Файл: Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы.pdf

Введение

Актуальность. Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса

Согласно Конституции РФ, (ст.75 п.1.п.2.), «денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ. Введение и эмиссия других денег не допускаются. Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка РФ, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти». Конституционные основы организации денежного обращения воплощаются в банковском законодательстве, которое предписывает важнейшие нормы и правила работы в этой сфере применительно к специфике каждого государства и с учётом важнейших теоретических постулатов.

Многовековая история и практика «денежного дела» воплощается в теоретических постулатах макроэкономики концепциями, содержащими различные подходы и неоднозначные выводы об одних и тех же вопросах, в том числе и вопросах регулирования нестабильности, стимулирования роста и др. Неоднозначные результаты теоретических дискуссий лишь предоставляют альтернативы при выборе методов и инструментов денежной политики для регулирования реальной экономической практики.

Одним из самых серьёзных ударов, который был нанесён российской экономике, стало лишение наших ведущих банков и компаний дешёвого и долгосрочного финансирования, которое они получали на западных финансовых рынках.

Рациональная денежно-кредитная политика нужна сейчас в России для минимизации инфляции, закрепления стабильного экономического роста, поддерживания курсовых соотношений валютного курса.

Целью работы является изучение сущности денег и тенденций развития современной денежной системы.

Объект исследования – сущности денег и тенденция развития денежной системы.

Предмет исследования – денежная система.

Предполагается, что деньги являются важнейшей макроэкономической категорией, позволяющей анализировать механизм достижения равновесия в экономике, циклические колебания, инфляционные процессы, согласованность работы товарного и денежного рынков и т.д.

Задачи курсовой работы:

1) описать теории денег;

2) изучить причины возникновения, формы и функции денег;

3) рассмотреть основные денежные агрегаты;

4) описать денежную систему и её эволюцию;

4) проанализировать денежной системы в России;

5) описать проблемы развития денежной системы;

6) рассмотреть политику Банка России по контролю денежной массы;

7) изучить перспективы развития денежно-кредитной системы.

Методологической основой исследования являются системный и функционально-структурный метод исследования, сравнительный анализ, табличные и графические приемы, статистические методики анализа данных.

При написании курсовой работы были применены такие методы как изучение литературы по теме исследования, анализ и сравнение.

Новизна результатов исследования заключается в обосновании комплекса мер по развитию денежно-кредитной системы в интересах дальнейшего развития экономики России. 

Теоретические и практические знания, полученные в процессе исследования, могут пригодиться в будущей профессиональной деятельности. Работу также можно использовать для преподавания курса «Финансы».

Глава 1. Теоретические основы изучения денег и их роли в экономике

1.1. Теории денег

В экономической литературе выделяют две главные концепции возникновения денег: рационалистическую и эволюционную^[1]. Согласно рационалистической концепции, люди в определенное время пришли к соглашению о введении денег. Практически одновременно с теорией Маркса, в последней четверти ХIХ в. появился вариант теории стоимости, предусматривающий в качестве концептуальной основы не объективные факторы (затраты труда), а полезный эффект от товара. Эта теория убывающей предельной полезности (авторы — У. Джевонс, К. Менгер, Г. Госсен, У. Вальрас, О. Бём-Баверк, Ф. Визер) знаменовала этап «маржиналистской революции».

Согласно эволюционной концепции, деньги появились стихийно в итоге развития обмена. Большая часть экономистов считаются сторонниками другого подхода. Основные положения теории были обоснованы классиками политической экономии — У.Петти, А. Смитом, Д. Рикардо.

Деньги прошли долгий путь становления прежде, чем получили современную форму. В истории эволюции денег можно отметить возникновение товарных, металлических, бумажных и банковских денег. На замену товарным деньгам пришли металлические — в форме слитков металла, а потом — в виде монет. Товарные и металлические деньги именуют полноценными, так как они имели настоящую внутреннюю стоимость^[2]. Со временем на замену металлическим пришли бумажные деньги. Они обменивались на золото, позднее этот обмен прекратился.

