Файл: Цели, задачи и функции страхования.pdf

Стратегия развития Страховой Группы «СОГАЗ» предусматривает последовательную интеграцию в международный страховой рынок.

Одно из ключевых преимуществ СОГАЗа – широкая региональная сеть. На сегодняшний день она насчитывает свыше 600 подразделений и офисов продаж по всей России. В целях развития системы качественного, надежного и доступного страхового сервиса СОГАЗом разработана и внедряется в регионах РФ модель Единых страховых центров (ЕСЦ), которые направлены на предоставление максимально широкого спектра услуг различных компаний Группы.

Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет полный спектр страховых услуг – более 130 продуктов и программ по обязательным и добровольным видам страхования. Это позволяет Группе использовать комплексный подход к управлению рисками и обеспечивать всеобъемлющую защиту финансовых интересов своих клиентов. Высокий уровень системы менеджмента качества, принятый в СОГАЗе, подтвержден сертификатом соответствия требованиям ГОСТ Р ИСО 9001-2008 (ISO 9001:2008). Действие сертификата распространяется на все ключевые для компании виды деятельности.

Компании Страховой Группы «СОГАЗ» пользуются заслуженным авторитетом в профессиональном сообществе.

Таб.1.Динамика изменения уставного капитала, тыс. руб.

Из таблицы №1 мы видим динамику изменения уставного капитала компании «СОГАЗ» за последние 5 лет, за 5 лет он вырос более чем в 3 раза, за 3 года он не менялся, составив 25 061 122 000 рублей.

Таблица 2. Динамика страховых премий и выплат, млн. руб.

2013 год

Темпы роста начисленной страховой премии ОАО «СОГАЗ» за 2013 г. составил 90.411 млн. руб., темп роста – 112%, в том числе:

по договорам с ОАО «Газпром» и его дочерними обществами: 28.567 млн. руб., темп роста - 112%;7

по договорам, заключенным с иными страхователями: 61.844 млн. руб., темп роста – 113%.

Исполнение годового плана составило 117%.

Страховые выплаты ОАО «СОГАЗ» по страхованию иному, чем страхование жизни за 2013 г. составили 40.448 млн. руб., что на 28% больше, чем за 2012 г. Уровень выплат от начисленной страховой премии за 2013г. составляет 45%, что выше показателя 2012 г. (39%).

2014 год

Страховая премия ОАО «СОГАЗ» за 2014г. составила 111 120 млн. руб., темп роста 123 %. Прирост к 2013г. 20 709 млн. руб. Исполнение годового плана составило 129%.

Страховые выплаты за 2014г. составили 44 442 млн. руб., что на 10% больше, чем за 2013г.

2015 год

Страховая премия ОАО «СОГАЗ» за 2015г. составила 131 147 млн. руб., темп роста 118 %. Прирост к 2013 г. 20 027 млн. руб.

Страховые выплаты за 2015г. составили 66 949 млн. руб., что на 51% больше, чем за 2014г.

2016 год

Страховая премия ОАО «СОГАЗ» за 2016г. составила 142 818 632млн. руб., темп роста 115.91%, от показателя предыдущего 2015 года

Страховые выплаты за 2016г. составили 71 359 949млн. руб., что на 111.65 % больше, чем за 2015г.

2017 год

Страховая премия ОАО «СОГАЗ» за 2017г. составила 158 075 416млн. руб., темп роста 110.68%, от показателя предыдущего 2016года

Страховые выплаты за 2017г. составили 75 057 256млн. руб., что на 105.18% больше, чем за 2016г.

2018 год

Страховая премия ОАО «СОГАЗ» за 2018г. составила 160 525 432млн. руб., темп роста 101.55 %, от показателя предыдущего 2017 года

Страховые выплаты за 2018г. составили 109 002 253млн. руб., что на 145.23% больше, чем за 2017г.

В конце 2015 г. АО «СОГАЗ» стало единственной российской страховой компанией, получившей регистрацию в Китайской Народной Республике в качестве иностранного перестраховщика. СОГАЗ стал первым российским страховщиком, получившим долгосрочный кредитный рейтинг китайского агентства Dagong на уровне "ВВВ+" в российский и иностранной валюте (прогноз по рейтингу «стабильный»). СОГАЗ стал единственным российским страховщиком, получившим допуск к осуществлению трансграничных операций по облигаторному и факультативному перестрахованию с контрагентами в КНР.

