Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Общая характеристика страхового рынка).pdf

Рисунок 5 - Андеррайтинговый результат страховых рынков Евросоюза и РФ и динамика мирового валового внутреннего продукта с 1993 по 2010 гг.

Согласно графику наблюдается общая динамика показателей мирового ВВП и андеррайтингового результата европейского страхового рынка, разница только в том, что мировой ВВП имеет более сглаженный график после 2001 года. Что касается российского страхового рынка, то здесь ясно видно, что андеррайтинговый результат как будто «отстает» от показателей Европы и мирового ВВП.

Если посмотреть на динамику российского андеррайтингового показателя с 1999 года, то проглядывается одинаковая тенденция с мировым ВВП. Иными словами, если сдвинуть график влево, то сразу видна общая зависимость от макроэкономического показателя. В целом, это объясняется тем, что российский страховой рынок с 1991 года находился, образно говоря, в зачаточном состоянии и лишь в 1999 году наблюдается некоторый рост отечественной страховой индустрии.

Следующим макроэкономическим показателем является сальдо платежного баланса по текущим операциям (рис. 6). Это экономический индикатор, представляющий собой разницу между суммой платежей, поступающих из-за границы, и суммой платежей, идущих за границу. Если поступающие в страну платежи превышают выплаты другим странам и международным организациям, платежный баланс является активным (положительное сальдо), если же наоборот, то пассивным (отрицательное сальдо). Положительное сальдо (или уменьшение величины отрицательного сальдо) является благоприятным фактором для роста курса национальной валюты.

Рисунок 6 - Андеррайтинговый результат страховых рынков Евросоюза и РФ и динамика мирового платежного баланса с 1991 по 2010 гг.

Вплоть до 2001 года мировой платежный баланс показывает явную неустойчивость из-за непрерывного превышения дебета над кредитом. В 2001 году показатель имел свое минимальное значение и составил - 117,4 млрд. долл. С 1991 по 1994 гг., а также с 1997 по 2001 гг. имеется общая тенденция мировой неустойчивости в сфере международной торговли.

В 2007 году зафиксировано максимальное значение показателя - 371,4 млрд. долл. Проанализировав три графика, можно сделать вывод, что наблюдается прямая зависимость между андеррайтинговыми результатами страховых рынков Евросоюза и России и сальдо мирового платежного баланса. Причем зависимость вырисовывается яснее после 2001 года, где виден рост всех трех показателей.

Одним из ключевых макроэкономических показателей является мировой внешнеторговый оборот. Под стоимостью мировой торговли понимается сумма экспорта всех стран мира, выраженная в самой устойчивой валюте мира - американских долларах. Для сбора, обобщения и систематизации статистических данных о внешнеторговом обороте разработаны международные номенклатуры, которые учитываются в процессе построения национальных внешнеторговых классификаций.

Важнейшими из них являются Международная стандартная классификация ООН, принятая в 1985 году. Оценка внешнеторгового оборота имеет чрезвычайно важное значение в статистике внешней торговли, поскольку на ее базе рассчитываются средние цены, сальдо торгового баланса, эффективность внешней торговли в целом, коэффициент эластичности и т.п.

В заключение можно сделать следующие выводы:

Страховой рынок стран Евросоюза развивается более быстрыми темпами, чем в Российской Федерации, об этом свидетельствуют такие финансовые показатели, как количество заработанной страховой премии, доля участия перестраховщиков в деятельности страховых организаций, количество страховых компаний, а также сумма страховых взносов и выплат на одного человека. Несомненно, российский страховой рынок значительно отличается от рынков стран Европы. Одной из причин является его запоздалое развитие в связи с поздним переходом к рыночной экономике. Если в России появление первых признаков страхования относится к 1991 г., то в Европе развитие данной отрасли началось значительно раньше. Положительным моментом является то, что андеррайтинговый результат российского страхового рынка растет, несмотря на глобальные изменения в мировой экономике, таким образом, есть основания говорить о положительной тенденции для деятельности отечественных страховщиков.

Для анализа страховых рынков Европы и России были взяты за основу показатели андеррайтингового результата на фоне изменения макроэкономических показателей. Исследование показало, что имеется взаимосвязь андеррайтингового результата с такими макроэкономическими показателями, как мировой ВВП, мировой внешнеторговый оборот и мировой платежный баланс. Что же касается уровня мировой безработицы, то здесь нельзя однозначно говорить о некой зависимости показателей. Можно лишь отметить тот факт, что безработица в последние годы имеет высокие темпы роста, что не может положительно сказаться ни на страховых рынках, ни на мировом рынке в целом.

Заключение

Страхование, как известно, является одним из важнейших институ‐тов социальной и финансовой защиты отдельного человека, группы людей и всего общества в целом. Так как на уровне страховой организации формируются страховые резервы, средства которых инвестируются, страхование является крупным источником инвестиций в экономику. Реальное появление рыночных отношений в сфере страхования в России началось в начале 90-х гг. двадцатого столетия, в то время как в странах с развитой рыночной экономикой интенсивное развитие страхового рынка происходило в XIX в.

Наибольшее развитие страхование получило в Соединенных Штатах Америки, Великобритании, Германии и Японии. Данный опыт является особенно полезным для страхового рынка России как с точки зрения использования страховых инструментов и продуктов, так и в целях избежания негативных отрицательных аспектов.

Российский страховой рынок сталкивается с существенными проблемами, требующими неотложного разрешения. Это, прежде всего, совершенствование страхового законодательства с учетом задач внутреннего регулирования страхового рынка, требований европейского страхового нормативно-правового поля, особенно в условиях вступления России во Всемирную торговую организацию. Требуют также решения задачи повышения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний, освоения новых страховых продуктов и видов страхования, подготовки и переподготовки кадров для страхового бизнеса.

Одновременно к числу важнейших задач развития страхования в России можно отнести повышение конкурентоспособности российского страхового рынка на мировом страховом рынке, уровня капитализации страховых компаний и их инвестиционной привлекательности, улучшение качества страховых услуг. Приоритетным является развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования, совершенствование правовых и организационных основ обязательного страхования, создание и развитие современной инфраструктуры страхового рынка, создание единых баз данных страховых компаний. Требуется создание единой образовательной системы, предполагающей не только получение базовых фундаментальных знаний и практических навыков, но и постоянное повышение квалификации работников страховой сферы. Особого внимания заслуживает вопрос совершенствования налогообложения доходов физических и юридических лиц, связанного как с деятельностью страховых организаций, так и со страхованием физических и юридических лиц. Повышение страховой культуры населения является неотъемлемой частью развития страхового рынка.