Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике.pdf

2.3. Современное состояние имущественного страхования для целей экономического благополучия

Каждый человек всегда стремится обезопасить себя от каких-либо опасных последствий жизни или хотя бы сократить их до минимума. Для некоторых это связано с рисковой работой, где высока доля опасности. Каждый человек может пострадать от ограбления или катастрофы, что очень часто встречается в наше время. Во всех указанных случаях общество может обратиться к страхованию, где страховщики взимают денежные средства с людей и предприятий, которые заключили с ним страховой договор.

Каждый человек имеет свое имущество, например, дом, квартиру. Но в силу каких-либо неприятных обстоятельств наша собственность может пострадать. Разумеется, имущественное страхование не дает полной безопасности, но если вы владеете страховым полюсом, то можете получить страховое возмещение при потере дома, квартиры или другого застрахованного имущества. Имущественное страхование - обширная отрасль страхования, которая включает страхование недвижимости, различных грузов, страхование ипотеки, а так же всех видов транспорта. В сегодняшнем ассортименте программ по страхованию имущества, собственник может выбрать ту, которая ему больше подходит. [18, с. 105]

Имущественное страхование представляет собой страхование личного имущества и недвижимости. Личное страхование застраховывает то, что находится внутри недвижимости. Это может быть мебель, ювелирные изделия, драгоценные металлы, бытовая техника, одежда и обувь, дорогостоящие старинные предметы и антиквариат. Главной целью имущественного страхования является возмещение ущерба. Договор страхования изделий из драгоценных металлов, драгоценных, поделочных и полудрагоценных камней, а также картин, коллекций, антикварных и уникальных предметов заключается с осмотром и описью предметов на один год, если иное не предусмотрено его условиями. Самой дорогостоящей собственностью для среднестатистического гражданина РФ является дом или квартира. Но всегда существует риск затопления, утечки газа, пожара, и др.

По договору страхования строений могут быть застрахованы жилые дома, садовые домики, дачи, хозяйственные постройки, поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу, а также квартиры со всеми конструктивными элементами, оборудованием и отделкой. [14, с. 410]

Для страховых компаний приоритетом является страхование имущества. Страховщики рекомендуют застраховать недвижимость на то время, пока, например, гражданин находится в отпуске, либо в командировке. Особую значимость приобретает обеспечение страховой защиты на случай возникновения стихийных бедствий, случайных катастроф и пожаров. Также, страхование имущества предлагает и такое понятие, как гражданская ответственность. Это означает, что если у вас случится пожар или вы затопите соседей, то вам не придется выплачивать свои собственные средства на возмещение имущества, если вы обладаете страховым полюсом.

---

Страхование в России за последние 5 лет получило существенное развитие - созданы соответствующие условия для развития системы страховой защиты имущественных интересов предприятий, населения и государства. [12, с. 102]

Выделяют страхование имущества физических и юридических лиц; страхование домашнего имущества граждан и страхование строений, дома, объектов строительства; страхование от огня (противопожарное страхование); страхование вкладов физических лиц в банках, средств наземного, водного и воздушного транспорта, страхование железнодорожного подвижного состава; страхование грузов; одновременное страхование груза и средства транспорта, перевозящего этот груз, контейнеров; страхование урожая сельскохозяйственных культур, сельскохозяйственных животных, объектов космической деятельности, страхование технических рисков; политических рисков и т. д. [6, с. 47]

Анализируя на сегодняшний день положение дел в отрасли, можно выделить слабые места в деятельности участников рынка. Они связаны с незаинтересованностью страховых компаний в страхователях и нежеланием граждан становиться потребителями таких услуг. Очень часто, страховые компании рассматривают своих клиентов только как возможность получения кредита. С данными проблемами в ближайшие годы и предстоит бороться профессиональным объединениям и союзам России. [17, с. 105]

На сегодняшний день для клиентов наибольший интерес представляет страхование автомобилей и медицинское страхование. О защите материального благополучия детей, в случае потери кормильца или о сохранении уровня жизни в старости беспокоится значительно меньше российских граждан. [4, с. 104]

