Добавлен: 17.06.2023
Просмотров: 69
Скачиваний: 2
СОДЕРЖАНИЕ
Глава 1. Общая характеристика банкротства
1.1. Понятие и признаки несостоятельности физического лица
1.2. Процедура признания физического лица банкротом
Глава 2. Предупреждение и последствия банкротства физического лица
2.1. Реструктуризация долга и мировое соглашение в предупреждении банкротства физического лица
Стоит сказать, что кредитные организации и иногда иные кредиторы не заинтересованы в немедленном банкротстве заемщика. Это связано с тем, что есть шанс, что заемщик в итоге все-таки выйдет из ситуации и полностью оплатит долги, а также с тем, что может быть кредитор не заинтересован в получении некоторых активов, которые не представляют интерес и которыми еще нужно уметь управлять или попытаться реализовать. Более того, признание должника банкротом означает введение в отношении него процедуры реализации имущества, в ходе которой, как правило, кредиторы не могут рассчитывать на полноценное удовлетворение своих требований. В целом, почти каждый кредитор, заинтересован в том, чтобы заемщик постоянно существовал и рефинансировался. Более того, в ряде случаев реструктуризация долга имеет больше преимуществ, нежели проведение процедуры банкротства, и может способствовать предотвращению дефолта и соблюдению интересов кредиторов[34].
План реструктуризации получает одобрение у собрания кредитов, а впоследствии у Арбитражного суда. Кредиторы вправе потребовать в суде отменить план, в случае нарушения его должником. Отмена плана будет означать, что должника признают банкротом и его имущество будет продано для погашения долгов. Важно отметить, что в план реструктуризации не включается требования кредиторов, перед которыми гражданин-должник несет ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий. Если гражданин-должник успешно выполняет план реструктуризации долгов, то по истечении установленного срока, он освобождается от имеющихся у него долгов, так и от всех ограничений, наложенных в связи с процедурой банкротства (например, арест на имущество гражданина-должника). Однако также имеется возможность о признании заявления необоснованным и последующее прекращение производства по делу, например, если гражданин погасил долг, либо период просрочки гражданина не достаточен для признания его банкротом.
Стоит отметить, что на сегодняшний день, участились случаи, когда физические лица, в отношении которых может быть принято к производству заявление о признании должника банкротом, заранее стремятся к уходу от процедуры реструктуризации путем сокрытия или отчуждения имущества. Более того, нередко, должник после отчуждения или сокрытия имущества сам инициирует в отношении сам себя процедуру, тем самым преподнося процедуру банкротства как нехитрый способ ухода от долгов. Однако на сегодняшний день закон и судебная практика содержат достаточное количество гарантий, обеспечивающих права кредиторов. Положения об оспаривании подозрительных сделок и сделок с предпочтением практически без исключения применяются и при банкротстве физических лиц.
Так, в деле № А76-43/2014 должник продал автомобиль в течение года до признания должника банкротом, сделки, совершенные в такой период, называют «подозрительными». Арбитражный суд Челябинской области установил, что на момент совершения сделки должник отвечал признакам неплатежеспособности и в результате отчуждения автомобиля его имущество уменьшилось. Учитывая отсутствие возможности удовлетворить требования кредиторов за счёт конкурсной массы, суд пришёл к выводу, что договор купли-продажи автомобиля заключён с целью причинения вреда кредиторам. И такой вред кредиторам реально причинён. Недобросовестность действий подтверждается и тем, что спорный автомобиль был отчуждён отцу, очевидно заинтересованному лицу по отношению к должнику-гражданину. Суд по заявлению финансового управляющего признал сделку недействительной.
Особый интерес представляют сделки характерные только для физических лиц, как, например, соглашение о разделе имущества или брачный договор.
В Красноярском крае должник при наличии всех признаков грядущего банкротства заключил соглашение о разделе совместно нажитого имущества с супругой. Через полгода между супругами был заключен брачный договор, которым установлен режим раздельной собственности. Чуть позже они расторгли брак. После чего супруга передала в дар часть имущества сыну. Все действия были произведены буквально за несколько месяцев до начала процедуры банкротства.
Финансовый управляющий в поисках имущества должника оспорил его действия в суде. Арбитражный суд Красноярского края установил, что в результате совершенных действий фактически все имущество перешло супруге, то есть имел место не раздел имущества, а по сути передача имущества одному из супругов. Должник, зная о денежных обязательствах перед банком, с целью сокрытия имущества от обращения взыскания совершил указанные сделки.
Передача имущества, а также брачный договор были признаны судом недействительным[35].
Стоит сразу же оговориться и сказать, что не все сделки, совершенные должником незадолго до банкротства, признаются судом недействительными. Если действия не имеют целью причинение вреда кредиторам, встречное исполнение соразмерно и у должника на момент заключения договора достаточно имущества для удовлетворения требований, то суды отказывают в признании сделок недействительными.
