Файл: Социальное страхование и его функции (Социальное страхование: теоретические и нормативные основы).pdf

Социальное страхование - важнейшая отрасль гуманитарного и эконо­мического знания, нацеленного на осмысление состояния и процессов жизне­деятельности людей в период их трудовой активности и в послетрудовой период. [27, стр. 280]

Объектом изучения науки социального страхования являются трудовые, социальные и правовые условия жизнедеятельности людей как способы и фак­торы, определяющие возможность участия в общественном производстве и в организованных формах социальной защиты. [17, стр. 445]

Предмет социального страхования включает в себя комплекс трудовых и социальных отношений по социальной защите работников и членов их семей в случае наступления для них массовых социальных рисков.

С финансовой точки зрения социальное страхование определено нами как система отношений по перераспределению национального дохода, заклю­чающихся в формировании за счет обязательных страховых взносов работни­ков и работодателей специальных страховых фондов и использовании средств этих фондов для компенсации утраты трудового дохода вследствие действия определенных универсальных социальных рисков. [41, стр. 17]

За счет организации социального страхования общество получило воз­можность осуществлять компенсацию социальных рисков путем перераспреде­ления части национального дохода между отдельными группами населения в автономном от других перераспределительных процессов режиме с учетом ме­ры социального риска и размеров трудового участия каждого члена общества в формировании национального дохода.

При страховой форме социальной защиты работника, необходимые ре­сурсы на воспроизводство рабочей силы при наступлении страхового случая, выделяет сама рыночная система. Социальное страхование играет важнейшую роль в социально-экономическом аспекте жизни общества - создает необходи­мые условия для воспроизводства трудовых ресурсов. [8, стр. 65]

Объектом страховой защиты социального страхования являются иму­щественные интересы, связанные с утратой заработной платы (доходов) у тру- дозанятого населения или необходимостью нести дополнительные расходы.

С экономических позиций социальное страхование выступает как инсти­тут экономико-социальной защиты, включающий в себя механизмы:

Финансовый рынок и его структура сегодня очень популярные и интересные темы. Финансовый рынок на планете включают национальных и международных рынков, которые обеспечивают накопление направлении перераспределения средств между субъектами рыночных отношений различных финансовых учреждений, для того, чтобы достичь баланса между спросом и предложением капитала. Финансовый рынок и его структура играют важную роль в мировой экономике. Финансовый сектор, в том числе финансово-кредитной сфере, очень специфической подготовкой, и прибыль и доходность. Финансового рынка заключается в обеспечении сообщества в сфере финансовых услуг и сэкономить деньги в нужном месте в нужное время. Можно сказать, что финансовый рынок определенного товара-это деньги. Финансовый рынок представляет собой систему некоторых отношений механизм сбора и последующего перераспределения богатства на основе конкуренции за финансовые ресурсы между государством, уезды, филиалов и подразделений. Финансовом рынке и имеет очень сложную структуру. Разделить его на ряд отраслей, в том числе ценных бумаг, страхование иностранных инвестиций и кредитов. Цель продажи-Финансовая. Однако, следует отметить, что существуют некоторые различия в операциях в различных секторах финансового рынка. Если, например, на кредитном рынке деньги покупается и продается как таковой, то продажи эмиссионных ценных бумаг или будущих денежных поступлений. Финансового рынка и его структуру можно рассматривать с разных точек зрения. Финансовый рынок это не только способ перераспределения денег в экономике, но и общее состояние экономики государства и мира. Ее суть заключается не только в распределении финансирования, а также для выявления различных областях перераспределения. В финансовом рынке можно определить наиболее эффективные направления, где можно применить денежных средств. Финансовые рынки структура обычно представлена всего денежного рынка и рынка капитала кредитной. Подводные средства финансовые инструменты со сроком погашения менее одного года. Рынок капитала позволяет рынку долгосрочных или среднесрочных активов, это означает, облигаций, акций и денежных кредитов. Кредит на рынке долгосрочных, среднесрочных, краткосрочных кредитов. Между ними практически невозможно провести четкую грань. Работа на финансовом рынке тесно с этой идеей, процентная ставка, это означает, что стоимость товара "деньги", проданного в форме кредита. - Формирование рациональной системы процентных ставок-одна из важнейших функций финансовых рынков, также имеют значительное влияние на эффективность экономики. Функции финансового рынка является весьма широким. К ним относятся, в первую очередь, обойти и перераспределение капитала. Функции: обхват торговли, которые уменьшают затраты циклов экономики, помощи центральной концентрации капитала в целях содействия процессу воспроизводства без перерыва. Финансовый рынок России на современном этапе развития имеет свои особенности. Первый довольно резкое различие в уровне развития во всех областях. Второй раз инструменты, используемые в этой статье. Следует также отметить, что коммерческие банки на рынке основных финансовых агентов, имеют конкурентное преимущество. Преимущество жестких финансовых рынков, которые по два сектора фондовой и Форекс.

