Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (История развития страхования в России).pdf

3.2 Основные пути развития страхового рынка

В настоящее время складываются пοзитивные тенденции в развитии страхοвого рынка России, сοздаются условия для его равномернοго и динамичного рοста. Следует заметить, что рοст будет происходить οдновременно с увеличением благосοстояния населения и ростом экοномики страны в целом. Однакο возмοжны и внезапные скачки, например на рынке страхования жизни, который абсолютно не развит и οценивается в 60 млрд. долл. США, поэтому выглядит привлекательным для западных инвестοров. В тоже время стоит οтметить, что финансοвый кризис не мог не пοвлиять на страхοвой рынок, хотя страхοвщики себя и чувствуют гοраздо лучше, чем банки.

Очевидно, текущая экономическая ситуация продолжит существенно влиять на рынок страхования. Сложности в экономике приведут к тому, что рынок не сможет поддерживать весьма активные темпы роста, которые он демонстрировал на протяжение нескольких лет подряд. Тем не менее, очевидно, что страховой рынок продолжит свое развитие. Согласно консервативным прогнозам в  2018-2019 гг. рынок страхования в целом способен показать темп прироста премии в районе 15%-16%.

Основные виды на рынке добровольного страхования, иного, чем страхование жизни и ОСАГО (ДИСЖ+ОСАГО), согласно оценкам, будут развиваться с приблизительно равными темпами. Наиболее активно – имущественное страхование и ОСАГО, чуть медленнее — личное страхование и страхование ответственности. В результате объем рынка ДИСЖ+ОСАГО в 2018 году может составить чуть более 600 млрд. руб., а к  2019 исходя из текущих предположений способен достичь почти 790 млрд. руб.

Таким образом, страхование будет развиваться с темпами, близкими к инфляции или чуть выше, что будет означать как минимум сохранение реальных объемов рынка. По мере того, как российская экономика будет постепенно приспосабливаться к новым условиям и в перспективе оправляться от кризиса, ежегодные темпы роста будут постепенно увеличиваться. Тем не менее, исходя из консервативного прогноза развития, увеличение темпов роста будет происходить плавно.

Менее всего будет подвержено кризису страхование за счет средств населения, в частности – имущественное, поскольку доходы граждан, очевидно, не только не сократятся, но продолжат расти, хотя и немного медленнее, чем в предыдущие годы. С другой стороны, спрос на страхование имущества будет поддерживаться опасениями потерять его, в то время, как сложная ситуация в экономике не позволит найти или заработать средства на его компенсацию потерь собственными силами.

Для оценки перспектив страхования жизни необходимо разделять рынок на два вида бизнеса – рисковое страхование (например, при оформлении кредита) и накопительное. Важно помнить, что накопительное долгосрочное страхование хорошо себя чувствует только в условиях стабильности – предсказуемости инфляции, надежности финансовых институтов и валютных курсов. Мировой финансовый кризис поставил эту предсказуемость под сомнение. В то же время, кредитование населения не будет долго пребывать в коме, и в  2018-2019 годах постепенно будет восстанавливаться, что приведет к оживлению на рынке рискового страхования жизни.

По нашему мнению, также одной из проблем развития страхового рынка России является низкий уровень развития рынка страхования жизни, который абсолютно не развит и оценивается в 60 млрд. долл. США. Для развития этого сегмента страхового рынка необходимо внесение изменений на законодательном уровне, чтобы сделать этот вид страхования обязательным для организаций с опасными условиями труда, например, таких как добыча полезных ископаемых, строительство, химические производства и другие, где страхователем будет выступать предприятие, а выгодоприобритателем застрахованный или его родственники. Решение этой проблемы позволило бы снять рисковую нагрузку с предприятий, а также создать дополнительную социальную защиту для сотрудников опасных предприятий.

Заключение

На основании вышеуказанного исследования процесса страхования, пришли к выводу, что данный процесс – это обыкновенный финансовый инструмент, а ещё и основа рефинансирования кредитного сектора, а также одна из значимых сфер институциональных инвестиций. В процессе страхования на первый план выходят экономические взаимоотношения, которые реализуются в процессе производства и реализации материальных благ.

