Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Оценка состояния рынка страховых услуг в РФ).pdf

Таким образом, развитие отечественного страхования невозможно без высокого качества страховых услуг и страховых взаимоотношений, что предполагает реформирование действующей системы страхования, устранение неэффективных элементов, применение инновационных методов управления всеми составляющими страховых отношений.

Пусть страховой полис всегда остается ненужной бумажкой. Но эта бумажка поможет сберечь нервы и спокойный сон.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование - это одна из самых древнейших категорий производственных отношений, ещё в далёкие времена до нашей эры, люди понимали надобность и выгодность от заключений страховых соглашений.

Результаты 2016 года нестандартны для страховой отрасли: несмотря на стагнацию экономики, страховой рынок вырос на 15,3%.

Темп роста премий превысил уровень инфляции (5,4%), количество договоров увеличилось на 24 миллиона. Драйвером роста среди страховых продуктов стало инвестиционное страхование жизни, а среди каналов продаж - банковский. Помимо страхования жизни активно развиваются страхование от несчастных случаев, страхование имущества граждан, страхование финансовых рисков.

Все добровольные виды страхования, кроме автокаско, авиакаско и страхования грузов, показали положительную динамику. Автокаско наиболее остро отреагировало на ситуацию в экономике: объем премий сокращается уже второй год подряд и по темпу их падения этот вид стал антилидером рынка. Реформа ОСАГО продолжается: создание «единого агента» помогло упростить покупку полиса в токсичных регионах.

Рост премий по ОСАГО ожидаемо замедлился в первой половине года и перешел в зону отрицательных значений во 2 полугодии на фоне взрывного роста выплат. Проблема роста убыточности усугубляется с каждым кварталом.

Коэффициент выплат уже в 3 квартале достиг критических значений в 72%, а в четвертом – вырос до 73,66%. Увеличение тарифов по ОСАГО без решения проблемы с автоюристами привело к целому ряду негативных последствий: часть страхователей отказалась от заключения договора, а дополнительно полученные средства уходят на судебные выплаты.

Невозможность урегулирования проблем экономическими методами привела к решению нескольких крупнейших страховщиков отказаться от лицензии на ОСАГО.

А лидер сегмента – ПАО «Росгосстрах» на фоне существенного сокращения доли рынка показывает серьезные убытки. В 4 квартале начала работу Российская национальная перестраховочная компания. Поскольку предусмотрена обязательная 10%-ная цессия, расклад сил на перестраховочном рынке в 2017 году существенно изменится.

Внимание регулятора в 2017 году помимо качества активов будет сосредоточено на соответствии обязательств и активов, достаточности страховых резервов, бизнес-планах. Центральный Банк переходит к риск-ориентированному надзору. Также начинается реализация новой модели надзора- поведенческого, предполагающего разделение на группы риска в зависимости от жалоб клиентов. Факторами давления на страховой бизнес в 2017 году будут увеличение убыточности по ОСАГО, рост мошенничества, операционные риски в связи с переходом на новый план счетов.

Новые требования к размеру уставного капитала, сокращение инвестиционного дохода, усиление надзора приведут к дальнейшему сокращению числа страховых организаций.