Финансовый рынок и его структура сегодня очень популярные и интересные темы. Финансовый рынок на планете включают национальных и международных рынков, которые обеспечивают накопление направлении перераспределения средств между субъектами рыночных отношений различных финансовых учреждений, для того, чтобы достичь баланса между спросом и предложением капитала. Финансовый рынок и его структура играют важную роль в мировой экономике. Финансовый сектор, в том числе финансово-кредитной сфере, очень специфической подготовкой, и прибыль и доходность. Финансового рынка заключается в обеспечении сообщества в сфере финансовых услуг и сэкономить деньги в нужном месте в нужное время. Можно сказать, что финансовый рынок определенного товара-это деньги. Финансовый рынок представляет собой систему некоторых отношений механизм сбора и последующего перераспределения богатства на основе конкуренции за финансовые ресурсы между государством, уезды, филиалов и подразделений. Финансовом рынке и имеет очень сложную структуру. Разделить его на ряд отраслей, в том числе ценных бумаг, страхование иностранных инвестиций и кредитов. Цель продажи-Финансовая. Однако, следует отметить, что существуют некоторые различия в операциях в различных секторах финансового рынка. Если, например, на кредитном рынке деньги покупается и продается как таковой, то продажи эмиссионных ценных бумаг или будущих денежных поступлений. Финансового рынка и его структуру можно рассматривать с разных точек зрения. Финансовый рынок это не только способ перераспределения денег в экономике, но и общее состояние экономики государства и мира. Ее суть заключается не только в распределении финансирования, а также для выявления различных областях перераспределения. В финансовом рынке можно определить наиболее эффективные направления, где можно применить денежных средств. Финансовые рынки структура обычно представлена всего денежного рынка и рынка капитала кредитной. Подводные средства финансовые инструменты со сроком погашения менее одного года. Рынок капитала позволяет рынку долгосрочных или среднесрочных активов, это означает, облигаций, акций и денежных кредитов. Кредит на рынке долгосрочных, среднесрочных, краткосрочных кредитов. Между ними практически невозможно провести четкую грань. Работа на финансовом рынке тесно с этой идеей, процентная ставка, это означает, что стоимость товара "деньги", проданного в форме кредита. - Формирование рациональной системы процентных ставок-одна из важнейших функций финансовых рынков, также имеют значительное влияние на эффективность экономики. Функции финансового рынка является весьма широким. К ним относятся, в первую очередь, обойти и перераспределение капитала. Функции: обхват торговли, которые уменьшают затраты циклов экономики, помощи центральной концентрации капитала в целях содействия процессу воспроизводства без перерыва. Финансовый рынок России на современном этапе развития имеет свои особенности. Первый довольно резкое различие в уровне развития во всех областях. Второй раз инструменты, используемые в этой статье. Следует также отметить, что коммерческие банки на рынке основных финансовых агентов, имеют конкурентное преимущество. Преимущество жестких финансовых рынков, которые по два сектора фондовой и Форекс.

