Файл: Денежный оборот РФ: структура,участники, осуществление денежных расчетов и платежей..pdf

Далее компания согласно выписке, из своего лицевого счета может проверить о списании со счета переведенной сумы. Однако в случае если банк приводит расчеты через РКЦ, подобные бухгалтерские проводки – только посылы межбанковских платежей, которые проводятся РКЦ и начинаются тогда, когда там производится списание средств с корсчета банка. В некоторых случаях в документообороте совершаются заминки. Установлено, что некоторые банки задерживают платежные поручения на стадии передачи их в РКЦ и на протяжении какого-то времени применяют средства, предназначенные для перевода, в качестве кредитного ресурса. [8,c.11]

Методологические проблемы затруднения расчетов заключаются в том, что есть расхождения в период обработки межрегиональных платежей в разных центрах, учитывая наличие 11 часовых поясов в России. То есть, следует решить проблемы единых временных параметров операционного дня. В связи с этим возникает проблема скорости совершения платежей.

Одной из существенных проблем считается очередность платежей. Внешне формируется впечатление, что очередность платежей по согласно усмотрению плательщиков, уплотняя их независимость, в наибольшей мере соответствует обстоятельствам рынка. Но такая очередность способна нанести ущерб ряду кредиторов, условия которых, несмотря на их продолжительность, откладываются плательщиком [12].

Одним из путей увеличения быстроты расчетов является сокращение действий для операций. Это связано с тем, что количество документов, ежедневно передаваемых в банки для совершения платежей, постоянно возрастает и требует дополнительного времени на их обработку. Например, затраты труда на расчеты посредством аккредитивов примерно в 3 раза выше, чем при платежных поручениях. Это – одна из главных причин массового применения поручений, как по поставкам товарно-материальных ценностей, так и по платежам в бюджет и целевые денежные фонды.

У системы безналичных расчетов выделяют негативные и положительные моменты [13, с. 48]. К положительным относят:

1.  Гибкость. Обслуживается несколько сделок с разными доплатами

2.  Банковские документы. Осуществление платежа фиксируется в документах, что позволяет легко доказать факт совершения платежа.

3.  Предотвращение мошенничества (фальшивые купюры и пр.). Уменьшается количество операций по расчетам с безналичными средствами.

4.  Средства на банковских счетах могут храниться не ограниченное время.

5.  Не нуждается в кассе. [18,c.21]

Начальный расчет безналичными средствами дает возможность сэкономить время и деньги. Через три дня все наличные деньги из кассы в обязательном порядке сдается в Банк, таким образом, наличные деньги переводятся в безналичные. Таким образом, начальный расчет безналичными средствами позволяет не выполнять дополнительных операций с банком.

К негативным моментам относят:

1.  Временные неполадки к доступу безналичных денег.

2.  Имеются комиссионные выплаты за операции.

3.  Для малых предпринимателей возникает ряд неудобств: нужен постоянный поток денежных средств, чтобы оплачивать услуги банка и рассчитывать сотрудников.

4.  Постоянные затраты, которые не учитывают пользование или нет.

Не взирая на наличие некоторых недостатков, безналичный расчет имеет существенные достоинства перед расчетом наличными средствами. Недостатки можно исключить: основательно подобрать Банк и не выходить за рамки действующего законодательства.

Нынешние технологии и особенно автоматизированные каналы связи предоставляют новейшее свойство понятию срочности платежа: формируется возможность объединить сроки несколько отдельных стадий платежа в единый.

Сокращение времени проведения операций достигается рядом коммерческих банков посредством введения новейших способов ведения безналичных расчетов. В нынешних условиях самой безопасной и удобной формой безналичного оборота является аккредитивная форма.

Многообещающей является система электронных платежей, применяемых для кредитных и платежных операций и соблюдения за состоянием банковских счетов с помощью передачи электронных сигналов, в отсутствии бумажных носителей данных. Они содействуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского сервиса клиентов, сокращают издержки, связанные с исполнением платежных операций.

Таким образом, предприятие и формирование денежных расчетов с использованием безналичных денег позволяет сэкономить на издержках обращения, и предоставляет возможность государству корректировать макроэкономические процессы, т.е. преимущества безналичного денежного оборота очевидны.

1.4. Структура денежного обращения в Российской Федерации

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения. [4]

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. [13,c. 23]

Одним из ключевых показателей, которые характеризуют денежно кредитную сферу, в частности денежный оборот, выступает денежная масса.

Денежная масса имеет огромное экономическое значение. Изменение темпов роста денежной массы влияет на занятость, процентные ставки, цены и объем производства. Следовательно, правительство государств в лице Центральных банков регулируют экономику страны посредством изменения денежной массы.

Анализируя динамику денежной массы в национальном определении, можно констатировать факт ее постоянного увеличения. Денежная масса за 2011-2016 гг. возросла на 79%, т.е. почти в 2 раза. [12,c.43]

Рис. 1.1.- Динамика денежной массы РФ за 2011-2016 гг., млрд. руб.

