Файл: Цели, задачи и функции страхования.pdf

Страховые пулы действуют на принципах сострахования или перестрахования. Большинство крупных пулов за рубежом совмещают в себе оба эти принципа. В пулах совместного страхования участники передают в ответственность в пул все риски определенного вида страхования, которые затем делятся в установленных пропорциях между участниками вместе со страховыми премиями по ним, и каждый член пула несет соответствующую долю ответственности в ущербах при наступлении страховых случаев. В перестраховочных пулах участники занимаются самостоятельно первичным страхованием, а избыток рисков передают на перестрахование в пул.

Функционируют также региональные страховые пулы, создаваемые инициативными страховщиками для увеличения страховой емкости регионального страхового рынка и удержания в регионе по возможности большей части страховых премий. Например, в Санкт-Петербурге при реализации муниципальных программ страхования жилищного фонда и нежилого фонда, принадлежащего городу, в качестве одного из условий допущения страховщиков к указанным видам страхования выступает их участие в соответствующих пулах.

В страховой компании устанавливаются такие взаимодействия составляющих ее функциональных элементов, которые позволят организации эффективно работать на страховом рынке и выполнять приоритетные направления своей деятельности.

Выделяют следующие основные принципы организации и управления страховой компанией:

1) Организационно-правовой, в соответствии с которым страховая деятельность определяется организационно-правовой формой страховщика: открытое (закрытое) акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество взаимного страхования и т.д.

2) Территориально-административный, который определяет формы территориальной (региональной, национальной, мировой) организации страховой деятельности.

Филиал (отделение) страховой компании является обособленным подразделением страховщика без права юридического лица. Филиал осуществляет свою деятельность на основании утвержденного положения, руководствуется действующим законодательством и внутренними нормативными актами страховой компании.

Агентство страховой компании выполняет все функции представительства и страховые операции: заключение и обслуживание договоров страхования.

Представительство страховой компании занимается, как правило, сбором информации, рекламой, репрезентативными функциями, поиском клиентов в интересах страховщика в данном регионе или другой стране, но не ведет коммерческую деятельность.

В настоящее время широкое распространение получают нетрадиционные пути продвижения страховых продуктов такие, как Интернет-центры, электронная почта, т.е. без организации территориальной сети компании.

3) Функциональный. Организационную структуру страховщиков определяют отраслевая и видовая структуры страховых операций. Именно от потребностей обеспечения страховых операций зависят структура привлекаемых специалистов, группировка их по отделам, состав и количество посредников, использование страхового фонда в коммерческой деятельности.

Все принципы совмещаются в одной линейно-функциональной структуре.

Другим важнейшим составляющим менеджмента страховой компании является управление персоналом и маркетинговой политикой.

Персонал страховой компании. В силу особенностей организации страхового дела деятельность страховой компании предполагает наличие нескольких групп работников: штатных работников компании – руководителей, специалистов, служащих, осуществляющих управленческую, экономическую, консультативную, ликвидационную и т.п. деятельность; страховых агентов, выполняющих функции по заключению договоров и обеспечению своевременного поступления платежей по действующим договорам. Труд страховых агентов оплачивается по общему принципу в виде комиссионного вознаграждения в процентах от суммы полученных (поступивших на счет страховой компании) страховых взносов.

Помимо традиционных групп персонала в страховании функционируют особенные категории работников: аквизиторы, актуарии, андеррайтеры, аварийные комиссары, диспашеры (аджастеры), сюрвейры и другие.

Страховой маркетинг – система организации деятельности страховой компании, основанная на предварительном изучении состояния страхового рынка и перспектив спроса страховых услуг, определении задач по улучшению организации работы по реализации имеющихся в распоряжении страховой компании услуг и разработке новых видов страховых продуктов.

Общепризнанной в западной практике страхового менеджмента является модель, состоящая из четырех уровней управления: страхователи; страховые услуги – перечень видов договоров страхования, по которым работает данный страховщик; цена страхового обслуживания – тарифная ставка, применяемая при заключении конкретного договора страхования; соизмеряется величиной страхового риска, расходами страховщика на ведение дела и другими факторами; рынок – среда купли-продажи страховых услуг физическим и юридическим лицам; зависит от развитости инфраструктуры страхового сервиса и информационного обслуживания, гибкости деловой стратегии страховщика и других факторов.

Выделяют следующие функции страхового маркетинга:

1) комплексное изучение страхового рынка

изучение потенциальных страхователей: анализ структуры потребительских предпочтений, вкусов, привычек и реакции людей на те или иные виды страховых услуг;

изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования: анализ мотивов поведения страхователей, обычаев, наклонностей поведения, стереотипов мышления и др.;

анализ рынка страховой компании: по видам страхования, определение потенциальной емкости рынка на те или иные страховые услуги;

разработка страхового продукта: условий страхования, ориентирования рекламы, сервисного обслуживания;

анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту: изучение функций и особенностей деятельности посредников страховщика, характера сложившихся взаимоотношений со страхователями, разработка новых форм и каналов продвижения страховых продуктов;

изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции: установление конкурентов данной страховой компании на рынке, выявление их сильных и слабых сторон; сбор и систематизация информации о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовом положении, страховых тарифах на конкретном рынке, об особенностях управления страховым делом.

2) организация и разработка рекламной деятельности.

Страховая реклама – краткая информация, где в яркой и образной форме раскрываются основные условия тех или иных видов страхования.

