Файл: ПЛАТЕЖНЫЕ УСЛУГИ РОССИЙСКИХ КОМЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.pdf

Рассчитано на основе данных:[14], [16]

Как видно из таблицы общий объем учреждений сократился в 2016 году на 3473 единицы. В том числе:

• учреждений Банка РФ на 89 единиц,
• кредитных организаций на 118 единиц,
• внутренних структурных подразделений (дополнительных офисов) на 2935 единиц.

Структура банковской системы и ее изменение представлено на рисунке:

Рис.11. Структура банковской системы

Рассчитано на основе данных:[14], [16]

Как видно из рисунка структура банковской системы изменилась незначительно.

Динамика изменения показателя, отражающего соотношение количества банковских учреждений на 1 миллион жителей, представлено в таблице:

Таблица 3

Динамика изменения соотношения количества банковских учреждений на 1 миллион жителей

Рассчитано на основе данных:[14], [16]

Как видно из таблицы сокращается количество банковских учреждений на 1 миллион жителей. Данный факт с одной стороны связан с оптимизацией банковского сектора с одной стороны, и развитием дистанционного банковского обслуживания с другой. Рассмотрим динамику роста дистанционных платежных услуг, представленную в таблице 4:

В таблице 4 представлена динамика изменения количества открытых счетов с дистанционным доступом.

Таблица 4

Изменение количества счетов, открытых с дистанционным доступом

Рассчитано на основе данных:[14], [16]

Как видно из таблицы в 2016 году отмечается спад на количества открытых счетов. Общий объем открытых счетов сократилось на 10168,9 тыс.единиц. В том числе юридическим лицам на 126,192 тыс. единиц, физических лиц на 12,56 тыс.единиц.

В 2015 году ЦБ РФ было проведено исследование потребительских аудиторий, относительно использования ДБО и платежных розничных услуг. Активность респондентов в сети Интернет по федеральным округам РФ, представлена на рисунке 11.

Рис.12. Активность респондентов в сети Интернет по федеральным округам РФ [18]

Наибольшее число интенсивных пользователей среди респондентов наблюдалось в Северо-Западном, Сибирском и Центральном федеральных округах (около 45% в каждом). Самыми значительными долями непользователей Интернета характеризовались Дальневосточный и Южный федеральные округа (45,9 и 41,8% соответственно).

В разбивке по размеру населенного пункта доля интенсивных пользователей колебалась от 29,4% в городах с населением 50–100 тыс. человек до 55,7% в Москве и Санкт-Петербурге. Группа непользователей сети Интернет составила в Москве и Санкт-Петербурге 26,2% респондентов, тогда как в сельской местности этот показатель достигал 48,2%.[19]

Динамика изменения переводов денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, по системам расчетов представлено в таблице 5.

Таблица 5

Динамика изменения переводов денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, по системам расчетов

Рассчитано на основе данных:[14], [16]

Как видно из таблицы отмечается увеличение переводов денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, на 2498,02 млрд. руб.

2.2. Анализ структуры рынка платежных услуг РФ

Динамика изменения переводов денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, по видам систем расчетов, представлено в таблице 6.

Таблица 6

Динамика изменения переводов денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, по видам систем расчетов

Рассчитано на основе данных:[14], [16]

Как видно из таблицы отмечается увеличение объема переводов совершенных через системы МЭР и БЭСП. Система межрегиональных электронных расчетов (МЭР) - совокупность отношений между подразделениями расчетной сети Банка России, находящимися на территории различных субъектов Российской Федерации, а также между кредитными организациями, клиентами Банка России и подразделениями расчетной сети Банка по совершению платежей с использованием полноформатных платежных и служебно - информационных документов, составляемых в электронной форме Система МЭР обеспечивает взаимодействие различных региональных компонент на децентрализованной основе («каждый с каждым»). Регламент функционирования системы МЭР установлен нормативным актом Банка России с учетом местного времени, в котором работают территориальные учреждения Банка России. В системе МЭР переводы осуществляются в течение дня, за исключением расчетов между регионами, расположенными в удаленных часовых поясах, которые осуществляются не позднее следующего дня [20].

Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне и обеспечивает валовые расчеты в режиме реального времени по срочным платежам. Система БЭСП создана как дополнительная система и функционирует наряду с системами внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР) независимо от этих систем.

Проведение платежей в системе БЭСП предусмотрено в течение операционного дня, при этом обеспечивается списание со счета участника - плательщика и зачисление на счет участника - получателя платежа в обслуживающих учреждениях Банка России в операционный день с одной календарной датой проведения платежа в системе БЭСП.

Платеж, проведенный через систему БЭСП, считается безотзывным с момента списания средств с банковского счета участника - плательщика в учреждении Банка России и окончательным с момента зачисления средств на банковский счет участника - получателя платежа в учреждении Банка России, подтвержденных соответствующими электронными служебно-информационными сообщениями участнику - плательщику и участнику - получателю платежа. В системе БЭСП расчет может осуществляться только на полную сумму платежа, частичная оплата расчетного документа не допускается.

Осуществление платежей через систему БЭСП необходимо все большему кругу юридических лиц, поскольку призвано повысить экономическую выгоду за счет ускорения оборачиваемости денежных средств путем проведения расчетов в режиме реального времени на территории всей страны.

Системы ВЭР обеспечивают осуществление расчетов с использованием электронной технологии в региональных компонентах ПСБР [20].

Технология и порядок осуществления внутрирегиональных электронных расчетов определяются территориальными учреждениями Банка России^[1] и оформляются заключаемыми с клиентами Банка России договорами.

Расчеты в системах ВЭР проводятся на валовой основе с использованием пакетной обработки в режиме, близком к непрерывному.

Расчеты в Московском регионе, в котором сосредоточена значительная доля от общего объема платежей, проводимых через ПСБР, регулируются отдельными нормативными актами Банка России и осуществляются на валовой основе с учетом встречных платежей в назначенное время (в режиме рейсов) в течение дня, а также в непрерывном режиме[20].

Рассмотрим изменение объема оказания платежных услуг в разрезе форм безналичных расчетов. Данные анализа сгруппируем в аналитической таблице 7.

Таблица 7

Изменение объема оказания платежных услуг в разрезе форм безналичных расчетов, млрд.руб.

Рассчитано на основе данных:[14], [16]

Как видно из таблицы отмечается сокращение объема оказания платежных услуг с использованием платежных поручений на 30367,76 млрд.руб.

Структура объема оказания платежных услуг в разрезе форм безналичных расчетов, рассчитанная на основе денежной оценки представлена на рисунке 11.

Рис.13. Структура объема оказания платежных услуг (рассчитанная на основе денежного потока, на основе данных:[14], [16])

Как видно из рисунка наибольшую долю занимают переводы с использованием платежных поручений.

Рассмотрим изменение количества проведения операций по оказанию платежных услуг в разрезе форм безналичных расчетов. Данные сгруппируем в аналитической таблице 8.

Таблица 8

Изменение объема оказания платежных услуг в разрезе форм безналичных расчетов, млн.ед.