Файл: Международный кредит: сущность, функции и классификация.pdf

Введение

Актуальность темы курсовой работы состоит в том, что в современном развитии международного товарооборота кредит играет важную роль, так как обеспечивает прежде всего увеличению объемов мировой торговли. При этом следует отметить, что важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта являются именно условия кредитования экспорта.

Развитие процесса глобализации оказывает влияние на уровень и тенденции экономического сотрудничества между странами с развитой и переходной экономикой. Для государств, вставших в последние десятилетия на путь рыночного развития характерной особенностью выступает ограниченная способность их национальных банковских систем к долгосрочному кредитованию. Прежде всего такое положение можно объяснить дефицитом внутренних инвестиционных ресурсов. В связи с такой ситуацией привлечение иностранных кредитов с международного рынка капиталов или государственных внешних заимствований приобретает особую актуальность, так как основную часть их в последние годы составляют именно международные кредиты.

На сегодня в области международного кредитования огромную роль играют международные и региональные финансово-кредитные институты: Международный Валютный Фонд, Международный банк Реконструкции и Развития, Европейский банк Реконструкции и Развития и др. Данные организации формируют как на международном, так и на национальных рынках капитала существенную часть своих ликвидных ресурсов.

Целью курсовой работы является исследование роли Россия в системе международных кредитных отношений.

В соответствии с поставленной целью в процессе исследования решались следующие основные задачи:

- дать понятие международного кредита;

- изучить основные функции и классификацию международного кредита в экономике;

- определить формы международного кредитования;

- рассмотреть международные кредитные отношения Российской Федерации.

Основными методами исследования, что были применены в данной работе являются обработка, анализ научных источников; анализ научной литературы, учебников и пособий, различных законодательных и нормативных документов по исследуемой проблеме.

Объект исследования – международный кредит.

Предмет исследования – место и роль международного кредита и его форм в мировой экономике на современном этапе развития.

В работе использовались научные, информационно-публицистические, статистические, нормативно-законодательные источники и материалы Интернет-ресурсов.

---

Глава 1. Международный кредит: сущность, функции и классификация

1.1. Международный кредит как экономическая категория

В современное экономической литературе международный кредит рассматривается как движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное, прежде всего, с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. С одной стороны, международный кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он также способствует углублению международного разделения труда и интернационализации производства и обмена. С другой стороны, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства. Международный кредит является важным финансовым инструментом, который используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в существующей конкурентной борьбе субъектов кредитных отношений.

Говоря о субъектах международного кредита, следует отметить, что в осуществлении кредитных отношений ими могут быть:

- государство или группы государств;

- фирмы;

- банки;

- страховые компании;

- транснациональные компании;

- международные организации;

- государственные учреждения (министерства, ведомства).

По мнению Саркисяна Т. А. международный кредит - это совокупность экономических отношений, которые возникают между кредиторами и заемщиками разных стран по поводу предоставления, использования и погашения займа.

Экономическая сущность международного кредита состоит в том, что одни страны предоставляют во временное пользование другим странам определенную сумму денежно-материальных ресурсов на условиях возвратности и уплаты процента с целью укрепления внешнеэкономических связей.

В целом основная цель международного кредита сводится к получению максимального дохода в виде процента^[1].

Привлечение международных кредитов в условиях развития экономических субъектов способствует ускорению процесса капитализации прибавочной стоимости, что обеспечивает увеличение капиталов страны за счет полученных средств других стран.

---

Международный кредит, с одной стороны, является продуктом роста производства, а с другой – необходимым его условием и катализатором. Он служит источником финансирования внешней торговли государства, способствует бесперебойному проведению международных расчетов, ускоряет оборачиваемость средств во внешней торговле, а также усиливает конкуренцию между странами.

В то же время в некоторой степени международный кредит обостряет противоречия, что существуют в рыночной экономике. Прежде всего ускоряет перепроизводство товаров.

Международный кредит, как и любая другая экономическая категория функционирует, руководствуясь определенными принципами:

- срочность;

- возвратность;

- платность ;

- обеспеченность;

- целевой характер.

Таким образом, можно сделать вывод, что международный кредит – важная экономическая категория, функционирование которой предполагает привлечение соответствующих ресурсов для укрепления позиций иностранных кредиторов в существующей конкурентной борьбе субъектов кредитных отношений.

1.2. Функции международного кредита

Существование и действие какой-либо экономической категории обеспечивается путем выполнения ее определенных функций.

В современной экономической теории функции кредита – проявление сущности кредита, выражение его общественного назначения. Функции кредита относятся к кредитным отношениям в целом, а не к отдельным взаимоотношениям заемщика и кредитора.

