Файл: Общая характеристика банкротства.pdf

Второй этап – это признания заявления о банкротстве гражданина обоснованным и открытие процедуры.

Итак, согласно статье 213.3 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязательное условие, которое должно быть соблюдено, при обращении в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом – это задолженность гражданина, которая составляет не менее 500 000 рублей и указанные требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Также важно подчеркнуть, что данная сумма без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций. Таким образом, для рассмотрения арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом необходимо в общем соблюсти три условия: необходимая сумма задолженности, срок, а также решение суда, подтверждающее эту задолженность или первичные документы указывающие на бесспорность требования (для ФНС и кредитных организаций). Безусловно, получение кредитором решения суда о признании задолженности гражданина, значительно затягивает его время для обращения в арбитражный суд с соответствующим заявлением о признании гражданина банкротом^[23].

Третий этап включает в себя судебные процедуры банкротства. На сегодняшний день существует две основных процедуры – это реструктуризация долга и реализация имущества должника. Отдельно стоит выделить мировое соглашение, заключенное между должником и кредитором. На каждой из этих процедур следует остановиться более детально, опираясь, прежде всего, на положения Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»^[24].

Одной из самых распространенных процедур является реализация имущества. Как говорилось ранее по общему правилу к данной процедуре возможно перейти только, если: гражданин не соответствует требованиям закона или же процедура реструктуризации стала не возможной в процессе ее реализации. Стоит отметить, что о назначении процедуры реализации имущества может ходатайствовать финансовый управляющий.

Согласно закону о банкротстве физических лиц в случае, с ходатайством о введении реализации имущества может выступать финансовый управляющий в том случае, если не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина. В этом случае такая возможность рассматривается по инициативе финансового управляющего на собрании кредиторов.

Решение о реализации имущества должника может быть принято и непосредственно арбитражным судом по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина в случае отказа в его утверждении. Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина установлены в статье 213.18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к которым относятся:

---

1. представления, не соответствующего требованиям настоящего Федерального закона плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности;

2. неисполнения гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных пунктом 2 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа;

3. нарушения, установленного статьей 213.16 настоящего Федерального закона порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина;

4. наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;

5. противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина настоящему Федеральному закону, другим федеральным законам и иным нормативным правовым актам Российской Федерации.

Стоит сказать, что при принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов^[25].

Встает логичный вопрос, какое имущество может быть реализовано в ходе данной процедуры, а какое – нет. Так, все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов^[26].

Так, например гражданин может исключить из конкурсной массы имущество представляющее для него духовную ценность. Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

---

Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе и при признании должника банкротом, установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Рассмотрим, что относится к такому имуществу относится.

Жилое помещение и земельные участки, на которых оно расположено, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (не распространяется на имущество, если оно является предметом ипотеки). Предметы обычной домашней обстановки и обихода, а также вещи индивидуального пользования.

Более того, гражданину можно оставить в собственности имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина- должника. Несомненно, в эту массу включаются так же продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. В определенных случаях - средства транспорта и другое необходимое гражданину в связи с его инвалидностью имущество. Одной из особенностью является то, что в конкурсную массу не включаются призы и награды и памятные грамоты, которыми награжден гражданин. Стоит заметить, что если у должника имеется доля в собственности или совместное имущество, то такое имущество, то же может быть реализовано, при предъявлении требования о выделении доли из такого имущества.

Важным условием процедуры реализации имущества является то, что с момента признания гражданина банкротом и ведения процесса реализации имущества все права на имущество, которое подлежит реализации и которое включено в конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина. Законом предусмотрено, что сделки, относительно этого имущества совершенные гражданином лично, без участия финансового управляющего, ничтожны.

