Файл: Денежная система РФ: современное состояние и перспективы её развития.pdf

Введение

С укреплением государственной власти и образованием рынков в XVI—XVII вв. в Европе возникли объективные предпосылки для государственного регулирования денежного обращения. Каждое государство в законодательном порядке стало определять формы, систему денежного обращения с учетом исторически сложившихся традиций, политических и экономических условий в стране.

Понятие «денежная система» включает в себя следующие элементы:

• − название денежно̆ единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;
• −  масштаб цен;
• −  виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;
• − порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
• −  методы регулирования денежного обращения;
• −  организацию денежного оборота в стране.

Таким образом, объективная основа существования денежной̆ системы любой страны — товарно-денежные отношения. К субъективным сторонам относятся правовые акты государства, регламентирующие различные стороны организации денежного обращения, которые составляют в целом понятие денежной̆ системы. Государство может менять отдельные элементы денежной̆ системы, но не может ликвидировать товарно-денежные отношения в народном хозяйстве.

Политическое и социально-экономическое положение России формируется под воздействием ухудшающихся _внешнеэкономических условий, прежде всего постоянных изменений цен на нефть, продолжения действия экономических санкций, снижения инвестиционной активности, крупномасштабного оттока капитала. Кризис привел к спаду экономики, снижению производительности труда, росту количества безработных и падению доходов населения. Практически каждая из сторон жизни общества оказалась под негативным влиянием кризисных факторов, в первую очередь это касается состояния денежной системы страны. По этой причине считаю необходимым проанализировать основные тенденции развития российской денежной системы в современных условиях и рассмотреть ее перспективы.

.

Глава 1. Общие положения о денежной системе

1.1 Понятие денежной системы

Первоначально необходимо подойти с теоретической стороны к изучаемому вопросу и разобраться с понятием «денежная система». Существуют различные подходы к определению данного термина. Далее приведены некоторые из них.

Денежная система – это «совокупность исторически сложившихся форм денежного обращения, закрепленных государством в общеобязательных нормативных актах»^[1]. Так определено данное понятие в кафедральном учебнике по финансовому праву Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Здесь, что логично, доминирует правовая обусловленность рассматриваемой категории. Таким образом, представлен нормативный подход, отражающий правовую природу. На мой взгляд это важная составляющая, но она не раскрывает всецело рассматриваемый термин.

В учебнике Запольского также представлен юридический взгляд, и денежная система определяется как «совокупность форм и методов организации денежного обращениям в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная нормами права. Вместе с тем система представляет собой множество элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, которое образует определенную целостность, единство»^[2].

На мой взгляд, Понятие денежной системы имеет два аспекта: юридический и экономический. Ввиду этого, важно отметить, что рассмотрения лишь с правовой стороны – недостаточно, следует изучить данный термин и с экономической точки зрения.

Одним из первых основополагающих трудов, посвященных правовым вопросам денежного обращения и денежной системы стала работа Л.А. Лунца, в которой понятие денежной системы им рассматривается в двух аспектах: юридическом и экономическом. В юридическом значении денежная система представляла собой «совокупность различных денежных знаков, выраженных в одной и той же денежной единице, которая определяет их платежную силу» ^[3]. Такое определение денежной системы характеризует ее статику – она остается неизменной, поскольку не изменяется лежащая в ее основе денежная единица

 С экономической точки зрения денежная система, по мнению Л.А. Лунца, определена как один из «исторически сложившихся типов государственного регулирования ценности денежных знаков». Следует согласиться с мнением А.А. Ситника, что ««экономическое» определение в «гораздо большей степени раскрывает правовую природу денежной системы, чем «юридическое», поскольку прямо указывает на признак государственного регулирования, которое должно осуществляться в правовой форме»^[4].

Таким образом, современное экономическое определение денежной системы по многим признакам схоже с определением, которое было дано Л.А. Лунцем. Так, по мнению Б.И. Соколова, денежная система есть «исторически сложившаяся национальная система организации денежного обращения, обслуживающая народно-хозяйственный оборот, закрепленная традициями и оформленная законодательно»^[5]. Представленное определение также указывает на правовую связь денежной системы и государства.

1.2 Типы денежных систем

Различают два типа денежных систем:

• • • систему металлического обращения, когда денежный товар — благородные металлы — выполняет все функции денег;
    • неметаллическую систему обращения денежных знаков, когда в обращении находятся неразменные на золото и серебро кредитные или бумажные деньги, развивается безналичный денежный оборот.

При металлическом обращении различают два вида денежных систем:

• биметаллизм
• монометаллизм.

При биметаллизме роль всеобщего эквивалента в законодательном порядке одновременно закреплялась и за золотом, и за серебром. Монеты из этих металлов свободно чеканились и обращались равноправно. Биметаллизм как денежная система был широко распространен в эпоху первоначального накопления капитала, когда организация денежного обращения не являлась абсолютной прерогативой государства, его монопольным правом. Например, в Англии биметаллизм господствовал с середины XIV до конца XVIII в.

Существовало три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно в процессе обращения в соответствии с рыночной ценой металла;
• система двойной валюты, когда государство устанавливало твердое соотношение между золотыми и серебряными деньгами;
• система «хромающей» валюты.

