Файл: Особенности функционирования финансово-кредитных институтов (Виды услуг коммерческих банков).pdf

2.2 Анализ основных показателей деятельности ООО «Хоум Кредит»

Нацеленность на превосходное знание клиентов и выстраивание с ними долгосрочных партнерских отношений, ориентация на качество, а не количество выданных кредитов, усиление роли менеджеров в отделениях при принятии финансовых решений говорят о том, что ООО «ХКФ Банк» стремится минимизировать кредитные риски и выстраивает устойчивый к колебаниям экономики банковский бизнес. Рассмотрим основные показатели деятельности ООО «ХКФ Банк» за период с 2013 по 2015 гг., в таблице 1, по данным баланса и отчета о прибылях и убытках Банка.

Таблица 1 - Основные показатели эффективности деятельности ООО «ХКФ Банк»

По результатам деятельности активы ООО «ХКФ Банк» по состоянию на 1 октября 2015 года составили 345857 млн. руб., и уменьшились на 10,2 % к соответствующему периоду 2014 года. Наиболее крупное уменьшение наблюдается по статье «ссудная задолженность», в том числе по выданным кредитам кредитным организациям.

Наблюдается положительная динамика кредитного портфеля. По итогам 2015 года она увеличилась на 3,4 п. и составила 117,7% к соответствующему периоду 2014 года.

В части кредитного портфеля ООО «ХКФ Банк» изменил ориентиры с кредитования крупных корпоративных клиентов на более многочисленный и доходный сегмент МСБ. С ростом доходности увеличилась и чистая процентная маржа по итогам 2015 года на 0,5 п. и составила 5,4%.

В 2015 году одним из основных приоритетов ООО «ХКФ Банк» стало улучшение качества кредитного портфеля.

Просроченная задолженность сократилась на 5,4 млн. руб., до 11,6% от величины кредитного портфеля, в частности от продажи проблемного долга коллекторским агентствам.

По итогам 2015 года ООО «ХКФ Банк» заработал чистую прибыль в размере 3265 млн. руб., что на 71,8% выше аналогичного периода 2014 года. Совокупная прибыль Банка составила 2117 млн. руб. и выросла на 39,0%.

В течение 2015 года ООО «ХКФ Банк», руководствуясь принципом долгосрочной стабильности, проводил активную работу по минимизации сомнительной задолженности.

Результатом этой работы по итогам 2015 года стало снижение доли сомнительной задолженности в кредитном портфеле на 1,4 п.п., в т.ч. за счет снижения доли проблемного долга в портфеле корпоративных кредитов и частных клиентов.

Сеть филиалов и дополнительных офисов ООО «ХКФ Банк» в 2015 году за счет объединения и укрупнения сократилась с 342 до 218 единиц. По итогам 2015 года за счет проведения оптимизации численного персонала численность работающих сократилась на 26 % и составила 7,4 тыс. человек.

В таблице 12 приведена структура кредитного портфеля ООО «ХКФ Банк»  за 2011-2015 годы..

Кредитный портфель ООО «ХКФ Банк» в 2015 году сократился на 1,2% по отношению к 2014 году за счет уменьшения розничного кредитного портфеля на 29,8%.

В 2015 году Банк, следуя выбранным стратегическим принципам, более осторожно и тщательно подходил к оцениванию заемщиков, стремясь к минимизации кредитного риска, что повлекло сокращение новых выдач и оказало влияние на динамику розничного кредитного портфеля. Корпоративный кредитный портфель, напротив, увеличился на 6,3%, в первую очередь за счет роста объема кредитов крупным клиентам на 11,7%.

По итогам 2015 года кредитный портфель ООО «ХКФ Банк» вырос на 5,9% к соответствующему периоду 2014 года в основном за счет принятой политики Банка по увеличению кредитования малого и среднего бизнеса (в 2,5 раза) и роста розничного кредитного портфеля на 13,2%.

В 2015 году имелся существенный спал при осуществлении ипотечного кредитования, что напрямую связано с изменением ставки Центрального Банка Российской Федерации, а также с новым витком мирового финансового кризиса.