И последняя процедура – мировое соглашение, которое так же является основанием для закрытия производства по делу о банкротстве (п. 1 ст. 159 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
В законодательстве РФ отсутствует легальное определение мирового соглашение. Некоторые ученые считают, что по своей юридической природе мировое соглашение является сделкой, с которой законодательство связывает определенные процессуальные последствия. Следует согласиться с мнением Е. А. Васьковского, который считал, что условия действительности мировой сделки должны определяться в соответствии с нормами материального права, а форма и процессуальные последствия - в соответствии с нормами процессуального права. С практической точки зрения сущность мирового соглашения состоит в окончании процесса путем урегулирования спора, что отмечает ВАС РФ. Иногда мировое соглашение квалифицируют как «добровольное соглашение должника с конкурсными кредиторами о прекращении дела о банкротстве на основе взаимных уступок».
Исходя из анализа нескольких точек зрения, можно сделать вывод, что мировое соглашение – это процессуальное соглашение, которое направлено на урегулирование спора на взаимовыгодных условиях и в результате которого происходит прекращение производства по делу. Стоит отметить, что мировое соглашение может быть заключено на любой стадии производства. В мировом соглашении должен быть утвержден порядок и сроки исполнения обязательств должника в денежной форме. Но, помимо денежных выплат, должник может прервать обязательства другими способами, например путем предоставления отступного.
Размеры, сроки и порядок предоставления отступного устанавливаются сторонами. Иными словами, для прекращения обязательства по основанию, предусмотренному ст. 409 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо наличие двух фактов: заключение соглашения об отступном и исполнение такого соглашения. Правда, это возможно при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов. Погашать задолженность гражданин обязан с даты утверждения судом мирового соглашения. Таким образом, важно отметить, что заключение мирового соглашения прекращает производство по делу о банкротстве, а значит процедура заключения мирового соглашения достаточно грамотная альтернатива банкротству. Если гражданин не соблюдает условия соглашения, он признается банкротом и в отношении него проводится процедура реализации имущества.
2.2. Последствия признания физического лица банкротом
Для начала стоит сказать, что, несмотря на все ограничения прав должника, в данной процедуре наиболее заинтересован сам должник, чем его кредиторы. Кредиторам процедура банкротства может быть выгодна только в том случае, если у должника имеется какое-то имущество или им совершались сделки по распоряжению этим имуществом, которые могут быть оспорены. В противном случае кредитор получает лишь признание его задолженности безнадежной к взысканию[36].
Итак, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований конкурсных кредиторов, которые не могут быть погашены за счет реализации имущества должника. Исключение составляют случаи, когда кредиторы не знали и не должны были знать о имеющихся долгах на момент завершения процедуры реализации (п. – 5 ст. 13.28 Закона «О банкротстве»). Безусловно, данное обстоятельство крайне невыгодно для кредиторов, так как при недостаточности имущества должника, они утрачивают возможности для удовлетворения требований[37].
Стоит отметить, что первые ограничения наступают для гражданина еще до признания его банкротом, после признания заявления обоснованным и введения реструктуризации долгов гражданина. Главные и самые неприятные для гражданина-должника последствия наступают в отношении прав на имущество. Так, накладываются ограничения на распоряжение имуществом: все операции, такие как, покупка, продажа, мена и так далее, возможны только с согласия финансового управляющего.
Также вводится полный запрет на распоряжение своими активами. А именно, он не вправе совершать безвозмездные сделки, например, дарение. Более того, физическое лицо не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли в уставных капиталах или паевых фондах юридических лиц. Кроме всего прочего, гражданин отстраняется от финансовых операций по банковским счетам, эти полномочия переходят к финансовому управляющему, за исключением случая, когда гражданином был открыт специальный банковский счет. Помимо имущественных прав, так же затрагиваются и личные неимущественные права, так, на гражданина может быть наложен запрет на выезд заграницу. Данная мера вводится по усмотрению суда либо по ходатайству кредиторов[38].
Безусловно, признания физического лица банкротом несет не только положительные моменты, такие как избавления должника от задолженности, но и отрицательные последствия, прописанные законодательно.
Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
Итак, после признания банкротом, гражданин будет обременен следующими юридическими последствиями:
В течение пяти лет со дня завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть закон допускает возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта. Необходимо также учитывать, что сведения о факте банкротства гражданина включаются в его кредитную историю, с которой банки знакомятся перед тем, как выдать кредит. Более того, в течение трех лет со дня признания гражданина банкротом, он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Целесообразно заметить, что ограничение правоспособности гражданина после признания его банкротом не распространяется на возможность вести предпринимательскую деятельность. Получается, что, такой субъект может вести предпринимательскую деятельность, зарегистрировавшись в качестве индивидуального предпринимателя. Так, ст. 216.2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», посвященная последствиям признания банкротом гражданина-предпринимателя, содержит запрет «не только занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, а также осуществлять предпринимательскую деятельность». В ст. 213.30 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» такого правила не содержится. Следовательно, запрет гражданину регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя закон предусматривает только для случая, когда гражданин уже был зарегистрирован в качестве предпринимателя и был признан банкротом именно как индивидуальный предприниматель.
Также, гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет со дня завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры. Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств, при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия. Здесь стоит сказать, что ряд авторов считает, что для предупреждения злоупотребления правом, гражданина не стоит освобождать от обязательств вовсе при повторном обращении за статусом банкрота, даже после истечения 5-летнего периода.