Страхование может стать спасательным кругом государственного так как имеет потенциал заменить некоторые государственные социальные программы. При реализации принципов надежности и стабильности в системе страхования рынка можно достичь высоких показателей экономической защиты населения и надежного и рентабельного функционирования рыночных отношений в нашей стране, что в свою очередь повлечет за собой достаточно высокий уровень жизни населения.

Государственной заботой на сегодня является осуществление контроля над системой страхования так как именного государственная поддержка на всех уровнях сможет повысить уровень развития страхового рынка в современных условиях опираясь на баланс экономической заинтересованности страховщиков, их клиентов (страхователей) и государства. Прежде всего на государство должны возлагаться функции по регулированию работы страхового рынка и объединение данных полномочий в целую систему по контролю за последними. При этом выбор форм и инструментов регулирования страховой деятельности на рынке должен осуществляться по двух важным категориям, а именно, руководствуясь административными функциями, которые осуществляют непосредственный контроль за страховой деятельностью, и экономических рычаги воздействия на данный рынок. Не менее важным является выведение на центральное место органов контроля и надзора над сложившейся ситуацией, которые возлагают на себя государственных органов исполнительной власти.

На основании проведенного анализа по имеющимся статистическим данным и сведениям, проведя обобщение полученной информации пришли к выводу, что на данный момент времени существуют проблемы в области страхования на отечественном рынке. Основные проблемы описаны выше, однако напомним, что к внутренним проблемам, на основании анализа можно отнести сравнительно малую финансовую устойчивость страховщиков, непрофессионализм в данной области, низкий уровень культуры в области страхования, достаточно значительная раздельностью внутри системы. Что касается внешних проблем, то это в первую очередь относится к государственным: постоянная инфляция, безучастие государства к страховой деятельности, отсутствие законодательной базы в области страховой деятельности, нестабильный политический климат в стране.

Если подытожить сказанное, можно резюмировать, что на сегодняшний день в области страхования существует неограниченная потребность в участии государства в страховой деятельности, поэтому необходимо значительное повышение значимости государственного управления в сфере страховой деятельности, а также формирование его основных функций, укрепления форм его взаимодействия с новыми институтами гражданского общества, получающими свое развитие в сфере страхования.

Решение многочисленных проблем в системе страхования должно решаться в рамках системы, комплекса мер государственного регулирования рынка страховых услуг. В целом система государственного регулирования страхового рынка России складывается из различных способов воздействия на него, осуществляемых не только Госстрахнадзором. Регулирование может осуществляться с помощью любых юридических актов в рамках трехступенчатой системы правового обеспечения; любых экономических инструментов, выработанных государственными органами и регулирующими различные стороны функционирования страхового рынка.

БИБЛИОГРАФИЯ

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 06.12.2007 № 333-ФЗ), вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. 06.12.2007 N 334-ФЗ) и третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 29.11.2007 N 281-ФЗ). - М.: Изд-во Омега-Л, 2008. - 442 с.
2. Федеральный закон РФ от 31.05.2002 N 63-ФЗ, ред. от 24.07.2007, с изм. от 03.12.2007 «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации», (принят ГД ФС РФ 26.04.2002) // «Собрание законодательства РФ», 10.06.2002, N 23, ст. 2102.
3. Закон РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 (ред. от 21.07.2005г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
4. Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ, (ред. от 24.07.2007) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», принят ГД ФС РФ 16.07.1998 // «Собрание законодательства РФ», 03.08.1998, N 31, ст. 3813.
5. Постановления Правительства Российской Федерации от 25 марта 1996 года № 351 «Об утверждении положения о лицензировании строительной деятельности»/СПС «Консультант Плюс», 2008.
6. Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 года № 263 «Об утверждении правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
7. «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате», утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1, (ред. от 02.10.2007) // «Российская газета», N 49, 13.03.1993.
8. «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан», утв. ВС РФ 22.07.1993 N 5487-1, (ред. от 18.10.2007, с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2008) // «Российские вести», N 174, 09.09.1993.
9. «Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ», утвержденные Приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 // СПС «Консультант Плюс».
10. Правила страхования профессиональной ответственности аудиторов / Архив Первой страховой компании, 2008.
11. Правила страхования профессиональной ответственности оценщиков / Архив страховой компании РОСНО, 2008.
12. Типовые (стандартные) правила страхования ответственности арбитражных управляющих Всероссийского союза страховщиков//СПС «Консультант Плюс», 2008.
13. Правила страхования профессиональной ответственности строителей/Архив Страховой компании «Росгосстрах», 2007.

