Файл: Управление банком: цели, принципы, содержание, методы на примере Сберегательного банка России.pdf

Принципы банковского менеджмента

2.1 Управление банком в современных условиях

Все чаще тема развития управления, включая банковскую систему, необычайно востребована. Ее весомость для множества российских банков бесспорна в свете последних мировых конфликтов с неожиданным банкротством гигантских и востребованных компаний.

Корпоративное руководство направлено, во-первых, на рост стоимости компании и контроля за соблюдением администрации интересов ее акционеров и инвесторов. Говоря иначе, корпоративное управление, прежде всего, направлено на взаимодействие между собственниками и руководящим слоем. Современная система корпоративного управления дает возможность роста стоимости компании, уменьшения стоимости привлечения капитала, а также финансовых, операционных и бизнес-рисков, повышения стабильности компании к форс- мажорным внешним условиям. [4, с. 82].

Эффективность управления имеет основное содержание для любого субъекта экономических отношений, но особа значима ее роль в существовании функционирования банков, т.к в отличительных для их деятельности обстоятельствах высокого риска всякая управленческая ошибка обязательно приводит к огромным затратам, снижению ликвидности, утрате платежеспособности. [8, с. 27].

В корне банковского менеджмента – управления банком в условиях рыночной экономики –лежат ряд принципов. [3, с. 17]:

-направленность банка на спрос и потребности рынка и запросы клиентов, возведение банковских продуктов и услуг, которые востребованы и могут дать банку намеченную норму прибыли;

- непрерывное движение к росту эффективности банковской деятельности, снижению издержек и получению разумных финансовых результатов;

- усовершенствование целей, задач, программ банка, опираясь на состояние рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

-учет результирующих показателей работы банка и его отделений (филиалов);

- применение современных информационных технологий (компьютерных сетей, терминалов связи с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

- разумный подбор специалистов и его эффективное использование.

Под термином банковской деятельности подразумевают организацию технологической дорожки банковского цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги), обеспечение технологического процесса деятельности банка всеми необходимыми ресурсами. [6, с. 123].

Банковская деятельность охватывает:

-создание и совершенствование банковских технологий;

-надежность высокого качества продуктов и услуг;

- ведение банковских операций и всех видов расчетов;

-техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение банковской деятельности;

- снабжение высококвалифицированным персоналом;

-поддержание стабильности и ликвидности банка.

Нынешние условия ведения банковской работы требуют от банка такого стиля управления, который включает непрерывный поиск новых возможностей, а так же способность привлекать и применять средства из всевозможных источников для нахождения стратегических задач, добиваться повышения эффективности и максимальных итогов при минимальных издержках.

Определенные цели деятельности банка могут быть первостепенными и второстепенными. Руководство банком путем обозначения целей (management by objectives) осуществляется с учетом оценки объема возможностей банка и его обеспеченности необходимыми ресурсами. Банк очерчивает цели общие и конкретные. Общие — это целая теория развития банка в общем, конкретные— создание задач по базовым видам деятельности в границах общих целей.

2.2Принципы внутрибанковского управления

Очень важно знать и понимать, в чем заключаются принципы внутрибанковского управления. Без грамотного ознакомления и применения их, невозможно выстроить плодотворную и перспективную деятельность ни одного банка. Именно поэтому ниже мы представили их в виде таблицы 2.1 для наглядного изучения.

Таблица 2.1

Принципы внутрибанковского управления

Таблица составлена по:

11. Елизарова А.Н. Новое в предпринимательской сфере РФ // Вестник СыктГУ, сер. 6 Экономика, управление, право. Вып. 3. - Сыктывкар, 2013.

13. Интересы и требования работников //Коллегия. ТОМ 3, – № 4, – 2012

В данный период времени в России менеджмент в банках ведется на базе традиционных способов, имеющих ряд недостатков. [10, с. 39]. Одна из первоочередной причин популярности традиционного метода и в то же время факторов, нагнетающих отрицательные следствия этого подхода стал незначительный уровень корпоративной ответственности российских банков перед своим персоналом, гражданами, банковскими сообществом и обществом в целом. администрация тех малых российских организаций, которые говорят о своей корпоративной ответственности, понимают ее узко, в первую очередь, как важность своевременной уплаты налогов, посещение благотворительных программ.

2.3Основные принципы корпоративного управления согласно рекомендации Базельского комитета

Первостепенным документом, который является фундаментом для банков в росте корпоративного управления, могут быть именно рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору. [10, с. 44].

Ознакомимся с положениями Базельского комитета. Совет директоров обязан обозначить стратегические курсы развития банка и контролировать работу менеджмента и работников по достижению целей.

Цель стратегического планирования и управления –внесение новых и развитие существующих направлений деятельности банков и их продуктов так, чтобы они помогали росту объема операций, увеличивая доходы и повышая рыночную стоимость акций. Итак, стратегия зависит от тех целей, которые компания разрешает перед собой и быстрому достижению которых способствует.