Также хочется добавить несколько слов по порядку опубликования сведений о процессе банкротства. Итак, ст. 213.7 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит норму о том, что сведения, подлежащие опубликованию, публикуются в сети интернет на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. К тому же, сведения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также сведения о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина подлежат опубликованию в официальном издании. Согласно Распоряжению Правительства Российской Федерации от 21 июля 2008 г. № 1049-р1 официальным изданием, осуществляющим опубликование сведений о процессе банкротства, признана газета «Коммерсантъ»^[27].

---

Глава 2. Предупреждение и последствия банкротства физического лица

2.1. Реструктуризация долга и мировое соглашение в предупреждении банкротства физического лица

Основной целью предупреждения банкротства физического лица является восстановление его платежеспособности, а в более широком смысле предотвращение ситуации, в результате которой возникают такие негативные последствия как снижение платежеспособности до уровня ниже предъявляемых финансовых требований. Итак, предупреждение банкротства существует в двух видах процедур: судебной и досудебной. Стоит отметить, что досудебные процедуры как правило, характеризуются больше экономическим аспектом, нежели правовым и включают в себя такие методы, как экстраполяция и моделирование^[28].

Данные процедуры проводятся фактически до принятия к рассмотрению заявления о признании гражданина банкротом, поэтому важно рассмотреть именно судебные процедуры предупреждения банкротства, которые перечислены в законе^[29].

Итак, под реструктуризацией задолженности понимается процесс подготовки и исполнения ряда последовательных сделок между должником и его кредиторами. Как правило, реструктуризация предполагает изменение сроков или условий платежа. Должник стремится получить различного рода уступки со стороны кредиторов, предлагая взамен либо активы, либо всевозможные соглашения, которые значительно увеличивают вероятность платежей по задолженности. Уступки кредиторов могут включать сокращение общей суммы задолженности, освобождение от уплаты процентов, сокращение процентной ставки, отсрочки платежа и так далее^[30].

Исходя из практики Арбитражного суда Красноярского края, одной из самых редких процедур, которую должник просит утвердить в отношении себя лично – реструктуризация долга. В соответствии с Законом, процедура реструктуризации возможна только при соблюдении гражданином следующих требований:

---

1. гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

2. гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

3. гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

4. план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если требования соблюдены, Арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долга гражданина по общему правилу не ранее чем через 15 дней с момента поступления заявления и не позднее 3 месяцев.

Реструктуризация долга, несомненно, имеет значение для добросовестного гражданина-должника, поскольку позволяет начать выплачивать имеющиеся долги у гражданина по плану^[31].

Непосредственно сам проект плана может предоставить должник или кредитор. В плане подлежит закреплению, в какие сроки и в каком порядке следует оплачивать долги. Реструктуризация предусматривает использование следующих инструментов, направленных на восстановление платежеспособности должника^[32].

1) частичное удовлетворение и рассрочку требований кредиторов, а именно рефинансирование задолженности, новацию;

2) изменение условий первоначального договора, а именно, отсрочка погашения долга, сокращение общей суммы задолженности, освобождение от уплаты процентов, сокращение процентной ставки, отсрочка платежа и т. д.;

3) зачет встречных требований;

4) отступное, то есть прекращение обязательства путем уплаты денежных средств или предоставления иного имущества.

5) конвертация долга в акции;

6) перевод долга на третье лицо.

Рефинансирование – один из наиболее распространенных механизмов для реструктуризации долга. Данный механизм предполагает выдачу нового кредита для погашения текущей задолженности. Иногда кредиторы, в частности кредитные организации, предпочитают использовать этот метод не напрямую, а в скрытом виде. Обычно это обусловлено понижением категории кредита при прямом рефинансировании, появляется необходимость доначислить резервы на возможные потери по ссудам согласно нормативам Центрального банка РФ, что негативно отражается на прибыльности кредита для банка. Поэтому зачастую используется вариант, когда заемщик изыскивает средства и погашает проблемный кредит. Банк спустя короткий промежуток времени выдает заемщику новый кредит. Чаще всего такой кредит выдается уже на других условиях^[33].

---