Файл: Правовое регулирование рынка банковских услуг: общая характеристика..pdf

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 22.05.2023

Просмотров: 170

Скачиваний: 3

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Заключение

Относительно места банковского права в системе российского права также существуют различные точки зрения.

Банковское право рассматривают в качестве самостоятельной отрасли права, комплексной отрасли права, отрасли законодательства, подотрасли финансового права, института финансового права, межотраслевого института.

Например, Г.А. Тосунян полагает, что нормы, которыми осуществляется регулирование отношений в сфере банковской деятельности, необходимо выделить в самостоятельную отрасль права и, соответственно, именно в таком качестве нужно рассматривать банковское право[40].

Среди оснований для выделения банковского права в самостоятельную отрасль права называют: наличие общественной потребности и государственного интереса в самостоятельном правовом регулировании данной сферы, особую значимость банковской системы в целом для проведения денежно-кредитной политики государства, выделение в качестве самостоятельного предмета регулирования специфических общественных отношений, потребность в особом методе регулирования, наличие специальных источников права, закрепление принципов отрасли банковского права на уровне конституции и законов, наличие определенных понятий, институтов, присущих только данной отрасли права[41].

Однако существует также точка зрения, что банковское право не является самостоятельной отраслью права. Если рассматривать банковское право в качестве самостоятельной отрасли, то тогда будут обеспечиваться только интересы самих банков, а не всего общества в целом[42].

А.Я. Курбатов, говоря о возможности рассмотрения банковского права в качестве комплексного образования и института гражданского или административного (финансового) права, отмечает, что при подходе к банковскому праву как комплексному образованию оно организуется исключительно по предметному признаку и в него включаются нормы всех остальных отраслей права, касающиеся банковской деятельности. Им говорится о том, что банковское право строится на одних и тех же принципах с предпринимательским правом и охватывает лишь определенную сферу предпринимательской деятельности и поэтому оно не может рассматриваться как отрасль права, а является более мелким комплексным образованием, т.е. подотраслью предпринимательского права, объединяющей ряд его институтов и субинститутов[43].

Трудно согласиться с мнением относительно банковского права в качестве подотрасли предпринимательского права, поскольку из определения предпринимательской деятельности, закрепленного в современном российском законодательстве, как самостоятельной, осуществляемой на свой риск деятельности, направленной на систематическое получение прибыли от использования имущества, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в установленном законом порядке, можно сделать вывод о преобладании в этом случае сугубо частного интереса[44]. В банковском же праве далеко не всегда превалирует частный интерес, но довольно отчетливо проявляется и государственный интерес, о чем подробнее будет сказано далее.

Банковское право не следует считать отраслью законодательства по ряду причин. Во-первых, следует различать право и закон. Закон должен быть формой выражения права, содержать его нормы. Во-вторых, законодательство носит субъективный, а не объективный (как право) характер, поскольку принимать или не принимать тот или иной нормативный правовой акт зависит от воли законодательного органа государства.

Представляется, что банковское право не является самостоятельной отраслью права, поскольку в нем в силу особенностей банковских отношений используются те же методы правового регулирования, что и в финансовом, административном, а также гражданском праве, т.е. императивный и диспозитивный. В общей же теории права в качестве главных критериев для выделения какой-либо отрасли права используют такие критерии, как собственные предмет и метод правового регулирования, вместе взятые[45].

Исходя из комплексного характера банковских правоотношений, можно сделать вывод, что банковское право является комплексным правовым институтом.

При этом необходимо отметить тесную взаимосвязь банковского права с финансовым правом и финансами как одной из его центральных категорий. Финансы - это денежное хозяйство страны и осуществляемые на его основе посредством оборота денег финансовые отношения, в результате которых образуются различные фонды денежных средств, как государственные, так и негосударственные (частные)[46]. Банки по своей сути являются фондами денежных средств. Более того, они предоставляют финансовые ресурсы, необходимые для развития производства; способствуют оптимизации размещения денежных средств, а также финансовой деятельности государства. Государство посредством банков, в частности Центрального банка, регулирует количество денежной массы в обращении и выполняет одну из своих функций по обеспечению населения деньгами. В этом как раз проявляется публичный интерес в финансовом праве и, соответственно, в банковском.

Кроме того, как верно замечает М.М. Прошунин, нормы административного и финансового права являются основой для создания и функционирования банковской системы. Практически всегда в той или иной форме в банковской деятельности присутствует публично-правовой элемент финансово-правового содержания, а административное и финансовое регулирование банковской деятельности будет только усиливаться в связи с мировым экономическим кризисом. Финансово-правовые нормы относительно регулирования денежного обращения, валютного регулирования и контроля, банковского надзора, финансового мониторинга, налогообложения кредитных организаций составляют финансово-правовой аспект банковской деятельности[47].

Но при этом не стоит забывать и об отношениях между банком и клиентом, которые являются частноправовыми и регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

Банковское право можно определить как комплексный правовой институт, представляющий собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности и одной из сторон которых является кредитная организация, связанная с другой стороной взаимными правами и обязанностями.