Следует также отметить общее снижение величины резервов на возможные потери по ссудам на 28,4% в 2014 году и 1,9% по итогам 2015 года, как следствие проводимых ООО «ХКФ Банк» мероприятий по минимизации кредитного риска и сокращению величины сомнительной задолженности, что, в свою очередь, оказало положительное влияние на величину чистого процентного дохода после признания убытков от обесценения кредитов в структуре прибыли Банка.

В соответствии с лицензией ЦБ РФ на осуществление банковских операций, офис ООО «ХКФ Банк» вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Услуги, оказываемые частным лицам:

- вклады;

- денежные переводы;

- коммунальные платежи;

- пластиковые карты;

- потребительские кредиты;

- ипотека.

Услуги, оказываемые корпоративным клиентам:

- расчетно-кассовое обслуживание в рамках Бизнес-пакетов;

- дистанционное банковское обслуживание;

- обслуживание внешнеэкономической деятельности;

- международные корпоративные пластиковые карты;

- зарплатные проекты;

- депозиты юридических лиц;

- бронирование средств на расчетном счете;

- кредитование бизнеса;

- классическое кредитование.

Заключение

Таким образом, под банковской системой понимают совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними.

Среди характерных черт, присущих банковскому сектору российской экономики на сегодняшний день, можно выделить следующие:

1) достаточно большое число кредитных институтов;

2) концентрация активов у крупнейших банков;

3) неравномерность территориального распределения субъектов банковского рынка;

4) внедрение на банковский рынок небанковских кредитных организаций (не банков);

5) локальный характер банковских рынков.

Несмотря на то что банки существуют уже достаточно давно, вопрос о сущности банка является дискуссионным. Выделяют следующие основные аспекты. Банк — это: хранилище денег (обиходная точка зрения); учреждение, организация (наиболее массовое представление); орган экономического управления; посредническая организация; агент биржи; кредитное предприятие.

В современной рыночной экономике действуют два принципиально различных типа банков — центральные и коммерческие. Эти банки возникли в разное время, находятся на разных уровнях двухуровневой банковской системы (центральные — на верхнем, коммерческие — на нижнем).

Банковский сектор – одно из важнейших направлений развития рыночных отношений, который является основой для нормального, эффективного функционирования рыночного механизма. Коммерческий банк в современной России становится основным элементом банковской системы.

Так как именно развитие данного направления должно быть приоритетным, потому что действие кредитно-финансового механизма и определяет уровень развития экономики страны в целом.

На сегодняшний день в рамках глобального финансового кризиса, в т.ч. и в банковской сфере большинство банков закончили 2014 год с убытком.

Развитие банковского сектора в ближайшие годах будет сопровождаться ростом концентрации активов на крупных банках. Крупнейшие банки (частные и с госучастием) уже увеличили свою долю на рынке за счёт перетока части средств населения и компаний из малых и средних банков. Дополнительную динамику их бизнесу придаст замещение внешнего долга крупных компаний, а также возможность получить рефинансирование от ЦБ РФ под залог инвестиционных кредитов. Под давлением окажется рентабельность розничных банков и небольших региональных кредитных организаций. Первым следует сосредоточиться на оптимизации расходов и расширении кросс-продаж некредитных продуктов. Небольшие банки получат шанс более активно кредитовать МСБ в результате смещения приоритетов крупных банков в сторону крупного бизнеса. В качестве точки роста для малых банков мы также видим рынок тендерного кредитования: объём рынка госзаказа с ежегодным оборотом в 10 трлн рублей далек от насыщения кредитными ресурсами.

Список использованной литературы

1.Гражданский кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая: официальный текст по состоянию на 10 марта 2006 г.- СПС «Гарант»

2.Налоговый Кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая: официальный текст по состоянию на 10 марта 2006 г. – СПС «Гарант»

3.О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 19 июня 2001г. № 82-ФЗ.

4.Бусов, В. И. Оценка стоимости предприятия (бизнеса) : учеб. для бакалавров / В. И. Бусов, О. А. Землянский, А. П. Поляков ; под ред. В. И. Бусова. – М. : Юрайт, 2014. – 430 с.

5.Врублевская О.В. - Отв. ред., Романовский М.В. - Отв. ред. Финансы, денежное обращение и кредит 2-е изд. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2010 г. — 714 с.

6.Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2013. – 207 с.