Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства) (Мировая практика применения процедуры банкротства физических лиц).pdf

1.3 Мировая практика применения процедуры банкротства физических лиц

Еще год назад банкротство физических лиц в Российской Федерации не было должным образом урегулировано, хотя законодательство о несостоятельности является, наверное, одним из самых динамично развивающихся в мире. С одной стороны, вносимые изменения продиктованы изменяющимися условиями экономики и призваны создать более эф2фективную и справедливую модель процедуры банкротства, с другой - они создают немало проблем в установлении стабильной судебной практики по ряду вопросов в этой области.

Данная тема актуальна из-за особенно тяжелой экономической ситуации в стране на данный момент, когда увеличилось число предпринимателей, не сумевших вынести убытков, и, соответственно, появилось больше недобросовестных должников, желающих «законно» избавиться от накопившихся обязательств, что повлекло за собой ускоренное принятие Федерального закона Российской Федерации № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Основные положения процедуры:

1. Физическое лицо может быть признано банкротом, если сумма задолженности по обязательствам выше 500 тыс. рублей, а также в случае если данные обязательства не были погашены в течение 3-х месяцев с даты исполнения.
2. Также физическое лицо признается банкротом, если стоимость его имущества в три раза меньше суммы его долговых обязательств.
3. Подать заявление о признании гражданина банкротом может как сам должник, так и его кредиторы, а также уполномоченные органы.
4. В случае смерти должника его обязательства могут перейти его наследникам.

К заявлению о признании несостоятельности должен быть приложен план погашения долгов, дающий возможность реструктуризации долга. Если его нет, то при признании должника банкротом суд проводит процедуру реализации имущества и иных благ, не являющихся жизненно важными. Продажа осуществляется финансовым управляющим, назначенным судом для анализа финансового положения должника, его имущества. После проведения расчетов с кредиторами, суд рассматривает отчет финансового управляющего, завершает процедуру банкротства в отношении гражданина^[8].

Закон о несостоятельности граждан России важен для обеспечения экономической безопасности граждан и кредиторов во время кризиса в отечественной и в мировой экономике. Однако создание подобного института может привести к росту количества недобросовестных заемщиков, если процедура не будет достаточно проработана. Основная проблема - балансирование интересов кредиторов, должников и общества в целом.

Физические лица не должны считать, что законодательство о потребительском банкротстве - это легкий способ избежания уплаты долгов. Но, с одной стороны, барьеры «ликвидации» не должны демотивировать должников, а с другой стороны, общество с пониманием должно относиться к должнику и допускать «новый старт».

Теперь рассмотрим процедуру банкротства в США, порядок проведения которой устанавливает «Кодекс о банкротстве». Основное, на что хотелось бы обратить внимание - в США существуют отдельные суды по делам о банкротстве и его юрисдикции и свод Правил о банкротстве, тогда как в России специальный орган по этому вопросу отсутствует.

В США в основном используют «ликвидацию», предусмотренную главой 7, или установленную главой 13 «реструктуризацию долгов физических лиц», имеющих стабильный доход^[9]. Чаще всего в отношении должников применяют положения седьмой главы, которые освобождают от большей части необеспеченных долгов. Процедура банкротства в США своей целью имеет установление равных условий для кредиторов, что возможно только при полном раскрытии должником сведений об имеющемся имуществе, о финансовом состоянии, объеме и видах долговых обязательствах^[10].

Европейские законодательные акты о неплатежеспособности дают преимущественные права кредиторам, позволяя удовлетворить большинство исков в их пользу, часто применяя строгие правила, но система социального обеспечения в некоторой степени сглаживает остроту проблемы чрезмерной задолженности. В последнее время европейское право стремится к обеспечению защиты должников, даже если удовлетворение требований кредиторов остается приоритетом процедуры банкротства.

В Испании должник может быть признан банкротом либо по собственному желанию (должник доказывает свою несостоятельность), либо по требованию кредиторов, тогда первый кредитор имеет преимущество перед остальными: он может получить до 25% от совокупного долга перед пулом кредиторов. Более того, эти средства он может получить еще до вынесения судебного решения.

Во Франции проводится политика недопущения банкротства. За составлением графика выплат кредиторам следует самостоятельная продажа имущества для выплаты долгов, и, если должник прилагает все возможные усилия к выплате долга, то по истечении 1 года остаток долга может быть списан. Если должник не желает продавать свое имущество, заключается соглашение с кредиторами и часть заработка должника автоматически направляться на выплаты кредиторам.

В Австралии процедура банкротства осуществляется специальным государственным органом — Australian Financial Security Authority (AFSA). В долгосрочной перспективе банкрот столкнется с ограничениями при получении кредитов, при пересечении границы и осуществлении предпринимательской деятельности. Нарушение банкротом правил, предусмотренных законом о банкротстве, грозит тюремным заключением сроком до трех лет.

Интересно, что на территории Японии высшее руководящее звено компаний малого и среднего бизнеса зачастую является поручителем по корпоративному долгу. В случае недостаточности личных средств для оплаты долга компании менеджеры проходят процедуру персонального банкротства и лишаются личного имущества.

Проанализировав правовые основы регулирования процедуры банкротства в разных странах, мы пришли к выводу, что некоторые положения применимы в России.