Книги, учебники, учебные пособия:

1. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика, и зарубежный опыт. - М.: «Экспертное бюро - М», 1998. - 376 с.
2. Александров А.А. Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 1998. - 192 с.
3. Андреева Е.В., Афанасьева Р.А., Русакова О.И. Страхование ответственности в РФ на примере некоторых видов. - Иркутск: Издательство ИГЭА, 1998. - 104 с.
4. Антимонов Б.С. Основания договорной ответственности социалистических организаций. М., 1962. - 324 с.
5. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. - СПб: Питер, 2003. - 256 с.
6. Банасинский А. Теория страхования при социализме: экономико-кибернетический аспект. - М.: Финансы, 1980. - 159 с.
7. Бартош В. К вопросу о квалификационной принадлежности договора страхования риска гражданской ответственности // «Юридический мир». 2003. - № 9. - С.9-13.
8. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. - М.: Издат-во НОРМА, 2001. - 224 с.
9. Белых В.С. Теория хозяйственного права в условиях становления и развития рыночных отношений в России // «Государство и право», 1999 - №11. - С.57.
10. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. - М.,1997. - 554 с.
11. Вайпан В.А. Настольная книга адвоката: постатейный комментарий к Федеральному закону об адвокатской деятельности и адвокатуре, нормативно-методические материалы. - М.: "Юстицинформ", 2006. - 346 с.
12. Граве К.А., Лунц Л.А. Общие вопросы страхования // «Страховое право», 2000 - №4. - С.69-80.
13. Дятлова М.В. Страхование. -М.: Гросс Медиа, 2005. - 208 с.
14. Ефимов С.Л., Акимов В.В., Борзых В.Н.. Страховое дело в России: вехи истории // «Страховое право», 2000. - №4. - С.3-8.
15. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. - М., 1996. - 256 с.
16. Ивашенцева Т.А., Коган А.Б., Тоцкая Н.Г. Риски и страхование в строительстве. - Новосибирск: НГАСУ, 2002. - 56 с.
17. Игбаева Г.Р. Перспективы развития страхования профессиональной ответственности врачей и других медицинских работников // «Юридическая и правовая работа в страховании», 2007. - №2. - С.23-24.
18. Казакова Т.И. Страхование профессиональной ответственности как форма защиты финансовых интересов страхователей / Автореферат диссертации на соискание ученой степени к.э.н. - М., 2005. - 28 с.
19. Ковалевская Н.С., Ковалевский М.А.. Развитие коммерческого страхового законодательства в России: начальный этап // «Страховое право». 2000 - №4. - С. 3-5.
20. Кратенко М.В., Хомухина Т.В. Пределы имущественной ответственности риелтора за ненадлежащее оказание услуг // «Право и экономика». 2005. - № 9. - С.25.
21. Лебединов А.П. Вопросы страхования риска ответственности за нарушение договора // «Юридическая и правовая работа в страховании», 2005. - № 4. - С.3-4.
22. Лебединов А.П. О моменте наступления страхового случая при страховании ответственности //«Юридическая и правовая работа в страховании», 2007. - №1. - С.17-19.
23. Мохов А.А. Страхование профессиональной ответственности и компенсация морального вреда // «ЮРИСТ», 2006. - №6. - С.26.
24. Нотариальное право России: Учебник для студентов юридических вузов и факультетов / Под ред. проф. В.В. Яркова. М.: Волтерс Клувер, 2003. - 567 с.
25. Райхер В.К. Докапиталистическое страхование // «Страховое право», 1999. - №4. - С. 64-68.
26. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. - М.,Л.: Изд-во АН СССР, 1947. - 282 с.
27. Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. Изд. 2-е, испр. М.: «Статут», 2003. - 558 с.
28. Сивак Т.Р. Страхование договорной ответственности // «Юридическая работа в страховании», 2006. - №7. - С.34.
29. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. - М.:ИНФРА-М, 2001. - 160 с.
30. Страховое дело: учебник/ под ред. Рейтмана Л.И. - М.: «РоСТо», 1992. - 528 с.
31. Юридический энциклопедический словарь. - М.: Сов. энциклопедия, 1984. - 876 с.