Говоря о международном кредите следует выделить следующие функции^[2]:

- Перераспределительная функция.

В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов используется для перераспределения временно свободных финансовых ресурсов из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, для обеспечения более высокой прибыли. В различных отраслях или регионах, кредит выступает в роли стихийного макро-регулятора экономики, обеспечивая развитие объектов путем привлечения дополнительных финансовых ресурсов. В некоторых случаях, что наиболее наглядно проявилось в России на стадии перехода к рыночной экономике, практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка, что влияет на перелив капиталов из сферы производства в сферу обращения. Перераспределительная функция помогает реализовать важные задачи государственного регулирования кредитной системы, что связаны с рациональным определением экономических приоритетов и стимулированием привлечения кредитных ресурсов в отрасли или регионы, которые наиболее нуждается в данных кредитных ресурсах. Это способствует ускоренному развитию соответствующих отраслей и регионов и тем самым обеспечивает стабилизацию позиции национальных интересов. При этом не исключена текущая выгода отдельных субъектов хозяйствования, что непосредственно приминают финансовую помощь в виде займов международного значения.

---

- Экономия издержек обращения

Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе, финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов.

- Ускорение концентрации капитала

Необходимым условием стабильности развития экономики является процесс концентрации капитала. Помощь в решении этой задачи оказывают именно заемные средства, которые позволяют не только существенно расширить масштаб производства, но и тем самым обеспечивают дополнительную массу прибыли. По мнению современных экономистов и финансистов, привлечение кредитных ресурсов более оправдано, чем ориентация производства или другой какой-либо деятельности исключительно на собственные средства. Следует, однако, отметить, что на стадии экономического спада, а тем более в условиях перехода к рыночной экономике, не позволяет их активно использовать именно дороговизна таких ресурсов. Тем не менее, в отечественных условиях, рассматриваемая функция обеспечила определенный положительный эффект, что способствовало существенно ускорить процесс обеспечения финансовыми ресурсами отсутствующих или крайне неразвитых в период плановой экономики сфер деятельности.

- Обслуживание товарооборота

Кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения. Он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями вводя в сферу денежного обращения новые финансовые инструменты: векселя, чеки, кредитные карточки и т.д., использование которых существенно упрощает и ускоряет механизм экономических отношений как на внутреннем, так и на международном рынках. Особо активную роль в обслуживании товарооборота играют коммерческие кредиты как необходимый элемент современных рыночных отношений.

- Ускорение научно-технического прогресса

Прогресс стал определяющим фактором экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования в послевоенные годы научно-технический.

Так, по данным Министерства финансов до 2015 года уровень государственных затрат на развитее инновационные сектора экономики РФ должен составить 318 миллиардов рублей, и при этом по прогнозам объем продаж продукции в наноиндустрии нашего государства должен достичь 700 миллиардов рублей^[3].

Говоря об управлении и государственном регулировании международного кредита в современных условиях развития России, следует заметить ,что в данных отношениях важной и можно сказать очень весомой является проблема объективного урегулирования внешней задолженности стран-заёмщиц.

---

Все функции международного кредита взаимосвязаны между собой и дополняют друг друга.

Международный кредит в условиях рыночной экономики является действующим финансовым инструментом, который используется как средство взаимовыгодного сотрудничества стран, но с другой стороны – способствует развитию между ними конкурентной борьбы.

В целом международный кредит имеет огромное значение в вопросах решения программ структурной перестройки экономики отдельных стран и повышает экономическую эффективность внешней торговли.

Глава 2. Формы и виды международного кредита

Международные кредиты достаточно разнообразны и имеют множество форм и видов.

В научной экономической литературе выделяют следующую структуру кредитов, что обращаются на международном кредитном рынке (рис. 1)^[4].

Рис. 1. Структура кредитов, которые обращаются на международном кредитном рынке

Для анализа форм международного кредита существует ряд характерных признаков.

В обеспечении стабильности экономики страны важно иметь четкое представление о сроках предоставления международных кредитов, которые соответственно классифицируются на:

– краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);

– среднесрочные (от одного года до пяти лет);

– долгосрочные (свыше пяти лет).

Рис. 2. Формы международного кредита

Также международные кредиты по видам подразделяются на товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа) и валютные (в денежной форме). В зависимости от валюты займа они могут быть предоставлены в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных валютных единицах.

Особое значение в предоставлении международных кредитов имеет наличие обеспечения. В качестве обеспечения кредитов, как правило, используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

Различают формы международного кредита по категории кредитора. К ним относятся:

– фирменные (частные);

---