Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Вопросы обеспечения выполнения обязательств считаются очень актуальными в критериях российского гражданского оборота, где деловая этика ещё не абсолютно соответствует интернациональным эталонам. При принятии Гражданского кодекса РФ законодатель расширил раньше знакомую российскому правопорядку методы обеспечения выполнения обязательств, дополнив новым обеспечительным механизмом банковской гарантией. Этот метод обеспечения выполнения условий успешно применяется в международном банковском праве, так как при помощи этого правового механизма обеспечивается быстрая реализация прав кредитора при нарушении основного обязательства должником, а вследствие того и надёжная защита его интересов.
Поскольку банковская гарантия есть в российской практике относительно не так давно, в реальное время она еще не возымела подобающего распространения во внутреннем хозяйственном обороте. Впрочем, надобность в предоставленном финансовом и правовом инструменте беспристрастно есть и связана она со стойким финансовым подъемом в Российской Федерации.
Банковская гарантия гарантирует надлежащее выполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). Исполнение банковской гарантии как денежного инструмента считается актуальным в тех случаях, когда бизнесменам для воплощения бизнес - плана не необходим кредит как таковой, а важна уверенность в том, собственно, что банк даст валютные способы на погашение обещаний должника в случае появления задач.

При данном значение как раз системы банковской гарантии заключается в независимости платёжного обещания гаранта от основного обязательства между принципалом и бенефициаром. Несмотря на постоянное развитие науки гражданского права в области исследования способов обеспечения исполнения обязательств в общем, и банковской гарантии в частности, в реальное время как в науке, например, и в правоприменительной практике остаются неразрешёнными почти все проблемные вопросы банковской гарантии.

Между дискуссионных вопросов использования банковской гарантии более весомое теоретическое и практическое значение имеют такие вопросы, как: о правовой природе банковской гарантии и правовой природе соглашения, о предоставлении банковской гарантии, о моменте выдачи банковской гарантии, о сроке, на который выдана банковская гарантия, о праве регрессного требования гаранта к принципалу независимо от наличия соглашения об этом и другие.

Недоступность в юридической литературе целостности воззрений в отношении механизма банковской гарантии обосновано тем, собственно, что оглавление отдельных статей Гражданского Кодекса Российской Федерации о банковской гарантии считается мало отчетливо определённым, ввиду чего по-всякому толкуется специалистами-правоведами.

Всё вышеупомянутое определяет надобность более детализированного рассмотрения ряда качеств правового регулирования банковской гарантии в российских критериях, что и определяет актуальность темы настоящей квалификационной работы.

Цель работы заключается в том, чтобы на основе анализа научной литературы, действующего гражданского законодательства и судебной практики рассмотреть наиболее значимые теоретические и практические проблемы, связанные с применением банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств, и сделать предложения по совершенствованию гражданского законодательства.

Исходя из цели исследования были поставлены задачи:

- рассмотреть понятие, признаки и правовую природу банковской гарантии;

- определить виды и значение банковской гарантии;

- выявить правовую природу и предмет соглашения о предоставлении банковской гарантии, оформляющего отношения гаранта и принципала, связанные с выдачей банковской гарантии;

- проанализировать права и обязанности гаранта и принципала по соглашению о банковской гарантии;

- определить содержание и форму банковской гарантии;

- проанализировать особенности исполнения обязательства гаранта, его ответственность, а также общие и специальные основания прекращения гарантийного обязательства.

Объектом исследования являются правоотношения, складывающиеся в связи с выдачей и реализацией банковской гарантии.

Предметом исследования выступают нормативные правовые акты, регулирующие использование банковской гарантии, как способа обеспечения исполнения обязательств.

Методом исследования в данной работе является анализ законодательства, правоприменительной практики и научной, юридической литературы, нормативно-правовых актов, научных методов таких, как:

- метод формально-юридического анализа, с помощью которого можно определить юридические понятия, выявить их признаки, проводить классификации, толковать содержание правовых предписаний; является традиционным, свойственным юридической науке;

- метод диалектического анализа: позволяет оценить и объяснить развитие действительных, объективных явлений общества;

- метод сравнительно-правового анализа, с помощью которого можно сопоставить различные правовые системы либо их отдельные элементы — законы, юридическую практику, в целях выявления их общих и особенных свойств.

Теоретической основой исследования являются труды таких авторов-правоведов и ученых как: Аванесова Г., Бирюкова Л.А., Вершинин С.Н., Гаврин Д.А., Демушкина Е., Латынцев А.В., Нигматулина Л.Б., Покровский И.А. и другие.

