Файл: Правовое регулирование рынка банковских услуг: общая характеристика (анализ правового регулирования банковских услуг).pdf

В частности, В.В. Витрянский, говоря об ответственности банка в форме возмещения убытков, причиненных владельцу банковского счета, отмечает, чтов этом случае первостепенное значение приобретает вопрос об основании и условиях такой ответственности банка^[21]. В качестве основания должно быть указано, в чем конкретно выразилось неисполнение или ненадлежащее исполнение банком своей обязанности, предусмотренной в договоре или в законодательстве.

Необходимыми условиями для привлечения его к ответственности в форме возмещения убытков должно быть не только наличие негативных последствий в имущественной сфере клиента, но и наличие причинной связи между ненадлежащим оказанием банковской услуги и такими последствиями, одним из признаков которой называют возможность предвидения соответствующих убытков на момент заключения договора.

Итак, договор банковского счета – консенсуальный договор, т.е.права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый банком счет. Двусторонне обязывающий договор. Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.

Заключение

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту большое разнообразие банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения. Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. Среди них не последнее место занимают привлечение и размещение временно свободных средств во вклады.

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основном их классификации могут быть положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д.

Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады, зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Юридическая природа и содержание договора банковского счета определяются сущностью банка как кредитной организации, обладающей эксклюзивным, т.е. исключи­тельным, правом осуществлять в совокупности следующие банковские операции: при­влечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение ука­занных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц". Из обозначенной эксклюзивности правового статуса банка - единственной организации, наделенной по закону правом ведения денежных операций, вытекает обязанность банка открыть счет любому и каждому, обратившемуся к нему.

В соответствии со ст. 845 ГК по договору банковского счета, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор банковского счета – консенсуальный договор, т.е.права и обязанности сторон возникают с момента заключения договора, а не с момента поступления (внесения) денежных средств на открытый банком счет. Двусторонне обязывающий договор. Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента.

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) // СПС Консультант Плюс
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности" // СПС Консультант Плюс Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // СПС Консультант Плюс
3. Федеральный закон от 21.12.2013 N 379-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"// СПС Консультант Плюс
4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" // СПС Консультант Плюс
5. Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки. - М.: Инфра-М, Магистр, 2016. - 416 c.
6. Аганбегян А. Г. Новая модель экономического роста России // Управленческое консультирование. – 2016. – №1 (85). – С. 31−46.
7. Агеев СД. Региональная банковская система в России: тенденции и факторы пространственного распределения // Институт экономики и организации промышленного производства СО РАН. – 2017. - №5. – С. 59-63
8. Батин В.В. Договор условного депонирования (эскроу) и договор счета эскроу: соотношение обязательств и перспективы сосуществования // Юриди­ческая наука.- 2014. - №5. - С. 14-19.
9. Банковское регулирование в 2016-2017 гг: основные изменения и перспективы развития // http://www.cbr.ru/publ/moneyandcredit/pozdishev_01_17.pdf
10. Варламова Т. П. Деньги, кредит, банки. - М.: РИОР, 2016. - 128 c.
11. Витрянский В. В. Договор банковского счета. Ответственность сторон по договору банковского счета // Хозяйство и право. ‒ 2006. - №7. ‒ С. 32-44
12. Деньги, кредит, банки / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, 2016. - 624 c.
13. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2016. - 158 c.
14. Договор банковского счета // https://j-bk.ru/documents/dogovor_bankovskogo_scheta/
15. Ларина Л. С. Деньги, кредит, банки. - М.: Юриспруденция, 2015. - 953 c.
16. Малая Т.Н. Освобождение от ответственности и ограничение ее размера как способы защиты гражданских прав//Современное состояние и перспективы развития юридической науки: сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции с международным участием, 29–30 октября 2015 года/ Сев. (Аркт.) федер. ун-т им. М.В. Ломоносова, Юрид. ин-т; сост.: к.э.н., доцент С. Е. Жура.— Архангельск, 2016.— С. 194-197.
17. Моисеев С., Сухов С. Консолидация сектора увеличит его эффективность / С. Моисеев, С. Сухов // Банковское обозрение. – 2016. - №11. – С. 87-89
18. Наниз З.В., Муллинова С.А. Характеристика форм безналичных расчетов и отражение операций на банковских счетах // Научно-методический электронный журнал Концепт. - 2017. -Т. 2.- С. 594-598.
19. Обзор банковского сектора РФ. Интернет-версия. Аналитические показатели. № 169 (ноябрь). // http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1611.pdf
20. Прокофьев А.В., Татьянников В.А., Прокофьева Е.Н. Новые инструменты безналичных расчетов: специальные банковские счета // Известия Байкальского государственного университета. - 2017. - Т. 27. -№ 3. - С. 411-418.
21. Проданова Н. А. Деньги, кредит, банки- М.: Феникс, 2015. - 192 c.
22. Пуряев А.В. Номинальный счет как способ обеспечения исполнения обязательств // Право. - 2010. -№ 7. - С. 23-28.
23. Рабыко И. Н. Деньги, кредит, банки. - М.: Экоперспектива, 2015. - 88 c.
24. Ткачева Л.В. Эскроу (условное депонирование) как новый способ обес­печения исполнения обязательств // Юридические науки. - 2013. - № 1.- С. 31-37.
25. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе / А.В. Турбанов // Деньги и кредит. – 2017. - №2. – С.3-7.
26. Финансовые, денежные и кредитные системы зарубежных стран: Учеб. пос. /К.В. Рудый. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Новое знание, 2013. - 334 с.
27. Халидова С. Ш. Рынок государственных ценных бумаг России / С. Ш. Халидова, Л. В. Агаркова // https://interactive-plus.ru/ru/article/119269/discussion_platform
28. Худякова Е.В. Сельская кредитная кооперация. – М.: Изд-во «Феникс», 2014. - 352 с.
29. Центральные банки стран мира. // http://ru.investing.com/central-banks/
30. Что такое банковский счет // http://biznesprost.com/interesno/chto-takoe-bankovskij-schet.html
31. Шарафлисламова М. Р. Статистическое изучение финансового результата банковского сектора РФ // Молодой ученый. — 2016. — №14. — С. 414-417.
32. Шматков Р.Н., Другов А.Н. Банковский счёт: безналичные расчёты // ЭКОНОМИКА, УПРАВЛЕНИЕ И ФИНАНСЫ Сборник статей III Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 51-55
33. Щегорцов В. А. Деньги, кредит, банки. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 416 c.
34. Янкина И. А. Деньги, кредит, банки. Практикум. - М.: КноРус, 2016. - 190 c..