На основании изложенного можно сделать вывод, что в настоящее время в Российской Федерации правовое регулирование деятельности кредитных организаций осуществляется различными правовыми актами (законами (общего характера и специализированными), подзаконными актами (различные постановления Правительства РФ и указания Центрального банка РФ)) и в различных формах. За рубежом правовое регулирование осуществляется посредством аналогичных правовых актов. В данной сфере важное значение имеют международные акты, регулирующие порядок создания и деятельности региональных кредитных структур.

Банковские правоотношения, складывающиеся в процессе осуществления банковской деятельности, выступают предметом регулирования банковского права, имеют свой объект, свое содержание и могут быть классифицированы по различным основаниям.

Банковское право тесно взаимосвязано с финансовым, административным и гражданским правом и, следовательно, является комплексным правовым институтом. Говорить о каком-то особом, только банковском методе регулирования при этом не приходится. Более того, в банковской деятельности присутствует публичный интерес, поскольку банки выполняют посредническую функцию по распределению капитала и направлению его на осуществление государственных функций. Государство заинтересовано в стабильности и устойчивом развитии банковской системы как части более крупного образования - финансовой системы. При этом не следует забывать и о частноправовых началах банковских отношений между банками и их клиентами.

Заключение

По результатам нашего исследования мы можем сделать следующие выводы.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Нормативные акты Банка России – особая составляющая банковского законодательства. В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России в пределах своей компетенции имеет право издавать нормативные акты, обязательные для исполнения всеми субъектами.

Помимо нормативных актов Банк России может давать официальные разъяснения по вопросам применения федеральных законов, иных нормативных правовых актов, а также документы рекомендательного характера.

Банк России имеет особый правовой статус, являясь мегарегулятором финансового рынка, обладающим широкомасштабными полномочиями.

Компетенция Банка России в области правового регулирования банковской деятельности неизбежно ставит вопросы о соотношении законов и подзаконных нормативных актов.

Все это не способствует повышению качества правового регулирования банковской деятельности.

Подчеркнем, что вопрос состоит не в устранении подзаконного регулирования, а в усилении роли и значения законодательства как формы выражения правовых предписаний.

Мы справедливо обращаем внимание на такую закономерность, как отставание законодательства от динамики общественных отношений и в связи с этим усиление роли и значения судебного правотворчества. Практика это, несомненно, подтверждает. Так, в качестве примера приведем ситуацию в правовом регулировании банковской деятельности, связанную с потребительским кредитованием.

Наличие комплексного правового регулирования в контексте отраслевой структуры системы права Российской Федерации, что очень свойственно банковской деятельности, также осложняет процесс ее правового регулирования, и здесь следует отметить целый ряд моментов. Банковское право как совокупность профильных правовых норм так и осталось на сегодняшний день в межотраслевом пространстве. Первопричиной этого выступила как раз та же банковская реформа, в результате которой помимо государственного банковского сек-тора появился и частный, а значит, сразу возникли вопросы отраслевой принадлежности. Если ранее все регулирование банковской деятельности относилось к финансовому праву, поскольку отношения в банковском секторе были сугубо публичные, то теперь появились и частные.

Неопределенность банковского права в системе права прямо влияет на законодательство. Одна неопределенность порождает другую, и уже в развитии собственно банковского законодательства нет четкости и системности, наблюдается нарушение межотраслевых связей.

Мы рассмотрели ряд факторов, характеризующих отдельные аспекты современного банковского законотворчества. Представляется, что совокупность их, а именно: специфика роли Банка России в банковском регулировании, низкое качество законодательства, запаздывание регулирования, неопределенность банковского права как совокупности юридических норм – ставит перед нами вопросы о путях дальнейшего развития банковского законодательства.

Создание законодательства, отвечающего одновременно интересам каждого гражданина, всего общества и государства – важнейшая задача законодателя.

