Файл: Денежная система РФ: современное состояние и перспективы её развития.pdf

Эмиссионная система Российской Федерации объединяет эмиссию наличных денег и безналичную кредитную эмиссию. Выпуск в обращение наличных денег осуществляет Банк России. Их оборот организован по схеме (рис. 3.24). Налично-денежный оборот начинается в структурных подразделениях Центрального банка РФ. Наличные деньги считаются поступившими в оборот после передачиих из оборотных касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в операционные кассы коммерческих банков. Из операционных касс коммерческих банков деньги выдают клиентам (предприятиям, организациям, физическим лицам). Наличные деньги постоянно совершают кругооборот, так как после завершения расчётно-платежного оборота вновь возвращаются в операционные кассы банков, а затем — в оборотные кассы расчетно-кассовых центров. Таким образом, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие происходят постоянно.

Эмиссия представляет собой дополнительный выпуск денег в обращение. Денежная эмиссия - это изменение количества обращающихся денег, она сосредоточена в Банке России. Потребность в эмиссии или изъятии денег из обращения определяется на основе прогнозирования кассовых оборотов. Изменение безналичной денежной массы называется кредитной эмиссией.

2.4 Проблемные аспекты современной денежной системы РФ

После непрерывного десятилетнего экономического роста и повышения благосостояния людей, Россия столкнулась с серьезными экономическими проблемами. Во всех странах мира глобальный экономический кризис привел к падению производства, снижению доходов населения, росту безработицы. Глобальный экономический кризис носит целый характер, затрагивает большинство секторов экономики и общественной сферы в всякой стране, воздействует на структуру вселенской экономики и взгляды интернациональных финансовых взаимоотношений. Главная проблема российской экономики - до сих пор очень высокая зависимость от экспорта естественных ресурсов. В последние годы правительство устроило почти все в намерении становления секторов экономики перерабатывающей индустрии, услуг, автотранспорта, но главную роль в экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В итоге кризиса фактически на все продукты российского сырьевого экспорта снизились не лишь расценки, но и спрос. 2-ая проблема - недостающая конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались трудности в сырьевых секторах, не отыскалось секторов экономики, способных «поддержать» экономику. Более того, трудности от сырьевых секторов экономики начали распространяться на соседние. Итог - существенное снижение промышленного производства, подъем числа безработных, понижение заработных плат и разряд остальных отрицательных результатов. В особенности это заметно в тех городах и регионах, в каких пребывают большие сырьевые компании, и которые в критериях неизменного подъема расценок на сырье были очень обеспеченными. 3-я проблема - недостающая развитость денежного сектора, банков. Почти все русские компании, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на наружные рынки, не могли рассчитывать на оплачивание внутри державы. Кредиты русской банковской системы были дороже, сроки кредитования - меньше. Фирмы обязаны были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки денежных средств стали для компаний неприступными. Государственная экономика в последние годы развивались во многом за счет внешних источников - больших расценок на сырье, «недорогих» кредитов иностранных банков, ныне РФ для выхода из кризиса и обеспечения долговременного стабильного становления нужно отыскать внутренние источники подъема. Одной из главных проблем в развитии денежной системы РФ можно назвать обратимость рубля, т.е. признание его разными финансовыми субъектами в различных государствах в качестве достоверного средства расчетов и средства накопления

Оплата многих продуктов и услуг в РФ производится в руб., однако расценки равняются к курсу долларов США (либо евро). Зависимость рубля от мировых валют. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: обратимость рубля, укрепление роли рубля в качестве одной из валют интернациональных расчетов. Действия Центрального банка РФ ориентированы на то, чтоб рубль стал общепризнанной валютой. В течение почти всех лет Центральному банку не получается сделать рубль общепризнанным интернациональным средством платежа. На наш взгляд, стабилизации рубля препятствует несовершенство законодательной базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк РФ, изготовили его государством в государстве: «Банк РФ наделен не только лишь монопольным правом на валютную эмиссию, но и монопольными правами в области регулировки и наблюдения за банковской деятельностью36«. Мировой денежный кризис лишь ухудшил трудности Российской экономики, зависимой от мировых валют. Следующая проблема - отсталость банковской системы. Монопольное введение курсов заграничной валюты Центральным Банком РФ.

