Файл: Управление банком: цели, принципы, содержание, методы на примере Сберегательного банка России.pdf

ВВЕДЕНИЕ

На этапе рыночной экономики компания, корпорация, предприятие любого спектра работы, включая банковской, требует руководства. Управление, или менеджмент, означает контроль изменений рыночной конъюнктуры, обеспечение конкурентоспособности, стремление к эффективной, рентабельной, социально направленной деятельности. Определение понятие "банковский менеджмент" не однозначны. Зачастую, под ним подразумевают руководство банком в условиях рыночной экономики. Научное содержание объясняет банковский менеджмент как теоретические и методические базисы руководства определенным спектром деятельности – банковской деятельностью. [3, с. 6].

Рыночная экономика невозможна без банковского менеджмента, опирающегося на необходимой конкуренции на финансовом рынке между кредитными организациями, замене государственного финансирования предприятий, приводящего к инфляции, рыночным рычагом кредитования определенных инвестиционных проектов и бизнес-планов, направленных на возникновение новой товарной массы.

Банковская деятельность являет собой особую сферу делового мира, дающую курс образу мысли и деятельности занятых в нем специалистов, что однозначно проектируется на составляющей банковского руководства. Сберегательный банк Российской Федерации, старейший банк страны, является неоспоримым лидером российского банковского механизма, базой ее стабильности и достоверности. Имея наиболее расширенную филиальную сеть, он ведет операции, охватываю территорию всего государства, предлагает пакеты услуг большей доле населения России, производит кредитование действующего сектора экономики, включая и инвестиционные проекты, участвует в осуществлении правительственных программ.

Курсовая работа бесспорно является актуальной, ведь она посвящена проблемам, анализу перспективных вопросов последующего роста менеджмента Сберегательного Банка Российской Федерации. В нынешних условиях, когда на капиталистической арене имеет место быть конкуренция за внедрение денежных ресурсов и сферу их вложений, сложности руководства банком, т.е. определение и реализация способов банковского менеджмента крайне актуальна.

Целью исследования стало изучение ступени организации руководства Сберегательного Банка Российской Федерации в данный период времени. Разработка указанной цели невозможна без указания следующих задач:

- исследовать теоретические аспекты банковского руководства;

-изучить суть и принципы банковского менеджмента;

- определить важность и специфику ведения банковского менеджмента на примере Сбербанка РФ.

Объектом исследования является Сберегательный Банк Российской Федерации.

Предмет исследования – современный уровень организации банковского менеджмента.

Курсовая работа являет исследование из трех глав, введения, заключения и приложения.

В первой главе представлены вопросы содержание банковского менеджмента, планирование и анализ деятельности банка.

Во второй главе раскрываются принципы банковского менджмента, причем, как с позиции общей( охватывая весь банковский спектр), так и с учетом специфики управления банками в современных условиях. Кроме ранее указанного, так же в данном главе исследованы принципы внутрибанковского управления и руководства на основе Базильского комитета.

В третьей главе раскрывается сущность всей теоретической составляющей, представленной ранее на примере управления Сберегательным банков РФ. Причем, она включает в себя планирование, анализ и регулирование деятельности Сберегательного банка РФ. Что свидетельствует о полноте, содержательности и цельности всего изложенного.

Основными источниками теоретического материала работы послужили пособия таких авторов, как: Е.Гайдара, Астахов В.П, Борисов А.Н. Их труды зарекомендовали себя в банковском секторе, как одни из самых достоверных и объективных источников. Также при написании курсовой работы был использован материал из научных статей: «О государственном регулировании банковской сферы// Российская газета», «Основы банковского менеджмента. Отв. ред. И.П.Фаминский». Не менее важным аспектом при создании работы является то, что вся приведенная информация, базируется на статьях Трудового Кодекса РФ. И таким образом, не противоречит законодательной базе, а значит Конституции РФ. Кроме этого, важно заметить, что вся использованная литература и информация в целом, являются материалом, охватывающим период последних четырех лет, что свидетельствует о актуальности изложенного. Гарантом достоверности и качества, кроме вышеперечисленного, также можно считать бесспорное лидерство использованных пособий и статей в научных и предпринимательских кругах, что в очередной и не лишний раз доказывает их обоснованность и весомость.

Содержание банковского менеджмента

Планирование деятельности банка

Банковский менеджмент – научный механизм управления банковским делом и персоналом, задействованным в банковской спектре. Он основывается на научных способах управления, подкрепленных практикой руководства банковского дела. [5, с. 4].

Банк – кредитная организация, которая владеет исчерпывающим правом реализовывать в целостности ряд банковских операций: вовлечение во вклады денежных инвестиций физических и юридических лиц, обоснование указанных средств от собственного имени и за свой счет на основе возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. [1, с,1].

Банк являет собой, первоочередно, общественный институт, в котором находятся денежные вложения большинства кредиторов, поэтому банковский деловой сектор направлен не только на изъятие доходов, но и на регулирование сохранности полученных взаймы денежных вложений, т.е. на надежность и доверие вкладчиков.

Руководство банка определяется эффективностью организации и менеджмента банком в непрерывно разнящихся условиях. Менеджмент является основным механизмом стойкости банка, его целостности при всяких внешних изменениях.

Суть банковского руководства с позиции управления ведется из планирования, анализа, регулирования и контроля. [3, с. 10].

Планирование дает шанс руководству банка очертить мерки роста банка, выделить цели, масштабы и возможные итоги его работы с учетом возможных источников и затрат.