---

Каждая страна имеет свои специфические для финансовых учреждений, которые могут отличаться по нескольким направлениям: профессия, Размер, широкий спектр услуг. Тем не менее, все учреждения подобного типа ряд общих функций, которые не зависят от расстояний и местных условий: они могут помочь в развитии экономики и налаживании международных связей. Финансового рынка и финансового рынка является Тип механизма, который обеспечивает перераспределение капитала между заемщиками и кредиторами через посредников. Финансовый рынок-это форма комплексных правовых институтов, что передача кредитов заемщиков от хозяев и наоборот. Играть в текущее время 0:01 / Длительность 0:20 Загрузок: 0% прогресс: 0% 0:01 полноэкранный 00:00 Mute, чтобы перейти на веб-сайт финансового рынка: ее сущность и функции ссудного капитала является основой финансового рынка главным "товаром" на финансовом рынке деньги, покупать и продавать, они принимают форму кредитов. Финансовый рынок состоит из денежного рынка (который, в свою очередь, включают в себя межбанковский рынок, дисконтные рынок и валютный рынок) и рынок капитала (который состоит из фондового рынка, и средне-и долгосрочные кредиты). Денежный рынок состоит из краткосрочных кредитов (до года). Рынок капитала "был" акции и облигации среднесрочные и долгосрочные кредиты. Кредитный рынок продукции государством, банками и компаниями долгосрочных инвестиционных ресурсов. Межбанковский рынок является составной частью рынка ссудного капитала; на этом рынке временно свободные денежные средства размещены между банками в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. На рынке бухгалтерского учета основным средством для лечения очень подвижны и изменчивы – это векселя и краткосрочные обязательства. Валютные рынки, баланс международных платежных трафика и финансовых обязательствах лиц (юридических и физических) в различных странах. Наиболее важные функции финансовых рынков: передача временно свободных денежных средств в ссудный капитал. Финансовые рынки, как и все рынки, есть много других функций: - мобилизация временно свободных накопления денег. Финансовый рынок предлагает различные способы, чтобы вложить эти деньги для получения дохода в течение короткого времени, не делая ничего деньги, которые могут быть инвестированы в ценные бумаги или открыть депозитный счет в банке. В будущем, чтобы собрать достаточно денег, продать безопасность или взять кредит в банке. - Распределение имеющихся средств. Финансовый рынок обеспечивает движение капитала между различными отраслями. Предложение на рынке капитальных вложений, необходимых на условиях и структуре. Бесплатные деньги в достаточно большое число, чтобы инвестировать, а затем обратиться к заемному капиталу. - Функция перераспределения. Как только вся вода была в мобилизации и распределении финансовых рынков главной задачей становится задача обеспечения постоянного движения и распределения денежных средств. - Повышения эффективности экономики. Экономика может функционировать только при постоянном потоке денежных средств между компаниями, частными лицами, банками, предприятиями и государством. Основной механизм, обеспечивающий продолжение перевода капитала на финансовом рынке. В дополнение к перераспределению средств на финансовом рынке требуется изменение риска. Например, если вы даете другу в долг и не возвращают риск дефолта будет отлично и Вы не получите никаких денег, но на свои собственные деньги. Но если вы положите деньги в банковскую гарантию и ваши друзья будут взять кредит от банка риск невозврата будет распространяться еще на берегу. Вы кроме того получите доход в виде процентов от размещения временно свободных денег.

---

Но при этом спрос на страхование от ущерба в результате ДТП, от пожаров и из-за профессиональных ошибок растет с уровнем дохода, а на защиту от других опасностей либо падает, либо остается на прежнем уровне. Имущественное страхование является источником финансовых ресурсов рынка и обеспечивает социально-экономическую стабильность в обществе, а также является средством защиты от неблагоприятных последствий.

Страхование имущества способствует как экономическому, так и технологическому развитию, так и одновременно стабилизации социальной обстановки, потому что, уменьшая зависимость имущественного положения участников хозяйственной и иной общественной жизни от разнообразных случайностей, делает их социально-экономическое положение более стабильным. [7, с. 102]

С другой стороны, мы можем наблюдать, что многие крупные капиталы, которые инвестируются страховыми организациями, отправляются в банковское дело, а также в другие отрасли хозяйства, тем самым это приводит к развитию экономики в целом. Страховое дело является значительной сферой предпринимательства и в процессе развития рыночной экономики должно получить более широкое и многообразное применение. Если проследить тенденцию развития имущественного страхования за последние года, то на российском рынке страхования имущества замечена четкая тенденция снижения темпов роста. Они составили 8,5% в первом квартале 2016 года против 15,8% за 2015 год. Главной причиной замедления темпа роста - низкий темп развития экономики, который ведет к снижению взносов по страхованию юридических лиц. [15, с. 47]

В сложившейся ситуации страховщики также стремятся сокращать расходы. Основные способы сокращения расходов: внедрение новых операционных моделей, таких как продажи через интернет, оптимизация организационной структуры компаний и снижение численности персонала.