Банк РФ настаивает на надобности хранения денежных ограничений тем, что они разрешают ему бороться с вывозом денежных средств из державы, денежными спекуляциями и нужны для укрепления курса рубля, противодействия стагнации экономики. Монопольное право ЦБ РФ на валютную эмиссию - повышение денежной массы.

Практические размеры валютной массы ориентируются только объемами валютной эмиссии (валютных обещаний) Банка РФ. Поступающая в качестве заработков экспортеров либо средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество руб., курс размена категорично устанавливает ЦБ РФ.

Растут потери российских бизнесменов. Не отработан механизм охраны системы электронных платежей. Громкие скандалы, связанные с неправомерным списанием валютных средств со счетов покупателей и взломом банковских систем. Следующей большой проблемой считается стагнация экономики.

Процесс уменьшения цены денег, в итоге которого на одинаковую сумму средств чрез некое время разрешено приобрести наименьший размер продуктов и услуг. На практике это выражается в повышении расценок. Люди начинают меньше сохранять и более тратить: наблюдается желание понижения размера валютных взносов народонаселения в банках.

Так же, одной из проблем считается девальвация, т.е снижение курса государственной валюты сообразно отношению к иным валютам.

Предпосылкой девальвация может быть стагнация экономики, а может и понудительное понижение курса валюты Центробанком державы.

Девальвация и стагнация экономики, схожие сообразно смыслу понятия. Различие меж ними следующее: стагнация экономики - это удешевление средств внутри державы, а девальвация удешевление валюты сообразно отношению иностранным валютам. Поднятие расценок на импортные товары и продукты, выполняемые в РФ с внедрением импортного сырья и материалов.

Рецессия считается последующей проблемой денежной системы РФ. Рецессия считается одной из фаз финансового цикла, в экономике термин означает условно умеренный, некритический регресс изготовления либо замедление темпов финансового подъема. Регресс производства характеризуется нулевым подъемом валового государственного продукта (ВНП) либо его падением на протяжении более полугода. Рецессия чаще всего ведёт к мощным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной державы находится в зависимости от экономики остальных государств, потому народнохозяйственный регресс в той либо иной стране может привести к спаду экономик в остальных государствах и в том числе и к провалу на глобальных биржах. В итоге всего этого, денежная система РФ продолжает переживать глубочайший кризис, что обусловлено всеобщим расстройством экономики державы, связанным с резким падением отдачи изготовления, значимым подъемом расценок, кризисным состоянием финансово-кредитной системы, большими недостатками бюджетов, внутренним и наружным долгом. Валютная масса, функционирующая в стране, не обеспечивалась товарно-материальными ценностями. В результате кризисного состояния российской денежной системы нарушены функции  национальной денежной единицы: 

1) Как средства обращения. В обращении наравне с официальной валютной единицей практически синхронно работает доллар США, а еще огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обещания, варранты и др.). В итоге денежная масса необоснованно растет, а роль Банка РФ как регулятора валютного обращения снижается. Это ведет к обесценению рубля;

2) Как средства платежа. Переход к рыночной экономике в РФ ознаменовался таким новоиспеченым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками стают физические и юридические лица, а еще правительство, которое задерживает плату сообразно собственным заявкам, выплату заработной платы работникам экономной сферы, пенсий, пособий, стипендий. Неплатежи вызваны целым рядом обстоятельств, в том числе внедрением в широких масштабах налично-валютного оборота, ослаблением расчетно-платежной выдержки, расширением внебанковского оборота (кругооборот теневой экономики). Не заключительную роль в данном процессе играет подъем потребности в денежных средствах для оборота. В целом все наверное приводит к расстройству всей платежной системы.

3) Как средства сбережения. Из-за неизменного обесценения российская валюта потеряла дееспособность сберегаться и накапливаться. Функцию сокровища исполняет доллар США. Ежегодно у физических лиц оседает иностранной валюты в наличной форме по 10-15 миллиардов, что составляет по 10% валютных заработков. Постольку, поскольку в течение последних лет воспринимались разнонаправленные решения условно достижения итога (при каких регресс замедляли за счет эмиссии, а стагнацию экономики снижали за счет лимитирования валютной массы), то в экономике продолжались и регресс, и усиление валютной массы. Все это привело к тому, что размах расценок поменялся приблизительно в 10 тыс. раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда валютная масса вырастает в критериях регресса изготовления, станет продолжаться до тех времен, пока либо не сдержат подъем расценок на продукцию производителей-монополистов, или не сформируется конкурентноспособная среда. 

