Файл: Управление банком: цели, принципы, содержание, методы на примере Сберегательного банка России.pdf

Вложения в человеческий капитал, направленные на модернизацию механизма обучения персонала, рост системы планирования карьеры и ротации сотрудников, усовершенствование системы мотивации.

Переход на быстро расширяемые банковские блоки, направленный на сохранение неизменно высоких уровней роста бизнеса в дальнейшем. Развитие операций на международных рынках.

Проектирование Стратегии позволило к 2016 году повысить объем доходности Банка в 2–2,5 раза при уменьшении пропорции операционных затрат к чистому операционному доходу. Сбербанк России должен установить свои конкурентные преимущества на базовых спектрах банковского рынка, сохранить долю в активах российской банковской системы на уровне 25–30%.[11, с. 24].

Весомые направления роста включают создание лучших в России способностей в сфере клиентской работы, лидерство по качеству обслуживания, разработка современной модели руководства рисками, способные конкурировать с лучшими мировыми аналогами, управленческие и операционные процессы и системы, разработкаположенной требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформы, создание корпоративной культуры, одобряемой всем персоналом Банка и направленной на самосовершенствование и рост производительности труда, высокопрофессиональный мотивации персонала, признанный "позитивный" бренд, запредельную степень лояльности клиентов.

Применение Стратегии в доле использования операций Сбербанка России на международных рынках включает поэтапное увеличение объема и весомости международных операций за счет роста на рынках Казахстана, Белоруссии и Украины, постепенного расширения нахождения на рынках Китая и Индии. [11, с. 48].

Настоящие (краткосрочные) планы-прогнозы определяют границы, в которых нужно работать сотрудникам.

Главной целью Сбербанка России в 2016 году сохранение высокого качества активов и надежности Банка в обстоятельствах снижения экономики, а также укоренения его рыночных долей за счет успешного применения мероприятий первого этапа Стратегии развития до 2016 года. Это год начала применения базовых проектов Стратегии Банка, дающих основу для построения базиса для молниеносного роста в последующие годы.

Важнейшие задачи Банка в области финансов на 2016 год. [11, с. 67]:

Сохранение высокого качества кредитного портфеля. Целью Банка становится удержание низкой доли проблемной задолженности в кредитном портфеле. Первоочередными факторами поддержания качества кредитного портфеля частных клиентов будет повышение процессов исследования безопасности, применение современных инструментов оценки кредитоспособности заемщиков, рост эффективности работы с просроченной задолженностью.

Повышение эффективности. От умения Банка контролировать операционные расходы зачастую будут зависеть сохранность и конкурентоспособность Банка в дальнейшем, а также рыночная стоимость его акций и капитализация на годы вперед. Для реализации этой задачи Банк выдвигает для себя следующие цели:

Оптимизировать штатную численность работников и снизить затраты на заработную плату за счет:

- облегчения и равенства процессов, в том числе в границах Производственной Системы Сбербанка, а также оптимизации операционной модели;

- совершенствования пропорциональности численности "обеспечивающих" и "зарабатывающих" отделов с направленностью на показатели лучших территориальных банков;

-оптимизации количества структурных подразделений Банка;

- сохранить стабилизацию затрат по статьям, ориентированным на настоящую деятельность, и перенести базовый акцент на расходы, дающие перспективное развитие Банка: информационные технологии, реализация стратегических инициатив и т.п.

Рост объема инвестированных средств частных и корпоративных клиентов с целью поддержания уровня развития бизнеса и сохранения ликвидности Банка.

Увеличения общей прибыли операций с клиентами-заемщиками, в том числе с помощью роста перекрестных продаж заемщикам некредитных продуктов.

Сохранение положительного финансового результата за счет решения всех вышеназванных задач на 2016 год, что даст сократить отрицательное воздействие сохраняющейся кризисной ситуации в мировой и российской экономике. [11, с. 67].

3.2. Анализ деятельности Сберегательного банка Российской Федерации

Анализ ведется для оценки работы банка в общем и по конкретным направлениям на базе сравнения фактически полученных результатов с возможными, а также с итогами прошедших прогнозов и лидирующих банков.

Основными направлениями анализа, реализованными банком, является оценка:

1. Роста объемных показателей: активов, пассивов (особенно депозитов), собственного капитала, кредитов и прибыли.

В 2016 году группа Сбербанка России заработала 129,9 млрд. руб. прибыли до налогообложения по МСФО. Это ниже аналогичного показателя за 2015 год на 9,8 млрд. руб. [11, с. 67].

Весомый рост в 2016 году чистого процентного дохода на 49,6% и рост чистого комиссионного дохода на 30,8% сопровождались:

- значительным ростом созданного резерва на обесценение кредитного портфеля: более чем в 5,5 раз до – 97,9 млрд. руб.;

- ощутимыми потерями по операциям с торговым портфелем ценных бумаг и портфелем ценных бумаг, перемены справедливой стоимости которых ведется через счета прибылей и убытков: 16,9 и 15,2 млрд. руб. соответственно.

Чистая прибыль в 2016 году сократилась на 8,2% по сравнению с 2015 годом и составила 97,7 млрд. руб.

Совокупный доход группы в 2016 году составил 124,6 млрд. руб. и вырос по сравнению с 2015 годом на 16,2%. Компоненты совокупного дохода группы, учитывающиеся на счетах капитала, в 2016 году включали:

доходы от переоценки основных средств в размере 74,8 млрд. руб.;

расходы по портфелю инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в размере 42,4 млрд. руб.

