Файл: Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств.pdf

Также в работе было выявлено, что банковская гарантия подразделяется на виды: гарантия платежа, гарантия надлежащего исполнения контракта, гарант сделок, банковская таможенная гарантия, тендерная гарантия и другие.

Изучалась и выдача банковских гарантий. Она заключается в взятии под свою ответственность обязательств или совершение сделки в одностороннем порядке.

Для получения банковской гарантии заёмщик собирает такой же пакет документов, как и для обычного кредита. Принимая решение о выдаче гарантии, банк учитывает факторы: кредитную репутацию, сумму залога, его финансовую деятельность: платежеспособность, финансовую отчетность.

Бенефициар, выставляющий гаранту требование о выполнении БГ, должен предоставлять доказательства того, что соблюдаются отлагательные условия, требующие выполнения гарантии. 

Нелишним будет также учесть и то, что рынок банковских гарантий не обошла стороной волна фальсификата. Повсеместно можно встретить предложения оформить банковскую гарантию за более низкое вознаграждение, а само вознаграждение перевести на счёт агента. Это верный признак обмана.

Все расчёты должны переводиться на банковский счёт организации и только через банк. Гарантия будет проверяться заказчиком не один раз и её несостоятельность будет вскрыта. В лучшем случае заказчик потребует переоформить гарантию. В худшем - внесёт исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков.

Исходя из всего совершенства законодательства, регулирующего банковскую гарантию, можно сделать несколько предложений о его усовершенствовании. Так, например:

Основной проблемой использования банковской гарантии в качестве обеспечения обязательств по государственным и муниципальным контрактам являются сжатые сроки получения банковской гарантии. Так, при работе с надежным крупным банком, клиенту необходимо подготовить большой пакет документов, включающий в себя не только юридическую и финансовую документацию, но и справки из обслуживающих банков, налоговой инспекции и др. сторонних организаций. Помимо подготовки документов, сам банк рассматривает и анализирует заявку 7 – 10 дней. Таким образом, процесс получения банковской гарантии может затянуться больше, чем на две недели. И все эти две недели компания не может быть уверена в положительном решении кредитной организации. С принятием Федерального закона 44-ФЗ произошло незначительное увеличение сроков, но для работы с крупным надежным банком, установленных сроков может быть все равно недостаточно.

Второй проблемой является сложность получения непокрытой банковской гарантии. Такая гарантия в основном доступна крупным компаниям с устойчиво высокими финансово-хозяйственными результатами деятельности. В остальных случаях, большая часть банков требует 100% покрытие банковской гарантии в форме депозита или векселя, что значительно снижает возможности и интерес компании в таком обеспечении. Не каждая даже крупная компания готова выводить деньги из оборота и открывать депозит в банке, тем более в условиях финансовой нестабильности, которая наблюдается в экономике с 2007 года. Некоторые банки соглашаются на обеспечение банковской гарантии недвижимостью, автотранспортом, товарами в обороте, что значительно увеличивает длительность процесса оформления банковской гарантии. При этом, естественно, открытие депозита в банке является более приоритетным для компании, чем обеспечение исполнения своих обязательств по государственному контракту в форме депозита, так как при открытии депозита в банке и последующего получения банковской гарантии, компания имеет хотя бы минимальную доходность, в отличии от депозитарного обеспечения заявки или исполнения обязательств по контракту. Более выгодной в данной ситуации является покупка векселя банка, так как его доходность выше, чем ставка по депозиту. В целом, можно говорить о том, что получение покрытой банковской гарантии возможно лишь для крупных компаний, которые имеют депозиты в банках независимо от потребностей в банковских гарантиях.

Третей проблемой является получение небольших банковских гарантий компаниями, не имеющими опыта плотного сотрудничества с банками. Учитывая, что себестоимость оформления банковской гарантии до момента резервирования денежных средств по ней для банка является одинаковой, независимо от суммы этой гарантии, а доходность по небольшой гарантии значительно ниже, банки не заинтересованы в работе с мелкими гарантиями.

Четвертой проблемой, которая актуальна скорее для средних компаний, является перевод оборотов по контракту в банк – Гарант. Так, компании, активно ведущие бизнес, имеют кредитных портфель в ряде банков, отягощенный обязательством компании перед банком обеспечивать, заранее установленный, объем оборотов по открытому счету. При этом не всегда компании удается получить банковскую гарантию в тех же банках, в которых они уже имеют кредитные продукты. При переводе оборотов по новым контрактам в другие банки, компания рискует не выполнить свои обязательства перед другими банками и получить штрафные санкции.

Таким образом, на современном этапе развития рынка банковских гарантий, перед большим количеством участников рынка государственного и муниципального заказа стоит проблема возможности получения «белой» банковской гарантии в сжатые сроки. 

Правоспособность человека……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Правоспособность человека……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

Правоспособность человека……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

……………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты:

1. Конституция Российской Федерации: офиц. текст//Российская газета. –1993. – № 237…………………………………………………………………

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон № 51-ФЗ, принят 30.11.1994 г. по состоянию от 29.12.2017// Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – № 32. – Ст. 3301………………………………………………………………………

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон № 14-ФЗ, принят 26.10.1996 г. по состоянию от 05.12.2017// Собрание законодательства Российской Федерации. – 2017. – № 5. – Ст. 410…………………………………………………………………….

