Файл: Страхование в сфере спорта (Особенности страхования спортсменов).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Большинство существующих видов спорта высших достижений связаны с длительным воздействием интенсивных физических нагрузок. В процессе тренировок и участия в соревнованиях различного уровня, организмы спортсменов, членов сборной, подвергаются повышенным нагрузкам, в результате чего, происходит их преждевременное изнашивание, как следствие, острые и хронические травмы и всевозможные заболевания. Результат – невозможность дальнейшего участия в соревнованиях, преждевременный уход из большого спорта или из состава сборных в достаточно молодом возрасте, проблемы со здоровьем, инвалидность, полная или частичная потеря трудоспособности и, возможно, преждевременное старение организма и смерть.

История показывает, сколько выдающихся спортсменов, призеров международных соревнований и Олимпийских игр преждевременно ушли из жизни, не дожив до преклонного возраста по причине полученных за спортивную карьеру травм и хронических заболеваний.

Довольно трудно дается спортсмену и выход из большого спорта. Резкие изменения уровня физических нагрузок организма приводят не только к тяжелым психологическим последствиям, но и нарушениям в состоянии сердечно-сосудистой и нервной систем, а также опорно-двигательного аппарата. Все эти проблемы очень сильно затрудняют переключение спортсмена на обычную для рядового человека деятельность. Все эти проблемы усугубляются с увеличением учебной и трудовой нагрузки, поэтому бывшие спортсмены, ушедшие из большого спорта, практически не способны к трудовой деятельности.

Несмотря на высокий уровень медицинской и психологической подготовки спортсменов, а также систематические глубокие обследования и врачебный контроль, полностью исключить негативные явления, вызванные спортом высоких достижений, невозможно. Запредельные физические и эмоционально-психологические нагрузки, постоянная деятельность на грани риска всегда будут неотъемлемой частью большого спорта.

Все вышесказанное означает, что профессиональный спорт характеризуется высоким уровнем травматизма и профессиональных заболеваний. Поэтому страхование профессиональных спортсменов можно назвать одним из наиважнейших этапов организации их жизни и деятельности.

Страхование представляет собой систему экономических отношений, рассчитанных на уменьшение имущественных потерь в случае неблагоприятных обстоятельств. Другими словами, такой договор помогает уберечь себя от риска потерять крупную сумму вследствие несчастного случая. Участники делают взносы, из которых формируется резервный фонд. Если объекту страхования (имуществу, здоровью и т. п.) был нанесен ущерб, организация выплачивает сумму, необходимую для возмещения убытков [3].

Спортивное страхование в России появилось 30 декабря 2001 года. Тогда был принят новый Трудовой кодекс Российской Федерации и закон о спорте, которые определили профессиональное занятие спортом профессией. До того момента, участие в международных соревнованиях, Олимпиадах и чемпионатах, считалось хобби спортсменов.

Главный закон о спорте, принятый в Российской Федерации, регламентирует вопросы выплаты заработной платы профессиональным спортсменам, материального обеспечения заслуженных спортсменов и прочее, но практически не уделяет внимания такому важному вопросу, как страхования жизни и здоровья профессиональных спортсменов. Поэтому, этот вопрос можно обозначить, как актуальный. Исследование состояния и развития страхования профессиональных спортсменов в России является важным вопросом в настоящее время.

Страхование профессиональных спортсменов в России – относительно новый сегмент страхового рынка, но довольно быстро и динамично развивающийся.

Объектом исследования данной работы является страхование спортсменов в Российской Федерации. Предметом исследования – состояние и развитие рынка страхования спортсменов.

В данной работе необходимо исследовать следующие вопросы:

• рассмотреть понятие и сущность страхования профессиональных спортсменов в Российской Федерации;
• определить особенности страхового договора спортсменов в РФ;
• провести анализ состояния рынка страхования профессиональных спортсменов в Российской Федерации и его развитие;
• рассмотреть проблемы страхования спортсменов в РФ.

