Добавлен: 17.05.2023
Просмотров: 70
Скачиваний: 2
- Порядок заключения договора поручительства регулируется общими положениями гражданского законодательства о договоре;
- Согласия супруга (или супруги) поручителя на заключение договора поручительства не требуется;
- Поручительством могут обеспечиваться как существующие обязательства, так и обязательства, которые возникнут в будущем;
- Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник;
- Обязательство поручителя по общему правилу исполняется им в денежной форме.
Стороны договора поручительства
По общему правилу сторонами договора поручительства являются:
- Кредитор (банк, выдавший кредит);
- Поручитель (физическое или юридическое лицо).
Закон не требует ни согласия должника на заключение договора поручительства по обязательству должника, ни участия должника в договоре поручительства.
Сразу необходимо отметить, что круг лиц, которые могут быть поручителями, определяет банк. При этом, как правило, к поручителям предъявляются такие же требования, как и к заемщикам (к примеру, если банк выдает кредиты только гражданам РФ старше 21 года, то поручитель по кредиту должен быть также не младше 21 года и иметь российское гражданство).
Форма договора поручительства
Ст. 362 ГК РФ указывает, что договор поручительства составляется в письменной форме:
- Договор поручительства может быть оформлен путем составления отдельного документа, подписанного обеими сторонами;
- Условия о поручительстве также могут быть оформлены отдельным соглашением либо могут быть включены в договор, обязательства по которому они обеспечивают.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.
Содержание договора поручительства
Типовой договор поручительства включает в себя следующие пункты:
- Информация о сторонах договора;
- Предмет договора;
- Обязанности и ответственность поручителя;
- Права и обязанности кредитора;
- Срок действия договора;
- Дополнительные условия;
- Адреса и реквизиты сторон;
- Подписи сторон.
Если вы планируете отказаться от поручительства, то вам необходимо иметь в виду следующее:
- Заемщик и поручитель остаются обязанными банку до тех пор, пока полностью не погасят кредит;
- Если поручитель исполнил обязанности по выплате кредита, он имеет право требовать от заемщика возмещения своих расходов в полном объеме;
- Если поручитель не выполнил свои обязательства, у него формируется отрицательная кредитная история;
- Если договор поручительства заключен надлежащим образом, его нельзя оспорить в суде;
- Смерть должника не является основанием для расторжения договора поручительства (в случае смерти заемщика обязательства по выплате кредита переходят его наследникам и поручителям);
- Отказ от поручительства в одностороннем порядке невозможен (если вы просто перестанете платить банку, делом о непогашенном кредите сначала займется суд, а потом и судебные приставы).
Основания для расторжения договора поручительства
Можно ли отказаться от поручительства? Ст. 367 ГК РФ указывает, что поручительство прекращается в следующих случаях:
Истечение срока действия договора поручительства
Если срок поручительства не установлен договором, поручительство прекращается при условии, что банк в течение 12 месяцев со дня погашения кредита не предъявит иск к поручителю.[22]
Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства
Как правило, под этим основанием понимается полное погашение кредита заемщиком или поручителем. Однако расторжение договора поручительства по причине прекращения основного обязательства также допустимо в следующих случаях:
- Если поручителем является юридическое лицо, то его обязательства прекращаются с момента ликвидации предприятия (ст. 61 ГК РФ);
- Если поручитель сможет доказать, что невозможность исполнения обязательством была вызвана обстоятельствами, не зависящими от воли сторон сделки (ст. 416 ГК РФ).
Изменение условий договора поручительства в одностороннем порядке
Расторжение договора поручительства по этому основанию возможно в том случае, если договор был изменен без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя.
Признание кредитного договора или договора поручительства недействительным
По общему правилу договор может быть признан недействительным в следующих случаях:
- Если договор был заключен с нарушением закона;
- Если договор был заключен под влиянием обмана, насилия или угрозы;
- Если договор был заключен под влиянием существенного заблуждения;
- Если заемщиком или поручителем является недееспособное лицо;
- Если заемщиком или поручителем является лицо, не способное понимать значение своих действий или руководить ими.
Если кредитный договор будет признан недействительной сделкой, договор поручительства не будет иметь юридической силы.
Перевод долга на другое лицо (если поручитель отказывается отвечать за нового должника).[23]
В соответствии с действующим законодательством поручительство прекращается с переводом долга по обеспеченному поручительством обязательству на другое лицо. В этом случае договор поручительства будет расторгнут, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.
Это правило не действует, если в договоре поручительства указано условие, согласно которому «поручитель отвечает за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо либо в случае смерти заемщика».[24]
Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное заемщиком или поручителем
При наличии документально зафиксированного отказа, который препятствует исполнению обязательства поручителем (например, отказ в досрочном погашении кредита), последний имеете право обратиться с суд с исковым заявлением о прекращении договора поручительства.
Расторжение договора поручительства: порядок действий
Для расторжения договора поручительства рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:
- Шаг 1. Обратитесь к заемщику и в банк с письменной просьбой снять с вас обязанности поручителя:
- Шаг 2. Дождитесь решения кредитного совета банка;
- Шаг 3. Если совет принял положительное решение, обратитесь в банк для расторжения договора и обязательно получите документ-подтверждение (например, дополнительное соглашение или уведомление о прекращении обязательств).
В случае отказа банка в добровольном порядке удовлетворить ваше требование, вы вправе обратиться в суд с иском о прекращении поручительства.