Список литературных источников

  1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. // Российская газета. 2009. 21 января.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301
  3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410
  4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ // СЗ РФ. 2002. N 1 (ч. 1). Ст. 1.
  5. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 г. N 146-ФЗ // СЗ РФ. 1998. N 31. Ст. 3824.
  6. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ // СЗ РФ. 1996. N 25. Ст. 2954.
  7. Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство между Российской Федерацией, с одной стороны, и Европейскими сообществами и их государствами-членами, с другой стороны (заключено на о. Корфу 24 июня 1994 г.) // СЗ РФ. 1998. N 16. Ст. 1802.
  8. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015) «О банках и банковской деятельности» // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492
  9. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790
  10. Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах. Научное исследование. 2-е. изд. М.: БЕК, 2013.
  11. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. 3-е изд., перераб. и доп.: Учебное пособие. Допущено Министерством образования и науки РФ для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности «Юриспруденция». М.: Юристъ, 2013. С. 55, 66
  12. Ахмадиев Р.Я. Центральный банк Российской Федерации и регулирование банковской системы. Казань, 2013. С. 24.
  13. Ашмарина Е.М. Банковское право: учебник для магистров / Е.М. Ашмарина, Ф.К. Гизатуллин, Г.Ф. Ручкина. М.: Издательство "Юрайт", 2013. С. 26.
  14. Банковское право : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин, Г. Ф. Ручкина. — 2-е изд., перераб. и доп.— М. : Издательство Юрайт, 2016. — 404 с. — Серия : Бакалавр и магистр. Академический курс
  15. Банковское право: учебник / отв. ред. Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2012. С. 21 - 27.
  16. Банковское право: учебник / под ред. В.С. Белых. М.: Проспект, 2011. С. 36.
  17. Банковское право Российской Федерации: учебное пособие / отв. ред. Е.Ю. Грачева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Норма: ИНФРА-М, 2011. С. 25 - 26.
  18. Банковское право: учебник / отв. ред. Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2012. С. 55.
  19. Бельский К.С. и др. Финансовое право: учебник / К.С. Бельский и др.; под ред. С.В. Запольского. М.: Российская академия правосудия; Эксмо, 2006. С. 19.
  20. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). М.: Инфра-М, 2000.
  21. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юридическая литература, 2013. С. 395.
  22. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. М.: Спарк, 2013. С. 182 – 184, 188, 195.
  23. Викулин А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций (финансово-правовой аспект): Дис. ... канд. юрид. наук. М., 1997.
  24. Гайсина Л.С. Банковские услуги как исключительный вид деятельности кредитной организации // Актуальные проблемы частноправового регулирования: материалы VIII Всероссийского научного форума (Самара, 24 - 25 апреля 2009 г.) / науч. ред. Н.А. Баринов, отв. ред. С.В. Мартышкин. Самара, 2009. С. 72.
  25. Гейвандов Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации. М.: Аванта+, 2003.
  26. Глушко А.В. Центральные банки зарубежных стран: финансово-правовые вопросы: учебное пособие / А.В. Глушко. М.: Российский государственный институт интеллектуальной собственности (РГИИС), 2010. С. 5.
  27. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право / Н.Ю. Ерпылева. М., 2004. С. 15.
  28. Замотаева Т.Б. Банковское право: краткий курс лекций / Т.Б. Замотаева, С.В. Мартышкин, Ю.С. Поваров; под общ. ред. Т.Б. Замотаевой. М.: Издательство "Юрайт", 2012. С. 9.
  29. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для магистров / А.Я. Курбатов. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Издательство "Юрайт"; ИД "Юрайт", 2013. С. 27, 45.
  30. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. и др. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева и др.; под ред. О.И. Лаврушина. 10-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2013. С. 36.
  31. Латковская Т.А. Банковское право - комплексный институт или отрасль права? / Т.А. Латковская // Банковское право. 2006. N 2. С. 50.
  32. Матузов Н.И., Малько А.В. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. М.: Юристъ, 2006. С. 318, 516.
  33. Новая философская энциклопедия: в 4 т. / Институт философии РАН, нац. общ.-науч. фонд; научно-ред. совет: предс. В.С. Степин, заместители предс. А.А. Гусейнов, Г.Ю. Семигин, уч. секр. А.П. Огурцов. М.: Мысль, 2010. Т. 1. С. 633 - 634.
  34. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1999.
  35. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 2013. С. 132 – 133
  36. Пашенцев Д.А. Банковское право: учебное пособие / Д.А. Пашенцев. М.: ЮРКОМПАНИ, 2010. С. 101.
  37. Прошунин М.М. Банковское право: учебник / М.М. Прошунин; под ред. С.В. Запольского. М.: Эксмо, 2010. С. 14 - 15.
  38. Ручкина Г.Ф. От предпринимательского права - к экономическому праву // Государство и право. 2012. N 2.
  39. Ручкина Г.Ф. Финансово-правовое регулирование фондов денежных средств коммерческих организаций // Финансовое право. 2004. N 2.
  40. Тарасенко О.А. Предпринимательская деятельность банков // Право и экономика. 2014. N 1.
  41. Тимофеев К.Т. Кредитные организации в банковской системе РФ: гражданско-правовые проблемы: Дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2010.
  42. Тедеев А.А. Банковское право: учебник / А.А. Тедеев. 4-е изд. перераб. и доп. М.: МПСИ; Воронеж: МОДЭК, С. 137.
  43. Толчинский М.А. Банковское право: конспект лекций / М.А. Толчинский. М.: Юрайт, 2010. С. 16 - 17.
  44. Тосунян Г.А. Место банковского права в системе российского права / Г.А. Тосунян // Юридический мир. 1998. N 8. С. 8.
  45. Тосунян Г., Викулин А. Исключительная правоспособность банка // Хозяйство и право. 1999. N 5.
  46. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 2002.
  47. Шмонин А.В. Правовые аспекты формирования понятия "банковские технологии" // Банковское право. 2005. N 3.
  48. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа:
  49. Сайт Банки.ру [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.banki.ru/

Смотрите также файлы