Повышение процентных доходов в 2016 году на 44,6% был выражен как увеличением среднегодовых объемов активов, так и ростом средней доходности. Среднегодовой объем активов, генерирующих процентные доходы, вырос на 33,8%, основным образом за счет роста объема кредитов на 48,8%. Доходность активов, генерирующих процентные доходы, повысилась на 90 б. п. – до 11,7%. Данная динамика объясняется следующими факторами:

- часть кредитов клиентам в активах, генерирующих процентные доходы, выросла в 2016 году на 8,9 п.п. – до 88,6%;

-доходность кредитов клиентам возросла на 20 б. п. – до 12,4%.

Незначительное повышение доходности среди статей активов, генерирующих процентные доходы, велся по долговым торговым ценным бумагам на 170 б. п.

Процентные доходы по кредитному портфелю Процентные доходы по кредитам клиентам увеличились на 51,9% – до 582,2 млрд. руб. Увеличение процентных доходов связано во- первых, с весомым ростом кредитного портфеля в основном за счет кредитования корпоративных клиентов, с ним можно ознакомиться, просмотрев приложение 1.

Процентные доходы группы по ценным бумагам за 2016 год составили 32,2 млрд. руб., что на 4,0 млрд. руб. меньше результата 2015 года. Отрицательная динамика процентных доходов в абсолютном выражении связана первоочередно с реализацией в конце 2015 года портфеля еврооблигаций РФ, удерживаемых до погашения, доходность по которым значительно опережала текущую среднерыночную.

В 2016 году процентные расходы группы занимали 241,8 млрд. руб., что выше схожего показателя прошлого года на 37,5%. Увеличение расходов связано, прежде всего, с ростом основных статей обязательств группы: средств корпоративных клиентов на 40,9% и средств физических лиц на 16,0%. [12, с. 89].

Процентные расходы по средствам физических лиц и корпоративных клиентов увеличились на 33,6% — до 215,0 млрд. руб. Рост затрат вызван в основном повышением средних остатков на счетах. При этом, несмотря на некоторый рост ставок привлечения средств корпоративных клиентов, средняя стоимость привлечения осталась на уровне 2015 года.

Процентные расходы по привлеченным средствам банков увеличились на базе весомого увеличения средних остатков и роста средней стоимости заемных средств на межбанковском рынке с 3,0 до 4,2%.

2. Ликвидность банка.

На протяжении первых трех кварталов 2016 года Сбербанк России вел политику управления ликвидностью, основываясь на прогнозе общего профиля ликвидности Банка во всех валютах, так как дефицит одной валюты компенсировался недостачей другой. В положении одного из ключевых показателей, свидетельствующих о срочности принятия мер для совершенствования ликвидности, являлся внутренний лимит уровня норматива текущей ликвидности. Для управления нормативом, кроме привлечения средств клиентов Банк привлекал средства на аукционах Министерства финансов РФ.

В IV квартале 2016 года в следствие непрерывной девальвации рубля случился отток клиентских средств в рублях, что привело к дефициту рублевой ликвидности на внутреннем банковском рынке. [12, с. 87]. В результате высокого уровня ставок привлечения рублей на рынке свопов возможности компенсации дефицита рублевой ликвидности за счет имеющегося превышения иностранной валюты были ограничены. Появилась потребность руководства риском ликвидности во всяких валютах и перехода от контроля обязательных нормативов ликвидности к контролю соблюдения необходимого физического объема ликвидности. В результате в IV квартале 2016 года для руководства ликвидностью Сбербанк России использовал ряд источникиков финансирования: операции прямого РЕПО (мгновенная ликвидность), аукционы Министерства финансов РФ (среднесрочная ликвидность с объемами привлечения до 250 млрд. руб.). На долгосрочную ликвидность Банка повлияли субординированные кредиты от Банка России на общую сумму 500 млрд. руб.

3. Деятельность банков-партнеров.

Сбербанк России является лидирующим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы государства, а часть в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2014 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

В период нестабильности на мировых финансовых рынках Сбербанк России продолжает быть лидером на отечественном рынке банковских услуг, показывая высокую эффективность своих операций. Сохраняя долю в активах банковской системы на уровне 25%, по итогам 2016 года Банк заработал более 35% прибыли всей банковской системы страны, что на 5 процентных пунктов больше, чем в прошлом году. Ознакомиться с положением Сбербанка России на финансовом рынке, вы можете, обратившись к приложению 2.

Сбербанк ориентирован занять 5% часть на рынке банковских услуг в Республике Казахстан, Республике Беларусь и на Украине. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует увеличить свое международное присутствие, выйдя на рынках Китая и Индии. В общем планируется повысить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2016 г. [12, с. 156].

Надежность и непоколибимая репутация Сбербанка России доказываются высокими уровнями ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте "BBB", агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте "Baa1".Также , агентство Moody’s дало Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

В октябре 2016 г. Сбербанком была разработана новая стратегия развития на период до 2018 г., в пределах которой Банк нацелен на бвдущее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых сфер роста. Развитие системы управления рисками, оптимизация расходов и осуществление инициатив, направленных на рост эффективности деятельности, дает Сбербанку России доказать свою устойчивость в настоящих условиях неизвестности на мировых финансовых рынках, удерживать лидерство в российской финансовой системе и стать одной из наиболее продвинутых мировых кредитных организаций. [12, с. 143].

3.3. Регулирование и контроль деятельности Сберегательного банка Российской Федерации

Структура управления банком представлена в Приложении 3. В 2016 году в целях осуществления стратегических планов Банка, увеличения эффективности отделений и качества управления в Банке была принята работа по оптимизации организационной модели. В частности, сформированы корпоративный и розничный блоки, отвечающие за работу с определенными группами клиентов. Начата пошаговая консолидация операционных, информационных, административных функций, функций управления рисками. Перемены направлены на четкое деление ответственности по конкретным направлениям и создание вертикалей управления по всей структуре Банка. [12, с. 136].