Файл: Устойчивость банков.pdf

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 21.05.2023

Просмотров: 260

Скачиваний: 3

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Экономическая сущность и понятие финансовой устойчивости коммерческого банка

1.2 Факторы устойчивости коммерческого банка

ГЛАВА 2 ПРИЗНАКИ И МЕХАНИЗМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКОВ И БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

2.1 Анализ основных показателей банковского сектора Российской Федерации

2.2 Влияние негативных факторов на банковскую систему

2.3 Тенденции изменения и механизмы обеспечения устойчивости банковского сектора

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

9. Заметно снизить кризисные явления в банковском секторе может рост стоимости недвижимости в 2018 году. Жилая недвижимость, вероятно, может показать рост цен из-за развития ипотеки, а в сегменте коммерческой недвижимости уже в 2017 году заметно сократилась вакантность площадей, и в следующем году могут быть локальный дефицит, что приведет к росту ставок. По мнению аналитиков РИА Рейтинг, рост цен на российскую недвижимость может помочь многим банкам, так как они и их акционеры часто являются крупными владельцами недвижимости, и кроме того, недвижимость – это основной залог у банков. Таким образом, рост на рынке недвижимости может помочь многим банкам решить проблемы с кредитованием и привлечением капитала. 

10. В 2017 году стартовал новый способ санации банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) фактически под управлением Центробанка РФ. Проблема санации банков обсуждается давно. Предыдущие два способа санации: через госструктуры (АСВ, ВЭБ, ВТБ и другие), которые применялись после кризиса 2008 года, и санация частными банками, которая использовалась вплоть до 2017 года, в целом признаны провальными. Некоторые эксперты критиковали Центробанк РФ за предыдущие провалы, хотя он лишь частично нес ответственность за результат санации, поэтому теперь санацию регулятор взял под полный свой контроль. При этом рядом аналитиков уже высказывалось мнение, что новый способ санации формирует конфликт интересов (Центробанк РФ регулирует все банки, но лично заинтересован в результате у небольшого числа из них). Новый способ санации «взял сразу с места в карьер» – за короткий срок сразу три крупнейшие банковские группы отправились на санацию, а расходы по оздоровлению их, вероятно, превысят 1 триллион рублей. Скорее всего, «отбить» вложения не удастся, и санация станет убыточной для Центробанка РФ. При этом возможен частичный успех, то есть продажа обновленных банков (вместе или порознь) хотя бы за часть потраченных на них средств. Но даже такой результат далеко не гарантирован, и возможно, этот способ санации тоже станет неудачным. В таком случае есть еще вариант – санация иностранными банками российских. В целом иностранные банки, работающие в России, имеют хорошую репутацию, и можно надеяться, что они не будут решать свои проблемы за счет санируемых банков, как это практиковалось ранее рядом российских игроков. При этом с «иностранцами» может быть все гораздо сложнее, так как их будут останавливать лимиты на работу в России согласно Базелю, а также репутационные и правовые риски из-за санкций в отношении России.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Изменения, которые происходят в банковском секторе, в большей степени затрагивают всю экономику в целом. Соответствующая организация банковской системы способствует нормальному функционированию хозяйства страны. Важнейшей задачей для экономического роста страны является формирование эффективной и надежной банковской инфраструктуры.

Устойчивость банка — это его способность противостоять возможным негативным факторам внутренней и внешней среды.

В теории банковского менеджмента многие авторы выделяют такие виды устойчивости банка, как капитальная, коммерческая, функциональная, организационно-структурная и финансовая.

Отечественные специалисты в области банковского дела считают, что финансовая устойчивость коммерческого банка является одним из основных элементов его финансового состояния и должна оцениваться с помощью системы сбалансированных показателей, характеризующих уровень надежности, рискованности и эффективности деятельности банка, а также оценку угрозы возникновения банкротства.

В экономической литературе также определяется необходимость рассматривать финансовую устойчивость банка не как статичное состояние в определенный момент времени, а в процессе динамического развития системы.

Устойчивость коммерческого банка оценивается качеством его активов, достаточностью капитала и эффективностью деятельности. Первостепенное значение в определении финансовой устойчивости коммерческого банка отдается наличию и качеству собственных средств и оценке уровня капитала.

В государствах с рыночной экономикой Центральный банк – это банк, посредством которого по всей территории государства происходят расчетные операции. Центральный Банк Российский Федерации выполняет государственную политику в сфере наблюдения за работой коммерческих банков, выполнения расчетов, выполнения целой денежно-кредитной политики, укрепления цены государственной денежной единицы.

В обществе действуют разнообразные виды коммерческих банков. Основой работы коммерческого банка является развитие его собственных денежных ресурсов, как основы с целью привлечения депозитов и реализации функциональных действий.