Нормативной базой исследования являются нормативно – правовые акты международного права, Гражданский кодекс Российской Федерации, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации, Налоговый кодекс Российской Федерации, Уголовный кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»,нормативные акты федерального и муниципального назначения, региональногохарактера.Правоспособность человека……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

1. Общая характеристика банковской гарантии как самостоятельного института гражданского права

1.1 Понятие и признаки банковской гарантии

Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации в силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. [2, ст. 368]

Как говорилось ранее, в русском праве был ограничен круг субъектов, правомочных выдавать гарантии, вследствие чего гарантия получила наименование банковской. Впрочем, гарантии имеют все шансы еще выдаваться другими кредитными учреждениями и страховыми организациями. Это лимитирование, на наш взгляд, оправданно. Тем более что и Унифицированные правила для гарантий по требованию были рассчитаны в первую очередь на платежные обязательства кредитных организаций. Дальше предметом рассмотрения станет считаться как раз банковская гарантия как обязательство, эмитированное лицом, владеющим особой правосубъектностью. [49, с. 17]

Прежде всего, следует обратить внимание на то, что нормы о банковской гарантии помещены в Гражданском Кодексе Российской Федерации, тем самым однозначно определена правовая природа данного института в качестве одного из способов обеспечения обязательств. На функциональное предназначение банковской гарантии обеспечивать надлежащее выполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства) указано также в Гражданском Кодексе Российской Федерации. [2, с. 369]

Гражданский Кодекс называет в качестве лиц, правомочных выдавать банковскую гарантию, банк, иное кредитное учреждение и страховую организацию. Однако ученые-правоведы считают, что перечень субъектов банковской гарантии сильно сужен законодателем, а в правоприменительной практике такие гарантии выдают и иные субъекты гражданского права. [2, ст. 368]

Имеют место случаи выдачи гарантии от имени Правительства Российской Федерации. Следует считать возможным выдачу гарантии на условиях, прописанных в Гражданском Кодексе и другими субъектами гражданского права, поскольку согласно способы обеспечения обязательств могут самостоятельно предусматриваться заинтересованными в том сторонами. [2, ст. 126], [2, ст. 329]

Гарантия обязана выдаваться в письменной форме. Сообразно Закону о бухгалтерском учете она подписывается также главным бухгалтером или бухгалтером соответствующего юридического лица, что практиковалось и ранее. [7, ст. 7]

В статьях Гражданского Кодекса нет прямых указаний на последствия нарушения правила о письменной форме гарантии. Но из их содержания со всей очевидностью следует, что такая гарантия будет ничтожной, несмотря на то что в силу Гражданского Кодекса РФ и допускается представление письменных и иных доказательств. [2, ст. 162]

В Гражданском Кодексе сказано об основных свойствах и пределах действия банковской гарантии:

- она ограничивается суммой, которая выдана [2, ст.377];

- ее условием может быть срок гарантии [2, ст.374];

- обязательность предоставления отдельных документов [2, ст.374].

В гарантию имеют все шансы быть интегрированы и иные обстоятельства: о способности ее отзыва, передаче ее бенефициаром другому лицу, определенном порядке введения гарантии в силу, ответственности гаранта за невыполнение собственного обязательства.

Правовая природа предоставленного метода обеспечивания обязательств может быть раскрыта только посредством исследования наиболее существенных (отличительных) черт банковской гарантии. При этом за основу должны браться содержание конкретных положений Гражданского Кодекса Российской Федерации, Унифицированных правил для гарантий по требованию 1992 г., а также арбитражная практика и практика третейских судов по рассмотрению споров. [27, с. 155]

Они заключаются: банковская гарантия представляет собой облекаемое в письменную форму одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару-кредитору по обеспечиваемому гарантией обязательству определенную денежную сумму; право бенефициара в отношении гаранта может быть реализовано только путем предъявления письменного требования, которое должно соответствовать условиям, предусматриваемым самой банковской гарантией; [23, с. 3]; гарантия - возмездное обязательство, при этом за выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту определенное вознаграждение. Размер вознаграждения, срок его выплаты и другие сведения о нем, как правило, носят строго конфиденциальный характер; банковская гарантия никак не зависит от основного обязательства. Законодатель очень четко формулирует это обстоятельство. Так, предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство [2, ст. 370];банковская гарантия, как правило, безотзывная, если в ней не предусмотрено иное; принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное. [2, ст. 372]

Как указывается в Гражданском Кодексе Российской Федерации, гарант должен проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует ли требование бенефициара и приложенные к нему документы условиям гарантии. Аналогичную по содержанию норму содержат также Унифицированные правила: все бумаги, предоставляемые в согласовании с гарантией, должны быть проверены гарантом с надлежащим вниманием, для того чтобы определить, соответствуют ли они по внешним признакам условиям гарантии. [2, ст. 375]