщиков осуществляли операции перестрахования (в 2016 году - 183), из них 4 - занимались только перестрахованием.
Страховые выплаты по рискам, принятым в перестрахование в страховых организациях, составили 12,6 млрд рублей, что ниже, чем в 2016 г. на 24,8 %.
Из общего количества учтенных страховых организаций 44 осуществляли деятельность в сфере обязательного медицинского страхования, по сравнению с предыдущим годом их количество сократилось на 12 единиц.
Объем средств, поступивших на финансовое обеспечение обязательного медицинского страхования, в 2017 г. составил 1525,6 млрд рублей, что больше чем в 2016 г. на 2,0 %. Средства, направленные страховыми медицинскими организациями на оплату медицинской помощи застрахованным лицам, в 2017 г. составили 1516,5 млрд рублей, по сравнению с 2016 г. увеличились на 2,1 %. В доход страховых медицинских организаций направлено – 2,3 млрд рублей (77,5 % к уровню 2016 г.).
Рисунок 2.1 – Структура уставного капитала страховых организаций по вкладам учредителей, %
Источник: собственная разработка на основе данных Федеральной службы государственной статистики [12]
Страховые резервы страховщиков на конец 2017 г. достигли 1463,8 млрд рублей, по сравнению с началом года они увеличились на 295,7 млрд рублей (25,3 %), из них по страхованию жизни - соответственно 579,3 млрд рублей и на 217,0 млрд рублей (59,9 %). Соотношение страховых резервов на конец года и объема страховых премий (взносов) по страхованию жизни составило 174,6 %, по страхованию иному, чем страхование жизни – 92,8 %.
Структура страховых премий по видам страхования в 2017 году представлены на рисунке 2.2.
Рисунок 2.2 – Структура страховых премий по видам страхования в 2017 году Российской Федерации, %
Источник: собственная разработка на основе данных Федеральной службы государственной статистики [12]
Структура страховых выплат по видам страхования в 2017 году представлены на рисунке 2.3.
Рисунок 2.3 –- Структура страховых выплат по видам страхования в 2017 году Российской Федерации, %
Источник: собственная разработка на основе данных Федеральной службы государственной статистики [12]
Финансовые результаты деятельности страховых организаций по формам собственности Российской Федерации в 2017 году представлены в таблице 2.3.
Таблица 2.3 – Финансовые результаты деятельности страховых организаций по формам собственности Российской Федерации в 2017 году
|
Наименование показателя |
Прибыль прибыльных организаций |
Убыток убыточных организаций |
Сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) |
Рентабельность прибыльных организаций (отношение чистой прибыли к страховой премии), % |
|
Всего по формам собственности |
176 824,6 |
59 416,1 |
+117 408,5 |
11,0 |
|
государственная |
941,7 |
10,8 |
+930,9 |
8,7 |
|
муниципальная |
39,7 |
- |
+39,7 |
37,5 |
|
общественных и религиозных объединений (организаций) |
- |
- |
- |
- |
|
частная |
140 237,2 |
5 014,2 |
+135 223,0 |
11,6 |
|
смешанная российская |
2 116,8 |
54 363,9 |
-52 247,1 |
1,6 |
|
из нее с долей государственной собственности |
579,8 |
54 322,9 |
-53 743,1 |
0,6 |
|
совместная российская и иностранная |
28 190,9 |
- |
+28 190,9 |
13,7 |
|
в том числе: совместная федеральная и иностранная собственность |
19 702,4 |
- |
+19 702,4 |
17,7 |
|
совместная частная и иностранная |
8 488,4 |
- |
+8 488,4 |
9,1 |
|
собственность иностранных юридических лиц |
5 298,2 |
27,1 |
+5 271,2 |
12,7 |
Источник: собственная разработка на основе данных Федеральной службы государственной статистики [12]
Сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) организаций, осуществляющих страховую деятельность, в 2017 г. составил 117,4 млрд рублей (в 2016 г. – 115,2 млрд рублей). Число прибыльных страховых организаций в 2017 году составило 77,5 % от общего количества страховых организаций (в 2016 г.- 78,9 %).
Чистая прибыль за 2017 г. сложилась на уровне 141,1 млрд рублей против 118,1 млрд рублей в 2016 г.
Кредиторская задолженность на конец 2017 г. составила 222,5 млрд рублей, дебиторская задолженность – 282,2 млрд рублей.
Таким образом, федеральной службой государственной статистики обобщены данные по итогам работы в 2017 году - 246 страховщиков (с учетом микропредприятий), прошедших лицензирование и осуществлявших в отчетном периоде страховые операции (в 2016 г. – 297 страховщиков), в том числе страховых организаций – 236, обществ взаимного страхования – 10
Коэффициент выплат (отношение страховых выплат к страховым премиям (взносам)) в 2017 г. в целом по всем видам страхования сложился на уровне 39,9 %, в том числе по добровольному страхованию – 30,6 %, по обязательному – 79,1 %.
На конец 2017 г. уставный капитал страховых организаций составил 212,6 млрд рублей (93,1 % к предыдущему году), из них объем вкладов иностранных участников – 14,0 млрд рублей (106,7 % к предыдущему году). Средний размер уставного капитала одной страховой организации достиг 900,9 млн рублей, что выше чем в предыдущем году на 12,4 %.
Страховые резервы страховщиков на конец 2017 г. достигли 1463,8 млрд рублей, по сравнению с началом года они увеличились на 295,7 млрд рублей (25,3 %), из них по страхованию жизни - соответственно 579,3 млрд рублей и на 217,0 млрд рублей (59,9 %). Соотношение страховых резервов на конец года и объема страховых премий (взносов) по страхованию жизни составило 174,6 %, по страхованию иному, чем страхование жизни – 92,8 %.
Сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) организаций, осуществляющих страховую деятельность, в 2017 г. составил 117,4 млрд рублей (в 2016 г. – 115,2 млрд рублей). Число прибыльных страховых организаций в 2017 году составило 77,5 % от общего количества страховых организаций (в 2016 г.- 78,9 %).
Чистая прибыль за 2017 г. сложилась на уровне 141,1 млрд рублей против 118,1 млрд рублей в 2016 г.