Таким образом, основная задача для решения трудности прекращения регресса изготовления и снабжения финансового подъема состоит в обеспечивании адекватного уровню ВВП размера валютной массы. Потому и за счет соотношения товарно-валютных масс разрешено постановить многие нынешние проблемы, подключая подъем ВВП.

Однако в критериях бесконтрольно возрастающих свободных расценок, которые реагируют на модифицирование размера валютной массы в обращении (при неимении серьезной конкуренции), мера сообразно упорядочению скорости валютного обращения выдаст лишь временный результат.

Долгое время проблемой была подделка денежных знаков. Однако здесь наблюдается некоторая положительная динамика. Тем не менее проблема продолжает сохраняться.

Показатель, характеризующий уровень фальшивомонетничества, равный отношению количества выявленных поддельных банкнот Банка России к количеству банкнот в обращении, остался стабильно низким и составил 7 подделок на 1 млн банкнот, находящихся в обращении (рис. 1). Таким образом, доля выявленных поддельных банкнот к общему объему банкнот, находящихся в обращении, не растет и осталась на уровне 2018 года.

В 2019 году в банковской системе Российской Федерации было обнаружено 41 355 поддельных денежных знаков Банка России (рис. 2), в том числе 28 668 поддельных пятитысячных банкнот, 8602 поддельные банкноты номиналом 1000 рублей и 2788 поддельных банкнот номиналом 2000 рублей. Меньше всего выявлено поддельных банкнот номиналом 10 рублей (3). При этом было выявлено 167 поддельных монет номиналом 10 рублей, 60 поддельных монет номиналом 5 рублей и одна поддельная монета номиналом 1 рубль (рис. 3).

Наибольшее количество поддельных денежных знаков выявлено в Центральном федеральном округе, наименьшее — в Дальневосточном федеральном округе.

Поддельных банкнот иностранных государств в 2019 году было выявлено 2364 штуки (рис. 5). Среди выявленных подделок большинство составили поддельные доллары США (1822). Поддельных банкнот евро обнаружено 476 штук. Кроме того, были обнаружены поддельные китайские юани (63) и фунты стерлингов (3) (см. таблицу).

Глава 3. Перспективы денежной системы РФ

2.5 Национальная платёжная система РФ

Экономические санкции со стороны США и ЕС со всей остротой продемонстрировали уязвимость экономического будущего России. Наиболее остро вопрос встал после того, как западные платежные системы Visa и MasterCard остановили обслуживание карт нескольких российских банков, заблокировав тем самым денежные средства граждан России. В 2014 г. Правительством РФ было принято важнейшее решение о создании российской платежной системы, которая была бы независимой от платежных систем Visa и MasterCard. Платежная система РФ, специализирующаяся на осуществлении и обработке транзакций банковских карт, получила название «Национальная система платежных карт» (далее — НСПК). Главная цель, возложенная на НСПК, заключается в обеспечении бесперебойной, стабильной и безопасной работы с банковскими картами на территории России. В итоге уже к концу 2015 г. практически с нуля была создана платежная карта «Мир», которая послужила национальным российским альтернативным вариантом по отношению к картам международных платежных систем. Оператором национально-платежной системы «Мир» является Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), компания со 100-процентным российским капиталом, акции которого принадлежат Банку России.

Перед НСПК стоят две главные задачи: обеспечение бесперебойной работы международных организаций, связанных с оборотом пластиковых карт, и развитие национальной платежной системы России в целях обеспечения суверенитета национального платежного пространства. С 1 октября 2015 г. все операции по картам «Мир» на территории РФ производятся в процессинговом центре АО «НСПК». В ст. 30.5 Федерального закона «О национальной платежной системе» сформулировано, что кредитные организации, признанные значимыми на рынке платежных услуг, обязаны обеспечить выпуск и прием национальной платежной карты «Мир» во всех своих банкоматах и терминалах. Кроме того, любые выплаты из бюджета (зарплаты, социальные пособия, стипендии, пенсии) могут перечисляться только на карту НСПК (то есть на карту «Мир»). С декабря 2015 г. российские банки начали выпускать карту с логотипом «Мир». К середине 2017 г. в состав НПС «МИР» уже вошли около 200 российских банков. Среди них «Сбербанк России», СМП-банк, АБ «Россия», «Связь-банк», « Газпромбанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», Банк ВТБ.