Любая кредитная организация является динамичной системой, в которой под влиянием различных факторов происходят отклонения от заданных параметров. Происходящие изменения являются факторами перехода системы из одного состояния в другое, поэтому кредитная организация должна постоянно адаптироваться к изменяющимся условиям. После адаптации система способна сохранять устойчивое развитие на определенном временном промежутке

Совокупность внешних факторов устойчивости банковской системы можно подразделить на несколько основных групп. Среди внешних факторов следует выделить общеэкономические, социально-политические и государственно-правовые факторы. Внутренние факторы можно разделить на три основных группы: организационные, технологические и экономические.

На уровне отдельного банка к внешним факторам относятся: общеэкономические, финансовые, политические, правовые и социально-психологические. Внутренними факторами, определяющими финансовую устойчивость коммерческого банка, являются те же основные группы факторов, что и для любой организации.

Таким образом, можно сделать вывод, что банковская система страны – одно из главнейших звеньев ее экономики. Во многом именно банковский сектор определяет уровень экономического развития, влияя на темпы экономического роста через инвестиции в различные сектора экономики.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

  1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395- 1. [Электронный ресурс]. URL: http://www.garant.ru/.
  2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный за кон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.garant.ru/.
  3. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.garant.ru/.
  4. Анализ финансовой отчетности: Учебник / под ред. О.В. Антоновой, М.И. Друцкой, В.И. Ситниковой, В.В. Горбачевой, Т.К. Чугаевой, Т.Л. Лисицкой, Д.Н. Назарова, А.В. Остроухова. - М.: Инфра-М, 2016. - 432с.
  5. Афанасьева О. Г. Анализ деятельности коммерческого банка Чебоксары, 2013. - 70 с.
  6. Банковский менеджмент: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Экзамен, 2013. - 560 с.
  7. Бороненкова С.А. Комплексный финансовый анализ в управлении предприятием: Учебное пособие / С.А. Бороненкова, М.В. Мельник. – М.: Форум, 2016. – 432с.
  8. Буевич С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник для вузов. М.: Экзамен, 2014. - 240 с.
  9. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. М.: Инфра-М, Магистр 2016.- 432 с.
  10. Виноградская Н.А. Диагностика и оптимизация финансово-экономического состояния предприятия и финансовый анализ: Практикум / Н.А. Виноградская. – М.: МИСиС, 2017. – 118 с.
  11. Галицкая С.В. Финансовый менеджмент. Финансовый анализ. Финансы предприятий: Учебное пособие / С.В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2015. – 652 с.
  12. Горюкова О. В. Модели финансовой устойчивости кредитных организаций. — М., 2014. — 250 с.
  13. Диденко З.Г. Управление финансовой устойчивостью коммерческого банка. М.: Дело и сервис, 2012. – 220 с.
  14. Касютин А.Е. О понятиях надежности и устойчивости коммерческого банка / А.Е. Касютин // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 4 – С. 76-77.
  15. Крейнина М.Н. Финансовая устойчивость предприятия: оценка и принятие решений / М.Н. Крейнина // Финансовый менеджмент. – 2011.- №2. – С. 3-12.
  16. Лукин С. Г. Оценка финансовой устойчивости коммерческого банка и пути её повышения // Молодой ученый. — 2017. — №37. — С. 60-64.
  17. Можанова И.И., Антонюк О.А. Финансовая устойчивость коммерческих банков и нефинансовых организаций: теоретический и практический аспекты // Финансы и кредит. 2014. №4 (580). – С.36-42.
  18. Немчинов Ю.В. Анализ сущности финансовой устойчивости банковской системы и факторов ее обеспечения на современном этапе развития / Ю.В. Немчинова // УЭкС Ставрополь: ФГБОУ ВПО «Ставропольский государственный агарный университет», 2012. - №42.
  19. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие. М.: Юристъ, 2013. - 288 с.
  20. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. — М.:
    КНОРУС, 2011. — 304 с.
  21. Родионова В.М. Финансовая устойчивость организации в условиях инфляции / В.М. Родионова, А.Ю. Дружинин, М.А. Федотова. – М.: Литера плюс, 2012. – 314 с.
  22. Ситдикова И. Д. Проблемы комплексной устойчивости коммерческих банков / И. Д. Ситдикова // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 358-360.
  23. Стародубцева Е.Б. Банковское дело: учебник. М.: Слово, 2014. - 464 с.
  24. Тарханова Е.А. Устойчивость коммерческих банков. Тюмень, 2013. – 186 с.
  25. Тимофеева З. А. Устойчивость коммерческого банка: содержание и специфика проявления на региональном уровне / З. А. Тимофеева // Экономические и социальные перемены в регионе. - 2012. - Выпуск 18. - С. 43-47.
  26. Трише Ж-К [Электронный ресурс]: электронный портал Русская служба ВВС/Ж-К Трише – Электронные текстовые данные. Режим доступа: http://www.bbc.co.uk/russian/business/2011/10/111030_trichet_chinese_eurozone.s (дата обращения: 25.06.2018).
  27. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Дело и сервис, 2014. - 688 с.
  28. Янкина И.А. Управление финансовой устойчивостью и рисками коммерческого банка: монография / И. А. Янкина, Е. В. Покидышева. Красноярск, 2012. - 88с.
  29. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.gks.ru.
  30. Официальный сайт Экспертно–рейтингового агента «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://raexpert.ru.
  31. Официальный сайт Мониторинг надежности банков России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bankstars.ru.