1. Задков А.П., Кириллов В.Л. Страхование: учебное пособие / А.П. Задков, В.Л. Кириллов; Центрсоюз РФ, СибУПК. - Новосибирск, 2005. - 180 с. ↑

2. Соловьев С.М.. История России с древнейших времен. Том 1. - М., 1993.- 289 с. ↑

3. Ефимов С.Л., Акимов В.В., Борзых В.Н.. Страховое дело в России: вехи истории // «Страховое право», 2000. - №4. - С.3-8. ↑

4. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. - М.: Наука, 1999. - 174 с. ↑

5. . Райхер В.К. Докапиталистическое страхование // «Страховое право», 1999. - №4. - С. 64-68 ↑

6. Александров А.А. Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 1998. - 192 с. ↑

7. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. - М.: Издат-во НОРМА, 2001. - 224 с. ↑

8. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учебное пособие. - М.:ИНФРА.-М, 2007. - 312 с. ↑

9. . Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2002. - 213 с. ↑

10. Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: «Финансы и статистика», 1999. - 167 с. ↑

11. Райхер В.К. Докапиталистическое страхование // «Страховое право», 1999. - №4. - С. 64-68 ↑

12. Шахов В.В. Введение в страхование: Учебное пособие. 2-е изд., перераб. и доп. - М.: «Финансы и статистика», 1999. - 167 с. ↑

13. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2002. - 213 с. ↑

14. Страховое дело: учебник/ под ред. Рейтмана Л.И. - М.: «РоСТо», 1992. - 528 с. ↑

15. Скамай Л.Г. Страхование: Учебное пособие. - М.:ИНФРА-М, 2001. - 160 с. ↑

16. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика, и зарубежный опыт. - М.: «Экспертное бюро - М», 1998. - 376 с. ↑

17. Граве К.А., Лунц Л.А. Общие вопросы страхования // «Страховое право», 2000 - №4. - С.69-80. ↑

18. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. - СПб: Питер, 2003. - 256 с. ↑

19. Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ, (ред. от 24.07.2007) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», принят ГД ФС РФ 16.07.1998 // «Собрание законодательства РФ», 03.08.1998, N 31, ст. 3813 ↑

20. Шиминова М.Я. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. - М.: Наука, 1999. - 174 с. ↑

21. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика, и зарубежный опыт. - М.: «Экспертное бюро - М», 1998. - 376 с. ↑

22. Закон РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 (ред. от 21.07.2005г.) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». ↑

23. «Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан», утв. ВС РФ 22.07.1993 N 5487-1, (ред. от 18.10.2007, с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2008) // «Российские вести», N 174, 09.09.1993. ↑

24. «Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ», утвержденные Приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г. № 02-02/08 // СПС «Консультант Плюс». ↑

25. Дедиков С.. Правомерность страхового интереса // «Хозяйство и право», 2006 - №6. - С.59. ↑

26. Дятлова М.В. Страхование. -М.: Гросс Медиа, 2005. - 208 с. ↑

27. Гражданское право: Учебник. Часть 2 / Под ред. А.П. Сергеева и Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 1997. – 345 с. ↑

28. Ломидзе Э. Значение содержания страхового интереса для выбора вида имущественного страхования // «Хозяйство и право», 2005. - №11. - С.19. ↑

29. Лебединов А.П. О моменте наступления страхового случая при страховании ответственности //«Юридическая и правовая работа в страховании», 2007. - №1. - С.17-19. ↑

30. Шиминова М.Я.. Основы страхового права России // «Страховое право», 2000. - №4. - С.38-39. ↑

31. Гражданский кодекс Российской Федерации. Комментарий / Под общей ред. В.Д. Карповича. М.: Хозяйство и право; СПАРК, 1995. - 450 с. ↑

32. Казакова Т.И. Страхование профессиональной ответственности как форма защиты финансовых интересов страхователей / Автореферат диссертации на соискание ученой степени к.э.н. - М., 2005. - 28 с. ↑

33. Страховое дело: учебник/ под ред. Рейтмана Л.И. - М.: «РоСТо», 1992. - 528 с. ↑

34. www.strahovhik.ru – интернет ресурс ↑

35. . Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2000. - 431 с. ↑

36. Мохов А.А. Страхование профессиональной ответственности и компенсация морального вреда // «ЮРИСТ», 2006. - №6. - С.26. ↑