Выводы

На основе вышесказанного, можно выделить ряд проблем, которые на данном этапе развития стоят перед имущественным страхованием:

- низкий размер страховых выплат и различные объемы ответственности (размеры страховых сумм) за причинение вреда здоровью и жизни, что ведет к социальной несправедливости;

отсутствие достаточного количества долгосрочных инвестиционных инструментов для надежного размещения активов страховых организаций;

низкий уровень доверия к имущественному страхованию.

На сегодняшний день страхователь может предложить своему клиенту массу взаимовыгодных форм сотрудничества. Многообразие страховых услуг настолько широко, что позволяет обезопасить от рисков разные виды имущества. В первую очередь, перспективная роль страхования имущества определена осуществляемой им функцией стабилизатора, который с одной стороны, позволяет субъектам экономики возмещать ущербы в результате страховых случаев, а с другой - накапливать финансовые ресурсы для инвестирования в туризм, науку и другие сферы хозяйственной деятельности.

---

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, который возникает при наступлении страхового случая. Специфика имущественного страхования проявляется в том, что для него характерна только рисковая функция, раскрывающая вероятностный характер нанесения ущерба имущественным интересам страхователя в случае стихийных бедствий, несчастных случаев. Это демонстрирует также компенсационный характер имущественного страхования.

Финансовый рынок и его структура сегодня очень популярные и интересные темы. Финансовый рынок на планете включают национальных и международных рынков, которые обеспечивают накопление направлении перераспределения средств между субъектами рыночных отношений различных финансовых учреждений, для того, чтобы достичь баланса между спросом и предложением капитала. Финансовый рынок и его структура играют важную роль в мировой экономике. Финансовый сектор, в том числе финансово-кредитной сфере, очень специфической подготовкой, и прибыль и доходность. Финансового рынка заключается в обеспечении сообщества в сфере финансовых услуг и сэкономить деньги в нужном месте в нужное время. Можно сказать, что финансовый рынок определенного товара-это деньги. Финансовый рынок представляет собой систему некоторых отношений механизм сбора и последующего перераспределения богатства на основе конкуренции за финансовые ресурсы между государством, уезды, филиалов и подразделений. Финансовом рынке и имеет очень сложную структуру. Разделить его на ряд отраслей, в том числе ценных бумаг, страхование иностранных инвестиций и кредитов. Цель продажи-Финансовая. Однако, следует отметить, что существуют некоторые различия в операциях в различных секторах финансового рынка. Если, например, на кредитном рынке деньги покупается и продается как таковой, то продажи эмиссионных ценных бумаг или будущих денежных поступлений. Финансового рынка и его структуру можно рассматривать с разных точек зрения. Финансовый рынок это не только способ перераспределения денег в экономике, но и общее состояние экономики государства и мира. Ее суть заключается не только в распределении финансирования, а также для выявления различных областях перераспределения. В финансовом рынке можно определить наиболее эффективные направления, где можно применить денежных средств. Финансовые рынки структура обычно представлена всего денежного рынка и рынка капитала кредитной. Подводные средства финансовые инструменты со сроком погашения менее одного года. Рынок капитала позволяет рынку долгосрочных или среднесрочных активов, это означает, облигаций, акций и денежных кредитов. Кредит на рынке долгосрочных, среднесрочных, краткосрочных кредитов. Между ними практически невозможно провести четкую грань. Работа на финансовом рынке тесно с этой идеей, процентная ставка, это означает, что стоимость товара "деньги", проданного в форме кредита. - Формирование рациональной системы процентных ставок-одна из важнейших функций финансовых рынков, также имеют значительное влияние на эффективность экономики. Функции финансового рынка является весьма широким. К ним относятся, в первую очередь, обойти и перераспределение капитала. Функции: обхват торговли, которые уменьшают затраты циклов экономики, помощи центральной концентрации капитала в целях содействия процессу воспроизводства без перерыва. Финансовый рынок России на современном этапе развития имеет свои особенности. Первый довольно резкое различие в уровне развития во всех областях. Второй раз инструменты, используемые в этой статье. Следует также отметить, что коммерческие банки на рынке основных финансовых агентов, имеют конкурентное преимущество. Преимущество жестких финансовых рынков, которые по два сектора фондовой и Форекс.

---