СОГАЗ стал страховщиком первого в мире плавучего энергоблока для плавучей атомной теплоэлектростанции «Академик Ломоносов».

СОГАЗ является одним из ключевых игроков на российском рынке страхования ответственности директоров и должностных лиц (D&O insurance). Полисы D&O позволяют компенсировать убытки, причиненные третьим лицам в результате ошибок и непреднамеренных действий руководителей компаний при осуществлении ими управленческой деятельности.

По данным Банка России, опубликованным в феврале 2018 года, сборы страховых компаний составили 1 278,8 млрд руб. 1 , что на 8,3% выше показателя за аналогичный период прошлого года (без учета страхования жизни объем сборов на российском рынке сократился на 1,8% или 17,6 млрд руб.). Выплаты в рассматриваемом периоде увеличились на 0,8% до 509,7 млрд руб. По итогам 2017 года рост сборов зафиксирован во всех федеральных округах за исключением Северо-Кавказского — в данном округе зафиксировано снижение сборов на 10,2%. Темпы роста сборов ниже рынка зафиксированы в Южном (+0,5%), Северо-Западном (+5,3%), Сибирском (+6,6%) и Приволжском (+6,9%) федеральных округах. Наибольший темп роста сборов зафиксирован в Дальневосточном федеральном округе (+18%). Наибольший темп роста выплат зафиксирован в Северо-Кавказском федеральном округе (+5,6%). В Северо-Западном и Южном федеральных округах объем выплат по итогам года снизился по сравнению с показателем прошлого года на 5% и 12,3% соответственно.

Наибольший прирост сборов по итогам 2017 года показали следующие виды страхования:

• страхование жизни: прирост 115,8 млрд руб. или 53,7% относительно сборов за 2016 год;

• страхование от несчастных случаев и болезней: прирост 13,3 млрд руб. или 12,3%;

• страхование имущества граждан от огневых и иных рисков: прирост 6 млрд руб. или 11,6%;

• страхование финансовых рисков: прирост 5,3 млрд руб. или 25%. Значительный прирост выплат по итогам 2017 года показали:

• страхование имущества предприятий от огневых и иных рисков: прирост 11,3 млрд руб. или 44,6%;

• страхование жизни: прирост 6,5 млрд руб. или 21,7%;

• ДМС: прирост 5,2 млрд руб. или 5,1%. Наибольшее снижение сборов зафиксировано по следующим видам страхования:

• ОСАГО: снижение на 12,3 млрд руб. или 5,2%;

• страхование имущества предприятий от огневых и иных рисков: снижение на 11,5 млрд руб. или 10,7%;

• страхование автокаско: снижение на 8,2 млрд руб. или 4,8%;

• сельскохозяйственное страхование: снижение на 5,9 млрд руб. или 60,1%.

Распределение сборов по видам страхования (см. табл. 6)

Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общие негативные рыночные тенденции, динамика основных показателей деятельности АО «СОГАЗ» по итогам 2017 года была положительной.

По данным Банка России, общий объем начисленной страховой премии Общества составил за 2017 год 158,1 млрд руб., что на 10,7% больше, чем годом ранее. АО «СОГАЗ» заняло 1-е место на рынке по общему объему начисленных премий (без учета ОМС) с рыночной долей 12,4%. (см. табл. 7)

По итогам 2017 года АО «СОГАЗ» остается лидером в таком крупном сегменте рынка, как страхование имущества юридических лиц от огневых и иных рисков. При этом, несмотря на общее падение сборов в данном сегменте на 10,7%, сборы АО «СОГАЗ» по данному виду страхования увеличились в 2017 году на 5,2% Таким образом, доля компании в общих сборах по этому виду страхования выросла за год с 45,5% до 53,6%.

Также неизменно лидирующую позицию АО «СОГАЗ» занимает на рынке личного страхования, в частности, добровольного медицинского страхования (ДМС). За год сборы компании по ДМС выросли на 19,2% а доля на рынке увеличилась с 32,2% до 37,8%.

Общество занимает первые места по объему сборов по двум видам обязательного страхования – обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов (доля компании на рынке увеличилась с 26,4% до 30,5% ) и обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчиков (доля компании на рынке по итогам 2017 года составила 30,1%). Портфель моторного страхования в АО «СОГАЗ» по итогам 2017 года вырос на 24,7% до22,6 млрд руб. В то же время совокупная доля обязательного и добровольного автострахования в общем портфеле Общества по-прежнему невелика и составляет 14,3%. Учитывая текущую ситуацию в российском автостраховании, АО «СОГАЗ» не ставит перед собой задачу выхода на лидирующие позиции в этом сегменте рынка. По итогам 2017 года доля компании на рынке ОСАГО составила 6,7%, автокаско – 4,7%.