Важнейшим компонентом денежной массы является денежная база. Центральный Банк РФ использует понятие "денежная база" в узком и широком понимании. Денежная база в узком понимании включает наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В широком понимании включают остатки на корреспондентских и других счетах Структура денежной базы РФ в широком определении практически не изменилась за 2011-2016 гг. Полученные данные позволяют сделать вывод о том, что денежная база РФ преимущественно определяется долей наличных денег в обращении (более 70%), но за последние несколько лет наблюдается снижение наличных денег в общей структуре денежной массы. Удельный вес средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России увеличился с 10,7 до 14,4%, доля средств на счетах обязательных резервов уменьшилась с 4,2% до 3,3%. [19]

Наличные деньги по-прежнему пользуются высоким доверием общества. И это неслучайно. Доверие к наличным деньгам сложилось исторически и продолжается в настоящее время, в основном благодаря тем неоспоримым преимуществам, которые присущи только наличным деньгам (мгновенный расчет в любых условиях, при любых катаклизмах, простота, удобство и т. п.).

По результатам исследования наиболее востребованными для осуществления повседневных покупок являлись банкноты номиналом 100 рублей (83,6% респондентов активно использовали данный номинал), далее следовали 500- и 50-рублевые банкноты. Реже всего для осуществления повседневных покупок требовалась банкнота номиналом 5000 рублей (только 1,8% респондентов активно использовали данный номинал).

Что касается купюрного состава наличных денег в обращении, то, по данным отчетности Банка России за 2014 г., удельный вес банкнот номиналом 5000 рублей в обращении вырос и на 1 января 2015 г. в общей сумме банкнот достиг 68,6%. Выросло также количество в обращении 100-рублевой банкноты в общем количестве банкнот. [11]

Количество банкнот номиналом 1000, 500 и 50 рублей в обращении за 2014 г. изменилось несущественно, однако их удельный вес снизился как в общей сумме банкнот, так и в общем количестве банкнот. Количество и удельный вес банкнот номиналом 10 рублей продолжает снижаться.

Востребованность монеты напрямую зависит от ее номинала. Как показали результаты социологического исследования, чем выше номинал, тем монета более востребована. Так, при повседневных расчетах наибольшей популярностью пользовалась монета номиналом 10 и 5 рублей. монета низких номиналов - 1 и 5 копеек - практически не использовалась населением. Что касается монеты номиналом 10 и 50 копеек, то лишь 7,5% и 19,6% респондентов, соответственно, использовали указанную монету при совершении расчетов.

Наличные деньги являются предметом фальшивомонетничества. С января по декабрь 2015 года ЦБ выявил 52,69 тыс. поддельных пятитысячных банкнот, банкноты этого номинала чаще всего подделывают. Также ЦБ обнаружил 16,56 тыс. поддельных банкнот номиналом в 1 тыс. рублей. Количество фальшивых банкнот в 500 рублей, выявленных ЦБ, составило 2,16 тыс. [13,c.43]

Реже всего подделывают банкноту номиналом 10 рублей, за год было обнаружено только восемь таких подделок. Поддельные монеты номиналом 10 и 5 рублей регулятор выявил 156 раз.

В целом за 2015 год ЦБ выявил почти 72 тысячи единиц поддельных рублевых монет и банкнот.

Весной 2016 года представители Центробанка РФ заявили, что уже в следующем году в стране могут быть введены новые купюры номиналом в 200 и 2000 рублей. Главная необходимость введения данных купюр состоит, конечно же, в том, чтобы упростить расчёты граждан между собой. Так как цены растут и деньги обесцениваются, появилась необходимость обновить денежную массу, чтобы кошельки россиян не стали чрезвычайно толстыми от огромного числа мелких купюр. Так как цены и заработные платы, пусть даже не очень заметно, но всё же растут, кошельки россиян становятся толще, однако это не значит, что люди становятся богаче, так как вместе с зарплатами растут и цены. Чтобы избавить людей от толстых пачек денег, было решено ввести 200 и 2000 рублей, чтобы ими сократить количество денег как минимум в два раза. [19,c.32]

Подводя итог вышесказанному можно отметить, что введение более крупных купюр поможет снизить нагрузку на печать новых денег, позволит замедлить скорость денежного обращения, что сделает купюры более долговечными, и снизить уровень инфляции в РФ.

Выводы:

Хозяйственная деятельность в национальной экономике представляет собой сложное переплетение многообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, а также тесно связанных с ними накопления капитала, формирования и использования кредитных средств.

Количество денег в обращении определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, коммерческие банки увеличивают объем денежной кассы. Задача Центрального банка РФ состоит в том, чтобы ограничивать или расширять с помощью проводимой кредитно-денежной политики возможности коммерческих банков эмитировать кредитные деньги в зависимости от того, какой объем денежного предложения в данный момент считается необходимым.

Только центральный банк имеет законодательно закрепленное право управлять денежным мультипликатором, т.е. инициировать эмиссию безналичных денег, которая затем производится системой коммерческих банков. Таким образом, центральный банк выполняет функцию денежно-кредитного регулирования, управляя механизмом мультипликатора и тем самым расширяя или сужая эмиссионные возможности банков.

Глава 2. Пути оптимизации денежного оборота в Российской Федерации

2.1. Перспективная модель платежной системы Банка России

По мнению автора данной работы, создание перспективной модели ПСБР институционального общественного (а не только финансового) образования возможно либо по принципу «сверху-вниз» (трансформационное построение), либо «снизу-вверх» (модернизационное построение) (таблица 3.1.).

Таблица 3.1. - Вариативные характеристики типов формирования н платежной системы