Файл: Процесс построения модели управленческого решения (Моделирование процесса принятия управленческих решений в рамках управления).pdf

Дерево решений является одной из самых удобных для рассмотрения моделей, так как представляется обычно в графической форме. На сам график поэтапно наносят те шаги, которые следует рассмотреть, при этом оцениваются различные альтернативы. Одним из главных плюсов данного метода заключается в том, что его можно использовать для сложных ситуаций, в которых существует влияние результатов одного решения на последующие [4, 230]. Метод принимается только в условиях риска, то есть на стадиях, когда инновационных бизнес считается относительно состоявшимся.

Следующей моделью рассмотрим модели временных рядов, который базируется на утверждении, что действие, случившееся в прошлом и достигнутый вследствие этого результат, покажет большое сходство в оценке будущего. Данный анализ используется, когда требуется выявить тенденции, которые были в прошлом и продлить или воссоздать их в будущем. Чаще всего этот метод используют, когда существует потребность в оценке потребности в запасах, потребностях в кадрах или для оценки спроса на услуги на начальных этапах создания инновационного бизнеса.

Последней моделью можно считать прогноз ожидания потребителя, основанный на опросе клиентов. Благодаря данному прогнозу, есть возможность выявить потребности в услугах или товарах, а также новые требования, которые клиент хотел бы получить. Проанализировав полученный данные и сделав поправки, руководитель, опираясь на собственный опыт, может достаточно точно предсказать какие последствия будут у принятых им решений. Данный подход применяется как в начале жизненного цикла инновационного бизнеса, так и на этапе зрелости бизнеса.

Рассмотрев процесс моделирования управленческих решений и основные модели, актуальные для инновационного бизнеса, можно понять, что существует потребность в создании, если не единой модели, то единого комплекса моделей, который способствовал бы решению управленческих проблем на различных этапах ведения инновационного бизнеса. Вследствие того, что инновации и технологии развиваются высокими темпами, принятие решений требует учет всё большего количества факторов и гибкости в подходах.

Глава 3. Анализ возможностей использования методов и моделей принятия управленческих решений на предприятии (на примере банка «Возрождение»)

3.1 Краткая характеристика банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» — это персональный банк для корпоративных и частных клиентов, предоставляющий финансовые услуги на всей территории России. Банк ведет свою историю с 1991 г. и сегодня является одним из крупнейших финансовых институтов России. На протяжении 20 лет банк «Возрождение» входит в топ-30 российского банковского сектора.

Филиальная сеть банка «Возрождение» насчитывает 173 отделения и 730 банкоматов, охватывая 21 регион России с наибольшим присутствием в ее европейской части — в Московской области, Южном и Северо-Западном регионах. Банк обслуживает около 60 тыс. корпоративных и 1,5 млн. частных клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг по депозитам, управлению деньгами, финансированию, ипотечному и потребительскому кредитованию, обслуживанию банковских карт. Банк «Возрождение» отличает высокая лояльность клиентов, многие из которых сотрудничают с ним уже на протяжении 20 лет.

Стратегия Банка строится на развитии конкурентных преимуществ: бизнеса, генерирующего стабильный комиссионный доход, и программ кредитования малого и среднего бизнеса, опираясь на надежную базу фондирования — средства клиентов. Банк «Возрождение» придерживается консервативной политики управления рисками, позволившей ему без потерь пройти все финансовые кризисы в современной истории России.

В декабре 2010 г. банк «Возрождение» стал Банком года в России по версии авторитетного британского журнала The Banker (издательство Financial Times). Банк «Возрождение» является одним из немногих российских кредитных учреждений, чьи акции находятся в свободном обращении на российских и зарубежных фондовых биржах. В число акционеров Банка входит более 9 тыс. физических и юридических лиц, многие из которых стали владельцами его акций более 15 лет назад. Неукоснительно соблюдая права и интересы своих акционеров, банк «Возрождение» из года в год признается одним из лидеров российского финансового рынка по уровню корпоративного управления.

Банк «Возрождение» предоставляет финансовую отчетность по российским стандартам бухгалтерского учета и по международным стандартам финансовой отчетности (с 1991 г.). Аудитором Банка является ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит». Долгосрочные кредитные рейтинги Банка: Moody’s — Ba3, Standard & Poor’s — B+.

Позиции на рынке: 3-й по объемам кредитов малому и среднему бизнесу; 6-й по объемам выданных ипотечных кредитов; 11-й по количеству пластиковых карт в обращении; 13-й по депозитам физических лиц; 18-й по количеству собственных банкоматов; 20-й по кредитам юридическим лицам; 20-й по объему кредитного портфеля; 497-й в мире по стоимости бренда среди банков.

Банк «Возрождение» ориентирован на развитие бизнеса по ключевым направлениям, связанным с потребностями корпоративного и розничного секторов российской экономики, обеспечивая долговременный рост акционерной стоимости бизнеса.

Банк «Возрождение» проводит операции в трех ключевых сегментах: розничный и корпоративный бизнес, а также операции на финансовых рынках. В корпоративном бизнесе банк «Возрождение» ориентируется на развитие долгосрочного сотрудничества с клиентами, предлагая им не отдельную услугу, а необходимый набор продуктов. Увеличение клиентской базы планируется за счет привлечения клиентов малого и среднего бизнеса, индивидуальной работы с крупными клиентами, акцентирования внимания на многофилиальных клиентах, имеющих совпадение с сетью офисов Банка.

