Файл: Роль кредита в стимулировании эффективности воспроизводства и влияние его на уровень и динамику цен.pdf

ВВЕДЕНИЕ

В современных российских экономических условиях, в период завершающегося активного преодоления кризиса национальной экономики первоочередной задачей является создание единого механизма управления, обеспечившего, в первую очередь, окончательное преодоление негативных явлений в экономике страны.

Также подразумевается создание условий, необходимых для её нормального функционирования и развития, как в области финансов, так и в области интенсификации производства, торговли, сельского хозяйства и других отраслей. Важную роль здесь призвано сыграть создание кредитного механизма, как элемента кредитной системы в целом, поскольку именно он является главным инструментом регулирования экономики в руках государства. Основанный на денежных и кредитных отношениях, он позволит наиболее быстро сконцентрировать огромные ресурсы в виде временно свободных денежных средств на центральных направлениях экономического и социального развития страны. Правильная организация функционирования кредитного механизма обеспечит эффективное перераспределение этих средств между секторами экономики.

Кредитная политика занимает ключевое место в макроэкономическом регулировании. От эффективности денежно-кредитной политики зависит стабильность экономического роста, снижение безработицы до естественного уровня, устойчивость платежного баланса.

Сегодня в России рациональная кредитно-денежная политика считается минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, помогать соотношению валютного курса. Государственное регулирование кредитно-денежной политика может осуществляться успешно лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер деятельности частных институтов.

Актуальность темы обуславливается тем, что роль кредита в экономике весьма значительна и многогранна и проявляется как на макроуровне, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов.

Объект исследования–кредит как экономическая категория.

Предмет исследования–отношения, которые складываются под воздействием кредитной политики в стране.

Цель курсового исследования заключается в изучении роли кредита в стимулировании эффективности воспроизводства и влияние его на уровень и динамику цен.

В соответствии с целью определились следующие задачи:

• Изучить сущность понятия «кредит», «кредитная политика»;
• Проанализировать объекты и субъекты кредитной политики;
• Охарактеризовать степень влияния кредитной политики на уровень цен;
• Исследовать кредитную Российской Федерации.

---

В процессе исследования использовались следующие методы исследования: метод синтеза и анализа, метод научной абстракции, статистический метод, метод экспертных оценок, метод группировок.

В российской экономической науке вопросам изучения кредитной политики посвящено множество трудов. Андрюшин С., Кузнецова В. изучали кредитную политику центральных банков. Труды Белокрылова О.С., Ибрагимова Н.В. посвящены инструментарию кредитной политики. Восканян М.А. исследует методы монетарной политики.

Информационной базой в процессе исследования стали статистические данные Центрального Банка России, нормативно-правовая документация РФ по исследуемой проблеме.

Структура работы. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников литературы.

1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
РОЛИ КРЕДИТА В СТИМУЛИРОВАНИИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ВОСПРОИЗВОДСТВА И ВЛИЯНИЕ ЕГО НА УРОВЕНЬ И
ДИНАМИКУ ЦЕН

1.1 Роль кредита в эффективности воспроизводства

Наряду с деньгами, изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Роль кредита характеризуется результатами его использования для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной степени обусловлены возвратностью кредита и, как правило, платным предоставлением средств. Это повышает ответственность и усиливает заинтересованность участников кредитных операций, побуждая их к целесообразному предоставлению и использованию заемных средств.

Кредит используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, государство, правительства и отдельные граждане.

---

Предприятие-заемщик за счет дополнительной стоимости имеет возможность увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.

Кредит представляет собой форму движения капитала. Под кредитом следует понимать систему экономических отношений, на основании которых свободные денежные средства перераспределяются между субъектами на основании срочности, платности и возвратности.

Отвечая на вопрос, для чего предназначен кредит, важно учитывать его специфику и на этой основе определить круг тех задач, которые можно решать с его помощью. Исходя из своих специфических качеств кредит обеспечивает непрерывность кругооборота капитала, ускорение общественного развития и экономию общественных затрат.

К сожалению, те оценки роли кредита, которые используются в современной практике, во многом не соответствуют специфическому назначению кредита. Оценка роли кредита ограничивается раскрытием количественных показателей его роста.

При всей важности показателей, которые используются современной практикой, они часто обращены к банковской системе, не дают возможности увидеть кредит во взаимодействии с другими стоимостными процессами. Между тем современные события показывают, что кредит не только оказывается заложником тех диспропорций, которые существуют в экономике, но и сам может инициировать возникновение кризисных ситуаций. Вот почему в настоящем исследовании не только систематизированы индикаторы, используемые современным обществом для выражения роли кредита, но и показаны те, которые надлежит использовать для обозначения его функционирования, как собственно в банковском секторе, так и в других секторах и рынках, где кредиторы и заемщики тесно взаимодействуют друг с другом и где снижение эффективности использования кредита может стать сигналом для принятия соответствующих корректирующих мер.