СУТЬ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ СПОРТСМЕНОВ В РОССИИ

Особенности страхования спортсменов

Профессиональный спорт есть уникальным явлением современной физической культуры и спорта, поскольку представляет собой и составляющую спортивного движения, и одновременно является разновидностью предпринимательской деятельности и способом материального обеспечения спортсменов, тренеров, менеджеров, обслуживающего персонала. Национальное законодательство содержит, наряду с понятием профессионального спорта, также и понятие спорта высших достижений, которые не являются тождественными понятиями.

Согласно значения ст. 36 Закона «О физической культуре и спорте» (далее – Закон) спорт высших достижений – направление спорта, которое обеспечивает привлечение спортсменов с резервного спорта путем дальнейшей специализации и индивидуализации их учебно-тренировочного процесса с определенного вида спорта для подготовки и участия в спортивных соревнованиях всероссийского и международного уровней [11].

Профессиональный спорт согласно ст. 38 Закона – это коммерческое направление деятельности в спорте, связанное с подготовкой и проведением зрелищных спортивных мероприятий на высоком организационном уровне с целью получения прибыли [2]. И хотя профильный закон в сфере физической культуры и спорта достаточно четко разграничивает указанные понятия, законодательство по вопросам страхования не различает понятия спорта высших достижений и профессионального спорта.

Поэтому часто нормы, которые применяются в спорте высших достижений, применяются также и в профессиональном спорте, учитывая особенности этой сферы как коммерческого направления деятельности, цель получения прибыли.

Основное место в профессиональном спорте отведено добровольному страхованию, как одной из форм страхования, которое осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Однако нельзя оставить без внимания и обязательное страхование как форму страхования, которая возникает на основании положений законодательства.

Основное отличие обязательного страхования от добровольного состоит в том, что обязательство заключить договор обязательного страхования возникает на основании законодательства, независимо от воли его участников. Согласно ст. 7 Закона «О страховании», одним из видов обязательного страхования признается страхование спортсменов высших категорий [2], а в ч. 2 ст.43 Закона «О физической культуре и спорте» предполагается осуществление такого страхования в соответствии с порядком, утвержденным законодательством.

Так, страхованию подлежат спортсмены сборных команд и в следующих случаях:

• гибели или смерти застрахованного во время подготовки к соревнованиям и участия в них;
• потери застрахованным трудоспособности вследствие ранения, контузии, травмы или увечья, заболевания или инвалидности, что произошли во время подготовки к соревнованиям и участия в них [12].

Осуществляется обязательное государственное страхование за счет средств государственного бюджета, выделяемых на содержание сборных команд. Но на практике часто случается так, что нехватка финансовых ресурсов государственных органов, полномочных осуществлять выплаты страховых сумм в случае наступления страховых случаев, фактически лишает спортсменов возможности получить материальную поддержку, которая должна быть им предоставлена согласно действующему законодательству.

Такая ситуация ставит под сомнение эффективность осуществления обязательного государственного страхования спортсменов, и в связи с этим возникает вопрос о необходимости пересмотра такого механизма, если он не обеспечивает достижения цели, ради которой был введен, то есть для защиты законных прав и интересов спортсменов.

Профильный Закон в сфере физической культуры и спорта не содержит отдельных норм о страховании участников спортивной деятельности, кроме ч. 2 ст. 43, что уже упоминалась выше, а также ст.51, которая предусматривает требования к осуществлению медицинского обеспечения сферы физической культуры и спорта (спортивная медицина), и может лишь косвенно относиться к вопросам страхования. Несколько лет назад предлагалось внести изменения в ст.40 Закона. Указанную статью, которая содержит требования к содержанию и порядку утверждения правил спортивных соревнований по видам спорта, признанных в РФ, предлагалось дополнить положением, согласно которому жизнь и здоровье участников спортивных соревнований подлежат обязательному страхованию на время проведения таких соревнований, однако соответствующие изменения так и не были внесены.