К концу 2017 года количество страховых компаний вряд ли превысит 200 даже с учетом медицинских страховщиков. Основной задачей 2017 года видится сдвиг в лучшую сторону ситуации с ОСАГО. Если подвести итоги написанной работы в целом, можно сделать вывод, что развитие страхового рынка Российской Федерации напрямую зависит от экономической ситуации в стране. Если замедлится рост экономики, замедлится развитие страхового рынка в РФ. На данный момент нельзя дать абсолютно верный прогноз развития экономической ситуации в стране, следовательно, страховщикам следует учитывать требования Центрального Банка РФ, улучшать и максимально использовать каналы продаж страховых услуг, а так же переходить на новые Интернет-технологии для обслуживания клиентов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ(ред. от 29.06.2015)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015
3. Распоряжение Правительства РФ от 22.07.2013 № 1293-р «Об утверждении стратегии развития страховой деятельности в Российской
4. Федерации до 2020 года» [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc.
5. Декрет СНК РСФСР от 28.11.1918 "Об организации страхового дела в Российской Республике"// Консультант плюс
6. Декрет СНК РСФСР от 06.10.1921 "О государственном имущественном страховании"// Консультант плюс
7. Александрова, Т. Г. Коммерческое страхование/Т.Г. Александрова, О.В. Мещерякова. -М.: Институт новой экономики, 2014. -356 c.
8. Алиев, Б. Х. Основы страхования : учебник / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. — М.: ЮНИТИ, 2014. — 503 с
9. .Анцибор, А.В. Перспективы страховой отрасли // Экономические науки. – 2016. – № 12(65) – С. 89–92.
10. Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Ю. Т. Ахвледиани; под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Ахвледиани -3-е изд., перераб, и доп. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. -С .51
11. Болдырев, М. М. Повышение конкурентоспособности страховых организаций на основе централизованных бизнес-процессов : монография / под ред. проф. А. А. Цыганов ; М.М. Болдырев, А. В. Дьячкова, А. А. Цыганов. - М. : Издательство "Русайнс", 2015 .- 132 с.
12. Бугаев Ю. Есть ли страховой рынок в России, и каков он? // Страховое дело. – 2013. – №5. – С. 5.
13. Восканян, Р.О. Перспективы медицинского страхования // Жизнь и здоровье. – 2016. – № 45 – С. 54–60.
14. Интересное о страховании URL: http://subscribe.ru/archive/insurance.rgsblog/201305/01134533.html (дата обращения 22.07.2017)
15. Дронов, О.Г. Страхование в России // Научный журнал. – 2016. – № 3 (89). – С. 67–70.
16. Захаров, М.Л. Социальное страхование в России. Прошлое, настоящее и перспективы развития / М.Л. Захаров. – М.: Проспект, 2016. – 310 c
17. Итоги 2016 года: Страховой рынок в 2017 году. Качественная перезагрузка: [Электронный ресурс] // Интерфакс. М., 1991 – 2017. URL: http://www.interfax.ru/business/543629/ (Дата обращения: 23.07.2017)
18. Кириллова Н.В. Вестник Финансового университета // Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. – 2014 - №1(89)
19. Кукина Е.Е. Задача страховщиков - снижение основных рисков и снижение и выведение страхового рынка на траекторию устойчивого роста/Е.Е. Кукина// перспективные науки. - Тамбов: ТМБпринт.-2017. -№ 1(88). - С.54-59
20. Никитина Т. В., Репета-Турсунова А. В. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты : учебное пособие // СПб. : Изд-во СПбГЭУ, 2014.
21. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование: учебник М.: Юрайт, 2013. 828 с.
22. Пастухов Б.И. Долгосрочное страхование жизни системе пенсионной реформы / Б.И. Пастухов // Финансы. - 2013. - №9 – С.38-42.
23. Прогноз развития страхового рынка в 2017 году: сдержанный оптимизм: [Электронный ресурс] // Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА»). М., 1997 – 2017. URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_2017/. (Дата обращения: 23.07.2017)
24. Росгосстрах URL: http://www.rgs.ru/about/information/index.wbp (дата обращения 22.07.2017)
25. Сетевое издание «РИА Новости» [Электронный ресурс] http://ria.ru/ (дата обращения 24.07.2017)
26. Скамай, Л.Г. Страховое дело: учебное пособие. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Инфра-М, 2015.- 300 с.
27. Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы: материалы XVI Международной научно-практической конференции (2-5 июня 2015 г., Ярославль) / ЯрГу, РОСГОССТРАХ. - Ярославль, 2015. - 580 с.: ил.
28. Тарасова Ю.А. Страхование. Учебник и практикум. - М.: Юрайт, 2017.- 236 с.
29. Федорова Т.А. Медицинское страхование и защита здоровья населения / Т.А.Федорова // Финансы. - 2013. - №10. – С.48-51.
30. Хитрова Е.М. Особенности развития региональных страховых рынков // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. 2014. №3(28). С.132- 136
31. Лента. РУ: Реальная зарплата россиян сократилась на 9,5% за год [электронный ресурс]. - URL: https://lenta.ru/news/2016/01/25/realprofitfall/ (дата обращения: 23.07.2017).
32. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017).
33. Обзор ключевых показателей страховщиков №4 [электронный ресурс]. - URL: // http://www.cbr.ru/(Дата обращения: 23.07.2017).
34. Рейтинг крупнейших страховых компаний в 2015 году. URL:http://riarating.ru/insurance_companies_rankings/20160318/630014523. (Дата обращения 23.07.2017)
35. Статистика Центрального Банка по страховым компаниям. URL:http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_insurance (Дата обращения 23.07.2017)
36. Шахов А.К. О природе и социальном интересе, субъектах и объекте социального страхования / А.К. Шахов // Страховое дело. - 2014. - №4. – С.3-18

1. Кириллова Н.В. Вестник Финансового университета // Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. – 2014 - №1(89) ↑

2. Алиев, Б. Х. Основы страхования : учебник / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. — М.: ЮНИТИ, 2014. — С. 53 ↑

3. Захаров, М.Л. Социальное страхование в России. Прошлое, настоящее и перспективы развития / М.Л. Захаров. – М.: Проспект, 2016. – С .103 ↑

4. Александрова, Т. Г. Коммерческое страхование/Т.Г. Александрова, О.В. Мещерякова. -М.: Институт новой экономики, 2014. -С. 89. ↑

5. Никитина Т. В., Репета-Турсунова А. В. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты : учебное пособие // СПб. : Изд-во СПбГЭУ, 2014- С. 71 ↑

