Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (Общая характеристика системы международных кредитных отношений)..pdf

ВВЕДЕНИЕ

Мировую экономику в наше время нереально представить без международного банковского кредита. Международный кредит появился с развитием товарооборота между странами в 14-15 веках, он обслуживал внешнеторговые связи между отдельными странами.

^[1]Международный кредит – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением продающей стороне на условиях возвратности, срочности, платности, обеспеченности и дифференцированности. В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать банки, фирмы, государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные финансовые организации. Источником международного кредита является национальный рынок капиталов. В современных условиях конкуренции в международной торговле каждое государство стремится создать условия для повышения конкурентоспособности отечественных экспортеров. В этих целях государство во многих странах с развитой рыночной экономикой осуществляет операции по рефинансированию сделок промышленных компаний и банков, вовлеченных в экспортное кредитование.

В современном обществе кредит сопровождает большинство видов внешнеэкономических связей. Это такие связи, как внешняя торговля, обмен услугами, зарубежная инвестиционная деятельность, производственные и научно-технические связи и т.д. Условия кредитования экспорта являются важной причиной конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта. В связи с этим, знание процесса кредитования, форм и условий международного кредита является ключевым моментом для осуществления экспортно-импортных операций, как для продавцов, так и для покупателей.

Актуальность данной темы моей курсовой работы обуславливается необходимостью развития и усовершенствования системы международного кредитования.

Целью моей курсовой работы является изучение сущности международного кредита и положения России в системе международных отношений.

Исходя из цели, можно выделить следующие задачи:

1. раскрыть понятие, функции и формы международного кредитования;
2. выявить проблемы, возникающие в процессе международного кредитования;
3. рассмотреть отношения России с другими странами на современном экономическом рынке.

Данная курсовая работа состоит из введения, двух глав, каждая из которых разделена на два подпункта, заключения и списка использованных источников.

Глава 1. Общая характеристика системы международных кредитных отношений

1.1 Мировая кредитная система и ее сущность, функции и формы

Международный кредит представляет собой одну из форм движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанного с предоставлением валютных и товарных кредитов на условиях возвратности, срочности и уплаты процентов. Международный кредит - это предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях. Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщиком на условиях возвратности и уплаты процентов.

Международный кредит возник в XIV-XV веках в международной торговле. Следующий рост международного кредита связан с выходом производителей товаров за национальные рамки. Увеличение международного кредита связано с увеличением научно-технического прогресса, международным разделением труда и интернационализацией мировых хозяйственных связей. До второй половины 20 века международный кредит играл роль фактора, который, обслуживал внешнеторговые связи между отдельными странами. С 50-х годов положение стало меняться, и к сегодняшнему дню сформировался международный рыночный механизм кредита, который используется не только в сфере международной торговли товарами и услугами, но и обслуживает внешние долги стран-дебиторов, а также регулирует платежные балансы.

Средства для международного кредита мобилизуются за счет использования государственных ресурсов, региональных и международных организаций, на национальных рынках и на интернациональном рынке ссудных капиталов. В качестве заемщиков и кредиторов выступают частные предприятия, государственные заведения, руководства, местные и международные и валютно-кредитные организации. Величину кредита и требования его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между заемщиком и займодавцом. Международный кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией и укрупнением данных традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран. Кредитные взаимоотношения базируются на несомненном методологическом источнике, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической корпорации каждой операции на рынке ссудных капиталов. Данные принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, и также в последующем обнаружили буквальное отражение в международном и общегосударственном кредитном законодательстве.

^[2]Принципы международного кредитования:

1. Возвратность кредита. Данный принцип выражает необходимость своевременного возвращения полученных от заимодавца финансовых ресурсов уже после заключения их применения заемщиком.

2. Срочность кредита – отражает необходимость его возврата в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре, либо заменяющем его документе. Нарушение указанного требования является для заимодавца достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме повышения взимаемого процента, а при последующей задержке - предъявления финансовых условий в судебном порядке. Некоторым исключением из данного правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется.

3. Платность кредита (ссудный процент). Этот принцип выражает необходимость не только прямого возвращения заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их применение. Ставка (либо норма) ссудного процента выступает в качестве стоимости кредитных ресурсов.

4. Обеспеченность кредита. Данный принцип выражает необходимость обеспечения охраны имущественных интересов займодавца при вероятном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и обнаруживает практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог либо под финансовые гарантии.