• 1. Варьируемые сроки возврата долгов, указываемые в плане их реструктуризации. Конечно, жесткие временные рамки выгодны кредиторам, но возвращение крупных сумм долга за 3 года может быть невозможным и долговые обязательства физического лица только увеличатся.
  2. Применение принципа «нового старта» к имуществу, т.е. составление списка имущества, которое не будет реализовано для закрытия долга. Целесообразно создать возможность подачи заявления об изъятии или замене имущества в конкурсной массе, а в случае его отсутствия применять положения закона.
  3. Во многих развитых странах проблемой банкротства занимается специализированный орган, чего пока нет в России. Несомненно, создание и постоянное дополнение ФЗ уже большой шаг, но учреждение соответствующего института могло бы вывести регулирование проведения процедуры банкротства на новый уровень.
  4. Важно разработать такие инструменты, как консультирование по долгу и реструктуризации, консультирование по планированию бюджета и управлению им после прохождения процедуры банкротства.

Глава 2. Практические аспекты процедуры банкротства физических лиц

2.1 Ответственность за злоупотребление правами в рамках процедуры банкротства граждан

С 01.10.2015 вступил в силу Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкрот­стве)» в редакции Федерального закона от 29.06.2015 № 154-ФЗ (далее - Закон о банкротст­ве). Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что начали действовать нормы, опосредующие процедуру реструктуризации задолженности граждан, не являющихся предпринимателями. Иными словами, введена в действие процедура банкротства физиче­ских лиц.

Внимание автора настоящего исследования при­влекло наличие в тексте Закона недостаточного коли­чества специальных положений касательно ответст­венности гражданина и кредиторов такого гражданина за злоупотребление своими правами при совершении действий, так или иначе связанных с процедурой бан­кротства, а также повлекших ее.

Изучив нормы, регулирующие процедуру банкротст­ва физических лиц-непредпринимателей в США, автор приходит к выводу о возможности усовершенствова­ния современного отечественного законодательства в части. Настоящая статья разделена на соответствую­щие подразделы, снабженные выводами в части предложений по реформированию законодательства.

Необходимо учитывать, что на федеральном уровне в США исследуемые правоотношения на сегодняшний день регулируются так называемым Банкротным Ко­дексом США. Актом 2005 года о пре­дотвращении злоупотреблений процедурой банкрот­ства и защите потребителей в BRA внесены существенные изменения в отношении вопросов злоупотребления правами в рамках проце­дуры банкротства.

Злоупотребление правом на обращение к процедуре банкротства в целях отсрочки исполнения обяза­тельств перед кредиторами.

В качестве последствий вынесения судом определе­ния о признании обоснованным заявления о призна­нии гражданина банкротом и введения реструктуриза­ции его долгов в России выделяется, в общем виде (ст. 213.11 Закона о банкротстве), нижеследующее:

-вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам;

-требования кредиторов по обязательствам, о при­знании права собственности, об истребовании имуще­ства, о признании недействительными сделок могут быть предъявлены только в порядке Закона о бан­кротстве; исковые заявления, не рассмотренные су­дом до даты введения реструктуризации, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

-прекращается начисления финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;

-приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражда­нина.

Таким образом, подача заявления о признании граж­данина банкротом может рассматриваться в качестве предусмотренного законом способа отсрочки исполне­ния обязательств, что при неоднократном применении не может рассматриваться иначе как злоупотребление гражданином своими правами.

Аналогичные последствия процедуры банкротства граждан предусмотрены законами США.

Между тем, в США, условия, описанные выше, на­ступают для должника уже с момента подачи заявле­ния (а не признания обоснованным такового судом, как в РФ).

Следствием подачи заявления о признании банкро­том в США является так называемая автоматическая приостановка (automatic stay), влекущая последствия, о которых шла речь выше в отношении России (§362 BRA). По общему правилу, автоматическая приоста­новка действует на всем протяжении рассмотрения дела о банкротстве (§362(с)(2) BRA).

Однако BAPCPA в статье 302 предусмотрены по­следствия подачи повторных недобросовестных (bad faith) заявлений о признании банкротом. Уже сама по себе повторная подача заявления о признании бан­кротом в течение года с момента прекращения преды­дущего дела о банкротстве того же должника влечет окончание автоматической приостановки по истечению 30 дней с момента подачи последнего заявления о признании должника банкротом.

Лицо, заинтересованное в продолжении действия автоматической приостановки (очевидно, приостанов­ка, в первую очередь, вводится в интересах должника) должно доказать, что последнее из всех заявлений о признании банкротом было подано добросовестно, в интересах всех кредиторов.

В США действует презумпция недобросовестности (таким образом, бремя доказывания возлагается на заинтересованную сторону), соблюдаемая при одном из следующих условий:

-в течение года до момента подачи нового заявления о признании должника банкротом было рассмотрено более одного дела о банкротстве того же должника;

-производство по предыдущему делу было прекра­щено ввиду непоступления в требуемый законом срок в суд необходимых документов от должника, уклоне­ния должника от исполнения обязанностей, возложен­ных на него судом, от предоставления плана реструк­туризации на условиях, предложенных судом;

-к моменту подачи нового заявления в имуществен­ном положении должника не произошло существенных изменений в сравнении с имущественным положени­ем, существовавшим на момент рассмотрения преды­дущего дела. Кроме того, должны существовать обос­нованные сомнения в том, что дело о банкротстве бу­дет завершено признанием гражданина банкротом и освобождением от непогашенной задолженности, либо предоставлением и исполнением плана реструктури­зации задолженности.