Цели страховой рекламы: пропаганда и разъяснение страховой деятельности; представление страховой компании; продвижение страховых продуктов на рынке; поддержание престижа.

3) разработка мероприятий по развитию страховых компаний: организация сети продвижения страховых полисов; разработка новых каналов продаж страховых продуктов; контроль за жизненным циклом страховой услуги.

4) разработка цен и условий страхования – определение страховых тарифов, льгот, надбавок или скидок, а также дополнительных условий страхового сервиса.

Таким образом, процесс маркетинга включает в себя целый ряд функций, которые могут быть сведены к двум основным направлениям: формированию спроса на страховые услуги; удовлетворению страховых интересов своих клиентов.

Глава 3. Цели, задачи и функции страхования на примере СОГАЗ

3.1. Основная цель и виды деятельности СОГАЗ.

Страховая Группа «СОГАЗ» - универсальная федеральная страховая группа -лидер рынка, ориентированная на защиту отраслей промышленности России и работающих в них людей, эффективная и финансово устойчивая, в будущем -равноправный участник мирового страхового рынка.

Цели:

Завершить превращение Страховой Группы «СОГАЗ» в универсальную федеральную страховую компанию - лидера рынка, ориентированного на потребности в страховой защите российских предприятий и частных лиц, как по всей территории России, так и за рубежом.

• * Достичь устойчивого лидерства на страховом рынке Российской федерации с долей не менее 10%
• *. Обеспечить эффективное присутствие во всех регионах России. Заложить основу для роста в равноправного игрока на мировом страховом рынке
• *. Наладить активную деятельность на иностранных страховых рынках. Обеспечить высокую прибыльность и долговременную финансовую устойчивость
• Сформировать инвестиционный портфель, соответствующий уровню соотношения доходности/риска, определенному в инвестиционной стратегии Группы «СОГАЗ»
• Эффективно распределять имеющиеся финансовые ресурсы для обеспечения устойчивого роста ключевых показателей деятельности Группы

Задачи:

• Диверсификация клиентской базы
• Развитие единой сети продаж в рамках Группы
• Оптимизация страхового портфеля
• Развитие страхования жизни
• Активный выход на мировой рынок
• Развитие перестрахования как сегмента бизнеса
• Повышение качества страхового сервиса и оптимизация урегулирования убытков
• Эффективные инвестиции
• Оптимизация расходов
• Развитие IT-системы
• Укрепление бренда и его репутации
• Развитие кадрового потенциала
• Повышение защищенности бизнеса
• Развитие корпоративной культуры
• Эффективное стратегическое планирование

3.2. Анализ деятельности страхования СОГАЗ

Страховая Группа «СОГАЗ» основана в 1993 году и является на сегодняшний день одним из крупнейших в России универсальных страховщиков федерального масштаба.

В состав Группы входят:

- ОАО «СОГАЗ» (универсальная страховая компания)

- ООО СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» (страхование жизни)

- ОАО СК «СОГАЗ-МЕД» (обязательное медицинское страхование)

- ООО СК «СОГАЗ-АГРО» (агрострахование)

- SOVAG (страховая компания в Германии)

- «SOGAZ a.d.o. NoviSad» (страховая компания в Сербии)

- ООО «Газпроммедсервис» (организация медицинского обслуживания)

- ООО «ММЦ СОГАЗ» (международный медицинский центр)

- ЗАО «Лидер»

В основе уверенного и стабильного развития Группы лежит ее высокая капитализация. По итогам 2011 года общий размер активов российских страховых компаний, входящих в Группу «СОГАЗ» достиг 108,11 млрд. рублей. Страховые резервы (брутто) Группы выросли до 77,00 млрд. рублей. По размеру собственного капитала «СОГАЗ» занимает первое место в России – по итогам 2012 года он составил 34,3 млрд. рублей.

Группа проводит политику максимальной открытости и финансовой прозрачности по отношению к своим клиентам, акционерам и партнерам. «СОГАЗ» – один из наиболее динамично развивающихся участников отечественного страхового рынка. По итогам 2012 года совокупный объем начисленной страховой премии Группы по МСФО составил более 60 млрд. рублей, что на 18% больше, чем годом ранее.

По большинству видов страхования «СОГАЗ» входит в число лидеров, занимая существенную долю рынка. По данным ФССН за 2012 год, «СОГАЗ» занял 2-е место в рейтинге российских страховщиков по всем видам страхования, а по прямому добровольному (классическому) страхованию — 1-е место.

«СОГАЗ» традиционно ориентируется на страхование корпоративного сектора, обеспечивая страховую защиту предприятий и корпораций, представляющих самые разные отрасли промышленности: топливно-энергетическую, транспортную, химическую, металлургическую, машиностроительную, авиакосмическую, банковскую и другие. Группа защищает имущественные интересы таких системообразующих предприятий российской экономики, как ОАО "Газпром", ОАО "Газпром нефть", ОАО "НК "Роснефть", предприятия атомной (ГК "Росатом") и электроэнергетики, ОАО "РЖД", ОАО "Силовые машины", ОАО "Объединенные машиностроительные заводы". Кроме того, «СОГАЗ» активно сотрудничает с Управлением делами Президента РФ, Федеральной таможенной службой, а также ведущими кредитно-финансовыми организациями страны – Сбербанком, Внешторгбанком, Газпромбанком и многими другими.

Большое внимание Группа уделяет страхованию физических лиц, а также малого и среднего бизнеса, для которых разработаны специальные страховые программы.