5. Целевой характер кредита. Распространяется на большую часть видов кредитных операций, выражая необходимость целевого употребления средств, полученных от займодавца. Обнаруживает практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды и в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком. Нарушение текущего обязательства способно стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (увеличенного) ссудного процента.

6. Дифференцированный характер кредита. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитного учреждения к разным категориям потенциальных заемщиков.

Роль кредита в международной торговле возрастал в ходе научно-технической революции, одним из следствий которой оказалось повышение предложения на всемирном рынке машин, станков, целых промышленных комплексов, т.е. товаров инвестиционного назначения, производство и закупка которых сопряжены с солидными капиталовложениями импортеров и экспортеров. Таким образом, кредит становится важнейшим фактором, от которого зависит конкурентоспособность на рынке инвестиционных товаров. Предоставление кредита, изменение его требований нередко ведет к вытеснению конкурентов.

Благодаря широкому применению кредита существенные преимущества на всемирном рынке получили компании промышленно развитых стран с налаженной системой государственного стимулирования экспорта, имевшие возможности использовать общегосударственные ресурсы, а следовательно, привлекать покупателя не только ценой и свойством товара, но и более льготными условиями кредита, прежде всего за счет повышения сроков кредитования. С другой стороны международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение выгодных отраслей, сдерживает эволюцию отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит применяется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Таким образом, двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его применении как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы между ними. Одной из наиболее ярких и значительных черт в развитии международного кредита во второй половине XX в. является государственное стимулирование экспорта, от отдельных мероприятий кредитно-финансового характера до сотворения целостной национальной системы финансирования экспорта.

1.2 Функции международного кредита

Функции международного кредита выражают свойства движения ссудного капиталам в сфере междунациональных экономических взаимоотношений. Выделяют 4 главные функции международного кредитования:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения нужд расширенного воспроизводства. Ссудный капитал направляется в отрасли тех стран, где обеспечивается максимальная прибыль. Тем самым кредит содействует выравниванию национального дохода в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных подсчетов путем применения кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.). Применение кредитных инструментов ведет к ускорению безналичных платежей, к повышению скорости оборота капиталов и увеличению производительного его употребления, обеспечивая расширенное воспроизводство.

3. Ускорение концентрации и насыщенности капитала вследствие употребления иностранных кредитов.

4. Регулирование экономики.

Выполняя данные взаимосвязанные функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: негативную и позитивную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С противоположной стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение выгодных отраслей, сдерживает эволюцию отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит применяется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе. Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его применении как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы между ними.

1.3 Формы международного кредита

Разные формы международного кредита во всеобщих чертах можно группировать по некоторым основным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных взаимоотношений. По источникам различаются внутреннее, смешанное и иностранное кредитование и финансирование внешней торговли.

По назначению, в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различаются:

• коммерческие кредиты, лично связанные с внешней торговлей и услугами;
• финансовые кредиты, применяемые на прочие цели, в том числе прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию. Одной из форм финансовых кредитов являются облигационные займы, размещаемые иностранными заемщиками на международном и национальных рынках ссудного капитала с поддержкой банков;
• «промежуточные» кредиты, предназначенные для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, так например в виде выполнения подрядных работ (инжиниринг).

Кредиты по видам делятся на: товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим покупателям, и валютные, выдаваемые банками в денежной форме.

По валюте займа различаются международные кредиты, предоставляемые в валюте страны-должника либо страны-кредитора, в валюте третьей страны, а также в международной счетной валютной единице, базирующейся на валютной корзине (ЭКЮ, замененной евро).

По срокам международные кредиты подразделяются на: краткосрочные – до 1 года, порой до 18 месяцев (сверхкраткосрочные - до 3 месяцев, суточные, недельные); среднесрочные – от 1 года до 5 лет; долгосрочные – свыше 5 лет. Краткосрочный кредит в большинстве случаев обеспечивает оборотным капиталом предпринимателей и применяется во внешней торговле, в международном платежном обороте, обслуживая неторговые, страховые и спекулятивные сделки. Долгосрочный международный кредит предназначен, как правило, для инвестиций в главные средства производства, крупномасштабные проекты, научно-исследовательские работы.

С точки зрения обеспечения залогом различаются обеспеченные (товарами, коммерческими документами и прочими ценностями) и необеспеченные (бланковые) кредиты. Обеспечением обычно служат товары, товарораспорядительные и прочие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и ценности. Бланковый кредит выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок. Обычно документом по этому кредиту служит соло-вексель с одной подписью заемщика.