Добавлен: 23.05.2023
Просмотров: 70
Скачиваний: 3
3) Государственный кредит следует разделить на:
а) собственно государственный кредит - кредитные институты государства (банки и другие кредитно-финансовые институты) кредитуют различные секторы экономики;
б) государственный долг - государство заимствует денежные средства у банков и других кредитно-финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга.
4) Международный кредит носит как частный, так и государственный характер, отражая движение ссудного капитала в сфере международных экономических и валютно-финансовых отношений.
Вид кредита - это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов.
В России виды кредитов можно классифицировать по следующим признакам.
1. По основным группам заемщиков - юридические лица, физические лица, государство, международные организации.
2. По назначению (направлению использования) – потребительский кредит, промышленный, торговый, сельскохозяйственный, инвестиционный, бюджетный и т.д.
3. В зависимости от сферы функционирования:
- ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве основных фондов;
- кредиты, участвующие в организации оборотных фондов. Последние, в свою очередь, подразделяются на кредиты, направляемые в сферу производства, и кредиты, обслуживающие сферу обращения.
4. По срокам пользования - кредиты до востребования и срочные кредиты.
Последние, в свою очередь, подразделяются на: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 3-5 лет) и долгосрочные (свыше 3-5 лет).
5. По размерам - крупные, средние и мелкие.
6. По обеспечению - необеспеченные (бланковые) кредиты и обеспеченные, которые, в свою очередь, по характеру обеспечения подразделяются на залоговые, гарантированные и застрахованные.
7. По графику погашения:
- ссуды с единовременным погашением;
- ссуды с погашением периодическими платежами (ежемесячно, ежеквартально и др.), которые, в свою очередь, делятся на ссуды с льготным периодом и ссуды без льготного периода.
8. По форме предоставления средств - кредиты в наличной форме (только физическим лицам) и в безналичной форме (физическим и юридическим лицам).
9. По способу предоставления денежных средств:
- разовым зачислением денежных средств;
- открытием кредитной линии (овердрафт);
- кредитованием банком банковского счета клиента;
- предоставление по контокорренту (кредитование юридических лиц по единому счету, соединяющему в себе ссудный и расчетный счета заемщика).
В кредитных отношениях всегда присутствуют следующие субъекты:
1. Кредитор - субъект, предоставляющий стоимость во временное пользование.
2. Заемщик - субъект, получающий ссуду.
Ссудный процент - объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. Ссудный процент возникает там, где отдельный собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью ее производительного потребления.
Движение ссужаемой стоимости таково:
Д → Д1 , т.е. Д1 − Д = ΔД ,
где Д - ссужаемая стоимость;
Д1 - наращенная сумма долга;
ΔД - приращение к ссуде, выступающее в виде платы за кредит.
Ссудный процент как экономическая категория выполняет две функции:
а) перераспределение части прибыли предприятий или доходов личного сектора;
б) регулирование производства путем рационального размещения ссудных капиталов между предприятиями и отраслями.
Существуют различные формы ссудного процента, их классификация определяется рядом признаков, в том числе:
1. По формам кредита - коммерческий процент, банковский процент,
потребительский процент, процент по лизинговым сделкам, процент по государственному кредиту.
2. По видам кредитных учреждений - учетный процент Центрального банка РФ, банковский процент, процент по операциям в ломбарде.
3. По видам инвестиций с привлечением банка - процент по кредитам в оборотные средства, процент по инвестициям в основные фонды, процент по
инвестициям в ценные бумаги.
4. По срокам кредитования - процент по краткосрочным ссудам, процент по среднесрочным ссудам, процент по долгосрочным ссудам.
5. По видам операций кредитного учреждения - депозитный процент, процент по ссудам, процент по межбанковским кредитам.
На уровень ссудного процента влияют следующие факторы:
а) общие макроэкономические факторы - соотношение спроса и предложения средств, степень доходности на других сегментах финансового рынка, регулирующая направленность процентной политики Центрального банка РФ, степень инфляционного обесценения денег;
б) частные факторы - определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска.
ГЛАВА 2. ДВИЖЕНИЕ ССУДНОГО КАПИТАЛА
Формула движения ссудного капитала представлена на схеме 3. Ссудный капитал является капиталом-собственностью, и может быть предоставлен в ссуду функционирующим предпринимателям: промышленникам, торговцам или фермерам. Промышленники, получив ссуду, закупают на полученную сумму средства производства и рабочую силу, организовывают процесс производства товаров, реализуют их. Через определенный срок промышленники возвращают ссуду в большей сумме, чем она была взята. Торговый предприниматель, взяв ссуду, покупает у промышленного предпринимателя уже произведенную последним продукцию, затем продает ее конечным потребителям, получает прибыль и через определенное время возвращает ссуду в большей сумме, чем была взята.
Рисунок 4. Форма движения ссудного капитала
Движение ссужаемой стоимости (ссудного капитала) можно представить в виде следующей схемы:
Размещение ссудного капитала Получение ссудного капитала заемщиком Использование ссудного капитала в хозяйственной деятельности заемщика В 
освобождение ресурсов Возврат стоимости Возврат средств кредитору.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Ссудный капитал - это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит.
Ссудный капитал представляет собой особую историческую категорию капитала, которая возникает и развивается в условиях капиталистического способа производства.
Рынок ссудных капиталов как экономическая категория - это социально-экономические отношения, определяющиеся законами капиталистического хозяйствования, которые формируют в итоге его сущность, то есть - это связи и отношения, существующие как внутри самого рынка, так и в их взаимодействии с иными экономическими категориями.
Инструменты рынка ссудного капитала это:
денежные средства, которые обращаются на рынке капиталов в форме кредита;
ценные бумаги, которые обращаются на рынке ценных бумаг.