Зачастую, динамика планирования невозможна без создания перспективных (долгосрочных) и текущих (краткосрочных) планов-прогнозов, дающих возможность выделить. [3, с. 11]:

-цели, задачи, стратегию и тактику развития банка, а также средства по их реализации;

-условия и границы, в которых должен вести свою работу банк и его работники;

-новые направления деятельности банка, включающие конкуренцию на банковском секторе;

-итоговые результаты деятельности.

Одним из средств планирования и контроля деятельности банка являются специфические документы, постановленные высшим органом банка (его администрацией). Утверждение этих документов состоит в том, чтобы дать персоналу банка содержание общих задач, стратегии и тактики их реализации, а также ресурсов, находящихся в распоряжении. Ведение финансового планирования отталкивается с обозначения дальнейшего уровня неизменных расходов, в связи с тем, что присутствующие затраты в банковской деятельности занимают основную часть валовых расходов, их тщательное планирование имеет важное значение. Неизменные расходы коммерческого банка во время определенного периода поддаются финансированию даже тогда, когда банк значительно уменьшил свою активность в результате рыночных условий или внеэкономических причин . Именно от их развития зависит, сколько необходимо получить доходов, чтобы иметь хотя бы безубыточный финансовый эффект. [6, с. 28].

Итогом планирования становится создание бизнес-плана, а также оперативных схем по конкретным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и др. политика) [5, с. 5].

Также , планирование дает возможность контролировать все грани деятельности банка через всевозможные сводные показатели.

1.2 Анализ деятельности банка

Руководство всякого коммерческого банка не может быть результативным без исследования полученных результатов и анализа работы коммерческого банка на том или ином этапе за тот или иной период, без чего невозможно утвердить разумное итоговое решение о стратегии будущего развития банка. [7, с. 29].

Анализ, используемый в банковском руководстве, направлен, в большинстве своем, на сопоставление реально полученных результатов ожидаемыми, а также с итогами прошедших прогнозов и итогами лидирующих банков.

Основными критериями исследования, осуществляемого банком, является оценка. [3, с. 78]:

-развития расширенных показателей: активов, пассивов (особенно депозитов), собственного капитала, кредитов и прибыли;

-ресурсной основы, включая объем, структуру и базовые направления роста собственного капитала, депозитов и межбанковского кредитования;

-содержания активов, вовлекая их объем, структуру и базовые возможности развития (кредиты, инвестиции, недвижимость);

-ликвидность банка, включая в расчет ее коэффициентов, определение факторов, оказывающих воздействие на ликвидность, выявление уровня равности активов и пассивов по срокам и суммам (размерам);

-прибыльность банка на базе анализа показателей баланса и отчета о прибылях и убытках, расчетов систем количественных и качественных показателей, которые определяют доходность и прибыльность банка, а так же эффективность использования активов;

-деятельность банков-партнеров, дающих возможность обозначить лимиты их кредитования.

Кроме этого, банк исследует и оценивает кредитный портфель ценных бумаг, кредитоспособность заемщиков, достаточность капитала, процентную маржу и прибыльность конкретных операций. Итоги анализа применяются его администрацией для определения стратегии и политики, как вобщем, так и по конкретным спектрам деятельности.

1.3 Регулирование и контроль деятельности банка

Кроме аналитической направленности в банковском руководстве часто осуществляется регулирование и контроль деятельности банка.

Регулирование первоочередно базируется имением государственного контроля за банковской деятельностью, который, в частности, включает требования по лицензированию банков, сдерживанию сфер их деятельности, обеспечению достаточности капитала и ликвидности, созданию базовых резервов и страхованию банковских вкладов. Поэтому внутрибанковский менеджмент первоочередно касается соблюдения требований и нормативов, положенных центральным банком государства.

Кроме этого, возможны и собственные положения внутрибанковского менеджмента, в частности. [3, с. 89]:

-развитие организационной структуры банка;

-подготовка возможных и рост имеющихся инструктивных и методических документов, процедур принятия решений, в целом увеличивающих эффективность деятельности банка;

-усовершенствование целей, направлений и методов банковской стратегии и тактики (политики);

-внедрение конкретных мер по сдерживанию размаха рисков по конкретным типам операций и созданию механизма защиты от рисков;

-развитие кадровой политики, включая обучение персонала и внутреннего контроля за ним;

- внедрение событий по корректировке параметров и структуры кредитного, депозитного и инвестиционного портфелей;

- реконструкция объемов и структуры собственного капитала, а так же объемов резервного фонда.

Таким образом, регулирование в банке делится на внешний, неотделимый с контролем центрального банка и внешних аудиторских организаций, и внутренний, который зачастую ведется советом директоров банка или менеджерами, распорядившимися администрацией банка и наделенные правами по ведению внутреннего контроля.

Основная цель внутрибанковского контроля – сохранность интересов инвесторов, самих банков и их клиентов, с помощью ведения оперативной системы нахождения отклонений от реализации имеющегося законодательства, нормативных актов центрального банка и внутрибанковских инструкций. Внутрибанковский контроль дает банку найти, а потом и искоренить негативные возможности и минусы в своей деятельности.

Итак, в первой главе было представлено содержание банковского менджмента. Было проведено всестороннее изучение теоретических аспектов банковского руководства, включая планирование и анализ деятельности банка, его регулирование и контроль. Невозможно представить дальнейшую работу без опоры на теорию и ее широкое исследование, проанализировав ее, мы можем преступить к дальнейшему более глубокому разбору, перейдя ко второй главе.