Стратегическое управление и планирование состоит в обозначении целей кредитной организации; переводе общих целей в определенные направления работы; анализе сильных и слабых сторон организации; создании и контроле реализации планов ее деятельности во всяких ситуациях.

Система руководства должна быть базирована на основе передачи полномочий с вышестоящих на нижестоящие уровни с одновременным воплощением эффективной системы контроля. Одним из первоочередных принципов руководства является перепоручение дел, реализация которых не обязывает собственного личного участия руководителя, исполнителям, умеющим воплотить эти задачи самостоятельно.

Уровень квалификации и независимость Совета директоров. Совет директоров несет несоизмеримую ответственность за операционную деятельность и финансовую устойчивость банка. Для этого Совет должен на постоянной основе иметь оперативную информацию, достаточную для оценки эффективности работы менеджмента банка.

Необходимый контроль со стороны высшего менеджмента. Руководство банка – один из основных участников корпоративного управления. Так же как и Совет директоров, оно ведет оценку и контроль высшего менеджмента банка, осуществляет те же функции в определенных бизнес-циклах на линейном уровне.

Частое применение в практике итогов работы внешних и внутренних аудиторов. Весомость аудиторов неоценима для корпоративного управления. Работа Совета директоров и менеджмента может быть повышена с помощью пропагандирования весомости значимости аудита в банке; содействия в повышении его автономности, в том числе и с помощью подчинения службы внутреннего аудита непосредственно Совету директоров; постоянного проведения внешнего аудита и объективных оценок системы внутреннего контроля; положенного искоренения обозначенных аудиторами минусов и использование их рекомендаций. [10, с. 52].

Механизм внутреннего контроля показан в банке службой внутреннего контроля или аудита (отделом внутреннего контроля), возглавляемой руководителем. Эта служба непосредственно взаимодействует с аудиторскими организациями, ведущими ежегодный внешний аудит банка.

Первоочередные цели системы внутреннего контроля – обеспечение ведения всеми работниками банка требований законодательства Российской Федерации при реализации своих служебных обязанностей; реализция контроля за своевременной идентификацией, оценкой мер по снижению рисков банковской деятельности; разрешение конфликтов, возникающих в процессе деятельности банка. [10, с. 64].

Система мотивации и поощрения. Недочеты в механизме вознаграждения менеджмента и направленность на краткосрочные цели ведут к ряду негативных итогов для банка. Они включают – снижение мотивации в достижении стратегических целей; неоперативность действий; возможная рискованность банковских операций; исчерпание и искажение показателями деятельности и отчетными данными.

Повышение прозрачности (транспарентности) управления. Скорее всего, затруднительно организовать плодотворное руководство банком и взаимоотношения между собственниками, Советом директоров и менеджментом за неимением четкой и понятной корпоративной структуры (структура Совета, комитетов, правления, организационная и юридические структуры и т.д.). Права и обязанности каждой группы акционеров также обязательно должны быть логичны и четко сформулированы. Банк обязан раскрывать информацию о своих владельцах и реализовывать все для роста своей транспарентности, так как эти обстоятельства приведут к увеличению качества корпоративного управления и легкости доступа к инвестиционному капиталу. [10, с. 73].

Таким образом, в данной главе были рассмотрены принципы банковского управления, причем, как в общем виде, так и в частных случаях. Во-первых, было исследовано управление банком в современных условиях, что является основным для ведения банковского дела в настоящий период. После чего, были рассмотрены принципы внутрибанковского управления, как частные примеры разработки постулатов для эффективной работы банка. А напоследок, мы перешли к изучению принципов управления на основе Базильского комитета.

3. Управление банком на примере Сберегательного банка России

3.1 Планирование деятельности Сберегательного банка Российской Федерации

Долгосрочное планирование дает возможность уйти в будущее банка, спланировать цели, сферу, масштабы и итоги его деятельности в соразмерности с источниками и издержками.

Стратегия развития Сбербанка России до 2016 года Утвержденная Наблюдательным советом Банка в октябре 2010 года разрабатывалась в условиях резко меняющейся обстановки на финансовых рынках и в экономике в общем. [10, с. 76].

Базовая задача, которую Сбербанк России установил перед собой в границах Стратегии, — подняться за пять лет и стать одним из лидирующих банков в мире как с позиции показателей финансовой эффективности, так и с точки зрения качества представленных клиентам услуг.

Выделяя направления решения данной задачи, Сбербанк России определил для себя пять ключевых позиций преобразований, которые включают важные перемены во всех сферах его деятельности:

Максимально возможная ориентация на клиента, превращение Банка в "сервисную" компанию.

Комплексная модернизация процессов и операций, их изменение на новую "промышленную" базу. Подобная "индустриализация" систем и процессов в Банке увеличит уровень руководства и масштабируемости, понизит издержки, увеличит качество обслуживания клиентов и даст Банку более продуктивно управлять кредитными и другими видами рисков. [10, с. 81].

Обозначение идеологии непрерывного роста и развития на всех уровнях и во всех блоках организации. Для достижения этой задачи будет произведено внедрение Производственной Системы Сбербанка (ПСС) как новой прогрессии управления Банком.