Широко известны металлическая, номиналистическая и количественная теории денег^[3].

Металлическая теория денег возникла в Англии в период раннего капитализма XVI—XVII вв., ее основателем считается У. Стэффорд (1554—1612). Его взгляды в дальнейшем частично разделял классик политической экономии А. Смит, называвший деньги великим колесом обращения; он также сравнивал их с дорогой, содействующей доставке товаров на рынок.

Металлическая теория гласит, что покупательная способность денежной единицы определяется металлом, из которого сделана монета, а банкноты деньгами не признаются.

В основе теории раннего металлизма лежит уверенность в высокой внутренней стоимости драгоценных металлов, отождествляемых с богатством и выполняющих функции денег. Инфляция при размене банкнот на золото, по мнению сторонников теории, исключена. Неометаллисты и сейчас считают, что панацеей от инфляции является возврат к золотомонетному стандарту.

Номиналистическую теорию денег предложили английские экономисты Дж. Беркли (1685—1753) и Дж. Стюарт (1712—1780). В основе раннего номинализма лежат два постулата. Первый: стоимость денег и их покупательная способность определяются номиналом. Товарная природа денег полностью отрицается. Второй: деньги создаются государством, поэтому часто наивных номиналистов называют государственниками. В Англии в конце XVII в. Н. Барбон «деньги — это творение государства, созданное законом».

В России ученый И. Т. Посошков (1652—1726) уверял, что царь может вольно устанавливать ценность монет независимо от их металлического содержания. П. Л. Буагильбер и Ф. Кенэ во Франции считали, что силой государственной воли простой листок бумаги может выполнять функции денег. Г. Кнапп (1842—1926) в работе «Государственная теория денег» утверждал, что деньги — это продукт правопорядка.

Наиболее проработанной и более глубокой является количественная теория денег, популярная до сих пор. Положения ранней количественной теории были сформулированы французским экономистом Ж. Боденом (1530—1596) и развиты Ш. Монтескье, Д. Юмом еще в ХVII—XVIII вв. Эту теорию поддерживали также Дж. С. Милль, Д. Риккардо (конец XVIII — начало XIX в.), а серьезно модернизировал И. Фишер (1867—1947). количественной теории ценность денег (их покупательная способность) и уровень цен определяются количеством денег в обращении.

Современная, или поздняя количественная, теория представлена трудами И. Фишера, Г. Касселя, Б. Хансена, М. Фридмена. усилиями экономистов чикагской школы (М. Фридмен, К. Бруннер, А. Мельтцер и др.) появился монетаризм, или «трансакционный вариант» количественной теории.

Особый драйв придаёт вопросам денежной политики острота дискуссий представителей альтернативных концепций. Их содержание могут выразить два короткие тезиса из контекста высказываний наиболее авторитетных представителей: «…деньги имеют значение…», - сказал Милтон Фридмен, автор современного монетаризма; «деньги – да, монетаризм – нет», сказал Пол Самуэльсон, не менее авторитетный представитель неоклассического направления.

Экономический мир повторяет эти краткие тезисы, «вес» которых знает лишь тот, кто понимает, какова степень научных «страстей» и проблем практики за ними скрыта.

Монетаристы и их теории предлагают полагаться на силу механизмов саморегулирования денежного рынка. В его объективном саморегулировании и движении за общей экономической конъюнктурой предложения товаров, функциям кредитно-денежного регулирования отводится ограниченная роль.^[4]

Кейнсианская идея, напротив, содержит в себе доводы о необходимости законодательного установления соответствующих нормативов, как основы регулирования государством рыночных сил в кредитно-денежной сфере. Нормативы должны регламентировать мультипликативные эффекты расширения кредитно-денежных процессов, контролируя и подправляя экономическую конъюнктуру, занятость и инфляцию.

