Файл: Страхование и его государственное регулирование (Формы правового регулирования страховой деятельности в РФ).pdf

В страховании задействовано большое количество людей, при этом в обороте находятся огромные деньги. Поэтому не исключена возможность столкновения самых разных интересов, а значит, и злоупотреблений. [8, стр. 424]

Государство, издавая различные нормативные акты, создает, как правило, специальную службу, осуществляющую контроль в сфере страхового дела и регулирующую деятельность субъектов страхового дела.

Что и является специальным публичным методом правового регулирования страховой деятельностью. [4, стр. 44]

Деятельность этой службы обычно выражается понятием «осуществление страхового надзора».

В России в настоящее время таким органом является Федеральная служба страхового надзора, находящаяся в ведении Министерства финансов Российской Федерации и именуемая «орган страхового надзора».

Государственный страховой надзор осуществляется в целях соблюдения субъектами страхового дела страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений этого законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела. [2, стр. 41]

Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. [7, стр. 174]

Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора и его территориальными органами. [8, стр. 445]

Нормативные правовые акты, принимаемые органом страхового надзора, разъяснения органом страхового надзора положений страхового законодательства, единый государственный реестр субъектов страхового дела, реестр объединений субъектов страхового дела, информация о приостановлении или об ограничении действия лицензии, об отзыве лицензии (исключении сведений о субъектах страхового дела из единого государственного реестра субъектов страхового дела) и другая информация по вопросам страхового надзора подлежат опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора. [15, стр. 451]

Страховой надзор включает в себя:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела, аттестацию страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности; [14, стр. 145]

---

3) выдачу в течение 30 дней в установленных случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение с участием иностранных инвесторов сделок по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, на открытие представительств иностранных страховых, перестраховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих деятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиалов страховщиков с иностранными инвестициями;

4) разработку и утверждение нормативных и методических документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела;

5) обеспечение в установленном порядке реализации единой государственной политики в сфере страхового дела.

В процессе осуществления страхового надзора субъекты страхового дела обязаны: [24, стр. 144]

- представлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении;

- соблюдать требования страхового законодательства и исполнять предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства;

- представлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора (за исключением информации, составляющей банковскую тайну).

Страховая деятельность относится к лицензируемым видам деятельности. Одной из главных функций органа страхового надзора является выдача лицензий на осуществление страховой деятельности. [17, стр. 45]

Под лицензией понимается выдаваемое компетентным государственным органом разрешение гражданину или юридическому лицу заниматься определенным видом страховой деятельности.

К лицензируемым видам деятельности в сфере страхования относятся само страхование, перестрахование, взаимное страхование, страховая брокерская деятельность. Деятельность страховых актуариев подлежит аттестации. [22, стр. 105]

В качестве общего правила установлено, что право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только тому субъекту, который имеет лицензию на право осуществления страхового дела. В соответствии с этим договоры страхования, заключенные при отсутствии лицензии, считаются недействительными.

Юридическое лицо, зарегистрированное в качестве субъекта страхового дела, приобретает статус этого субъекта и право на проведение страховой деятельности с момента получения лицензии. [17, стр. 244]

Лицензия может быть бессрочной и действовать на всей территории Российской Федерации. Однако допускается возможность выдачи лицензии, предусматривающей осуществление страховой деятельности лишь на определенной территории. [18, стр. 124]

---

Предусмотрена также выдача временных лицензий.

Временная лицензия может выдаваться на срок:

- указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;

- от одного года до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях, установленных страховым законодательством.

Срок действия временной лицензии может быть продлен по заявлению соискателя лицензии, если иное не предусмотрено страховым законодательством. [14, стр. 44]

В продлении срока действия временной лицензии может быть отказано, если за время ее действия установлены нарушения соискателем лицензии страхового законодательства, которые не устранены в установленный срок. [20, стр. 144]

Лицензии являются неотчуждаемыми, т.е. непередаваемыми лицензиатом другим юридическим лицам.

Возникает вопрос: действует ли данная лицензия за пределами России? Например, вправе ли российская страховая организация (т.е. организация, зарегистрированная в России и получившая лицензию от органа страхового надзора РФ) осуществлять свою деятельность на территориях иностранных государств через свои филиалы, представительство или через агента. Ответ на этот вопрос следует искать в законодательстве той страны, на территории которой данная деятельность осуществляется. [13, стр. 74]

Другое дело, если какое-либо лицо, расположенное за пределами РФ и являющееся по отношению к России иностранным субъектом (по принятой терминологии - нерезидентом), пожелает застраховать свои интересы (независимо от того, имеют место они в России или где-то в месте) у российского . Российское законодательство о на этот ничего не , что означает проведения такой операции. То в юридическом плане российского страховщика в безразлично, кто страхователем: российские иностранные физические и лица. Однако, такое страхование, будет лишним в законодательство той , которую представляет , поскольку там содержаться на счет какие- предписания, способные в породить разного недоразумения. [7, стр. 14]

же касается иностранных страховых на территории , то российское законодательство на счет весьма : Закон об страхового дела , что на РФ страхование ( исключением перестрахования) юридических лиц, а физических лиц - РФ может только страховщиками, лицензии, выданные страхового надзора . [18, стр. 214]