По данным бухгалтерской отчетности за 2017 г. по АО «СОГАЗ» сложился положительный финансовый результат деятельности: • прибыль до налогообложения составила 38 737 млн руб. • чистая прибыль: 30 305 млн руб. В 2017 году страховые организации перешли на новые отраслевые стандарты бухгалтерского учета (ОСБУ). Для сопоставимости данных показатели за 2016 год отражены в соответствии с новыми стандартами. По сравнению с 2016 г. размер прибыли до налогообложения увеличился на12%, увеличение размера чистой прибыли составило 8%. Рост прибыли связан с положительной динамикой результата от страховой и инвестиционной деятельности.

Основными направлениями деятельности АО «СОГАЗ» остаются добровольное медицинское страхование – доля в страховом портфеле 32,1%, корпоративное имущественное страхование – доля в страховом портфеле 35,4% и страхование строительно-монтажных рисков – доля в страховом портфеле 12,2%. Их суммарная доля в страховом портфеле за 2017 год составила 79,7% (в 2016 году – 80,2%). (см. табл. 8)

При этом в структуре страхового портфеля АО «СОГАЗ» по начисленной страховой премии отмечается следующее: • рост доли личного страхования в 2017 году по сравнению с 2016 годом на 2,3 п.п. Увеличение сборов составило 9 181 млнруб . Начисленная премия по итогам 2017г. составила 57 511 млн руб. (в 2016 году – 48 330 млн руб.) • доля имущественного страхования (в т. ч. страхование наземного транспорта, корпоративного имущества, СМР) в портфеле Общества снизилась на 3,2 п.п. Несмотря на снижение в целом доли имущественного страхования в портфеле Общества, прирост объемов в 2017 году составил 3 302 млн руб. , общий объем начисленной премии по имущественному страхованию равен 80 475 млн руб. (в 2016 году – 77 173 млн руб.)

• по добровольному страхованию ответственности доля в портфеле в сравнении с 2016 годом существенно не изменилась и составляет 1,8% (в 2016 году – 2,2%). Общий объем начисленной премии по страхованию ответственности равен 3 044 млн руб. (в 2016 году – 3 327 млн руб.) • рост доли обязательных видов страхования в 2017 году по сравнению с 2016 годом составил 1,3 п.п (с 13,1% до 14,4%). Общее увеличение объемов в абсолютном выражении на 4 323 млн руб. произошло в основном за счет ОСАГО. Объем начисленной премии по ОСАГО увеличился на 4 406 млн рублей и составил 14 822 млн руб., доля ОСАГО в страховом портфеле составила 9%.

Рассмотренные выше показатели деятельности позволяют заключить, что деятельность Общества была успешной. Финансовый результат (прибыль до налогообложения) вырос до 38 737 млн руб. (в 2016 году – 34 696 млн руб.) Чистая прибыль достигла рекордной отметки в 30 305 млн руб., превысив на 8% результаты прошлого года (в 2016 году – 28 152 млн руб.) в основном за счет роста объемов страховой деятельности.

По итогам 2017 года АО «СОГАЗ» заняло 1-е место на российском страховом рынке, увеличив сборы на 11% и доведя свою долю рынка (без учета страхования жизни, ОМС и входящего перестрахования) до 16,8%. Финансовое положение Общества характеризуется как устойчивое. В 2018 г. АО «СОГАЗ» планирует придерживаться существующей успешной стратегии развития, сохраняя лидерские позиции и доли в ключевых сегментах рынка.

Вывод

Мы рассмотрели все основные типы коммерческого страхования, которые существуют на российском страховом рынке. Все они ещё не достигли своего совершенства из-за различных проблем на российском страховом рынке. Для их устранения необходима совершенная законодательная база, с помощью которой российский страховой рынок будет функционировать в полную свою силу.

В целом развитие страхового дела в России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. Крупные геополитические изменения, последовавшие в связи с распадом бывшего СССР, вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

С середины 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка, который продолжается в настоящее время. Законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка заложил Закон Российской Федерации «О страховании» от 12 января 1993 года. В это время был создан Росстрахнадзор - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью, которой были приданы контрольные функции за отечественным страховым рынком. В 1996 году Росстрахнадзор был преобразован в Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации.