Файл: Организация кассовой работы в банке (Классификация кассовых операций банков в РФ).pdf

В части автоматизации и оптимизации кассового обслуживания имеет смысл выделить следующие вопросы, которые, несомненно, требуют научного подхода для их успешного решения:

• • оптимизация и улучшение планирования кассовой деятельности;
  • формирование максимальной доходности, получаемой от существующей кассовой наличности;
  • достижение оптимального значения в соотношение между стоимостью и уровнем обеспечения безопасности при осуществлении инкассации;
  • достижение оптимального уровня мультивалютности;
  • учет персональных свойств обслуживания клиентов наряду с динамикой потоков наличных денег;
  • достижение оптимальных пропорций между купюрами различного достоинства для размена;
  • снижение цены расчетно-кассового обслуживания;
  • достижение оптимального уровня лимитов остатка наличных денежных средств.

Для повышения результатов от применения программно-технических средств необходим переход на иной, качественно отличный от имеющегося в настоящее время уровень автоматизации расчетно-кассового обслуживания. Создание новых банковских систем всегда влечет за собой сложности, вытекающие из высокой трудоемкости процессов проектирования программных продуктов в обстоятельствах, сформированных отсутствием четких, формализованных моделей предметной области банковских операций. Поэтому одной из наиболее актуальных и неотложных задач является разработка новых подходов к моделированию операционной обработки кассового обслуживания. Упорядоченная, оптимизированная, структурная модель позволит создавать автоматизированные системы, наиболее полно удовлетворяющие требованиям заказчика и критериям качества^[7].

Заключение

В настоящей работе были изучены и рассмотрены основные нормативные документы Центрального Банка Российской Федерации, регламентирующие работу коммерческих банков с наличными денежными средствами, разобрана классификация основных банковских кассовых операций.

Во второй главе был подробно рассмотрен порядок оформления приходных и расходных кассовых операций, порядок осуществления пересчета денежных средств в кассах банков. Были проанализированы преимущества, которые дают при использовании в работе с денежной наличность новые банковские технологии («Электронные кассиры»), а так же рассмотрены существующие проблемы в данном сегменте банковской деятельности.

При изучении нормативных документов Центрального Банка Российской Федерации сложно было не обратить внимание на тот факт, что последними инструкциями минимизировано количество разнообразных форм и видов документов, сопровождающих операции с наличными денежными средствами. Центральным Банком объективно взят курс на повышение уровня автоматизации банковских процессов, связанных с обеспечением наличного денежного оборота, при чем именно путем упрощение и снижения количества форм и видов кассовых документов, которыми оформляются операции с наличными денежными средствами.

Такая универсализация основных банковских операций с наличными денежными средствами не может не привести к повышению уровня модернизации и автоматизации процессов кассового обслуживания клиентов.

Уменьшение влияния человеческого фактора, повышение уровня защищенности операций, их оптимизация и повышение доступности для массового пользователя безусловно будут влиять на повышение лояльности и уровня доверия массового клиента к банковской системе в целом.

Список использованных источников

1. Положение «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ» №318-П от 24.04.2008
2. Инструкция №136-И от 16.09.2010 г. «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц".
3. Указание Банка России от 14.08.2008 № 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации".
4. Инструкция Банка России от 04.12.2007 N 131-И "О порядке выявления, временного хранения, гашения и уничтожения денежных знаков с радиоактивным загрязнением".
5. Учебник «Национальные банковские системы» Под общей редакцией доктора экономических наук, профессора В.И. Рыбина МОСКВА ИНФРА-М 2009
6. Статья «Работа в банке», размещенной 26.09.2011 на сайте http://www.operbank.ru/rabota-v-banke-108.html
7. Статья «Использование «электронных кассиров», размещенной на сайте http://www.nextbanking.ru/nexbans-613-2.html
8. Статья «Модель кассовых операций», автор Денис Королев, размещенной на сайте http://www.bankmib.ru/1322
9. Статья «Кассовые операции. Отдельные моменты о правилах и порядке ведения кассовых операций в банках России» на сайте http://bankirsha.com/kassovye-operacii-porjadok-vedenija-kassovyh-operacii-v-bankah-rossii.html
10. Статья «Кассовые операции банков» http://www.banki-delo.ru/2011/01/%D0%BA%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5-%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2/
11. Статья «Электронный кассир» http://brandpost.ru/elektronniy-kassir/

Форма 0402124 КНИГА УЧЕТА ПРИНЯТЫХ И ВЫДАННЫХ ЦЕННОСТЕЙ

________________________________________________________________

фирменное наименование кредитной организации (фирменное

наименование кредитной организации и наименование филиала;

фирменное наименование кредитной организации и наименование

ВСП; фирменное наименование кредитной организации,

наименования филиала и ВСП)

КНИГА

учета принятых и выданных ценностей

__________________________________________________________

(фамилия и инициалы)

Начата "__" __________ 20__ года

Окончена "__" ________ 20__ года

Записи в настоящей книге производятся

до полного ее использования

____________________________________________________________

фирменное наименование кредитной организации (фирменное

наименование кредитной организации и наименование филиала;

фирменное наименование кредитной организации и наименование

ВСП; фирменное наименование кредитной организации,

наименования филиала и ВСП)

ЗАВЕРИТЕЛЬНАЯ НАДПИСЬ

Итого в настоящей книге содержится сброшюрованных и

пронумерованных __________________________________ листов

(количество листов указывается

прописью)

с N __ по N __ включительно.

_________________________ _________________ ____________________

(наименование должности) (личная подпись) (фамилия и инициалы)

_________________________ _________________ ____________________

(наименование должности) (личная подпись) (фамилия и инициалы)

Место печати "__" ___________ 20__ года

Приложение 4 
к Положению Банка России 
от 24 апреля 2008 года N 318-П 
"О порядке ведения кассовых 
операций и правилах хранения, 
перевозки и инкассации банкнот 
и монеты Банка России в кредитных 
организациях на территории 
Российской Федерации"

Форма 0402145 АКТ ОБ ИЗЛИШКАХ, НЕДОСТАЧАХ / СОМНИТЕЛЬНЫХ БАНКНОТ(АХ) В ПАЧКАХ / МОНЕТЫ(АХ) В МЕШКАХ

АКТ

"__" _____________ 20__ года N ___________

об излишках, недостачах банкнот(ах) в пачках

----------------------- ------------------------

сомнительных монеты(ах) в мешках

в упаковке _______________________________________________________

(наименование предприятия - изготовителя банкнот

и монеты Банка России, учреждения Банка России (БИК)

или кредитной организации (БИК))

Настоящий акт составлен в ________________________________________

(наименование учреждения Банка России

(БИК) или кредитной организации (БИК))

в ______________________ том, что сего числа при вскрытии упаковки

(наименование

населенного пункта)

и пересчете в кассе, в предкладовой, в помещении для пересчета

----------------------------------------------------

наличных денег клиентом

-----------------------

(ненужное зачеркнуть)

банкнот кассовым работником

------- ------------------- ______________________________________

монеты клиентом (фамилия и инициалы)

в присутствии ____________________________________________________

(фамилия и инициалы работника учреждения Банка

России или кредитной организации)

пачке, сформированной с целой

был(а) обнаружен(а) в ----------------------- ____ г. ------------

мешке, сформированном нарушенной

упаковкой

__________________________________________________________________

(фамилия и инициалы кассового работника, табельный номер

контролера-упаковщика или номер бригады (для банкнот),

номер автомата или шифр контролера-счетчика, шифр

контролера-упаковщика (для монеты), в упаковке которых

установлен(а)

излишек, недостача целой пломбой N

------------------------ с ------------------- -------------------

сомнительная нарушенной упаковкой N

целыми излишек, недостача

с ----------------- бандеролями ------------------------------

нарушенными сомнительная

банкнот(а) (серии и номера <*>)

_________________________________ --------------------------------

(количество цифрами и прописью) монеты(а)

номиналом ___ <**> на сумму руб. и коп. __________________________