В этом случае золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами в одинаковой степени. Но условия их эмиссии были различными. Золотые монеты чеканились свободно, а чеканка серебряных монет осуществлялась в закрытом порядке и была ограничена. По существу, серебряные монеты становились знаком золотых денег. Система биметаллизма была противоречива и неустойчива. Наличие двух мер стоимости (в золотом и серебряном выражении) затрудняло развитие рыночных отношений. Действие закона стоимости, в конечном счете, привело к монометаллизму. _

При монометаллизме в качестве всеобщего эквивалента выступал один металл — золото или серебро. Например, в России с 1834 по 1852 г. Существовал серебряный монометаллизм, а с 1897 по 1914 г. — золотой. Добыча золота и серебра в мире ограничена, что сдерживало увеличение денежной массы, а следовательно, развитие товарного производства.

Противоречие между количеством денежного товара и потребностью рынка в деньгах удалось разрешить путем выпуска в обращение знаков стоимости — кредитных и бумажных денег.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три вида денежных систем:

• золотомонетный,
• золотослитковый,
• золотодевизный стандарт.

Самой стабильной и эластичной денежной системой была система золотомонетного стандарта. Для нее характерны обращение золотых монет, непосредственное выполнение золотом всех функций денег, свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием, свободный размен денежных знаков на золотые монеты по нарицательной стоимости (например, пятирублевый кредитный билет обменивался на 5 руб. золотом), свободное перемещение золота внутри страны и между странами. Так как стоимость золота как товара подвержена минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как самонастраивающаяся денежная система наилучшим образом удовлетворял потребности рыночной экономики, которая была стабильной и эластичной. Устойчивая денежная система стимулировала развитие кредитных отношений, внешнеэкономических связей, полную реализацию законов рыночной экономики, а следовательно, высокие темпы роста общественного производства.

Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль денежного товара, ограничивал его использование в обращении. В обращении находились неразменные на золото банкноты, свободное перемещение золота из одной страны в другую запрещалось. При золотослитковом стандарте банкноты обменивались на золото в слитках только при предъявлении их на сумму не меньше установленной законом. В Великобритании золотослитковый стандарт был введен после Первой мировой войны и просуществовал с 13 мая 1925 г. По 21 сентября 1931 г.

Золотодевизный стандарт означал свободный размен банкнот на иностранную валюту (девизы), размениваемую на золото. После Первой мировой войны золотодевизный стандарт, базирующийся на золоте и валютах ведущих капиталистических стран, был положен в основу денежных систем 30 стран, в том числе Германии, Дании, Норвегии и т.д. В Германии, например, золотодевизный стандарт был введен в 1924 году и просуществовал до середины 1931 года.

Таким образом, золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного стандарта» золотого монометаллизма. Благодаря им после Первой мировой войны удалось:

• восстановить на время устойчивость денежных систем многих стран;
• сконцентрировать в центральных банках экономически развитых стран национальные запасы золота и валютных резервов;
• повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения;
• сократить издержки, связанные с обслуживанием денежного обращения.

В 1929—1933 гг. под ударами мирового экономического кризиса были ликвидированы все формы золотого монометаллизма.

С 1930-х годов утвердились новые формы денежных систем неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости — банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты — вытеснили золото из обращения. Оно осело в центральных банках, было тезаврировано Тезаврирование - накопление золота как сокровища (устар., прим. ред.) домашними хозяйствами и фирмами.

Так исторически сложились два вида денежных систем: система металлического обращения и система обращения неразменных на золото денежных знаков — кредитных и бумажных денег.

Существование в стране той или иной денежной системы предопределялось многими экономическими и социально-политическими условиями, прежде всего уровнем развития общественного производства. Поэтому при изучении и оценке денежных систем следует исходить из материального бытия и формы функционирования денег. В этой связи различают денежные системы, при которых функционируют полноценные и неполноценные деньги.

Полноценные деньги — это монеты из денежного металла. Номинальная стоимость монеты соответствует стоимости содержащегося в ней металла. При обращении полноценных денег допускалась свободная чеканка монет. Чтобы стоимость монеты была равна стоимости денежного металла в слитках, чеканка монет производилась на государственном монетном дворе бесплатно или за мизерную плату.

В процессе обращения монеты стирались, теряя свой вес, а следовательно, и часть стоимости, и становились неполноценными. Для предотвращения порчи монет и заполнения каналов денежного обращения неполноценными деньгами государство в законодательном порядке устанавливало возможный предел, или ремедиум отклонения фактического веса монеты от установленного законом. Обычно он был менее 1% веса монеты. При превышении установленного предела металлическая монета теряла функцию обязательного всеобщего покупательного и платежного средства. В то же время государство уже давно чеканит и выпускает в обращение разменную монету для обслуживания мелких платежей, размена банкнот и полноценных монет. Разменная монета изготавливается из различных неденежных металлов. Номинальная стоимость разменных монет устанавливается государством. Она гораздо выше стоимости содержащегося в них металла и затрат по изготовлению этих денег. Поэтому разница между номинальной стоимостью разменных монет и затрат по их изготовлению составляет эмиссионный доход государства.