---

Каждая страна имеет свои специфические для финансовых учреждений, которые могут отличаться по нескольким направлениям: профессия, Размер, широкий спектр услуг. Тем не менее, все учреждения подобного типа ряд общих функций, которые не зависят от расстояний и местных условий: они могут помочь в развитии экономики и налаживании международных связей. Финансового рынка и финансового рынка является Тип механизма, который обеспечивает перераспределение капитала между заемщиками и кредиторами через посредников. Финансовый рынок-это форма комплексных правовых институтов, что передача кредитов заемщиков от хозяев и наоборот. Играть в текущее время 0:01 / Длительность 0:20 Загрузок: 0% прогресс: 0% 0:01 полноэкранный 00:00 Mute, чтобы перейти на веб-сайт финансового рынка: ее сущность и функции ссудного капитала является основой финансового рынка главным "товаром" на финансовом рынке деньги, покупать и продавать, они принимают форму кредитов. Финансовый рынок состоит из денежного рынка (который, в свою очередь, включают в себя межбанковский рынок, дисконтные рынок и валютный рынок) и рынок капитала (который состоит из фондового рынка, и средне-и долгосрочные кредиты). Денежный рынок состоит из краткосрочных кредитов (до года). Рынок капитала "был" акции и облигации среднесрочные и долгосрочные кредиты. Кредитный рынок продукции государством, банками и компаниями долгосрочных инвестиционных ресурсов. Межбанковский рынок является составной частью рынка ссудного капитала; на этом рынке временно свободные денежные средства размещены между банками в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. На рынке бухгалтерского учета основным средством для лечения очень подвижны и изменчивы – это векселя и краткосрочные обязательства. Валютные рынки, баланс международных платежных трафика и финансовых обязательствах лиц (юридических и физических) в различных странах. Наиболее важные функции финансовых рынков: передача временно свободных денежных средств в ссудный капитал. Финансовые рынки, как и все рынки, есть много других функций: - мобилизация временно свободных накопления денег. Финансовый рынок предлагает различные способы, чтобы вложить эти деньги для получения дохода в течение короткого времени, не делая ничего деньги, которые могут быть инвестированы в ценные бумаги или открыть депозитный счет в банке. В будущем, чтобы собрать достаточно денег, продать безопасность или взять кредит в банке. - Распределение имеющихся средств. Финансовый рынок обеспечивает движение капитала между различными отраслями. Предложение на рынке капитальных вложений, необходимых на условиях и структуре. Бесплатные деньги в достаточно большое число, чтобы инвестировать, а затем обратиться к заемному капиталу. - Функция перераспределения. Как только вся вода была в мобилизации и распределении финансовых рынков главной задачей становится задача обеспечения постоянного движения и распределения денежных средств. - Повышения эффективности экономики. Экономика может функционировать только при постоянном потоке денежных средств между компаниями, частными лицами, банками, предприятиями и государством. Основной механизм, обеспечивающий продолжение перевода капитала на финансовом рынке. В дополнение к перераспределению средств на финансовом рынке требуется изменение риска. Например, если вы даете другу в долг и не возвращают риск дефолта будет отлично и Вы не получите никаких денег, но на свои собственные деньги. Но если вы положите деньги в банковскую гарантию и ваши друзья будут взять кредит от банка риск невозврата будет распространяться еще на берегу. Вы кроме того получите доход в виде процентов от размещения временно свободных денег.

---

страхования (накопление страховых резервов для покрытия будущих расходов);

прогнозной оценки и статистики страховых событий, распределении убытков между теми, кто подвержен риску;

социальной защиты, организованной на сочетании принципов солидар­ности и возмездности в рамках общественной взаимопомощи. [20, стр. 17]

В социально-политическом аспекте социальное страхование представля­ет собой способ реализации конституционного права граждан на материальное обеспечение в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудо­способности, потери кормильца, безработицы.

Наряду с экономическими условиями для возникновения социального страхования необходимы и определенные общественные предпосылки: это осознание обществом возникших перед ним проблем по социальной защите трудящихся и их семей; и организационное движение как снизу (самоорганиза­ция трудящихся), так и сверху (законодательные меры) с целью их разрешения.

В системе социального страхования, исходя из его природы, каждый субъект социальных и экономических отношений реализует свой интерес: [12, стр. 78]

работники и члены их семей могут рассчитывать на солидарную стра­ховую защиту при наступлении случаев утраты доходов;

работодатели, внося страховые взносы (как разновидность оплаты тру­да), защищают себя от сбоев в функционировании рабочей силы и считают себя ответственными за формирование социального мира;

государство, делегируя через законы право на создание обществ взаим­ного страхования социальным субъектам, снимает с себя функцию организато­ра социальной защиты работающих граждан и сводит свою ответственность за социальный мир к роли контролера и арбитра. [7, стр. 24]

Но социальное страхование включает не столько выплату денежных сумм и компенсаций, сколько создание правовых и экономических условий, которые стимулировали бы стремление трудиться эффективно, обеспечивая тем самым человеку и свое благосостояние, и благосостояние всего общества, способство­вали бы защите трудовых прав, осуществлению основных социальных гарантий в области доходов населения, а также недопущению массовой безработицы.