Глава 3. Регресс при поручительстве: судебная практика
Из пункта 2 статьи 366 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что право регресса возникает у поручителя, если он исполнил обязательство должника после исполнения обязательства самим должником.
Таким образом, обязательство, связывающее кредитора и должника, может быть прекращено исполнением только в том случае, если исполнение имело место со стороны должника, если же исполнение имело место со стороны поручителя, то обязательство не прекращается, в связи с чем отсутствуют основания для предъявления исполнившим обязательство поручителем, регрессного требования.[25]
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к обществу с ограниченной ответственностью "Алмаз", обществу с ограниченной ответственностью "Кристалл", обществу с ограниченной ответственностью "Оникс", Гарантийному фонду Воронежской области, Замойскому Андрею Леонидовичу и Замойской Ольге Борисовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по кассационной жалобе представителя Гарантийного фонда Воронежской области на определение Богучарского районного суда Воронежской области от 31 января 2017 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 1 августа 2017 г.,
заслушав доклад судьи, выслушав объяснения представителей Гарантийного фонда Воронежской области поддержавших доводы кассационной жалобы,
установила:
Решением Богучарского районного суда Воронежской области от 3 июля 2015 г. с учетом определения того же суда о внесении исправлений от 14 апреля 2016 г. удовлетворены исковые требования открытого акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее - банк) к обществу с ограниченной ответственностью "Алмаз" (далее ООО - "Алмаз"), обществу с ограниченной ответственностью "Кристалл" (далее - ООО "Кристалл"), обществу с ограниченной ответственностью "Оникс" (далее - ООО "Оникс"), Замойскому А.Л. и Замойской О.Б. о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору N <...> от 31 июля 2013 г. в размере 6 176 380 руб. 41 коп., из них основной долг 5 600 000 руб. Также указанным решением обращено взыскание на имущество, принадлежащее Замойскому А.Л., общей залоговой стоимостью в размере 6 389 233 руб. 50 коп., установлена начальная продажная стоимость имущества, с ООО "Алмаз", ООО "Кристалл", ООО "Оникс", Замойского А.Л., Замойской О.Б. в пользу банка взысканы расходы по уплате государственной пошлины по 7 816 руб. 38 коп. с каждого.
Исковые требования ОАО "Россельхозбанк" к Гарантийному фонду Воронежской области (далее - фонд) оставлены без рассмотрения.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 2 июня 2016 г. удовлетворены требования ОАО "Россельхозбанк" о взыскании с Гарантийного фонда Воронежской области, как с поручителя по кредитному договору N <...> от 31 июля 2013 г. 2 233 228 руб. 28 коп.
Исполнив указанное решение Арбитражного суда Воронежской области, фонд обратился в Богучарский районный суд Воронежской области с заявлением о частичной процессуальной замене взыскателя на стадии исполнения решения по гражданскому делу N 2-72/2015 и просил произвести процессуальную замену взыскателя ОАО "Россельхозбанк" на Гарантийный фонд Воронежской области в части взыскания в солидарном порядке с ООО "Алмаз", ООО "Кристалл", ООО "Оникс", Замойского А.Л., Замойской О.Б. 6 176 380 руб. 41 коп. основного долга по договору N <...> от 31 июля 2013 г. Также просил произвести процессуальную замену взыскателя ОАО "Россельхозбанк" в части обращения взыскания на заложенное имущество в целях погашения задолженности по основному долгу по договору N <...> от 31 июля 2013 г. в сумме 2 233 228 руб. 28 коп.
Определением Богучарского районного суда Воронежской области от 31 января 2017 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 1 августа 2017 г., в удовлетворении заявленных требований отказано в полном объеме.
В кассационной жалобе представитель Гарантийного фонда Воронежской области просит отменить указанные судебные постановления.
Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации Романовского С.В. от 26 февраля 2018 г. кассационная жалоба с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, объяснения относительно кассационной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит жалобу подлежащей удовлетворению.
В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
Судом установлено, что решением Богучарского районного суда Воронежской области от 3 июля 2015 г. с учетом определения того же суда о внесении исправлений от 14 апреля 2016 г. удовлетворены исковые требования ОАО "Россельхозбанк" о взыскании задолженности по кредитному договору. С ООО "Алмаз", ООО "Кристалл", ООО "Оникс", Замойского А.Л., Замойской О.Б. в пользу банка в солидарном порядке взыскана задолженность по договору об открытии кредитной линии N <...> от 31 июля 2013 г. в размере 6 176 380 руб. 41 коп., обращено взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности Замойскому А.Л., заложенное по договору об ипотеке N 2 от 31 июля 2013 г.
Обязательства заемщика по вышеуказанному кредитному договору были обеспечены, в том числе, поручительством Гарантийного фонда Воронежской области по договору поручительства от 9 августа 2013 г.
В соответствии с указанным договором поручительства фонд принял на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору субсидиарно с заемщиком, только по основному долгу, лимит ответственности установлен - 4 785 489 руб. Размер ответственности снижается пропорционально уменьшению суммы основного долга по мере погашения задолженности.
Решением Арбитражного суда Воронежской области от 2 июня 2016 г. удовлетворен иск АО "Россельхозбанк" о взыскании с Гарантийного фонда Воронежской области в пользу АО "Россельхозбанк" задолженности по договору об открытии кредитной линии N <...> от 31 июля 2013 г. в субсидиарном порядке в размере 2 233 228 руб. 28 коп., а также 34 166 руб. в качестве возмещения расходов по уплате госпошлины.