К сожалению, отсутствие интегральной оценки, учитывающей происходящие явления в комплексе и во взаимодействии, стало одной из причин запоздалого выявления диспропорций и принятия предупреждающих антикризисных мер. Анализ тех трендов, которые наблюдались в экономике страны, показал, что высокие темпы роста банковского сектора не сопровождались адекватным повышением эффективной банковской деятельности. Застарелые проблемы, связанные со структурными диспропорциями в движении кредита на межтерриториальном и межотраслевом уровне, по отношению к типам заемщиков, слабое развитие долгосрочного кредитования форм корпоративного кредита по существу определили уязвимость банковской системы, слабость ее иммунитета, ее защитных свойств от проникновения финансового кризиса.

---

Несмотря на высокие темпы своего роста, кредит не покрывал потребности товаропроизводителей. Уровень самофинансирования предприятий продолжал падать, и их доля в источниках финансирования капитальных затрат устойчиво сокращалась, сказывались недостатки не только в макроэкономической сфере, сфере регулирования денежных и кредитных потоков, но и в деятельности банков.

Продолжая играть позитивную роль в общественном развитии, кредит тем не менее не играл в должной мере той роли, которая присуща ему как позитивному стоимостному и социальному фактору. С его помощью государство не могло решить те проблемы, которые нако- пились в экономическом развитии отраслей, регионов, модернизации и расширении основных фондов. Как отмечается в исследовании, перераспределительная функция кредита в предкризисном периоде не позволяла реализовать его назначение как ускорителя общественного развития и инструмента экономии общественных затрат.

В управлении кредитом все более отчетливо стали проявляться заметные недостатки. В условиях отсутствия в экономике развернутой промышленной и структурной политики кредит терял свою адресность, все в большей степени становился стихийным фактором перераспределения капиталов; это тормозило повышение эффективности производства и обращения, усиливало предрасположенность национальной экономики и ее банковского сектора к кризису.

Кризис в банковском секторе более явственно выявил его слабости, потребовал значительных усилий по его финансовой поддержке. Антикризисные меры оказались своевременными, но они не смогли предотвратить продолжавшегося падения производства и ухудшения показателей деятельности кредитных организаций. Хотя положение в экономике и банковском секторе меняется в лучшую сторону, тем не менее остается напряженным. Озабоченность по поводу выхода банков из кризиса сохраняется. Как показало исследование, перемены необходимы не только в области регулирования экономики, но и в деятельности национальных денежно кредитных институтов.

Анализ состояния и тенденций развития кредита в современной экономике показал, что главными (стратегическими) направлениями развития и модернизации деятельности коммерческих банков, которые определяли бы перспективу их функционирования на длительный период, могли бы стать:

• модернизация банковского законодательства и совершенствование кредитной инфраструктуры;
• развитие кредитного рынка;
• совершенствование действующей кредитной практики и развитие новых кредитных продуктов и технологий как фактора укрепления конкурентоспособности кредитных учреждений;
• развитие банковской деятельности на базе стандартов качества кредита;
• расширение кредитных ресурсов;
• совершенствование системы предупреждения и минимизации кредитных рисков на различных стадиях кредитного процесса.

---

С понятием «кредит» тесно связана такая экономическая категория как кредитная политика.

Кредитная политика является частью экономической политики государства, стратегические цели которой заключаются в обеспечении экономического роста и повышении благосостояния населения. В качестве объектов регулирования выступают споры и предложения на денежном рынке, динамично меняющиеся под воздействием денежных властей, частных банков и небанковских учреждений. Предмет регулирования –банковские резервы, процентные ставки, валютный курс.

В современных экономических условиях в основании кредитной политики всех развитых стран лежит принцип «компенсационного регулирования», который базируется на сочетании противоположных комплексов мероприятий, применимые на различных фазах экономического цикла:

• политика денежной рестрикции–ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы;
• политика денежной экспансии–стимулирование кредитных операций, снижение нормы процентных ставок.

По вопросам проведения государственной кредитной политики имеется множество публикаций.

Так, профессор Лаврушин О.И. рассматривает кредитную политику в качестве важнейшего направления экономической политики государства [13]. Являясь частью общегосударственной экономической политики, она должна являться частью национальной экономики страны.

Денежно-кредитные отношения трактуются как осуществление кратко- и долгосрочных мероприятий по управлению динамикой денежного оборота. Системный подход к определению денежно-кредитной политики используется в трудах других российских исследователей. В частности, Данилова И.В. и Резепин А.В. отмечают, что кредитная политика непосредственным образом направлена на поддержание устойчивого функционирования финансовой системы страны, на достижение банковской и финансовой стабильности. Кредитная политика это довольно сложная система макроэкономических взаимосвязей и социально-экономических институтов [11]. Следует отметить, что данное определение не содержит конкретный состав элементов систем регулирования.

В Большом экономическом словаре под ред. Аэрилияна А.Н. под кредитной политикой понимается ряд мероприятий в области денежного обращения и кредита, которые направлены на регулирования экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение полной занятости, выравнивание платежного баланса [8].

---