Приложение 1

Динамика курса доллара США

Приложение 2

Динамика (изменения) ключевой ставки ЦБ РФ с момента её введения

Период действия

Ключевая ставка Банка России (%)

с 26 марта 2018 г. - по 15 июня 2018 года (дата может уточняться)

7,25

с 12 февраля 2018 г. - по 25 марта 2018 года

7,50

с 18 декабря 2017 г. - по 11 февраля 2018 года

7,75

с 30 октября 2017 г. - по 17 декабря 2017 года

8,25

с 18 сентября 2017 г. - по 29 октября 2017 года

8,50

с 19 июня 2017 г. - по 17 сентября 2017 года

9,00

с 02 мая 2017 г. - по 18 июня 2017 года

9,25

с 27 марта 2017 г. - по 01 мая 2017 года

9,75

с 19 сентября 2016 г. - по 26 марта 2017 года

10,00

с 14 июня 2016 г. - по 18 сентября 2016 г.

10,50

с 03 августа 2015 г. - по 13 июня 2016 г.

11,00

с 16 июня 2015 г. - по 02 августа 2015 г.

11,50

с 05 мая 2015 г. - 15 июня 2015 г.

12,50

с 16 марта 2015 г. по 04 мая 2015 г.

14,00

с 02 февраля 2015 г. по 15 марта 2015 г.

15,00

с 16 декабря 2014 г. по 01 февраля 2015 г.

17,00

с 12 декабря 2014 г.по 15 декабря 2014 г.

10,50

с 05 ноября 2014 г. по 11 декабря 2014 г.

9,50

с 28 июля 2014 г. по 04 ноября 2014 г.

8,00

с 28 апреля 2014 г. по 27 июля 2014 г.

7,50

с 03 марта 2014 г. по 27 апреля 2014 г.

7,00

с 13 сентября 2013 г. по 02 марта 2014 г.

5,50

  1. Родионова Е.Д. Финансовая устойчивость компании / Е.Д. Родионова, Г.Ф. Гиголаев // Международный научный журнал «Символ науки». – 2015. - №12. – С.162-164. ↑

  2. Крейнина М.Н. Финансовая устойчивость предприятия: оценка и принятие решений / М.Н. Крейнина // Финансовый менеджмент. – 2015. – №2. – С. 3-12. ↑

  3. Трише Ж-К [Электронный ресурс]: Русская служба ВВС/Ж-К. http://www.bbc.co.uk/russian/business/2011/10/111030_trichet_chinese_eurozone (дата обращения: 25.06.2018). ↑

  4. Галицкая С.В. Финансовый менеджмент. Финансовый анализ. Финансы предприятий: Учебное пособие / С.В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2015. - с.208. ↑

  5. Бороненкова С.А. Комплексный финансовый анализ в управлении предприятием: Учебное пособие / С.А. Бороненкова, М.В. Мельник. – М.: Форум, 2016. – с.187. ↑

  6. Виноградская Н.А. Диагностика и оптимизация финансово-экономического состояния предприятия и финансовый анализ: Практикум / Н.А. Виноградская. – М.: МИСиС, 2017. – с.63. ↑

  7. Анализ финансовой отчетности: Учебник / под ред. О.В. Антоновой, М.И. Друцкой, В.И. Ситниковой, В.В. Горбачевой, Т.К. Чугаевой, Т.Л. Лисицкой, Д.Н. Назарова, А.В. Остроухова. - М.: Инфра-М, 2016. – с.285. ↑

  8. Горюкова О. В. Модели финансовой устойчивости кредитных организаций. — М., 2014. — С.128. ↑

  9. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. — М.:КНОРУС, 2011. — С.209. ↑

  10. Ситдикова И. Д. Проблемы комплексной устойчивости коммерческих банков / И. Д. Ситдикова // Молодой ученый. — 2013. — №12. — С. 358-360. ↑

  11. Тимофеева З. А. Устойчивость коммерческого банка: содержание и специфика проявления на региональном уровне / З. А. Тимофеева // Экономические и социальные перемены в регионе. - 2012. - Выпуск 18. - С. 43-47. ↑

  12. Официальный сайт Экспертно–рейтингового агента «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://raexpert.ru. ↑

  13. Официальный сайт Экспертно–рейтингового агента «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://raexpert.ru. ↑

  14. Официальный сайт Мониторинг надежности банков России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bankstars.ru. ↑

  15. Официальный сайт Мониторинг надежности банков России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bankstars.ru. ↑

Смотрите также файлы