Из сказанного следует минимум пять обстоятельств. Во-, лицензия на осуществления страховой может быть только тому , который зарегистрирован в юридического лица территории РФ. -вторых, страховая относится к числу лиц, которые право осуществлять деятельность лишь наличии лицензии. В-, этой лицензией быть только лицензия, которая органом страхового РФ (лицензии, другими органами, в числе зарубежными, территории России действуют). В-четвертых, юридическое лицо зарегистрировано в качестве организации, то не может лицензию на осуществления страховой . Так, организация, в качестве торговой , юридической фирмы, и любой другой , не вправе получения лицензии право осуществления деятельности, и такая данной организации может быть ни при обстоятельствах. В-пятых, право на страховой деятельности у юридического лица с момента получения . [19, стр. 41]

---

Отметим, лицензирование страховой - это почти распространенная мировая . Причем даже в признаваемых демократическими с достаточно либеральным лицензирование осуществляется с достаточно строгих . Это объясняется , что страхование собой значительное страхователей, в результате возникает проблема их интересов, страховой деятельности высоком профессиональном и соблюдения требований . Все это повышенные требования к организации, которая выступать в качестве . [18, стр. 454]

Для лицензии на страхования, включая , соискатель лицензии в орган страхового следующие документы:

1) о представлении лицензии;

2) документы соискателя ;

3) документ о государственной соискателя лицензии в юридического лица;

4) собрания учредителей утверждении учредительных соискателя лицензии и на должности исполнительного органа, (руководителей) коллегиального органа соискателя ; [16, стр. 14]

5) сведения о акционеров (участников);

6) , подтверждающие оплату капитала в полном ;

7) документы о государственной юридических лиц, учредителями субъекта дела, аудиторское о достоверности их отчетности за отчетный период, для таких предусмотрен обязательный ;

8) сведения о единоличном органе, руководителе () коллегиального исполнительного , главном бухгалтере, ревизионной комиссии () соискателя лицензии;

9) о страховом актуарии;

10) страхования по страхования, предусмотренным об организации дела, с приложением используемых документов.

В данного пункта сказать, что устанавливает требование, не только пустой формальностью, и является незаконным своей сути. [17, . 24]

Это требование формальным в силу , что в соответствии ст. 943 ГК при заключении вообще не с условиями, предусмотренными в его стандартных страхования. Это является незаконным, в силу данной страховщик вправе свою страховую вообще без каких-либо (условий) страхования. словами, условием лицензии на осуществления страхования представление документа, которого страховщик вообще обойтись;

11) страховых тарифов с используемой методики расчетов и указанием исходных данных, а структуры тарифных .

В отношении данного также следует , что в соответствии с размер страховой определяется соглашением договора страхования, этом страховщик применять разработанные страховые тарифы (. 954). Следовательно, страховщик вообще обходиться них. Поэтому в качестве условия лицу лицензии им расчета тарифов является , так как ГК РФ; [9, . 141]

12) положение о формировании резервов;

13) экономическое осуществления видов .

---

На право перестрахования требуется специальной лицензии.

выдается по деятельности, которые Законом об страхового дела. В время обозначено 23 вида деятельности. перечень является . [6, стр. 44]

Надо , что определение страхования, по выдается лицензия, определенные проблемы. в том, что практике известно в время около 1000 рисков, по производится страхование, количество видов постоянно растет. этом одни исчезают, но в еще большем появляются новые. , в дореволюционной России весьма популярен вид страхования, страхование от оконных стекол, чем специализировались страховых обществ. о таком страховании в специального вида -то ничего слышно. Но появилось, скажем, страхование, о существовании раньше, естественно, и предполагать не . Поэтому названные 23 страхования заранее на неполноту. тому выступает и факт, что в прошлом страховое называло 16 видов , по которым лицензии, т.е. количество возросло и нет уверенности в том, оно не возрастать в будущем. В следует, на взгляд, признать, жесткое регламентирование видов страхования, для целей , во-первых, таит в себе того, что -нибудь вид (особенно из новых) окажется . Это означает, по нему будет осуществлять . Во-вторых, подход противоречит ГК принципу « можно любой интерес». Здесь фактически установлено , согласно которому можно лишь интерес, который в перечне. [14, стр. 454]

получения лицензии осуществление страховой деятельности соискатель представляет в орган надзора:

1) заявление о лицензии;

2) документ о регистрации соискателя в качестве юридического или индивидуального ;

3) учредительные документы лицензии - юридического ;

4) образцы договоров, для осуществления брокерской деятельности;

5) , подтверждающие квалификацию страхового брокера и страхового брокера – предпринимателя.

Закон организации страхового устанавливает, что выше перечни , представляемых для лицензии, являются . В целях проверки информации орган надзора вправе в организации запросы в форме о представлении , касающейся документов, соискателем лицензии. [8, . 44]

При представлении в форме всех орган страхового выдает соискателю уведомление в письменной о приеме документов. [4, . 54]

Принятие решения о лицензии или отказе в выдаче осуществляется органом надзора в срок, превышающий 60 дней с получения документов. О решения орган надзора обязан соискателю лицензии в пяти рабочих со дня решения. [15, стр. 45]

об организации дела устанавливает требования к руководителям страхового дела - лица или к субъектом страхового индивидуальному предпринимателю. лица обязаны высшее экономическое финансовое образование, а стаж работы в страхового дела и () финансов не двух лет.

---