Приоритетным клиентским сегментом выступают предприятия малого и среднего бизнеса, чью долю в кредитном портфеле Банк намерен увеличивать. Наряду с активным привлечением новых предприятий-заемщиков Банк намерен развивать продуктовую линейку кредитов путем совершенствования существующих кредитных продуктов и запуска новых.

В розничном бизнесе основными продуктовыми направлениями являются: вклады, потребительское и ипотечное кредитование, а также платежный и кассовый сервис для частных лиц. Ресурсы, привлеченные от частных лиц, банк «Возрождение» рассматривает как основной источник фондирования активных операций, а также как фактор, стабилизирующий в целом деятельность Банка, в том числе и во время значительных изменений рыночных условий.

При формировании кредитного портфеля банк «Возрождение» ориентируется прежде всего на его качество и доходность. Ипотека является важным направлением кредитования. Стратегия управления банковскими рисками направлена на дальнейшее совершенствование системы управления рисками, адекватной бизнес-задачам, количеству и размерам принимаемых рисков. Стратегия управления рисками Банка исходит из соответствия стратегическим целям Банка, определяемым Советом Директоров Банка. Качество управления рисками является конкурентным преимуществом Банка, повышающим его капитализацию.

Финансовые результаты банка подтверждают, что стратегия банка была успешно воплощена. 2015 г. стал годом интенсивного развития по ключевым направлениям работы банка. Портфель кредитов наличными вырос на 112% по сравнению с результатами за 2014 г. В целом розничный кредитный портфель показал более чем 100-процентный рост с начала 2013 г. и более чем 50-процентный рост за 2015 г.

Среди достижений за 2013 г. также необходимо отметить рост активов и рентабельности. Операционный доход вырос на 47%, в то время как операционные издержки - только на 10,7%.

Результаты деятельности ОАО Банк «Возрождение» в 2014-2015 гг. представлены в приложении (рис. 3 и табл. 1).

Рис. 3. Эффективность бизнеса Банка «Возрождение» (2015 г.)

Таблица 1. Результаты деятельности ОАО Банк «Возрождение» в 2013-2015 годах

Итак, результаты деятельности ОАО Банк «Возрождение» полностью соответствуют основным тенденциям российского банковского сектора, о чём свидетельствует устойчивый рост таких показателей, как активы, капитал, прибыль.

2.2 Использование «дерева решений» в процессе принятия управленческих решений банком «Возрождение»

В процессе решения проблемы определения стратегии банка на перспективу (на 2016 г.) были выбраны главные стратегические направления, обеспечивающие достижение цели, поставленной руководством на данный период: размещение ресурсов банка в наиболее доходные активы; развитие ресурсной базы; создание предпосылок для дальнейшей интервенции на финансовый рынок, а также для максимального использования и наращивания потенциала банка.

Применительно к решению указанных проблем было построено «дерево решений» .

Дерево решений – это схематическое представление проблемы принятия решений. Оно дает возможность учесть различные направления действий, соотнести с ними финансовые результаты, скорректировать их в соответствии с приписанной им вероятностью, а затем сравнить альтернативы. Концепция ожидаемого значения является неотъемлемой частью метода дерева решений. Дерево решений можно строить под сложные ситуации, когда результаты одного решения влияют на последующие решения.

Рис. 4. «Дерево решений» проблемы выбора стратегии ОАО Банк «Возрождение»

На рис. 4 показаны три уровня декомпозиции.

На первом уровне выделены четыре стратегических линии развития (1 оптимизация структуры активов; 2 – развитие позиций банка на рынке банковских услуг; 3 – наращивание собственного капитала; 4 – уменьшение числа кредитов с нестабильным статусом заемщика).

На втором уровне:

1.1 Размещение ресурсов в доходные активы;

1.2 Рост финансовых вложений банка.

2.1 Привлечение дополнительных денежных средств в банк;

• 1. Открытие новых видов счетов;
  2. Привлечение в качестве клиентов большего числа юридических лиц.

3.1 Увеличение размера уставного капитала банка;

3.2 Осуществление 25-го эмиссионного выпуска акций банка.

4.1 Обязательное соблюдение принципов кредитования;

4.2 Тщательный отбор заемщиков.

На третьем уровне:

1.1.1 Создание предпосылок для дальнейшей интервенции на финансовый рынок.

1.1.2 Создание предпосылок для максимального использования и наращивания потенциала банка;

1.1.3 Увеличение в структуре активов доли ценных бумаг (до 18 %).

• • 1. Предоставление кредитов в иностранной валюте;
    2. Диверсификация рисков, связанных с предоставлением крупных кредитов;
    3. Учет требований Центрального Банка России по соблюдению норматива максимального риска на одного заемщика.

2.1.1 Открытие новых целевых счетов;

• • 1. Более интенсивная реклама банка в СМИ;

2.2.1 Открытие новых видов целевых счетов;

2.2.2 Реклама каждого из видов открываемых счетов.

2.3.1 Увеличение числа долгосрочных кредитов, предоставляемых предприятиям;

2.3.2 Увеличение доли депозитов в рублях.

3.1.1 Увеличение суммы резерва на возможные потери по ссудам;

3.1.2 Увеличение доли владельцев американских депозитарных расписок в уставном капитале банка до 4,2 %;