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья): Федеральный закон № 146-ФЗ, принят 26.11.2001 г. по состоянию от 28.03.2017// Собрание законодательства Российской Федерации. –2017. – № 49. – Ст. 4552………………………………………………………………….

5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая): Федеральный закон № 230-ФЗ, принят 18.12.2006 г., по состоянию от01.01.2018// Собрание законодательства Российской Федерации. – 2018. – № 52 (1 ч.). – Ст.5496………………………………………………………………

6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 в ред. от 31.12.2017 «О банках и банковской деятельности»// Собрание законодательства Российской Федерации.-2015.- № 6.- ст. 492…………………………………………….

7. Федеральный закон от 21.07.1997 N 122-ФЗ в ред. от 03.07.2016 «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»// Собрание законодательства Российской Федерации.-2018.№ 30.- ст. 3594…………………………………………………………………………….

8. Федеральный закон от 11.03.1997 N 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» //Собрание законодательства Российской Федерации.- 1997. - № 11. -Ст. 1238 …………………………………………………………

9. Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ в ред. от 25.11.2017 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»// Собрание законодательства Российской Федерации.- 2016.- №N 31 (1 ч.), ст. 3448. ……………………………………………………………………………...

10. Федеральный закон от 10.01.2002 N 1-ФЗ в ред. от 08.11.2007 «Об электронной цифровой подписи» //Собрание законодательства РоФ.-.2017. - № 2. - Ст. 127………………………………………………………….

11. «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П в ред. от 14.11.2016// Вестник Банка России.- 2015. - № 28…………………………………

12. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери//Вестник Банка России. - 2017. - № 26.

Литература:

13. Аванесова Г. Банковские гарантии в международной торговле// Хозяйство и право. - 2017. - № 9. - С. 46

14. Аванесова Г. О банковской гарантии// Хозяйство и право. - 2017. - № 7. - С. 162……………………………………………………………………

15. Аванесова Г. Соглашение о предоставлении банковской гарантии// Хозяйство и право. - 2017. - № 3. - С. 64.……………………………………

16. Аванесова Г.А. Порядок выработки содержания банковской гарантии // Юрист. - 2016. - № 1. - С. 8

17. Бирюкова Л.А. Гражданско-правовое регулирование отношений, связанных с использованием банковской гарантии. Автореф. дисс. ...канд. юрид. наук. - Екатеринбург, 2017. – 215 с.………………………………

18. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: общие положения. - М.: Статус, 2017. - С. 475

19. Буркова А.Ю. Договор о выдаче банковской гарантии и его обеспечение//Банковское право.- 2017.- № 1.- С.32.

20. Вершинин С.Н. Правовые основы выплаты гарантийной суммы по банковской гарантии//Юрист.- 2017.- № 2.- С.12

21. Витрянский В. Банковская гарантия// Хозяйство и право, - 2016. - № 10. - С.3……………………………………………………………………………

22. Габов А.В. Залоговый индоссамент в вексельном праве// Хозяйство и право. -2017. - № 8. -С. 21…………………………………………………

23. Гавальда К., Стуффле Ж. Банковское право /Пер. с фр. под ред. В. Я. Лисняка. - М.: Норма, 2017. - С. 338 – 339……………………………

24. Гаврин Д.А. Актуальные вопросы правового регулирования банковской гарантии // Вестник ВАС РФ. -2015. - № 11. - С. 130

25. Голышев В.Г.Банковская гарантия: некоторые вопросы правовой природы//Банковское право.- 2017. - № 2. - С.17………………………

26. Гонгало Б. М. Учение об обеспечении обязательств. - М.: Статут, 2002. – 320 с.…………………………………………………………..

27. Гражданское право. Том П. Полутом 1. Учебник/Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. - М., Бек, 2016. – 922 с.………………………………………

28. Гражданское право. Часть 1. Учебник/Под ред. Ю.К. Толстого, А.П, Сергеева. - М., Проспект, 2017. – 762 с.…………………………………………

29. Гражданское право: в 2 т. Том П. Полутом 1: Учебник/ Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. -2-е изд., перераб, и доп. - М.: Норма,2016. – 722 с.

30. Гражданское право: Учеб. Т. 1 / Отв. ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. - М, Норма, 2017.- 831 с.……………………………………..

31. Демушкина Е. Залог, арест и иные обременения ценных бумаг// Рынок ценных бумаг. -2016. - № 7, 10, 13.-С.11.…………………..

32. Дремин Н. Вексель Сбербанка как универсальный инструмент расчетов// Рынок ценных бумаг. - 2016. - № 11.-С.11……………………….

33. Еремычева И.И., Ермаков С.Л. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств: эволюция и перспективы//Право и экономика.- № 10.- 2016.- С.14……………………………………

34. Ефимова Л. Г. Банковская гарантия и договор// Хозяйство и право, - 2017. - № 10. - С. 51……………………………………………………

35. Завидов Б.Д. Договор банковской гарантии// Право и экономика. - 2016. - № 1. - С. 19……………………………………………………………

36. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части первой/ Отв. ред. О.Н. Садиков. М.: Бек, 2017. – 940 с.………………………………

37. Крашенинников Е.А. Залог векселя// Хозяйство и право. -2017.- № 11.- С. 43 – 46…………………………………………………………………

38. Кузнецова Л.В. Независимость банковской гарантии//Право и экономика.-2018.- № 5.-С.23…………………………………………….