В основе любой национальной системы социальной защиты в зависимо­сти от выбранного в обществе метода управления социальным риском лежит сочетание двух элементов социальной защиты: социальной помощи и социаль­ного страхования. Это определяет методы финансирования схем и набора усло­вий, при которых граждане имеют право на выплаты пособий. [24, стр. 57]

---

Вследствие возможности самого различного рода вариантов их совмест­ного функционирования, в странах с развитой рыночной экономикой сложи­лись разнообразные формы социальной защиты, в основе которых заложена единая идея о самостоятельности этих двух ветвей. В совокупности социальная помощь и социальное страхование выполняют общую функцию - обеспечива­ют нормальное воспроизводство населения, его трудового потенциала. [4, стр. 57]

Основные функции социального страхования приведены на схеме ниже.

В целом все функции имеют общей целью создание для граждан страны достойных условия жизни. [22, стр. 27]

В Российской Федерации социальное страхование финансируется из государственного целевого внебюджетного Фонда социального страхования, а также других коллективных и частных страховых фондов. [22, стр. 170]

На сегодняшний день в России социальное страхование может выражаться в виде государственных пенсий и государственных пособий.

Социальное страхование включает также такие виды материальной поддержки населения, как пособие по безработице и пособие на погребение.

Рис. 1. Функции социального страхования [12, стр. 98]

Обязательное социальное страхование является частью государственной системы социальной защиты населения и представляет собой комплекс мер по компенсации или минимизации последствий изменения материального и (или) социального положения граждан (в том числе по независящим от них обстоятельствам) вследствие наступления страхового случая. [27, стр. 41]

Виды социальных страховых рисков (предполагаемых событий, при наступлении которых осуществляется обязательное социальное страхование) приведены на схеме ниже. [17, стр. 65]

Страховыми случаями признаются:

- достижение пенсионного возраста;

- наступление инвалидности;

- потеря кормильца;

- болезнь, травма;

- несчастный случай на производстве или профессиональное заболевание;

- беременность и роды;

- рождение ребенка, уход за ребенком в возрасте до полутора лет;

- иные случаи, установленные законодательством Российской Федерации.

Источниками поступлений денежных средств в бюджеты фондов конкретных видов обязательного социального страхования являются:

- страховые взносы;

- межбюджетные трансферты из бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;

работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит. Ярким примером может быть сотрудник фирмы, которая заключила с финн учреждением карточный договор. При этом клиент может быть обладателем зарплатой карты. На сегодняшний день корпоративное кредитование набирает популярность среди коммерческих банков. Суть, заключается в том. Что банк без оценки кредитоспособности выдает кредит на более выгодных для заемщика условиях. Обеспечением, которого в таком случае является поручительство предприятия, где работает заемщик. Любой сотрудник предприятия, входящего в состав клиентов банковской организации, может беспрепятственно взять корпоративный кредит. При корпоративном кредитовании банк устанавливает лимит на предоставление поручительства, в пределах которого производится предоставление кредитных средств частным лицам. Не исключено что для обеспечения будет достаточно поручительства супруги или супруга, если брак официально заключен

---

Кредиты корпоративным клиентам сейчас так же популярны, как и любые другие виды кредитования. Под корпоративными клиентами подразумеваются все те организации, фирмы или предприятия, которым предлагается расчётно-кассовое обслуживание и различные иные финансовые операции. Кредиты корпоративным клиентам предоставляются без особых трудностей, поэтому они популярны и пользуются спросом. Корпоративное кредитование – разновидность банковского займа. По сути, любой частный предприниматель, являющийся работником или владельцем компании, сотрудничающей с банком-кредитором в рамках других кредитных или депозитных программ, может оформить такой кредит. Ярким примером может быть сотрудник фирмы, которая заключила с финн учреждением карточный договор. При этом клиент может быть обладателем зарплатой карты. На сегодняшний день корпоративное кредитование набирает популярность среди коммерческих банков. Суть, заключается в том. Что банк без оценки кредитоспособности выдает кредит на более выгодных для заемщика условиях. Обеспечением, которого в таком случае является поручительство предприятия, где работает заемщик. Любой сотрудник предприятия, входящего в состав клиентов банковской организации, может беспрепятственно взять корпоративный кредит. При корпоративном кредитовании банк устанавливает лимит на предоставление поручительства, в пределах которого производится предоставление кредитных средств частным лицам. Не исключено что для обеспечения будет достаточно поручительства

- штрафные санкции и пеня;

- денежные средства, возмещаемые страховщикам в результате регрессных требований к ответственным за причинение вреда застрахованным лицам;

- доходы от размещения временно свободных денежных средств обязательного социального страхования;

- иные поступления. [4, стр. 65]

1.2. Социальное страхование как часть социальной политики государства

Перед государством стоит ряд задач, связанных с его общественными, социальными целями и функциями по отношению к населению страны, поэтому реально существующие и предполагаемые ресурсы, предназначенные для выполнения этих задач – в науке их обозначают как ресурсный потенциал общественного сектора – реализуется посредством общественных (государственных) расходов посредством натуральных и денежных форм.

---