1. Прокофьев А.В., Татьянников В.А., Прокофьева Е.Н. Новые инструменты безналичных расчетов: специальные банковские счета // Известия Байкальского государственного университета. - 2017. - Т. 27. -№ 3. - С. 411-418. ↑

2. Наниз З.В., Муллинова С.А. Характеристика форм безналичных расчетов и отражение операций на банковских счетах // Научно-методический электронный журнал Концепт. - 2017. -Т. 2.- С. 594-598. ↑

3. Шматков Р.Н., Другов А.Н. Банковский счёт: безналичные расчёты // ЭКОНОМИКА, УПРАВЛЕНИЕ И ФИНАНСЫ Сборник статей III Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 51-55 ↑

4. Аганбегян А. Г. Новая модель экономического роста России // Управленческое консультирование. – 2016. – №1 (85). – С. 31−46. ↑

5. Моисеев С., Сухов С. Консолидация сектора увеличит его эффективность / С. Моисеев, С. Сухов // Банковское обозрение. – 2016. - №11. – С. 87-89 ↑

6. Банковское регулирование в 2016-2017 гг: основные изменения и перспективы развития // http://www.cbr.ru/publ/moneyandcredit/pozdishev_01_17.pdf ↑

7. Агеев СД. Региональная банковская система в России: тенденции и факторы пространственного распределения // Институт экономики и организации промышленного производства СО РАН. – 2017. - №5. – С. 59-63 ↑

8. Голубевᅟ С.А.ᅟ Новеллыᅟ иᅟ перспективыᅟ правовогоᅟ регулированияᅟ банковскойᅟ ᅟ деятельностиᅟ //ᅟ Деньгиᅟ иᅟ кредит.ᅟ –ᅟ 2016.ᅟ -ᅟ №4.ᅟ –ᅟ С.3-12 ↑

9. Грефᅟ Г.ᅟ Российскаяᅟ банковскаяᅟ системаᅟ вᅟ условияхᅟ глобальногоᅟ ᅟ кризисаᅟ //ᅟ Вопросыᅟ экономики.ᅟ –ᅟ 2016.ᅟ -ᅟ №7.ᅟ –ᅟ С.4-14. ↑

10. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 05.12.2017) // СПС Консультант Плюс ↑

11. Наниз З.В., Муллинова С.А. Характеристика форм безналичных расчетов и отражение операций на банковских счетах // Научно-методический электронный журнал Концепт. - 2017. -Т. 2.- С. 594-598. ↑

12. Федеральный закон от 21.12.2013 N 379-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"// СПС Консультант Плюс ↑

13. Федеральный закон от 21.12.2013 N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" // СПС Консультант Плюс ↑

14. Пуряев А.В. Номинальный счет как способ обеспечения исполнения обязательств // Право. - 2010. -№ 7. - С. 23-28. ↑

15. Ткачева Л.В. Эскроу (условное депонирование) как новый способ обес­печения исполнения обязательств // Юридические науки. - 2013. - № 1.- С. 31-37. ↑

16. Батин В.В. Договор условного депонирования (эскроу) и договор счета эскроу: соотношение обязательств и перспективы сосуществования // Юриди­ческая наука.- 2014. - №5. - С. 14-19. ↑

17. Ткачева Л.В. Эскроу (условное депонирование) как новый способ обес­печения исполнения обязательств // Юридические науки. - 2013. - № 1.- С. 31-37. ↑

18. Договор банковского счета // https://j-bk.ru/documents/dogovor_bankovskogo_scheta/ ↑

19. Малая Т.Н. Освобождение от ответственности и ограничение ее размера как способы защиты гражданских прав//Современное состояние и перспективы развития юридической науки: сборник материалов Всероссийской научно-практической конференции с международным участием, 29–30 октября 2015 года/ Сев. (Аркт.) федер. ун-т им. М.В. Ломоносова, Юрид. ин-т; сост.: к.э.н., доцент С. Е. Жура.— Архангельск, 2016.— С. 194-197. ↑

20. Наниз З.В., Муллинова С.А. Характеристика форм безналичных расчетов и отражение операций на банковских счетах // Научно-методический электронный журнал Концепт. - 2017. -Т. 2.- С. 594-598. ↑

21. Витрянский В. В. Договор банковского счета. Ответственность сторон по договору банковского счета // Хозяйство и право. ‒ 2006. - №7. ‒ С. 32-44 ↑