6. Никитина Т. В., Репета-Турсунова А. В. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты : учебное пособие // СПб. : Изд-во СПбГЭУ, 2014- С. 74 ↑

7. Захаров, М.Л. Социальное страхование в России. Прошлое, настоящее и перспективы развития / М.Л. Захаров. – М.: Проспект, 2016. – С .103 ↑

8. Тарасова Ю.А. Страхование. Учебник и практикум. - М.: Юрайт, 2017.- С. 15 ↑

9. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник для бакалавров/ Л. Г. Скамай. –М.: Издательство Юрайт, 2013. -С. 43 ↑

10. Тарасова Ю.А. Страхование. Учебник и практикум. - М.: Юрайт, 2017.- С. 28 ↑

11. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование: учебник М.: Юрайт, 2013.С. 87 ↑

12. Тарасова Ю.А. Страхование. Учебник и практикум. - М.: Юрайт, 2017.- С. 35 ↑

13. Скамай Л.Г. Страховое дело: учебник для бакалавров/ Л. Г. Скамай. –М.: Издательство Юрайт, 2013. -С. 45 ↑

14. Орланюк-Малицкая Л.А. Страхование: учебник М.: Юрайт, 2013.С. 91 ↑

15. Шахов А.К. О природе и социальном интересе, субъектах и объекте социального страхования / А.К. Шахов // Страховое дело. - 2014. - №4. – С.3 ↑

16. Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Ю. Т. Ахвледиани; под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Ахвледиани -3-е изд., перераб, и доп. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. -С .51 ↑

17. Ахвледиани Ю.Т. Страхование: учебник для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Ю. Т. Ахвледиани; под ред. В. В. Шахова, Ю. Т. Ахвледиани -3-е изд., перераб, и доп. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. -С .51 ↑

18. Шахов А.К. О природе и социальном интересе, субъектах и объекте социального страхования / А.К. Шахов // Страховое дело. - 2014. - №4. – С.4 ↑

19. Декрет СНК РСФСР от 28.11.1918 "Об организации страхового дела в Российской Республике"// Консультант плюс ↑

20. Декрет СНК РСФСР от 06.10.1921 "О государственном имущественном страховании"// Консультант плюс ↑

21. Зубкова Л.Д. История финансов. Тюмень: издательство Тюменского Государственного Университета, 2010. 95 с. ↑

22. Интересное о страховании URL: http://subscribe.ru/archive/insurance.rgsblog/201305/01134533.html (дата обращения 22.07.2017) ↑

23. Росгосстрах URL: http://www.rgs.ru/about/information/index.wbp (дата обращения 22.07.2017) ↑

24. Сетевое издание «РИА Новости» [Электронный ресурс] http://ria.ru/ (дата обращения 24.07.2017) ↑

25. Статистика Центрального Банка по страховым компаниям. URL:http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_insurance (Дата обращения 23.07.2017) ↑

26. Рейтинг крупнейших страховых компаний в 2015 году. URL:http://riarating.ru/insurance_companies_rankings/20160318/630014523. (Дата обращения 23.07.2017) ↑

27. Статистика Центрального Банка по страховым компаниям. URL:http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_insurance (Дата обращения 23.07.2017) ↑

28. Статистика Центрального Банка по страховым компаниям. URL:http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_insurance (Дата обращения 23.07.2017) ↑

29. Обзор ключевых показателей страховщиков №4 [электронный ресурс]. - URL: // http://www.cbr.ru/(Дата обращения: 23.07.2017). ↑

30. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017) ↑

31. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017). ↑

32. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017). ↑

33. Статистика Центрального Банка по страховым компаниям. URL:http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_insurance (Дата обращения 23.07.2017) ↑

34. Статистика Центрального Банка по страховым компаниям. URL:http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_insurance (Дата обращения 23.07.2017) ↑

35. Статистика Центрального Банка по страховым компаниям. URL:http://www.cbr.ru/finmarkets/?prtid=sv_insurance (Дата обращения 23.07.2017) ↑

36. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017). ↑

37. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017). ↑

38. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017). ↑

39. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017). ↑

40. Национальное рейтинговое агентство http://www.ra-national.ru/ (Дата обращения: 23.07.2017). ↑

41. Сетевое издание «РИА Новости» [Электронный ресурс] http://ria.ru/ (дата обращения 24.07.2017) ↑

42. Анцибор, А.В. Перспективы страховой отрасли // Экономические науки. – 2016. – № 12(65) – С. 89 ↑

43. Дронов, О.Г. Страхование в России // Научный журнал. – 2016. – № 3 (89). – С. 67–70 ↑

44. Восканян, Р.О. Перспективы медицинского страхования // Жизнь и здоровье. – 2016. – № 45 – С. 54–60. ↑