Итак, сегодня законодательными положениями относительно обязательного страхования спортсменов высших категорий есть предписания ст. 7 Закона «О страховании» и ч. 2 ст. 43 Закона «О физической культуре и спорте», а также положением о порядке и условия обязательного государственного страхования спортсменов высших категорий [3].

В добровольном страховании в профессиональном спорте наиболее распространенными являются следующие виды страхования:

1. страхование от несчастных случаев;
2. страхование организаторов спортивных соревнований перед участниками и третьими лицами; участников спортивных правоотношений (спортсменов, судей, тренеров и тому подобное) перед другими участниками и третьими лицами;
3. страхование рисков, связанных с организацией спортивных мероприятий.

Последний вид является комплексным страхованием, которое включает в себя: страхование спортсменов и лиц, которые их сопровождают, от несчастных случаев, смерти и утраты трудоспособности; страхование личного имущества, спортивного инвентаря и оборудования команд от огня, порчи водой и кражи; страхование гражданской ответственности перед третьими лицами на случай смерти, увечья или иного причинение вреда здоровью, полной или частичной утраты трудоспособности третьих лиц по вине организаторов соревнований, а также в связи с потерей или порчей имущества во время проведение соревнований по вине организаторов; страхование на случай аннулирования, отсрочки, переноса спортивных соревнований по причинам, которые не зависят от участников и организаторов соревнований.

Содержание договоров страхования в профессиональном спорте, порядок их заключения, исполнения, расторжения и т. п., должны отвечать, прежде всего, положениям законов и подзаконных актов РФ. Особенности договоров страхования в профессиональном спорте заключаются в специфике субъектов и объектов таких договоров, а также в повышенном страховом риске, который определяется сверхвысокими факторами травматизма, инвалидности и др.

Сперва отметим, что в профессиональном спорте договор страхования, кроме того, что должен отвечать положениям общих и специальных нормативно-правовых актов, в то же время не может противоречить положениям локальных актов, в частности, актов утвержденных разнообразными спортивными организациями – федерациями по видам спорта. По своей правовой природе такие акты являются источником права, но за такую иерархию имеют самую низкую юридическую силу. Проблема возникает тогда, когда положения вышеназванных локальных актов или не согласуются или прямо противоречат действующему законодательству, и выполняются субъектами профессионально-спортивной деятельности. Однако предметные границы данной работы не позволяют подробно раскрыть указанную проблему, ведь по своему объему, причинам и глубиной она должна стать объектом специального научного исследования.

Одной из основных особенностей договоров страхования в профессиональном спорте, как и других договоров в обозначенной сфере общественных отношений, является субъектный состав, то есть стороны договора; специальный субъект договорных отношений в страховании.

Так как подобные договоры непосредственно связанные со специальной целью – профессиональной спортивной деятельностью, соответственно, права и обязанности сторон такого договора будут обусловлены и подчинены цели организации и проведение профессиональной спортивной деятельности.

Наиболее распространенным видом страхования профессиональных спортсменов, как показывает практика заключения договоров, является страхование от несчастных случаев. Страховое покрытие может учитывать риски, связанные с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью. Размер страхового тарифа зависит от совокупности факторов: вида спорта, которым занимается застрахованное лицо, срока действия договора страхования, количества застрахованных лиц и тому подобное.

В зарубежных странах есть также практика разделения видов спорта по отдельным группам рисков, которые могут незначительно различаться в страховых компаниях разных стран. Так, например, выделяются виды спорта с очень высокой (экстремальные виды спорта), с высокой (контактные виды спорта, в частности различные виды борьбы), со средней (игровые виды спорта) и низкой (плавание, спортивная аэробика и т. п.) степенью риска. В зависимости от того, к какой группе рисков зачислен тот или иной вид спорта, назначаются страховые тарифы по страхованию от несчастных случаев и медицинским страхованием спортсменов.