Представители неоклассического направления и «денежных властей» остаются при своём мнении о том, что контроль и корректирование экономической конъюнктуры могли бы эффективнее осуществляться при кредитно-денежном регулировании на основе классических постулатов.

Количественная теория денег и уравнения И. Фишера показывают, что рост денежной массы в обращении вызывает повышение инфляции, которая в свою очередь вызывает рост номинальной ставки процента, как текущей цены спроса денежного рынка.

Преодолев слабости классической школы, рассматривавшей деньги исключительно как счетную единицу и удобное средство обмена, Кейнс, а также посткейнсианцы (Х. Мински, П. Дэвидсон, В. Чик, Ф. Эрестис, Л. Рэй) рассматривали деньги как средство фиксации контрактных обязательств и средство их выполнения: это то, чем выплачиваются долговые и ценовые контракты и в чем удерживается запас общей покупательной способности.^[5]

В современной экономике деньги обращаются в форме «массы» достаточно разнообразных ликвидных активов, вследствие чего их суммарный оборот принято называть денежной массой. Сумма этого оборота не является строго постоянной, её измерение имеет смысл как счётно-техническая задача структур, регулирующих различные сегменты финансовых рынков. В составе денежной массы имеются не только деньги в их наличной форме, но и приравненные к ним бессрочные банковские счета, ценные бумаги. Наряду с обычными деньгами они способны выполнять ряд функций наличных денег, за исключением функции меры стоимости и масштаба цен. Все остальные функции денег, такие как: средство обращения, средства платежа, накопления и сбережения, мировых, валютных денег, могут выполнять практически все виды ликвидных активов денежной массы.

1.2. Причины возникновения, формы и функции денег

Деньги считаются всеобщим эквивалентом обмена. Они исполняют роль меры стоимости, средства обращения и накопления богатства людей. В экономической литературе выделяют две главные концепции возникновения денег: рационалистическую и эволюционную. Согласно рационалистической концепции, люди в определенное время пришли к соглашению о введении денег. Согласно эволюционной концепции, деньги появились стихийно в итоге развития обмена. Большая часть экономистов считаются сторонниками другого подхода. 

Деньги прошли долгий путь становления прежде, чем получили современную форму. В истории эволюции денег можно отметить возникновение товарных, металлических, бумажных и банковских денег. В период возникновения товарной экономики роль денег выполняли конкретные товары — сначала это были предметы первой необходимости, а позднее — предметы роскоши. На замену товарным деньгам пришли металлические — в форме слитков металла, а потом — в виде монет. Товарные и металлические деньги именуют полноценными, так как они имели настоящую внутреннюю стоимость^[6]. Проба и вес штучных денег удостоверялись государством, выпустившим (эмитировавшим) их в обращение.^[7]

Со временем на замену металлическим пришли бумажные деньги. Сначала они обменивались на золото, однако позднее данный обмен прекратился.

Бумажные деньги получили обширное распределение только в XVIII в., то есть гораздо позднее, чем металлические. Сначала они были в обращении на одинаковых правах с металлическими, хотя население все еще отдавало предпочтение металлическим деньгам. Сформировалось даже глубоко ложное мнение, что бумажные деньги считаются чем-то вроде суррогата металлических. Золотые и серебрянные монеты ценились больше бумажных денег в силу того, что их численность было ограничено. Однако с точки зрения удовлетворения потребностей в деньгах это было не преимуществом, а недостатком металлического денежного обращения. В данный момент бумажные деньги (банкноты) выпускает в обращение центральный банк страны. Бумажные деньги и разменные монеты считаются наличными.

Наравне с наличными в современной экономике используют так именуемые банковские (безналичные) деньги. Они существуют в виде специальных записей на банковских счетах. Банки эмитируют данные деньги на базе кредитования реальной экономики. Технология банковских расчетов непрерывно улучшается. Возникают новые виды банковских карт: расчетная карта, кредитная карта, накопительная карта и т.д.