Файл: Страхование и его роль в финансовом рынке.pdf

Отрасль страхование

Вид страховой деятельности

Личное страхование

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование:

1. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
2. страхование от несчастных случаев и болезней;
3. медицинское страхование

Имущественное страхование

1. страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
2. страхование средств железнодорожного транспорта;
3. страхование средств воздушного транспорта;
4. страхование средств водного транспорта;
5. страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных)

1. страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
2. страхование имуществ граждан, за исключением транспортных средств;
3. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
4. страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
5. страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
6. страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
7. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
8. страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

Имущественное страхование

1. страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
2. страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по догов ору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рынков;

24) иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

(пункт введен Федеральным законом от 25.12.2012 N 267-03)

Виды активов, в которые инвестируются средства страховых резервов

Предельный разрешенный процент от суммарной величины страховых резервов

1. Государственные ценные бумаги субъектов РФ и муниципальные ценные бумаги

45%

2. Государственные ценные бумаги одного субъекта РФ и одного органа местного самоуправления

40%

3. Депозиты и остатки по обезличенным металлическим счетам в банках

60%

4. Депозиты и остатки по обезличенным металлическим счетам в одном банке

25%

5. Акции

20%

6. Облигации

45%

7. Жилищные сертификаты

10%

8. Инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов

15% резервов по страхованию жизни;

10% резервов по страхованию иному, чем страхование жизни

9. Суммарная стоимость ценных бумаг, выпущенных одним юридическим лицом

10%

10. Стоимость ценных бумаг, выпущенных одним банком, денежных средств, размещенных в депозиты, остатков по обезличенным металлическим счетам, и денежных средств, находящихся на счетах в этом же банке

40%

11. Недвижимое имущество

25% резервов по страхованию жизни

20% резервов по страхованию иному, чем страхование жизни

12. Один объект недвижимости

10%

13. Стоимость слитков золота, серебра, платины и палладия, памятных монет РФ из драгоценных металлов

15%

14. Суммарная величина доли перестраховщиков в страховых резервах

20% резервов по страхованию жизни;

50% резервов по страхованию иному, чем страхование жизни

15. Стоимость ипотечных ценных бумаг

10%

16. Займы страхователям по договорам страхования жизни

10% резервов по страхованию жизни

Наименование ключевых показателей

2014 год

2015 год

2016 год

Количество учтенных в отчетном периоде страховщиков (единиц)

395

360

297

в том числе:

страховых организаций, из них осуществляющих:

384

350

285

- страхование и перестрахование

243

233

177

- только перестрахование

12

6

6

- обязательное медицинское страхование

59

59

56

Обществ взаимного страхования (единиц)

11

10

12

Число филиалов страховщиков (единиц)

4803

4863

3973

Уставный капитал страховых организаций (млн руб.)

217 041,8

204 294,

228 343,1

Среднесписочная численность работников страховщика (человек)

125 422

160 818

115 122

Средняя численность страховых агентов — физических лиц в страховых организациях (человек)

168 705

223 164

151 459

Число членов общества взаимного страхования в отчетном периоде (единиц)

357

955

1019

- из них физических лиц (человек)

87

85

59

Количество договоров страхования заключенных страховщиками (млн единиц)

157,9

144,7

171,8

Вознаграждения начисленные страховым агентам физическим лицам (млн руб.)

39 846,9

57 847,9

30 079,7

Страховые премии (взносы), собранные страховщиками — всего (млн руб.)

983400 6

1033532,0

1190596 9

- из них обществами взаимного страхования

772,3

2563

Выплаты по договорам страхования, осуществленные страховщиками — всего (млн руб.)

473469,1

513954,7

514070,3

- из них обществами взаимного страхования

11,0

28,5

117,4

Поступило средств в страховые медицинские организации, (млн руб.)

1360134,4

1537111,7

1543826,5

Использовано средств страховыми медицинскими организациями (млн руб. )

1459754,6

1490684,8

Вид страхования

2014 год

2015 год

2016 год

Всего по добровольному и обязательному страхованию

48,15

49,72

43,18

Страхование жизни

13,11

18,25

13,77

Страхование от несчастных случаев болезней

16,07

18,68

13,77

Добровольное медицинское страхование

77,28

77,65

73,52

Страхование имущества юридических лиц

36,96

44,17

35,55

Страхование имущества физических лиц

70,56

65,86

46,02

Страхование гражданской ответственности

27,30

22,77

17,26

Страхование предпринимательских и финансовых рисков

17,82

70,85

5234

Личное государственное страхование

101,70

94,51

88,83

ОСАГО

60,37

56,47

73,09

sooo

Показатели

2014 год

2015 год

2016 год

2017 год (1 полугодие)

Темп прироста

Выплаты по договорам, принятым в перестрахование (млн руб.)

20040,4

23072,9

16796,4

5020,1

-16,190%

Страховые премии взносы по договорам, переданным в перестрахование (млн руб.)

136891,4

124411,3

132891

57347,9

-2,92%

Страховые премии (взносы) по договорам, принятым в перестрахование (млн руб.)

46197,7

35833,5

36183,8

17233,8

-21,68%

Коэффициенты страховых выплат

43,38

64,39

46,42

29,13

-7,01%

2014 год

2015 год

2016 год

Темп прироста (%)

Доля посред-

НИКОВ в 2016 г.

Всего:

987,24

1023,05

1178,08

19,33

Заключенным без участия посредников (кроме сети ”Ингернет")

306,20

328,09

344,71

12,58

29,26

из них: филиалами

113,20

132,83

123

8,70

10,45

Заключенным посредством сеги ”Интернет'

2,79

3,16

5,50

96,87

0,47

Заключенным при участии посредников, в том числе:

678,25

691

827

22,06

70,27

страховых организаций

6,48

10, 14

14,03

116,60

1,69

страховых брокеров

26,89

27,05

30,49

13,38

3,68

кредитных организаций

178,47

291

76,17

35,22

организаций по торговле транспорт ными средствами

77, п

64,27

55,79

-27,65

6,74

туроператоров, турагентств

3,56

3,25

2,47

-30,63

0,30

объектов почтовой связи

0,05

0,03

0,09

64, 76

0,01

медицинских организаций

0,25

0,12

0,23

-7,98

0,03

других юридических лиц

115,89

106,19

103,60

-10,60

12,51

физических лиц

282,53

302,29

319,61

13,13

38,61

Всего:

151,33

135,47

172,50

13,99

страховым организациям

1,32

2,00

1,36

0,79

страховым брокерам

2,21

2,23

3 09

39,92

1 79

кредитным организациям

61,25

52,48

77,37

26,31

44,85

организациям по торговле транспортными средствами

14,98

-24,30

6,57

туроператорам, турагентствам

0,60

0,44

-29,09

0,25

объектам почтовой связи

0,01

0,02

76,30

медицинским организациям

0,05

232,45

0,03

другим юридическим лицам

25,01

22,69

24,03

-3,95

13,93

физическим лицам

45, 92

44, 85

53,68

16,90

м, 12

2014 год

2015 год

2016 год

Доходы по инвестициям - всего, из них:

544942

470,88

737,07

проценты к получению

45,

61,19

75,05

доходы от участия в других организациях

33,21

23,47

14,90

изменение стоимости финансовых вложений в результате корректировки оценки

21,18

32,71

21,12

Результат операций по инвестициям («+», «-») - всего

37,61

87,07

75,55

из него за счет средств страховых резервов

33,36

75,36

49,37

из них по страхованию жизни

4,19

23,31

10,87